Могут ли заблокировать банковскую карту ИП

Статус индивидуального предпринимателя не исключает блокировки банковской карты по правилам об электронных средствах платежа. Для владельца карты существенна причина: получил ли обслуживающий банк от Банка России сведения о клиенте или его карте из базы о случаях и попытках переводов без добровольного согласия клиента. При таком основании ограничение связано с нахождением сведений в базе — ч. 11.6 и 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Обязательность блокировки зависит от состава полученной информации. Если сведения федерального органа исполнительной власти в сфере внутренних дел о противоправных действиях отсутствуют, банк вправе приостановить использование карты в рамках управления рисками и по договору с клиентом. При получении информации, содержащей такие сведения, банк обязан ограничить использование карты предпринимателя. Это различие помогает понять основание ограничения: решение банка или его обязанность по ч. 11.6 и 11.7 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Когда карта уже заблокирована по этим основаниям, проверьте уведомление банка. Он обязан незамедлительно сообщить о приостановлении и праве подать заявление об исключении сведений из базы. Посмотрите в договоре, каким способом банк направляет вам сообщения о приостановлении. Документы и информацию, связанные с использованием карты, можно получить у банка в установленном договором порядке — ч. 7 и 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Для снятия ограничения через исключение сведений обратитесь в Банк России. Заявление разрешено подать и через обслуживающий банк. Укажите, какие сведения о вас или карте просите исключить, и изложите основания обращения. Право на такое заявление распространяется также на сведения органа в сфере внутренних дел — ч. 11.8 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Обсудить ошибочное включение сведений можно и с банком. Если у него есть основания считать включение необоснованным, он вправе самостоятельно направить мотивированное заявление в Банк России, без участия клиента. Это право банка, тогда как собственное обращение предприниматель может подать в порядке ч. 11.8. Возможность самостоятельного заявления банка предусмотрена ч. 11.9 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

Решение по заявлению принимается в срок не более 15 рабочих дней и должно быть мотивированным. Если в исключении сведений отказали, отказ можно обжаловать в суд. Для подготовки возражений сохраните заявление и полученное решение: нужно понимать, по каким причинам просьбу отклонили. Срок рассмотрения и возможность судебного обжалования закреплены в ч. 11.10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.

После получения информации об исключении сведений банк обязан незамедлительно восстановить использование карты и уведомить клиента, если нет иных законных или договорных оснований для приостановления. При этом блокировка карты не прекращает обязательств, возникших ранее у предпринимателя и банка. Восстановление доступа регулирует ч. 11.11, а сохранение прежних обязательств — ч. 10 ст. 9 Закона № 161-ФЗ.