Расчётный счёт: вопросы и ответы
Здесь собраны вопросы и ответы адвоката о расчётных счетах: открытии счёта в кредитной организации, закрытии после прекращения деятельности ИП и спорах с банком. Отдельные вопросы касаются работы на патенте, указания реквизитов в платёжном поручении и расчётов с НДС.
Коротко
Чаще всего бизнес спрашивает, как открыть или закрыть расчётный счёт, вернуть деньги и разобраться с удержаниями банка. Подать заявление и сверить реквизиты можно самостоятельно. Если банк не исполняет поручение, ограничивает операции или спорит об остатке, разберу документы и подготовлю требования. Когда индивидуальный предприниматель прекратил деятельность, важно отдельно выяснить судьбу счёта: запись о закрытии ИП сама по себе не подтверждает завершение расчётов с банком.
Вопросы по темам: расчётный счёт
Нажмите на вопрос — откроется ответ адвоката.
Подробные ответы 22 вопроса
- Как ИП закрыть счёт в Альфа-Банке
- Как ИП пополнить расчётный счёт своими деньгами
- Как внести уставный капитал на расчётный счёт
- Как закрыть банковские счета при ликвидации ООО
- Как закрыть расчётный счёт
- Как закрыть расчётный счёт ИП онлайн
- Как закрыть расчётный счёт бизнеса в Т-Банке
- Как закрыть расчётный счёт ликвидированной организации
- Как открыть банковскую карту для ИП
- Как оформить банковскую карту юридическому лицу
- Как перевести деньги на бизнес-карту
- Как узнать, какие банковские счета открыты у ООО
- Какие счета может открывать НКО
- Какова ответственность за разглашение банковской тайны
- Какой расчётный счёт открыть для ООО
- Когда закрывать расчётный счёт при закрытии ИП
- Могут ли заблокировать банковскую карту ИП
- Можно ли ИП не открывать расчётный счёт
- Можно ли открыть расчётный счёт по доверенности
- Нужен ли расчётный счёт ИП на НПД
- Нужно ли закрывать банковский счёт после закрытия ИП
- Что такое расчётный счёт ООО
Показать все 22Свернуть
Банк и расчётный счёт 5 вопросов
- Что выбрать, если сведения о депозите получили посторонние?
- Можно ли забрать депозит компании в любой момент?
- Здесь можно разобраться с комиссией или задержкой платежа?
- Нужна ли готовая претензия до консультации?
- Банк отказал сотруднику в выписке: это нарушение банковской тайны?
Показать все 5Свернуть
Банковская тайна компании: кто может узнать о счетах 9 вопросов
- Какие сведения, относящиеся к банковской тайне, есть у компании?
- Закон о банковской тайне: какая статья её регулирует?
- Банковская тайна и налоговая: получит ли инспекция выписки компании?
- Кому банк тайну банковского счета компании раскроет без её согласия?
- Разглашение банковской тайны по УК РФ: какая ответственность?
- Что считается незаконным получением сведений, составляющих банковскую тайну?
- Нужен ли договор банковской тайны с банком?
- Государственная и банковская тайна — одно и то же?
- Отвечает ли банк, если о счетах узнал посторонний?
Показать все 9Свернуть
Депозит компании в банке и депозитный сертификат 9 вопросов
- Депозитный сертификат: какие права он подтверждает?
- Депозитные сертификаты: банк может выдать их до регистрации условий?
- Депозитный сертификат: банки выдают его индивидуальному предпринимателю?
- Депозитные сертификаты, счёт: что подтверждает право владельца?
- Достаточно ли передать покупателю бумажный сертификат?
- Можно ли получить вклад по сертификату раньше срока?
- Сохраняются ли проценты при досрочном погашении?
- Может ли банк изменить ставку по депозиту юридического лица?
- Валютный депозит может принести комиссию больше процентов?
Показать все 9Свернуть
Когда нужна помощь: расчётный счёт
Помогу определить предмет спора и собрать подтверждения для обращения к банку.
- Банк ограничил распоряжение деньгами, а из уведомления непонятны основания и объём запрета: сопоставлю документы с правилами ст. 858 ГК РФ.
- Платёжное поручение принято, но перевод не исполнен: восстановлю ход операции и оценю нарушение по ст. 849 ГК РФ ч.2.
- После заявления о закрытии счёта банк продолжает удерживать плату: разберу договор, тарифы и основания списаний по ст. 851 ГК РФ ч.2.
- Переписка с банком не помогла вернуть спорное списание: сформулирую исковые требования с учётом ст. 125 АПК РФ и подготовлю приложения по ст. 126 АПК РФ.
Типичные ошибки: расчётный счёт
- Считать закрытие бизнеса закрытием счёта Из-за этого предприниматель перестаёт следить за выписками и пропускает новые списания. Помогу выяснить, принят ли документ о закрытии счёта и куда должен поступить остаток.
- Спорить с банком только по телефону Устные объяснения трудно использовать для подтверждения отказа или задержки. Сохраните обращения и ответы, а я помогу изложить требование так, чтобы банк мог ответить по существу.
- Объяснять спор одним налоговым режимом Самозанятый и предприниматель, применяющий патент, могут по-разному описывать назначение платежей, но это не заменяет условий договора с банком. Разберу статус клиента и основания конкретной операции.
