Приостановить платежи по ранее оформленному кредиту можно на время службы и дополнительный льготный срок. Разберём, кому доступны каникулы, как направить требование кредитору, что происходит с процентами и какие документы нужны семье.
Коротко
Кредитные каникулы для военнослужащих — приостановление исполнения кредитных обязательств по требованию заёмщика. Право зависит от основания службы, участия в СВО и даты заключения договора; оно распространяется и на членов семьи при соблюдении условий ч. 1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. Льготный период охватывает срок мобилизации, контракта либо участия в СВО и ещё 180 дней по ч. 2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. Для кредита с лимитом кредитования начало каникул нельзя установить раньше направления требования — ч. 19 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Начните с договора и подтверждения отправки: от этих документов зависят основание каникул и отсчёт ожидания ответа.
ч. 1, 4, 8, 19 ст. 1 Закона № 377-ФЗ
ч. 12 ст. 1 Закона № 377-ФЗ
п. 4 ч. 1, ч. 7 ст. 1 Закона № 377-ФЗ
Ошибки в дате договора, начале льготного периода и подтверждающих документах могут изменить порядок исполнения кредита.
На консультации можно разобрать конкретный договор, переписку и основание отказа.
Право зависит от категории заёмщика и даты кредита. Для участников СВО учитывается участие на территориях Украины, ДНР, ЛНР, Херсонской и Запорожской областей — п. 2 ч. 1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Лицо, призванное на военную службу по мобилизации в Вооружённые Силы Российской Федерации | В том числе индивидуальный предприниматель: кредитный договор должен быть заключён до дня мобилизации. Это относится и к договору, обеспеченному ипотекой. | п. 1 ч. 1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Лицо, направленное для прохождения службы в войска национальной гвардии Российской Федерации по мобилизации | В том числе индивидуальный предприниматель: должность должна предусматривать присвоение специальных званий полиции; договор заключён до дня мобилизации. | п. 1 ч. 1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Лицо, проходящее военную службу в Вооружённых Силах Российской Федерации по контракту | Условие — участие в СВО; кредитный договор заключён до дня участия. Право также есть у лиц на военной службе (службе) в войсках национальной гвардии при тех же условиях. | п. 2 ч. 1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Лицо, заключившее контракт о добровольном содействии в выполнении задач, возложенных на Вооружённые Силы Российской Федерации или войска национальной гвардии Российской Федерации | В том числе индивидуальный предприниматель: кредитный договор заключён до дня подписания такого контракта. | п. 3 ч. 1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Члены семьи военнослужащего | Могут потребовать каникулы по собственному кредиту, заключённому до возникновения у военнослужащего соответствующего основания. К требованию прилагаются документы о семейном статусе. | п. 4 ч. 1, ч. 7 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Кредитор | Рассматривает требование; при соответствии условиям права на каникулы сообщает об изменении договора, при несоответствии уведомляет об отказе. | ч. 10, 11 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
Льготный период меняет исполнение уже заключённого кредита, поэтому важны и основание службы, и условия конкретного договора.
Приостановление касается обязательств заёмщика и всех лиц, участвующих в обязательстве на его стороне. Для мобилизованных и добровольцев продолжительность связана со сроком мобилизации или заключённого контракта; для военнослужащих по контракту, участвующих в СВО, — со сроком участия. К соответствующему сроку добавляются 180 дней по ч. 2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Для самого военнослужащего льготный период продлевается на время стационарного лечения увечий или заболеваний, полученных при выполнении задач в ходе СВО. При признании его безвестно отсутствующим продление действует до отмены такого решения суда либо объявления судом умершим — ч. 3, 3.1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
По неипотечному кредиту нужно различать начисление процентов и обязанность их уплаты. Ставку начисления определяет ч. 18 ст. 1 Закона № 377-ФЗ; для военнослужащего начисленные таким образом проценты уплате не подлежат, а по окончании каникул прекращаются обязательства по их уплате, а члены его семьи исключены из этого правила по ч. 18.1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Если документы об участии в СВО не были приложены к требованию, кредитор может запросить их после предоставления каникул. Поэтому подтверждение льготного периода не завершает работу с документами: запрос необходимо исполнить не позднее окончания каникул по ч. 14 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Правило на случай отсутствия уведомления кредитора.
