Судебная практика по страхованию имущества: Пленум ВС № 19

Постановление Пленума ВС № 19 от 25 июня 2024 г. разъясняет добровольное страхование имущества. Разбор для бизнеса: какие условия полиса учитывать, чем подтвердить страховой случай, как проверить выплату и подготовить претензию страховщику.

Написать в мессенджер

Telegram MAX WhatsApp

Адвокат Константин Вруцкий — защита по уголовным делам, Москва — Адвокат · рег. № 78/8790

Коротко

Судебная практика по страхованию имущества разобрана в постановлении Пленума ВС РФ от 25 июня 2024 г. № 19 «О применении судами законодательства о добровольном страховании имущества». Для бизнеса ключевые вопросы — содержание полиса, доказательства ущерба и порядок выплаты. По п. 33 постановления Пленума ВС № 19 страхователь доказывает вред в результате предусмотренного договором события. По п. 100 постановления Пленума ВС № 19 страхователь, не являющийся потребителем финансовых услуг, должен подать претензию страховщику.

Что делать сейчас: страхование имущества

Выберите ситуацию по тому, на каком основании страховщик задерживает или оспаривает возмещение.

Позвонить сейчас

Страхователь уведомляет о наступлении страхового случая

Направьте уведомление страховщику либо его представителю определённым договором способом и в определённые сроки. Факт своевременного уведомления страховщика о наступлении страхового случая должен доказать страхователь.
Представление одновременно с уведомлением всех необходимых документов на страхователя законом не возлагается. Подготовьте документы о наступлении страхового случая для определения суммы причинённого ущерба.

п. 34 постановления Пленума ВС № 19

Полная гибель застрахованного имущества

Проверьте размер страхового возмещения при полной гибели застрахованного имущества: он зависит от того, отказался ли страхователь от прав на годные остатки такого имущества.
Если страхователь (выгодоприобретатель) сохраняет права на остатки, из страховой суммы вычитается их стоимость; при отказе в пользу страховщика выплачивается полная сумма. При её договорном изменении берётся сумма на день случая, если премия уплачена по соответствующему дифференцированной сумме тарифу.

п. 46 постановления Пленума ВС № 19

Письменный отказ страховщика в возмещении

Проверьте письменный отказ страховщика в осуществлении страхового возмещения: он должен содержать обоснование принятого решения и направляться страхователю.
Для проверки правомерности отказа страховщика соберите договор добровольного страхования имущества и документы о факте наступления страхового случая и размере понесённых страхователем убытков. Суд учитывает также иные документы, подтверждающие эти обстоятельства.

п. 54 постановления Пленума ВС № 19

Чего делать нельзя: страхование имущества

Ошибки в работе с полисом и доказательствами затрудняют проверку отказа и размера возмещения.

Ждать всех документов для уведомления страховщика о страховом случае. Обязанность сообщить о страховом случае и сбор всех документов не совпадают по времени. Проверьте договорный способ и срок уведомления, сохраните квитанции и переписку: при споре своевременность уведомления доказывает страхователь. Отказ недопустим, если страховщик своевременно узнал о событии либо отсутствие сведений не повлияло на проверку случая и ущерба.п. 34 постановления Пленума ВС № 19
Приравнивать грубую неосторожность страхователя к умыслу на наступление страхового случая. Страховщик доказывает, что лицо, в пользу которого произведено страхование, желало негативных последствий и его умысел был направлен на страховой случай: утрату, гибель, недостачу или повреждение имущества. Грубая неосторожность страхователя (выгодоприобретателя) освобождает страховщика от выплаты только при прямом указании закона.п. 49 постановления Пленума ВС № 19
Принимать формальную нехватку документа за конец спора. Отказ в рассмотрении заявления из-за нарушения требований договора недопустим, когда оно фактически не препятствует исполнению обязательств по договору страхования. Проверьте, достаточно ли представленных страхователем документов для принятия решения о выплате страхового возмещения. Непредставление отдельных документов, предусмотренных договором или правилами страхования, при достаточности представленных документов не позволяет отказать в рассмотрении заявления.п. 52 постановления Пленума ВС № 19
Заявлять потребительский штраф в пользу юридического лица или индивидуального предпринимателя. При удовлетворении требований индивидуальных предпринимателей или юридических лиц потребительский штраф не взыскивается. Это относится и к требованиям физических лиц, заявленным в пользу индивидуальных предпринимателей или юридических лиц. Проверьте, в пользу какого страхователя или выгодоприобретателя заявлено требование о штрафе: предусмотренный потребительским законом штраф взыскивается в пользу страхователя или выгодоприобретателя — физического лица.п. 68 постановления Пленума ВС № 19
Освобождать причинителя ущерба от требований без оценки последствий. После выплаты требование страхователя (выгодоприобретателя) переходит к страховщику в пределах выплаты, если договором не предусмотрено иное. Исключение перехода требования к умышленному причинителю убытков ничтожно. Если страхователь (выгодоприобретатель) отказался от требования к ответственному за возмещённые убытки лицу либо осуществление требования стало невозможным по его вине, страховщик освобождается от выплаты полностью или в соответствующей части и вправе требовать возврата излишне выплаченного.п. 1, 4 ст. 965 ГК РФ