- Искать причину ошибки только в счёте-фактуре Если перевод с НДС ушёл по неверным реквизитам, одного исправления счёта-фактуры может оказаться недостаточно. Сверю её с платёжным поручением и выпиской, чтобы определить адресата требования о возврате.
Нормы по теме: расчётный счёт
Статьи закона, на которые опираются ответы этой темы, — с названиями из официального текста
- ст. 125 АПК РФ Форма и содержание искового заявления
- ст. 126 АПК РФ Документы, прилагаемые к исковому заявлению
- ст. 4 АПК РФ Право на обращение в арбитражный суд
- ст. 191 ГК РФ ч.1 Начало срока, определенного периодом времени
- ст. 401 ГК РФ ч.1 Основания ответственности за нарушение обязательства
- ст. 193 ГК РФ ч.1 Окончание срока в нерабочий день
- ст. 196 ГК РФ ч.1 Общий срок исковой давности
- ст. 200 ГК РФ ч.1 Начало течения срока исковой давности
- ст. 135.1 НК РФ Непредставление банком, оператором платформы цифрового рубля, кредитной организацией, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операций, справок (выписок) по операциям и счетам (счету инвестиционного товарищества), счету цифрового рубля (счету цифрового рубля инвестиционного товарищес
- ст. 183 УК РФ Незаконные получение и разглашение сведений, составляющих коммерческую, налоговую или банковскую тайну
Официальный текст: Арбитражный процессуальный кодекс Российской Федерации
Официальный текст: Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая
Официальный текст: Налоговый кодекс Российской Федерации. Часть первая
Официальный текст: Уголовный кодекс Российской Федерации
Позиции высших судов: расчётный счёт
Как суды применяют нормы этой темы — дословно из постановлений Пленума
При рассмотрении споров, связанных с применением к банкам ответственности, предусмотренной статьей 856 Кодекса, следует исходить из того, что банк обязан зачислять денежные средства на счет клиента, выдавать или перечислять их в сроки, предусмотренные статьей 849 Кодекса. При просрочке исполнения этой обязанности банк уплачивает клиенту неустойку за весь период просрочки в размере учетной ставки банковского процента на день, когда операция по зачислению, выдаче или перечислению была произведена.
Просрочка банка в перечислении денежных средств является основанием для уплаты неустойки на основании статьи 856 Кодекса, если при внутрибанковских расчетах средства не были зачислены на счет получателя в том же банке в срок, установленный статьей 849 Кодекса, а при межбанковских расчетах - если поручения, обеспеченные предоставлением соответствующего покрытия (наличием средств на корреспондентском счете банка-плательщика у банка-посредника), не переданы в этот срок банку-посреднику.
При необоснованном списании, т.е. списании, произведенном в сумме, большей, чем предусматривалось платежным документом, а также списании без соответствующего платежного документа либо с нарушением требований законодательства неустойка начисляется со дня, когда банк необоснованно списал средства, и до их восстановления на счете по учетной ставке Центрального банка Российской Федерации на день восстановления денежных средств на счете.
Если требование удовлетворяется в судебном порядке, то ставка процента должна быть определена на день предъявления иска либо на день вынесения решения.
Постановление Пленума ВС РФ и Пленума ВАС РФ от 08.10.1998 № 13/14 «О практике применения положений Гражданского кодекса Российской Федерации о процентах за пользование чужими денежными средствами», п. 21Частые вопросы: расчётный счёт
На консультации свяжу историю операций с документами и предложу последовательность действий.
Что подготовить адвокату для разбора отказа в открытии счёта?
Пришлите заявление, перечень переданных банку документов, переписку и полученный отказ. Укажите, кто открывает счёт: организация, индивидуальный предприниматель или физическое лицо. Если заявитель — нерезидент, сообщите об этом сразу. Разберу, что именно запросила кредитная организация, и помогу составить ответ или обращение по поводу отказа.
Какие сведения нужны для консультации по закрытию счёта?
Подготовьте договор с банком, действовавшие тарифы, заявление о закрытии и подтверждение его получения. Нужны также выписка и реквизиты для перечисления остатка. Если расчётный счёт уже закрыт, сохраните уведомление об этом. По документам установлю, какие действия банк выполнил и какие требования ещё можно ему предъявить.
Когда обращаться к адвокату, если деньги не дошли получателю?
Обращайтесь, как только заметили расхождение между поручением и результатом операции. До консультации сохраните статус платежа, выписку и сообщение получателя об отсутствии денег. Не меняйте исходные файлы. Я сопоставлю даты и реквизиты, помогу запросить сведения о переводе и определить, к кому предъявлять требование.
Кому из сотрудников поручить подготовку материалов для адвоката?
Бухгалтер может собрать выписки по открытым счетам организации и документы по спорным операциям, директор — договоры и переписку с банком. Полезно назначить одного сотрудника для передачи материалов, чтобы версии документов не расходились. На консультации уточню полномочия участников и объясню, чья подпись нужна на дальнейших обращениях.
Показать всёСкрыть
Как будет строиться работа, если банк отвергнет мои требования?
Сначала разберу ответ банка и документы, на которые он ссылается. Затем объясню, какие требования подтверждены, чего недостаёт и какие расходы связаны с дальнейшим спором. Если вы решите продолжать, подготовлю процессуальные документы и согласую с вами позицию. Возможность взыскания оценю по доказательствам, без обещаний результата.
Помощь адвоката: расчётный счёт
Услуги адвоката по этой теме и соседние вопросы.
Не откладывайте защиту