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
Я проверяю подтверждение отправки требования вместе с перепиской: без даты отправки трудно определить период ожидания ответа. Отдельно сопоставляю дату, которую заёмщик указал в требовании, с ограничением для договора с лимитом кредитования.
Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста
Официальный текст: Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации
Содержание обращения зависит от того, что именно препятствует приостановлению платежей.
Заёмщик оформил договор до призыва, но кредитор ставит под сомнение основание каникул. Проверяются дата договора и подтверждение мобилизации — п. 1 ч. 1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Военнослужащий по контракту получил отказ из-за несоответствия условиям предоставления льготного периода. Проверяется, был ли кредит заключён до участия в СВО и какое основание отказа назвал кредитор — п. 2 ч. 1, ч. 11 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
После заключения контракта о добровольном содействии требуется приостановить платежи по ранее оформленному кредиту. Значение имеет дата подписания контракта — п. 3 ч. 1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Член семьи просит каникулы по своему договору. Проверяются момент возникновения основания у военнослужащего и документы о семейном статусе — п. 4 ч. 1, ч. 7 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
В расчёте долга военнослужащего оставлены проценты за каникулы. Проверяется применение прекращения обязательств по их уплате; для членов семьи это исключение не действует — ч. 18.1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Заёмщик не получил уведомления об изменении договора либо мотивированного отказа. Проверяются дата направления и истечение срока ожидания, установленного ч. 12 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Каникулы по кредитному договору и приостановление исполнения исполнительных документов требуют разных обращений.
| Признак | Кредитные каникулы | Приостановление исполнения | Норма |
|---|---|---|---|
| Кому адресовать обращение | Требование направляется кредитору способом взаимодействия по договору либо через предоставленный ему номер мобильной связи. | Если взыскатель предъявил исполнительный документ непосредственно в банк, заявление направляют в банк или иную кредитную организацию, обслуживающие счета должника. | ч. 4 ст. 1 Закона № 377-ФЗ; ч. 4 ст. 3 Закона № 377-ФЗ |
| Что приостанавливается | Исполнение обязательств заёмщиком и всеми лицами на его стороне на льготный период. | Исполнение требований о взыскании денежных средств или об их аресте по исполнительным документам о просроченной кредитной задолженности. | ч. 2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ; ч. 4 ст. 3 Закона № 377-ФЗ |
| Документы об участии | Военнослужащий вправе приложить подтверждение участия в СВО к требованию; после предоставления каникул кредитор вправе его запросить. | К заявлению в обслуживающий счета банк прилагаются подтверждения участия в боевых действиях или выполнения задач в условиях чрезвычайного либо военного положения, вооружённого конфликта; член семьи также подтверждает родство. | ч. 5, 14 ст. 1 Закона № 377-ФЗ; ч. 4 ст. 3 Закона № 377-ФЗ |
Отдельно определяются продолжительность каникул, ставка начисления и наличие обязанности уплачивать начисленные проценты.
| Что рассчитывается | Правило расчёта | Норма |
|---|---|---|
| Продолжительность для мобилизованного или добровольца | Срок мобилизации либо срок, на который заключён контракт, увеличивается на 180 дней. То же основание продолжительности применяется к членам их семей. | п. 1 ч. 2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Пример продолжительности | Если условная мобилизация длится 365 дней и каникулы начинаются в её первый день, льготный период без продлений составит 365 + 180 = 545 дней. | п. 1 ч. 2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Продолжительность для участника СВО по контракту | Срок участия в специальной военной операции увеличивается на 180 дней. Для членов семьи продолжительность связана с этим же основанием. | п. 2 ч. 2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Ставка по кредиту без ипотеки | Две трети среднерыночного значения полной стоимости потребительского кредита в процентах годовых на день направления требования, но не выше договорной ставки до каникул. Начисление производится на основной долг в текущей задолженности на день установления льготного периода. | ч. 18 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Проценты военнослужащего по кредиту без ипотеки | Начисленные по правилу льготного периода проценты уплате не подлежат; по окончании каникул обязательства по их уплате прекращаются. Члены семьи военнослужащего исключены из этого правила. | ч. 18.1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
Цифры срока мобилизации и результата в примере условные; добавление 180 дней предусмотрено п. 1 ч. 2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. Пример не учитывает продление на стационарное лечение или признание заёмщика безвестно отсутствующим.
