Как закрыть расчётный счёт

Чтобы закрыть расчётный счёт, начните с заявления о расторжении договора банковского счёта. Именно такое право клиента закрепляет п. 1 ст. 859 ГК РФ. Формулировка «в любое время» означает, что для обращения не требуется ждать, пока счёт перестанет использоваться или банк сам предложит прекратить договор. В заявлении стоит прямо назвать договор и счёт, отношения по которому вы хотите завершить. Это позволит связать ваше обращение с конкретным счётом, особенно если в банке их несколько.

Просто прекратить платежи недостаточно для того, чтобы считать счёт закрытым. Отсутствие операций и расторжение договора — разные обстоятельства. По п. 7 ст. 859 ГК РФ основанием закрытия служит именно расторжение. Если цель состоит в закрытии счёта по вашей инициативе, выразите эту волю в обращении в банк. Сообщение о том, что вы больше не планируете пользоваться счётом, лучше заменить прямой просьбой прекратить договор: тогда содержание заявления будет соответствовать предусмотренному законом основанию.

Оставшиеся на счёте деньги нужно рассматривать отдельно от самого права прекратить договор. Пункт 5 ст. 859 ГК РФ предусматривает выдачу остатка клиенту либо перечисление на другой счёт по его указанию. Выберите нужный способ и изложите его письменно. Если нужен перевод, укажите реквизиты счёта для зачисления денег. Просьба закрыть счёт без распоряжения остатком не объясняет банку, куда перечислять средства. Для получения остатка закон прямо называет соответствующее письменное заявление клиента.

Для выдачи или перевода остатка установлен срок: не позднее семи дней после получения банком письменного заявления. Этот срок действует с учётом исключений, предусмотренных п. 5 ст. 859 ГК РФ. Кроме того, речь идёт именно об остатке денег. Отдельного срока для завершения всех действий по закрытию счёта закон не называет — запросите у банка письменное подтверждение расторжения договора и закрытия счёта. В обращении полезно различать просьбу расторгнуть договор и распоряжение денежными средствами.

Если банк отвечает отказом или ссылается на ожидание определённого периода, сопоставьте его ответ с предметом вашего заявления. Клиенту, который сам прекращает договор, п. 1 ст. 859 ГК РФ позволяет обратиться в любое время. Другие пункты этой статьи описывают действия банка по его инициативе. Сроки из этих положений нельзя автоматически переносить на ваше обращение. Для обсуждения с адвокатом сохраните заявление и ответ банка: по ним можно установить, о каком основании прекращения отношений идёт речь.

Например, для счёта юридического лица или индивидуального предпринимателя п. 2 ст. 859 ГК РФ допускает отказ банка от договора при отсутствии операций в течение двух лет либо другого предусмотренного договором срока. Такой срок не может быть меньше шести месяцев. Условие действует, если договор не исключает это право банка. Банк предупреждает клиента письменно или способом, предусмотренным договором; договор считается расторгнутым по истечении двух месяцев со дня направления предупреждения. Ожидать такого предупреждения ради собственного заявления не нужно.

Отдельно п. 3 ст. 859 ГК РФ регулирует расторжение банком в установленных законом случаях с обязательным письменным уведомлением. Здесь договор прекращается по истечении шестидесяти дней со дня направления уведомления. До прекращения договора операции ограничены, хотя сама статья предусматривает исключения. Если вы получили такое уведомление, прочитайте, какое основание указал банк. Не смешивайте этот случай с обычным заявлением клиента: источник инициативы помогает понять, какие положения статьи применимы к ответу банка и движению денег.

Если после уведомления банка клиент не приходит за остатком или не даёт указания о переводе в течение шестидесяти дней, п. 6 ст. 859 ГК РФ предусматривает перечисление средств на специальный счёт в Банке России. Это не означает, что клиент утрачивает право получить деньги: та же норма предусматривает возврат через банк по требованию клиента. Уведомление о расторжении стоит рассматривать и как повод распорядиться остатком, а не только как сообщение о прекращении обслуживания.

Практически обращение можно построить вокруг двух просьб: прекратить договор по вашей инициативе и выдать либо перечислить оставшиеся средства выбранным способом. Сохраните текст обращения и сведения о его получении банком. Они помогают сопоставить заявленные требования с последующим ответом и определить начало срока для выдачи остатка. Если спор касается задержки денег, отделите его от вопроса о закрытии счёта: для разговора с банком будут существенны содержание письменного распоряжения, момент его получения и причина, по которой оно не исполнено.