Когда нужна помощь юриста: страхование имущества

Разбор полиса нужен, когда основание отказа расходится с обстоятельствами события или расчётом ущерба.

Условия договора страхования и правила страхования противоречат друг другу: нужно выделить условия, индивидуально согласованные сторонами договора.п. 11 постановления Пленума ВС № 19
Полная гибель имущества сопровождается спором о годных остатках и отказе от прав на них.п. 46 постановления Пленума ВС № 19
Страхователь исполнил обязательства перед выгодоприобретателем, но тот продолжает заявлять требования к страховщику по страховым случаям: нужно установить утрату страхового интереса.п. 63 постановления Пленума ВС № 19
Компания приобрела требование у потребителя и ещё не установила, соблюдён ли порядок обращения к финансовому уполномоченному.п. 88 постановления Пленума ВС № 19

Кто участвует: страхование имущества

Участники договора и лица, чьи интересы затрагивает выплата, могут не совпадать. Проверьте, в чью пользу оформлен полис и на каком основании лицо сохраняет интерес в имуществе.

Участник	Обязанность или право	Норма
Страховщик	Обязуется за страховую премию при страховом случае возместить убытки в застрахованном имуществе в пределах страховой суммы. Письменный отказ должен содержать обоснование принятого решения.	п. 1 ст. 929 ГК РФ; п. 54 постановления Пленума ВС № 19
Страхователь (выгодоприобретатель)	При разрешении спора в суде должен доказать факт наступления вреда: утрату, гибель, недостачу или повреждение застрахованного имущества в результате предусмотренного договором события, на случай наступления которого производилось страхование.	п. 33 постановления Пленума ВС № 19
Выгодоприобретатель	Физическое или юридическое лицо, в пользу которого заключён договор и которое обладает интересом в сохранении имущества. Согласие на заключение договора в его пользу не требуется; договор может быть заключён без указания имени или наименования выгодоприобретателя.	п. 5 постановления Пленума ВС № 19
Лица, причинившие вред застрахованному имуществу	При подготовке спора о возмещении суд выясняет их наличие и привлекает в качестве третьих лиц без самостоятельных требований: решение может затронуть их интересы из-за последующего требования страховщика в порядке суброгации.	п. 119 постановления Пленума ВС № 19

Что это значит: страхование имущества

Полис описывает покрытие, но для требования выплаты нужно связать условия договора с конкретным событием и его последствиями.

Обзор судебной практики по страхованию имущества на основе постановления Пленума ВС № 19 начинается с разграничения риска и случая. По п. 33 постановления Пленума ВС № 19 риск — предполагаемое событие с признаками вероятности и случайности; страховой случай — совершившееся событие, предусмотренное договором. В споре страхователь доказывает причинённый этим событием вред застрахованному имуществу.

