Оформляю кредитные каникулы и готовлю реструктуризацию долга по кредиту, когда платить по графику нечем. Каникулы — ваше право по ст. 6.1-1 и 6.1-2 закона о потребительском кредите, а реструктуризация — соглашение с банком. Оспариваю необоснованный отказ банка через суд.
Чем каникулы отличаются от реструктуризации и кто их получит
Каникулы — право по закону: льготный период до шести месяцев по требованию заёмщика при трудной жизненной ситуации (ст. 6.1-1 и 6.1-2 ФЗ-353). Банк рассматривает требование пять рабочих дней. Реструктуризация — соглашение, право на неё закон не даёт. Основания у ипотечных и потребительских каникул разные.
Признаки того, что право у вас есть, а банк его не признаёт
Если вы подходите под условия и подали требование с документами, банк обязан ответить за пять рабочих дней. Не ответил за десять рабочих дней — льготный период считается установленным со дня направления требования. В простом случае обращаться не к кому и незачем.
Четыре ошибки, которые в гражданском деле стоят денег и месяцев — Кредитные каникулы и реструктуризация кредита
Спор возникает не о желании банка, а о соответствии условиям закона
Предоставления льготного периода на срок, который вы определили сами, с даты, которую вы указали. Это одностороннее требование, а не просьба: при соблюдении условий статьи условия договора считаются изменёнными с даты начала льготного периода в силу закона, а не в силу согласия банка.
Нахождение в трудной жизненной ситуации — документами из закрытого перечня: справкой о доходах и удержанных суммах налога, книгами учёта для предпринимателей, документами о чрезвычайной ситуации от органов местного самоуправления, а по ипотечным каникулам — выпиской из реестра недвижимости и сведениями о регистрации безработным.
Соответствие требования условиям статьи: размер кредита, отсутствие ранее предоставленного льготного периода по тому же основанию, отсутствие судебного акта о взыскании, обращении взыскания на предмет залога или расторжении договора, отсутствие сведений о банкротстве, непредъявление исполнительного документа и требования к поручителю.
На расчёте снижения дохода. Закон говорит о среднемесячном доходе за два месяца, предшествующие месяцу обращения, против среднемесячного за двенадцать предшествующих месяцев. Банк считает по своей методике, заёмщик — по своей, и цифра расходится вокруг границы в 30 процентов.
Ничего не происходит только на первый взгляд. Если в течение десяти рабочих дней после направления требования вы не получили ни уведомления об изменении условий, ни отказа, льготный период считается установленным со дня направления требования — если иная дата не указана вами.
Каникулы устанавливаются по требованию и в силу закона; реструктуризация — только соглашением сторон. Отсюда и разная работа: в первом случае доказывается соответствие условиям, во втором готовится предложение, от которого банку невыгодно отказываться.