Для заёмщика существенны последствия несоответствия условиям каникул и неподтверждения основания после запроса документов.
| Нарушение | Кто отвечает | Санкция | Норма |
|---|---|---|---|
| Представленное требование не соответствует условиям права на каникулы | Заёмщик | Отказ в удовлетворении требования. Кредитор уведомляет заёмщика об отказе способом, предусмотренным для сообщения об изменении условий кредитного договора. | ч. 11 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Документы об участии в СВО не представлены по требованию кредитора к окончанию льготного периода либо не соответствуют требованиям законодательства | Заёмщик | Отказ в подтверждении установления льготного периода. Со дня получения заёмщиком уведомления каникулы признаются неустановленными, а условия кредитного договора — неизменёнными. Кредитор одновременно с уведомлением направляет уточнённый график платежей. | ч. 14, 16, 17 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
При разборе кредитных каникул я начинаю с хронологии: когда оформлен кредит, когда возникло основание, кто направил требование и какой ответ пришёл. В переписке с банком легко смешать просьбу об индивидуальной отсрочке и требование о льготном периоде. Поэтому я проверяю не только заголовок обращения, но и его содержание, выбранную дату начала и способ отправки.
Отдельно я сопоставляю расчёт процентов с видом кредита и личностью заёмщика. Для меня принципиально, кто заключил договор — сам военнослужащий или член его семьи, есть ли ипотечное обеспечение, установлен ли лимит кредитования. Различия между этими обстоятельствами прямо влияют на применение ч. 18, 18.1 и 19 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. Без договора и расчёта задолженности обсуждение только размера ежемесячного платежа оставляет эти вопросы незамеченными.
На консультацию я прошу подготовить первоначальное требование, подтверждение отправки, уведомления кредитора и документы, которые уже передавались в банк. По ним я проверяю, какой вопрос требует ответа: основание каникул, их начало, подтверждение участия в СВО или состав начислений. Затем готовлю обращение по конкретным расхождениям, сохраняя связь каждого довода с документом.
Сохраните последовательность обращений: требование, ответ кредитора, запрос подтверждений и сообщение об окончании каникул.
Подготовьте документы по своему основанию и сохраните то, что уже направлено кредитору.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Кредитный договор | Проверить дату заключения, ипотечное обеспечение, лимит кредитования и способ связи с кредитором — ч. 1, 4, 19 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. | Используйте экземпляр заключённого договора и относящиеся к нему условия взаимодействия. |
| Требование о льготном периоде | Зафиксировать просьбу изменить условия и выбранную дату начала; при отсутствии выбранной даты начало связано с отправкой — ч. 2, 8 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. | Заёмщик направляет способом по договору либо с использованием мобильной связи по сообщённому кредитору номеру — ч. 4 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. |
| Документы об участии в СВО | Военнослужащий вправе приложить сразу; по последующему запросу кредитора представляет к окончанию каникул — ч. 5, 14 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. | Документы, подтверждающие участие в СВО в соответствии с законодательством Российской Федерации — ч. 5 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. |
| Подтверждение семейного статуса заёмщика | Подтвердить семейное основание обращения по собственному кредиту — ч. 7 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. | Член семьи прикладывает к своему требованию; документы об участии военнослужащего в СВО также вправе приложить — ч. 7 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. |
| Сообщение об окончании льготного периода | Уведомить кредитора о дате окончания каникул не позднее их окончания — ч. 15 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. | Заёмщик; способом взаимодействия, установленным для уведомления об изменении договора — ч. 15 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. |
Отсчёт рассмотрения привязан к получению требования кредитором, а правило об отсутствии ответа — к его направлению заёмщиком.