По п. 8 постановления Пленума ВС № 19 содержание договора устанавливается с учётом заявления страхователя, полиса и иных документов, а правила учитываются, если договор заключён на их условиях. При противоречии правил и полиса индивидуально согласованные условия имеют приоритет по п. 11 постановления Пленума ВС № 19. Сохраняйте приложения, согласованные изменения и переписку о содержании покрытия.

По п. 40 постановления Пленума ВС № 19 возмещение бывает денежным либо натуральным, если последнее предусмотрено договором. Если установлена только натуральная форма, её замена страховщиком требует согласия страхователя; при неисполнении обязательства в натуре можно требовать убытки по п. 43 постановления Пленума ВС № 19. Поэтому требование нужно соотносить с обещанной формой исполнения.

Что говорит закон: страхование имущества

Разъяснение о противоречии индивидуальных условий полиса и стандартных правил.

Если условия договора страхования, документы, предусмотренные пунктом 2 статьи 940 ГК РФ, и правила страхования, на основании которых заключен договор, противоречат друг другу, то приоритет отдается тем условиям, которые индивидуально согласованы сторонами договора (пункт 3 статьи 943 ГК РФ).п. 11 постановления Пленума ВС № 19

Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790

Я сопоставляю основание отказа с текстом полиса и приложениями, а затем выделяю согласованное сторонами условие. В претензии показываю конкретное противоречие и прикладываю документ, подтверждающий индивидуальное согласование. Одной ссылки на приоритет недостаточно без текста самого условия.

Нормы по теме: практика по страхованию имущества

Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста

ст. 929 ГК РФ ч.2 Договор имущественного страхования
ст. 943 ГК РФ ч.2 Определение условий договора страхования в правилах страхования
ст. 963 ГК РФ ч.2 Последствия наступления страхового случая по вине страхователя, выгодоприобретателя или застрахованного лица
ст. 964 ГК РФ ч.2 Основания освобождения страховщика от выплаты страхового возмещения и страховой суммы
ст. 965 ГК РФ ч.2 Переход к страховщику прав страхователя на возмещение ущерба (суброгация)

Официальный текст: Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая

Виды дел: страхование имущества

Позиция Пленума выбирается по предмету разногласий со страховщиком.

Правила против полиса

Страховщик применяет стандартное исключение, а страхователь ссылается на индивидуально согласованное условие. Приоритет такого условия закреплён в п. 11 постановления Пленума ВС № 19. Сопоставляются тексты договора, приложений и правил.

Уведомление о событии

Спор касается срока сообщения о повреждении. По п. 34 постановления Пленума ВС № 19 отказ недопустим, если страховщик своевременно узнал о случае либо отсутствие сведений не повлияло на установление события и суммы ущерба. Уведомление подтверждается документами.

Гибель и годные остатки

По п. 46 постановления Пленума ВС № 19 при полной гибели сохранение прав на остатки влечёт вычет их стоимости, отказ в пользу страховщика — выплату полной суммы. При договорном изменении суммы берётся размер на день случая, если премия уплачена по соответствующему дифференцированной сумме тарифу.

Договорная франшиза

По п. 21 постановления Пленума ВС № 19 условная франшиза освобождает от возмещения убытка, не превышающего её размер; при превышении убыток возмещается полностью. Безусловная франшиза вычитается из убытка. Спор требует проверки вида франшизы в полисе.

Просрочка возмещения

По п. 66 постановления Пленума ВС № 19 применяется договорная неустойка, а при отсутствии условия о ней — проценты на невыплаченную сумму. По п. 67 постановления Пленума ВС № 19 ответственность отсчитывается от истечения установленного срока возмещения.

Суброгационное требование

По п. 57 постановления Пленума ВС № 19 требование к ответственному за убытки лицу переходит в пределах выплаты, рассчитанной по договору, если договором не предусмотрено иное. Исключение перехода требования к умышленному причинителю убытков ничтожно. Частичный переход не должен вредить страхователю (выгодоприобретателю).

Чем отличается: страхование имущества

Содержание полиса и назначение страхования определяют, какие требования и порядок применимы.