Права заёмщика по льготному периоду — прямыми нормами, без обещаний банка
| Право | Что оно даёт | Норма |
|---|---|---|
| Требовать льготный период по потребительскому кредиту | В любой момент действия договора при трудной жизненной ситуации и одновременном соблюдении условий: размер кредита в пределах установленного Правительством максимума, условия ранее не менялись по такому требованию, нет судебного акта о взыскании и банкротстве | ч. 1 ст. 6.1-2 ФЗ-353 |
| Требовать льготный период по ипотечному кредиту | Отдельное основание: предмет ипотеки — единственное пригодное для постоянного проживания жильё, размер кредита в пределах максимума, условия ранее не менялись, заёмщик в трудной жизненной ситуации | ч. 1 ст. 6.1-1 ФЗ-353 |
| Самому определить длительность и дату начала | Не более шести месяцев. По потребительскому кредиту дата начала не может отстоять более чем на один месяц, предшествующий обращению; по ипотечному — более чем на два месяца | ч. 6 ст. 6.1-2, ч. 5 ст. 6.1-1 ФЗ-353 |
| Получить период по умолчанию | Если вы не указали длительность и дату начала, период считается равным шести месяцам, а датой начала — день направления требования кредитору | ч. 6 ст. 6.1-2 ФЗ-353 |
| Считать период установленным при молчании банка | Не получили ни уведомления об изменении условий, ни отказа в течение десяти рабочих дней после направления требования — льготный период считается установленным со дня его направления | ч. 15 ст. 6.1-2 ФЗ-353 |
| Не представлять лишних документов | Кредитор не вправе требовать документы, отличные от предусмотренных законом: подтверждение трудной жизненной ситуации, согласие залогодателя-третьего лица и согласие поручителя | ч. 13 ст. 6.1-2 ФЗ-353 |
| Получить мотивированный отказ | Основание отказа одно — несоответствие требования условиям статьи. Уведомить об отказе с указанием причины кредитор обязан в течение пяти рабочих дней со дня получения требования | ч. 14 ст. 6.1-2 ФЗ-353 |
| Знать о своём праве из договора | Информация о праве обратиться с требованием о льготном периоде и об условиях, при которых оно возникает, входит в состав индивидуальных условий договора | п. 23 ч. 4 ст. 5 ФЗ-353 |
Их постоянно называют одним словом, а основания и последствия у них разные
Первое — ипотечные каникулы по статье 6.1-1 Закона о потребительском кредите. Они появились раньше остальных и действуют только для кредитов и займов, обязательства по которым обеспечены ипотекой. Условий четыре, и все нужны одновременно: размер кредита не превышает максимума, установленного Правительством; условия договора ранее не изменялись по такому же требованию; предмет ипотеки — жилое помещение, единственное пригодное для постоянного проживания заёмщика; и сам заёмщик находится в трудной жизненной ситуации.
Трудная жизненная ситуация для ипотечных каникул определена перечнем: регистрация в качестве безработного, установление I или II группы инвалидности, временная нетрудоспособность более двух месяцев подряд, снижение среднемесячного дохода более чем на 30 процентов при условии, что платежи за следующие шесть месяцев превышают половину дохода, и увеличение числа иждивенцев со снижением дохода более чем на 20 процентов при платежах свыше 40 процентов дохода. Проценты и доли здесь не украшение: без них основание не подтверждается.
Второе — кредитные каникулы по статье 6.1-2, введённые позже и адресованные обычным потребительским кредитам и займам. Здесь перечень трудной жизненной ситуации короче: снижение среднемесячного дохода более чем на 30 процентов, считая за два месяца до обращения против двенадцати предшествующих, либо проживание в жилом помещении, находящемся в зоне чрезвычайной ситуации, с нарушением условий жизнедеятельности и утратой имущества. Во втором случае обратиться нужно в течение шестидесяти дней со дня установления соответствующих фактов.
Общее у обеих статей — механика. Требование направляется способом, предусмотренным договором, либо заказным письмом с уведомлением, либо вручается под расписку. Банк обязан рассмотреть его в срок не более пяти рабочих дней и сообщить об изменении условий или об отказе с указанием причины. Если ни того, ни другого не пришло в течение десяти рабочих дней после направления требования, льготный период считается установленным. Длительность — не более шести месяцев.
Третье — реструктуризация. Это не право, а соглашение: изменение договора по соглашению сторон допускается статьёй 450 ГК, и заставить банк на него пойти нельзя. Судебное изменение договора возможно лишь при существенном изменении обстоятельств и в исключительных случаях, когда расторжение противоречило бы общественным интересам либо повлекло бы для сторон ущерб, значительно превышающий затраты на исполнение изменённого договора. Поэтому реструктуризацию не требуют, а готовят: с расчётом, документами и понятным банку сценарием возврата.