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Обратиться за кредитными каникулами | В течение действия договора, но не позднее 31 декабря 2026 года | В период действия кредитного договора при наличии основания для каникул | ч. 2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Рассмотреть требование заёмщика | Не более 10 дней | Со дня получения требования кредитором | ч. 10 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Проверить установление каникул при отсутствии уведомления или мотивированного отказа | 15 дней | После дня направления требования заёмщиком кредитору | ч. 12 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Представить подтверждение участия в СВО по запросу кредитора | Не позднее окончания льготного периода | После запроса кредитора, направленного после предоставления льготного периода | ч. 14 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Сообщить кредитору дату окончания каникул | Не позднее окончания льготного периода | В течение льготного периода | ч. 15 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
Как адвокат ведёт ваше поручение
№ 78/8790 · адвокат · в профессии с 2006 года
Я веду поручение лично. При обращении разбираю задачу, необходимые действия и объём помощи, который закрепляю в соглашении.
Сведения, полученные в связи с обращением за юридической помощью, охраняются адвокатской тайной.
Ответы о заявлении, процентах и подтверждении основания каникул.
Мобилизованным, военнослужащим по контракту при участии в СВО, лицам с контрактом о добровольном содействии Вооружённым Силам или войскам национальной гвардии, а также членам их семей. Кредит должен быть заключён до соответствующего основания: мобилизации, участия в СВО или подписания добровольческого контракта — ч. 1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Направьте кредитору требование о приостановлении исполнения обязательств. Используйте способ связи по договору либо мобильную связь по номеру, который сообщили кредитору. Военнослужащий вправе приложить документы об участии в СВО; член семьи прикладывает подтверждение своего статуса — ч. 2, 4, 5, 7 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Не позднее 31 декабря 2026 года и в течение действия кредитного договора — ч. 2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. Подготовьте сведения о дате кредита и об основании службы: право на льготный период зависит от того, предшествует ли договор мобилизации, участию в СВО либо подписанию добровольческого контракта — ч. 1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
На срок мобилизации или заключённого контракта для мобилизованных и добровольцев либо на срок участия в СВО для военнослужащих по контракту, с добавлением 180 дней — ч. 2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. Стационарное лечение военнослужащего от полученных при выполнении задач в ходе СВО увечий или заболеваний продлевает льготный период на время лечения — ч. 3 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Заёмщик может выбрать начало каникул, соблюдая нижнюю границу — 21 сентября 2022 года по ч. 8 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. Для потребительского кредита с лимитом кредитования начало нельзя определить раньше направления требования по ч. 19 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. Если дату не указать, началом считается дата направления требования кредитору по ч. 8 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Если в течение 15 дней после дня отправки требования не получены уведомление об изменении договора либо отказ с причиной, льготный период считается установленным с даты направления требования или иной даты из него — ч. 12 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. Сохраните подтверждение отправки и сообщения кредитора, чтобы проверить этот отсчёт.
По неипотечным кредитам военнослужащих проценты, начисленные по специальному правилу льготного периода, уплате не подлежат. По окончании каникул прекращаются обязательства по их уплате. Члены семьи исключены из этого правила — ч. 18.1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. Для начисления по неипотечному кредиту действует ставка в две трети среднерыночной полной стоимости кредита, не выше прежней договорной ставки — ч. 18 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Да, если он относится к членам семьи военнослужащего и заключил свой договор до возникновения у военнослужащего основания для льготы — п. 4 ч. 1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. К требованию нужно приложить документы о семейном статусе. Подтверждение участия военнослужащего в СВО также можно приложить сразу — ч. 7 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Кредитор направит уведомление о неподтверждении каникул, если документы об участии в СВО не представлены по его запросу к окончанию льготного периода либо не соответствуют требованиям. Со дня получения уведомления каникулы признаются не установленными, а условия договора — не изменёнными; кредитор направляет уточнённый график — ч. 14, 16, 17 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу
Не откладывайте защиту