Признак	Страхование имущества	Соседний институт	Норма
Что возмещается	Убытки в застрахованном имуществе в пределах страховой суммы.	При страховании ответственности за причинение вреда страхуется риск ответственности самого страхователя либо иного лица, на которое она может быть возложена.	п. 1 ст. 929 ГК РФ; п. 1 ст. 931 ГК РФ
Цель страхования	Имущество используется в предпринимательской или иной экономической деятельности юридического лица либо индивидуального предпринимателя. Спор относится к арбитражному суду.	Потребительское страхование связано с личными, семейными, домашними, бытовыми и иными нуждами физического лица вне предпринимательской и иной экономической деятельности.	п. 108 постановления Пленума ВС № 19; п. 2 постановления Пленума ВС № 19
Переход права требования	Предъявление страхователем (выгодоприобретателем) страховщику требования о выплате страхового возмещения не исключает уступку права на получение страхового возмещения. После получения части страховой выплаты возможна уступка права на оставшуюся часть по наступившему страховому случаю.	Суброгация: к выплатившему возмещение страховщику переходит требование к ответственному за убытки лицу в пределах выплаты, если договором не предусмотрено иное. Исключение перехода требования к умышленному причинителю убытков ничтожно.	п. 56, 57 постановления Пленума ВС № 19
Досудебная процедура	Страхователь, не являющийся потребителем финансовых услуг, должен подать претензию страховщику при отказе в выплате или несогласии с размером выплаты — п. 100 постановления Пленума ВС № 19.	При переходе требования к страховщику от потребителя финансовой услуги к юридическому лицу также переходят обязанности соблюдения досудебного порядка, если потребитель ранее его не соблюдал. На суброгацию эта обязанность не распространяется.	п. 88, 100 постановления Пленума ВС № 19

Ответственность: страхование имущества

Просрочка страховщика и действия страхователя, препятствующие переходу требования, имеют разные имущественные последствия.

Нарушение	Кто отвечает	Санкция	Норма
Нарушение срока выплаты страхового возмещения	Страховщик	Договорная неустойка; при отсутствии условия о ней — проценты на невыплаченное возмещение по ключевой ставке Банка России за соответствующие периоды, если иной размер не установлен законом или договором. Неустойку получает лицо, имеющее право на возмещение.	п. 66 постановления Пленума ВС № 19; п. 1 ст. 395 ГК РФ
Отказ от требования к ответственному за убытки лицу либо невозможность его осуществления по вине страхователя (выгодоприобретателя)	Страхователь (выгодоприобретатель)	Освобождение страховщика от выплаты полностью или в соответствующей части и право потребовать возврата излишне выплаченной суммы возмещения.	п. 4 ст. 965 ГК РФ

При удовлетворении требований индивидуальных предпринимателей или юридических лиц потребительский штраф не взыскивается — п. 68 постановления Пленума ВС № 19. По п. 74 постановления Пленума ВС № 19 страховщик освобождается от неустойки и процентов, если докажет нарушение сроков страхового возмещения вследствие непреодолимой силы.

Не откладывайте правовую оценку

Обсудите задачу компании до следующего действия

Получили документ, готовите решение или возник спор? Позвоните или напишите: разберу обстоятельства, проверю применимый порядок и сроки, объясню возможные действия и риски для компании.

Позвонить сейчас

Комментарий адвоката Вруцкого

адвокат · рег. № 78/8790

Я начинаю разбор отказа с расхождения между полисом и тем условием, на которое ссылается страховщик. По п. 11 постановления Пленума ВС № 19 индивидуально согласованное условие имеет приоритет. Поэтому поднимаю приложения, заявление о страховании и согласованные изменения: для претензии нужен документ с точной формулировкой покрытия, а не только название риска.

Затем отделяю доказательства события от доказательств суммы. По п. 33 постановления Пленума ВС № 19 страхователь подтверждает вред в результате предусмотренного договором события. По п. 54 постановления Пленума ВС № 19 суд учитывает и другие документы о случае и убытках, помимо перечисленных в договоре. Я проверяю, что акт осмотра, фотографии и расчёт относятся к одному повреждению, а спорная сумма объяснена по позициям.