Часть 15 — самая полезная норма для заёмщика во всей статье
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Часть 15 — это норма, ради которой стоит направлять требование с описью вложения. Она переворачивает обычный порядок: молчание банка работает не против вас, а в вашу пользу. Десять рабочих дней прошло, ответа нет — льготный период установлен, и дальнейшие начисления по прежнему графику неправомерны. Единственное, чем это обеспечивается, — доказательство даты направления. Отсюда простое правило: заказное письмо с уведомлением о вручении или отметка банка, а не звонок и не разговор в отделении. Обратите внимание и на часть 14: отказ возможен только по одному основанию — несоответствие требования условиям статьи, и причину банк обязан назвать.
Четыре обстоятельства, и каждое подтверждается документом из закрытого перечня
Весь порядок укладывается в три недели, если документы готовы заранее
Здесь досудебная работа — это и есть всё дело
Требование о льготном периоде — не претензия, а одностороннее волеизъявление, порождающее изменение условий договора в силу закона. Именно поэтому его форма и дата направления важнее любых последующих переговоров.
Само по себе требование о каникулах в суд не подаётся — в суд идут после отказа
| Вопрос | Как решается | Норма |
|---|---|---|
| Нужен ли суд для каникул | Нет. Условия договора считаются изменёнными с даты начала льготного периода в силу закона при соблюдении условий статьи. Суд нужен только при споре с банком о последствиях | ч. 16 ст. 6.1-2 ФЗ-353 |
| С чем идут в суд | С требованием признать льготный период установленным и обязать банк пересчитать начисления за этот срок, а также взыскать неправомерно начисленные платежи и неустойку | ч. 15, 16 ст. 6.1-2 ФЗ-353 |
| В какой суд | По выбору истца-потребителя: по месту нахождения банка, вашего жительства или пребывания, заключения либо исполнения договора | п. 2 ст. 17 ЗоЗПП |
| Госпошлина | Истец по иску, связанному с нарушением прав потребителей, освобождён от её уплаты | п. 3 ст. 17 ЗоЗПП |
| Иск об изменении договора судом | Возможен лишь при существенном изменении обстоятельств и при одновременном наличии всех четырёх условий; изменение вместо расторжения допускается в исключительных случаях | ст. 451 ГК |
| Досудебный порядок для такого иска | Требование об изменении договора заявляется в суд только после отказа другой стороны либо неполучения ответа в тридцатидневный срок | п. 2 ст. 452 ГК |
| Что приложить | Требование о льготном периоде, доказательства его направления, ответ банка либо подтверждение молчания, расчёт снижения дохода, документы о трудной жизненной ситуации, расчёт неправомерных начислений | ст. 132 ГПК |
| Что просить дополнительно | Исключение сведений о просрочке за льготный период из кредитной истории, компенсацию морального вреда и штраф за отказ удовлетворить требование добровольно | ст. 13, 15 ЗоЗПП |
| Срок рассмотрения | Гражданское дело рассматривается районным судом до истечения двух месяцев со дня поступления заявления | ст. 154 ГПК |
Изменение договора судом при существенном изменении обстоятельств допускается в исключительных случаях, когда расторжение противоречит общественным интересам либо повлечёт для сторон ущерб, значительно превышающий затраты на исполнение изменённого договора (п. 4 ст. 451 ГК РФ).
Шесть этапов искового производства и что на каждом ещё можно изменить
Гражданское дело идёт в исковом производстве, и от стадии зависит, что ещё в вашей власти: до подачи выбирают требование и суд, после решения остаётся месяц на жалобу.
Считаем требование, собираем документы и решаем, нужен ли суд вообще. По части споров закон требует сначала направить претензию — без неё заявление вернут, и месяц уйдёт впустую.
п. 3 ст. 132 ГПК РФ — к иску прилагается подтверждение досудебного порядка, если он установлен федеральным законом
Иск подают в суд по подсудности, на бумаге или электронно. Ошибка в требовании или расчёте стоит не спора, а времени: суд оставит заявление без движения и вернёт на исправление.
