Как открыть банковскую карту для ИП

Чтобы открыть карту ИП, начните с условий, на которых банк предлагает счёт и доступ к нему через карту. Здесь нужно различать договор банковского счёта и договор об использовании электронного средства платежа — способа давать распоряжения о переводе денег, в том числе с помощью карты. По п. 3 ст. 846 ГК РФ ч.2 счёт может открываться на условиях использования такого средства. При обращении стоит выяснить, какие именно условия банк предлагает предпринимателю и включает ли предложение использование карты.

Основание открытия счёта — договор с банком. Согласно п. 1 ст. 846 ГК РФ ч.2, при его заключении счёт открывают клиенту либо указанному им лицу на согласованных условиях. Для предпринимателя это означает, что обсуждение карты нужно связать с условиями счёта: кому он открывается и каким способом предполагается им пользоваться. Само желание получить карту ещё не определяет содержание договора. Прежде чем соглашаться с предложением банка, сопоставьте его с тем способом расчётов, для которого нужна карта.

У банка есть обязанность заключить договор счёта при обращении клиента на объявленных условиях для счетов соответствующего вида. Это предусмотрено п. 2 ст. 846 ГК РФ ч.2, но условия должны отвечать закону и банковским правилам. Если вы обращаетесь за счётом для предпринимательских расчётов, исходной точкой служит конкретное предложение банка. Сохраните его условия вместе со своим обращением: при разногласиях это позволит установить, о каком счёте шла речь и на что вы соглашались.

Отказ открыть счёт нужно оценивать по причинам, которые сообщил банк. В п. 2 ст. 846 ГК РФ ч.2 указаны исключения: отсутствие возможности принять клиента на обслуживание, а также основания, допускаемые законом или иными правовыми актами. Следовательно, нельзя считать любой отказ незаконным только потому, что предприниматель готов заключить договор. Если банк ссылается на нежелание обслуживать клиента, запросите конкретную причину отказа: отсутствие возможности принять на обслуживание или другое основание, допускаемое законом либо иными правовыми актами.

С картой действует отдельное правило. Часть 2 ст. 9 Закона № 161-ФЗ позволяет оператору по переводу денежных средств отказать в заключении договора об использовании электронного средства платежа. В отношениях по карте таким оператором выступает обслуживающий банк. Обязанность заключить договор счёта нельзя автоматически переносить на предоставление карты. Если счёт открыть согласны, а карту предоставить отказываются, сначала уточните предмет отказа. Иначе обращение по поводу счёта может не затронуть причину, по которой недоступна сама карта.

Кроме права отказать, закон предусматривает обязательный отказ в договоре об использовании электронного средства платежа. По ч. 2.1 ст. 9 Закона № 161-ФЗ он применяется, когда банк получил от Банка России относящиеся к клиенту или его средству платежа сведения из базы о переводах без добровольного согласия клиента. В этом случае банк обязан незамедлительно сообщить об отказе и его причине. Такое уведомление помогает понять, что препятствие связано с указанными сведениями, а не с согласованием условий счёта.

Порядок предоставления электронных средств платежа устанавливается нормативным актом Банка России — об этом говорит ч. 1.1 ст. 9 Закона № 161-ФЗ. Оформление карты согласуйте с банком при обращении за счётом. Уточните у банка порядок её предоставления и соотнесите его с предложенным договором. Если счёт уже открыт, выясните, какие условия использования электронного средства платежа согласованы и что банк предлагает оформить для получения карты к этому счёту.

После оформления карты значение имеет порядок получения документов об её использовании. По ч. 7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ банк должен предоставлять связанные с этим документы и информацию в порядке, который закреплён договором. Ещё при согласовании условий полезно найти соответствующий раздел и понять, как направлять запрос. Часть 6 той же статьи обязывает банк фиксировать уведомления, которыми он обменивается с клиентом, и хранить сведения о них не менее трёх лет. Сохраняйте полученные сообщения вместе с договором.

Если разногласие возникло уже после получения карты, отличайте первоначальный отказ в её предоставлении от приостановления использования. Для приостановления из-за сведений в базе ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ предусматривает уведомление клиента о праве обратиться в Банк России за исключением сведений, в том числе через обслуживающий банк. А по ч. 10 этой статьи прекращение или приостановление использования электронного средства платежа не прекращает ранее возникших обязательств. Пока карта недоступна, обратитесь в банк за уточнением способа исполнения обязательств, возникших до ограничения.