При занижении выплаты сравниваю страховую сумму, франшизу и остатки имущества. По п. 46 постановления Пленума ВС № 19 решение об отказе от прав на годные остатки влияет на размер возмещения при полной гибели. Я обсуждаю с доверителем содержание заявления об отказе до его направления и проверяю, какие остатки фактически сохраняются.

Порядок действий: страхование имущества

Готовьте требование от условий покрытия к доказательствам случая, а затем к расчёту и соблюдению досудебной процедуры.

1
Восстановить содержание страхового покрытияСоберите полис, заявление и правила той редакции, на которой заключён договор. По п. 8 постановления Пленума ВС № 19 эти документы учитываются при установлении содержания договора. Выделите индивидуальные условия: при противоречии им отдаётся приоритет по п. 11 постановления Пленума ВС № 19.
2
Подтвердить событие и уведомлениеСоставьте хронологию повреждения и передачи сведений страховщику. По п. 33 постановления Пленума ВС № 19 необходимо доказать вред от предусмотренного договором события. По п. 34 постановления Пленума ВС № 19 обязанность доказать факт своевременного уведомления страховщика о наступлении страхового случая лежит на страхователе (выгодоприобретателе).
3
Разобрать возмещение по составляющимСравните расчёт страховщика с убытком и видом франшизы по п. 21 постановления Пленума ВС № 19. При полной гибели проверьте, отказался ли страхователь от прав на годные остатки: это определяет размер выплаты по п. 46 постановления Пленума ВС № 19. Отдельно зафиксируйте спорные вычеты и доказательства стоимости.
4
Ответить на мотивы отказаПо п. 54 постановления Пленума ВС № 19 отказ должен быть письменным и обоснованным. Подготовьте возражения по каждому основанию, приложив документы о событии и размере убытков. Если отказ в рассмотрении заявления основан на непредставлении отдельных документов, проверьте достаточность представленных страхователем документов для принятия решения о выплате страхового возмещения по п. 52 постановления Пленума ВС № 19.
5
Направить претензию надлежащему страховщикуСтрахователь (выгодоприобретатель), не являющийся потребителем финансовых услуг, подаёт претензию по п. 100 постановления Пленума ВС № 19. По п. 104 порядок соблюдается для каждого страховщика: если без остальных спор можно рассмотреть, рассматривается требование к ответчику, для которого порядок соблюдён, а остальные оставляются без рассмотрения; если нельзя — без рассмотрения оставляется весь иск. Сохраните претензию и подтверждение отправки.
6
Подготовить иск по экономическому споруПо п. 101 постановления Пленума ВС № 19 при неполучении ответа в тридцатидневный срок либо полном или частичном отказе можно обратиться с иском. Для денежного иска ч. 5 ст. 4 АПК РФ предусматривает тридцать календарных дней со дня направления претензии, если иные срок или порядок не установлены законом или договором. По п. 108 постановления Пленума ВС № 19 экономические споры юридических лиц и ИП рассматривает арбитражный суд; для ИП учитывается цель страхования.

Документы: страхование имущества

Сохраняйте документы, позволяющие установить содержание полиса, причину повреждения и каждую спорную часть расчёта.