ст. 131 ГПК РФ — форма и содержание искового заявления · ст. 132 ГПК РФ — перечень приложений
Судья решает вопрос о принятии в пять дней, затем выносит определение о подготовке. Здесь заявляют ходатайства об истребовании доказательств: банковскую и налоговую тайну открывает только судебный запрос, и позже суд назначает их неохотно.
ч. 1 ст. 133 ГПК РФ — пять дней на вопрос о принятии · ст. 147 ГПК РФ — определение о подготовке дела · ст. 152 ГПК РФ — предварительное судебное заседание
Стороны доказывают свою позицию, суд исследует документы и слушает свидетелей. Срок — два месяца в районном суде и месяц у мирового, но считается он от принятия заявления, а не от вашего первого обращения.
ч. 1 ст. 154 ГПК РФ — два месяца в районном суде, месяц у мирового судьи
Резолютивную часть объявляют в том же заседании, а мотивированное решение может быть готово на десять дней позже. Срок на жалобу считают именно от мотивированного решения, поэтому дату его изготовления надо знать точно.
ч. 1 ст. 199 ГПК РФ — резолютивная часть в том же заседании · ч. 2 ст. 199 ГПК РФ — составление мотивированного решения откладывается не более чем на десять дней (в редакции Федерального закона от 12.06.2024 № 135-ФЗ)
Месяц на жалобу со дня изготовления решения в окончательной форме. Не обжаловали — решение вступило в силу, и дальше дело идёт не в суде, а у пристава: лист, розыск имущества, контроль удержаний.
ч. 1 ст. 321 ГПК РФ — месяц на апелляционную жалобу · ст. 209 ГПК РФ — вступление решения в законную силу · ст. 210 ГПК РФ — исполнение после вступления в силу
Перечень закрытый: кредитор не вправе требовать других
| Документ | Зачем он | Откуда берётся |
|---|---|---|
| Требование о льготном периоде | Само волеизъявление: основание, длительность, дата начала. С него начинается течение всех сроков | вы |
| Доказательство направления | Опись вложения и уведомление о вручении либо расписка. Без них не работает правило о молчании банка | почта, банк |
| Справка о доходах и удержанных суммах налога | За текущий год и год, предшествующий обращению, — основа расчёта снижения дохода | работодатель, налоговый орган |
| Книги учёта доходов и расходов | Для предпринимателей и самозанятых: по всем применяемым режимам налогообложения | вы |
| Расчёт снижения дохода | Два месяца против двенадцати предшествующих; показывает, что порог в 30 процентов пройден | вы |
| Документы о чрезвычайной ситуации | Об установлении фактов проживания в зоне ЧС, нарушения условий жизнедеятельности и утраты имущества | органы местного самоуправления |
| Выписка из реестра недвижимости | Для ипотечных каникул: подтверждает, что предмет ипотеки — единственное пригодное для проживания жильё | Росреестр |
| Сведения о регистрации безработным | Для ипотечных каникул при этом основании — выписка из регистра получателей государственных услуг в сфере занятости | служба занятости |
| Согласия залогодателя и поручителя | Обязательны при залоге третьего лица и при поручительстве | залогодатель, поручитель |
Заёмщик, находящийся в отпуске по уходу за ребёнком, вправе представить справку о заработной плате от работодателя вместе с документами, подтверждающими нахождение в отпуске.