Документ	Зачем	Кто подписывает, форма
Заявление страхователя, полис, правила страхования	Установить содержание договора и существенные условия по заявлению, полису и иным документам; правила учитываются, если договор заключён на их условиях.	Проверьте прямо и недвусмысленно выраженное согласие страхователя с условиями договора и правилами страхования — п. 8 постановления Пленума ВС № 19.
Уведомление страховщика о наступлении страхового случая	Подтвердить факт своевременного уведомления страховщика: обязанность доказывания лежит на страхователе (выгодоприобретателе).	Страхователь (выгодоприобретатель) уведомляет страховщика либо его представителя определённым способом и в определённые сроки — п. 34 постановления Пленума ВС № 19.
Документы о вреде застрахованному имуществу	Доказать факт наступления вреда: утрату, гибель, недостачу или повреждение застрахованного имущества в результате предусмотренного договором события.	Страхователь (выгодоприобретатель) доказывает факт наступления вреда при разрешении спора в суде — п. 33 постановления Пленума ВС № 19.
Письменный отказ страховщика	Установить обоснование принятого страховщиком решения об отказе в осуществлении страхового возмещения.	Страховщик направляет страхователю письменный отказ. Правомерность отказа проверяется с учётом документов о страховом случае и размере убытков — п. 54 постановления Пленума ВС № 19.
Претензия с приложениями и доказательства направления	Подтвердить досудебное обращение страхователя, не являющегося потребителем финансовых услуг.	Страхователь (выгодоприобретатель) подаёт претензию страховщику — п. 100 постановления Пленума ВС № 19.

Показать все документыСвернуть

Сроки: страхование имущества

Отдельно фиксируйте дату отказа, неполной выплаты или истечения срока возмещения: с ними связан отсчёт давности.

Действие	Срок	С какого дня	Норма
Иск по спору о страховании имущества	Двухгодичный срок исковой давности	С момента, когда страхователь узнал или должен был узнать об отказе страховщика или о возмещении не в полном объёме, а также с момента истечения установленного законом или договором срока возмещения.	п. 77 постановления Пленума ВС № 19
Обращение с иском после претензии страхователя, не являющегося потребителем финансовых услуг	При неполучении ответа от страховщика в тридцатидневный срок либо при полном или частичном отказе в удовлетворении требований	Тридцать календарных дней со дня направления претензии, если иной срок или порядок не установлены законом или договором; отсчёт — со следующего дня. При отказе — по его получении.	п. 101 постановления Пленума ВС № 19; ч. 5 ст. 4 АПК РФ; ст. 191 ГК РФ

Без срока выплаты в законе или договоре применяется разумный срок — п. 67 постановления Пленума ВС № 19. По ст. 193 ГК РФ нерабочая дата окончания срока сдвигается на ближайший следующий рабочий день. По п. 2 ст. 199 ГК РФ для применения давности сторона страхового спора должна заявить о ней до вынесения решения.

Как я веду дело

Как адвокат ведёт поручение компании

1
Разбор ситуацииСмотрю документы компании и обстоятельства, определяю маршрут и называю перспективу без приукрашивания. Если задача решается силами самой компании — говорю об этом прямо.
2
Сбор документовОпределяю, какие договоры, внутренние документы, переписка и материалы органа относятся к задаче. Недостающие сведения получаем доступным законным способом; судебные запросы возможны в соответствующей процедуре.
3
Подготовка документовГотовлю необходимые по задаче документы: договор, ответ, возражения, заявление или жалобу. Согласуем содержание и порядок подписания; проверяем полномочия лица, которое направляет документ.
4
Представительство по задачеПо согласованному поручению веду переговоры, представляю интересы в компетентном органе или суде. Заранее объясняю, когда необходимо личное участие представителя компании и какие документы потребуются.
5
Результат и дальнейшие действияРазбираю полученное решение или подготовленный документ и объясняю последующие действия. Исполнение судебного акта, обжалование и дополнительные этапы входят в работу в объёме, предусмотренном соглашением.
6
Связь на всех этапахСогласуем контактное лицо компании и порядок информирования. Сообщаю о значимых событиях и необходимых решениях в пределах принятого поручения.

Сам или с адвокатом: страхование имущества

Уведомление и первичный сбор документов можно начать до правового разбора отказа.

Собрать факты и договор

Сохранить полис, приложения и правила, чтобы установить содержание договора.п. 8 постановления Пленума ВС № 19
Уведомить страховщика либо его представителя о наступлении страхового случая определённым способом и в определённые сроки.п. 34 постановления Пленума ВС № 19
Сопоставить письменный отказ с документами о событии и убытках.п. 54 постановления Пленума ВС № 19

Разобрать основание требования

Я проверяю противоречия правил и индивидуально согласованных условий полиса.п. 11 постановления Пленума ВС № 19
Я анализирую вычеты при полной гибели и документы об отказе от прав на остатки.п. 46 постановления Пленума ВС № 19
Я проверяю, возникают ли у лица, к которому перешло требование от потребителя финансовой услуги, обязанности по соблюдению досудебного порядка урегулирования спора, если ранее потребитель его не соблюдал.п. 88 постановления Пленума ВС № 19

Кто ведёт дело

Правовая помощь компаниям и предпринимателям — кто отвечает за ваше поручение

Константин Александрович Вруцкий

№ 78/8790 · адвокат

Поручение ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично. При обращении обсуждаем задачу компании, необходимые действия и объём сопровождения, который будет закреплён в соглашении.

Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения соглашения: сведения о компании, её сделках и контрагентах не могут быть раскрыты, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.

Личное ведениеВеду дело сам — от первого разговора до исполнения. Доверитель — компания или индивидуальный предприниматель, работа идёт по письменному соглашению с адвокатом — ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».

Честная оценкаНе обещаю результата: называю реальную перспективу и цену промедления в рублях. Если задача решается силами компании, говорю прямо. Обещать положительный результат адвокату запрещено — п. 2 ст. 10 Кодекса профессиональной этики адвоката.

Адвокатская тайнаСведения о компании, её сделках, контрагентах и финансах, полученные в связи с делом, охраняются законом — рассказать можно всё, включая неудобное. Это адвокатская тайна — ст. 8 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».

Понятные следующие шагиОбъясняю значение документа или решения и следующие действия компании. Представительство, обжалование и исполнение входят в согласованный объём помощи по соглашению — ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».

Частые вопросы: страхование имущества

Ответ зависит от текста полиса, назначения страхования и документов о страховом случае.

Что охватывает судебная практика по страхованию имущества в Пленуме ВС № 19?

Постановление Пленума ВС РФ от 25 июня 2024 г. № 19 посвящено добровольному страхованию имущества. По п. 4 постановления Пленума ВС № 19 страховщик за премию возмещает убытки от предусмотренного договором события в пределах страховой суммы. Для бизнеса разбор включает договорные условия, доказательства случая, выплату и досудебное обращение.

Какие документы нужны, чтобы применить обзор судебной практики по страхованию имущества по Пленуму ВС № 19?

По п. 8 постановления Пленума ВС № 19 учитываются заявление страхователя, полис и иные документы; правила — если договор заключён на их условиях. Сохраните их и согласованные приложения. По п. 54 постановления Пленума ВС № 19 суд проверяет отказ также по иным документам о страховом случае и размере убытков страхователя (выгодоприобретателя).

Правила страхования расходятся с полисом. Какое условие применять?

По п. 11 постановления Пленума ВС № 19 приоритет имеет индивидуально согласованное сторонами условие. В претензии сопоставьте спорные формулировки полиса и правил, укажите документ с индивидуальным условием и приложите его. Само наличие разницы ещё требует установить, что соответствующее условие согласовано сторонами индивидуально.

Можно сообщить о повреждении до подготовки всех документов?

Да. По п. 34 постановления Пленума ВС № 19 обязанность одновременно с уведомлением представить все необходимые документы законом не возлагается. Способ и срок сообщения проверьте по договору. Факт своевременного уведомления при споре доказывает страхователь, поэтому сохраните подтверждение направления и получения сообщения.

Показать все вопросыСвернуть

Грубая неосторожность позволяет страховщику отказать в выплате?

По п. 49 постановления Пленума ВС № 19 освобождение от выплаты из-за грубой неосторожности возможно только при прямом указании закона. Для умысла страховщик должен доказать направленность действий на страховой случай и желание негативных последствий. В ответе на отказ разделите доводы об умысле и о неосторожности, запросите подтверждения основания отказа.

При полной гибели имущества обязательно вычитаются годные остатки?