Считается не сумма, а соответствие условиям — по шагам
| Шаг | Что делается | На чём держится |
|---|---|---|
| 1. Определить вид кредита | Обеспечен ипотекой — статья 6.1-1; остальные потребительские кредиты и займы — статья 6.1-2. Основания и перечни документов различаются | ст. 6.1-1, 6.1-2 ФЗ-353 |
| 2. Сверить размер кредита с максимумом | Сравнивается сумма предоставленного кредита с максимальным размером, установленным Правительством для целей льготного периода | п. 1 ч. 1 ст. 6.1-2 ФЗ-353 |
| 3. Посчитать снижение дохода | Среднемесячный доход за два месяца, предшествующие месяцу обращения, сравнивается со среднемесячным за двенадцать предшествующих месяцев. Порог — более 30 процентов | п. 1 ч. 2 ст. 6.1-2 ФЗ-353 |
| 4. Для ипотеки проверить доли платежей | При снижении дохода на 30 процентов платежи за шесть следующих месяцев должны превышать 50 процентов дохода; при увеличении числа иждивенцев — снижение свыше 20 процентов и платежи свыше 40 процентов | п. 4, 5 ч. 2 ст. 6.1-1 ФЗ-353 |
| 5. Выбрать длительность и дату начала | Не более шести месяцев. Дата начала — не ранее чем за месяц до обращения по потребительскому кредиту и не ранее чем за два месяца по ипотечному | ч. 6 ст. 6.1-2, ч. 5 ст. 6.1-1 ФЗ-353 |
| 6. Собрать документы по перечню | Справка о доходах и удержанных суммах налога, книги учёта для предпринимателей, документы о чрезвычайной ситуации, согласия залогодателя и поручителя | ч. 10 ст. 6.1-2 ФЗ-353 |
| 7. Отсчитать сроки после направления | Пять рабочих дней на рассмотрение и ответ; десять рабочих дней молчания — период считается установленным со дня направления требования | ч. 11, 15 ст. 6.1-2 ФЗ-353 |
| 8. Учесть продление обеспечения | Срок договора залога или поручительства продлевается на срок действия договора, изменённого в связи с льготным периодом | ч. 5 ст. 6.1-2 ФЗ-353 |
Максимальный размер кредита, при котором возникает право на льготный период, устанавливается Правительством и может учитывать региональные особенности; проверять его нужно на дату обращения.
Все ключевые сроки здесь считаются в рабочих днях
| Случай | Срок | Продление | Норма |
|---|---|---|---|
| Рассмотрение требования кредитором | Пять рабочих дней | Тот же срок на уведомление об отказе | ч. 11 ст. 6.1-2 ФЗ-353 |
| Молчание кредитора | Десять рабочих дней после направления | Период считается установленным со дня направления | ч. 15 ст. 6.1-2 ФЗ-353 |
| Длительность льготного периода | Не более шести месяцев | По умолчанию — ровно шесть месяцев | ч. 6 ст. 6.1-2 ФЗ-353 |
| Дата начала по потребительскому кредиту | Не ранее чем за месяц до обращения | По карте с лимитом — не ранее дня направления | ч. 6 ст. 6.1-2 ФЗ-353 |
| Дата начала по ипотечному кредиту | Не ранее чем за два месяца до обращения | По умолчанию — день направления требования | ч. 5 ст. 6.1-1 ФЗ-353 |
| Обращение после чрезвычайной ситуации | Шестьдесят дней со дня установления фактов | Не продлевается | п. 2 ч. 2 ст. 6.1-2 ФЗ-353 |
| Представление документов по запросу | Десять рабочих дней | Применительно к ипотечным каникулам | ч. 10 ст. 6.1-1 ФЗ-353 |
| Ответ на предложение о реструктуризации | Тридцать дней, если иной срок не указан | Условие обращения в суд об изменении договора | п. 2 ст. 452 ГК |
Десять рабочих дней молчания банка — норма в вашу пользу, но она бесполезна без доказательства даты направления требования.
Заголовки — то, с чем приходят по каникулам и пересмотру условий
Разбор ситуации: подходите ли вы под льготный период по закону или остаётся только соглашение с банком. От ответа зависит вся дальнейшая работа.
Отказ немотивирован или мотивирован неверным расчётом снижения дохода. Готовится повторное требование и оспаривание отказа.
Проверяется весь набор: единственность жилья по выписке из реестра недвижимости, основание трудной жизненной ситуации, доли и проценты, установленные законом.
Самое частое основание и самое спорное. Считается доход за два месяца против двенадцати, и расчёт готовится заранее, а не по требованию банка.
Проживание в зоне чрезвычайной ситуации, нарушение условий жизнедеятельности, утрата имущества. Обратиться нужно в течение шестидесяти дней со дня установления фактов.
Изменение договора судом возможно лишь при существенном изменении обстоятельств и в исключительных случаях. Честный разбор перспектив здесь важнее подачи иска.
Льготный период установлен, а платежи и неустойка идут по-старому. Спор о начислениях за период, когда условия договора считались изменёнными.
Требуются согласия, а срок договоров залога и поручительства продлевается на срок изменённого договора. Об этом надо предупреждать заранее.
Здесь почти всё определяется соответствием формальным условиям
Ипотечный кредит — статья 6.1-1, остальные потребительские — 6.1-2. Основания трудной жизненной ситуации у них разные, и требование по чужой статье отклоняется без разбора существа.
Два месяца до месяца обращения против двенадцати предшествующих. Считать надо самому и приложить расчёт: банк считает по своей методике, и пограничные случаи решаются в его пользу.
От неё считаются пять и десять рабочих дней. Без описи вложения и уведомления о вручении часть 15 работать не будет.
Повторный льготный период по тому же основанию не предоставляется. При этом каникулы по снижению дохода и по чрезвычайной ситуации считаются разными основаниями.
Вступившее в силу решение о взыскании, обращении взыскания на залог или расторжении договора, а также предъявленный исполнительный документ закрывают право на льготный период.
Право на владение иным жилым помещением в общей собственности не учитывается, если приходящаяся на долю площадь не превышает норму предоставления. Проверяется по выписке из реестра недвижимости.
При залоге третьего лица и при поручительстве требование без согласий не соответствует условиям статьи, и отказ будет законным.
Перечень закрытый, но и неполный комплект — основание для отказа. Собирается он до направления требования, а не после ответа банка.
Три исхода из пяти достигаются без суда — это редкий случай в кредитных спорах
Каникулы — та редкая категория, где закон работает почти автоматически, если требование подготовлено правильно.
Четыре ситуации, которые повторяются чаще прочих
Заёмщик звонит, слышит «вам не положено» и на этом останавливается. Письменного требования не подавалось, значит и сроки не текли. Право осталось нереализованным не потому, что его нет, а потому, что о нём не заявили в предусмотренной форме.
Снижение дохода посчитано за неверные периоды: заёмщик берёт последние три месяца, закон требует два против двенадцати. Разница в методике даёт цифру ниже порога, и отказ оказывается законным.
Требование отправлено через чат в приложении, скриншот не сохранён. Десять рабочих дней прошли, но доказать дату направления нечем, и часть 15 не применяется.
Требование подано, когда суд уже вынес решение о взыскании. Право на льготный период в этой ситуации не возникает, и работу приходится вести в исполнительном производстве.
Первые три встречаются практически у всех, кто обращался сам
Нарушение сроков и порядка — не бесплатно для кредитора
Если льготный период считается установленным, а банк вёл учёт по-старому, у вас появляются самостоятельные требования.
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Каникулы — редкий случай, когда закон даёт заёмщику одностороннее право, и им почти не пользуются. Причина проста: люди звонят в банк и слышат «вам не положено», после чего перестают пытаться. А право возникает не из ответа оператора, а из соответствия условиям статьи, и проверяется оно по документам, а не по телефону.
Второе, что я всегда прошу подготовить до обращения, — расчёт снижения дохода. Два месяца перед месяцем обращения против двенадцати предшествующих. Если у вас получается 28 процентов, требование бессмысленно и лучше знать об этом заранее. Если 34 — расчёт прикладывается к требованию, и банку остаётся его проверить, а не считать самому в свою пользу.
Третье и главное практическое: направляйте требование так, чтобы дата отправки была доказуема. Заказное письмо с описью и уведомлением либо отметка банка на втором экземпляре. Часть 15 статьи 6.1-2 даёт вам льготный период автоматически, если банк молчит десять рабочих дней, но эта норма бесполезна, если вы не можете подтвердить, когда именно требование ушло.
И честно про реструктуризацию. Это не право, а сделка. Никакой адвокат не заставит банк изменить график — судебное изменение договора возможно лишь в исключительных случаях при существенном изменении обстоятельств, а кредитные споры под этот стандарт почти не подпадают. Что действительно работает: подготовленное предложение с расчётом и понятным сценарием возврата. Если и оно не проходит, а долг не обслуживается в принципе, разговор надо вести о банкротстве, а не о каникулах.
Работа в основном подготовительная, и в этом её ценность
Порядок работы адвоката — Кредитные каникулы и реструктуризация кредита
Признак простой: очевидно ли основание и посчитан ли доход
Основание очевидно и подтверждено:
Здесь всё решает форма и дата. Сделать это самому правильно, а не экономно.
Есть спор или сложная конструкция:
Правило простое: если основание бесспорно и документы на руках, требование подаётся самостоятельно и работает без чьей-либо помощи. Адвокат нужен там, где цифра пограничная, банк отказал или речь идёт о соглашении, права на которое нет.
| Этап работы | Когда нужен | Что вы получаете | Цена |
|---|---|---|---|
| Разбор ситуации | До решения, идти ли в суд | Оценка перспективы и маршрут дела; если справитесь сами — скажу прямо | от 10,000 ₽ |
| Подготовка документов | Когда маршрут выбран | Заявление, расчёт и ходатайства, согласованные с вами до подачи | по соглашению |
| Ведение дела в первой инстанции | Спор дошёл до суда | Участие во всех заседаниях, истребование доказательств, ответы на возражения | по соглашению |
| Апелляция и кассация | Решение не устроило | Жалоба и участие в вышестоящем суде | по соглашению |
| Выезд по личному вопросу | Нужна встреча на месте | Разбор на месте и план ближайших действий | от 30,000 ₽ |
Гражданские и семейные дела в Москве и области — кто ведёт ваше дело
№ рег. № 78/8790 · адвокат
Дело ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично — от первой встречи до исполнения решения. Не помощник и не стажёр: вы разговариваете с тем, кто пойдёт в суд.
Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения договора: рассказанное вами не может быть раскрыто никому и ни при каких условиях, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.
Соседние дела той же темы — по убыванию того, как часто их ищут
То, что спрашивают чаще всего про льготный период по кредиту
Каникулы — право заёмщика по закону: они устанавливаются по вашему требованию при соблюдении условий статьи. Реструктуризация — соглашение сторон, требовать её нельзя.
Не более шести месяцев. Если вы не указали длительность и дату начала, период считается равным шести месяцам, а датой начала — день направления требования.
Не более пяти рабочих дней. Если в течение десяти рабочих дней после направления требования не пришло ни уведомления об изменении условий, ни отказа, период считается установленным.
Более 30 процентов: среднемесячный доход за два месяца, предшествующие месяцу обращения, сравнивается со среднемесячным за двенадцать предшествующих месяцев.
Нет, это отдельная статья 6.1-1 со своими основаниями: безработица, I или II группа инвалидности, нетрудоспособность более двух месяцев подряд, снижение дохода, увеличение числа иждивенцев. И жильё должно быть единственным.
По тому же основанию — нет: условия договора не должны были ранее изменяться по такому требованию. Но каникулы по снижению дохода и по чрезвычайной ситуации считаются разными основаниями.
Изменение договора судом возможно лишь при существенном изменении обстоятельств и в исключительных случаях. Кредитные споры под этот стандарт подпадают редко.
Зависит от того, требуется ли только подготовка требования или ещё и оспаривание отказа с перерасчётом начислений.
Не откладывайте защиту