По п. 46 постановления Пленума ВС № 19 при сохранении страхователем (выгодоприобретателем) прав на остатки из страховой суммы вычитается их стоимость; при отказе в пользу страховщика выплачивается полная сумма. При её договорном изменении берётся размер на день случая, если премия уплачена по соответствующему дифференцированной сумме тарифу. Полная гибель — уничтожение или повреждение без возможности восстановления.

Может ли компания требовать потребительский штраф за отказ?

По п. 68 постановления Пленума ВС № 19 при удовлетворении требований юридических лиц или индивидуальных предпринимателей потребительский штраф не взыскивается, включая требования физических лиц в их пользу. По п. 66 постановления Пленума ВС № 19 за просрочку выплаты применяется договорная неустойка, а при отсутствии условия о ней — проценты на невыплаченное возмещение.

Нужна ли претензия перед иском о выплате бизнесу?

Да. По п. 100 постановления Пленума ВС № 19 страхователь (выгодоприобретатель), не являющийся потребителем финансовых услуг, подаёт претензию, в том числе по ремонту. По п. 101 постановления Пленума ВС № 19 при неполучении ответа в тридцатидневный срок либо полном или частичном отказе можно предъявить иск. Для денежного иска ч. 5 ст. 4 АПК РФ устанавливает тридцать календарных дней со дня направления претензии, если иные срок или порядок не установлены законом или договором.

Компания купила требование у потребителя. Меняется досудебный порядок?

По п. 88 постановления Пленума ВС № 19 к приобретателю, включая юридическое лицо или индивидуального предпринимателя, переходят обязанности по порядку обращения к финансовому уполномоченному, если потребитель ранее его не соблюдал. Это правило не распространяется на переход требования в порядке суброгации. Перед претензией проверьте историю обращений первоначального кредитора.

Страховщик после выплаты требует документы о причинителе вреда. Передавать их?

По п. 3 ст. 965 ГК РФ страхователь (выгодоприобретатель) обязан передать документы и доказательства и сообщить сведения, необходимые для осуществления перешедшего требования. По п. 57 постановления Пленума ВС № 19 право переходит в пределах выплаты, если договором не предусмотрено иное; требование к умышленно причинившему убытки лицу договором исключить нельзя.

Услуги и темы рядом: практика по страхованию имущества

Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу

Пленум ВАС № 16 о свободе договора[dogovory] Императивные и диспозитивные нормы, несправедливые договорные условия, защита слабой стороны договора.Пленум ВС об исковой давностиС какого момента течёт срок исковой давности, когда он прерывается и приостанавливается, как применять давность к неустойке, процентам и повременным платежам, кто может заявить о давности.Пленум ВАС № 17 о выкупном лизинге[dogovory] Сальдо встречных обязательств при расторжении лизинга и изъятии предмета, плата за финансирование, убытки лизингодателя. См. также обзор ВС 2021 года о лизинге.Пленум ВС о заключении и толковании договораКогда договор считается заключённым, какие условия существенные, как суд толкует спорные условия, оферта и акцепт, свобода договора, предварительный и рамочный договор.Пленум ВС о залогеКак возникает залог вещей и прав, регистрация залога и реестр уведомлений, последующий залог, обращение взыскания на предмет залога, продажа заложенного имущества.Информационное письмо ВАС № 14 о заключении и расторжении договоров[dogovory] Обзор 1997 года: оферта и акцепт, протокол разногласий, изменение и расторжение договора, существенное нарушение. Часть пунктов суды применяют до сих пор, часть заменена Пленумом ВС № 49.Пленум ВС об исполнении обязательствКак исполняются договорные обязательства: встречное исполнение, исполнение третьим лицом, валютные оговорки, условия и сроки исполнения, солидарные обязательства.Информационное письмо ВАС № 66 об аренде[dogovory] Обзор споров по аренде: передача объекта, арендная плата, субаренда, возврат имущества, прекращение договора.Пленум ВАС № 73 о договоре аренды[dogovory] Регистрация и существенные условия аренды, изменение арендной платы, преимущественное право, неотделимые улучшения, досрочное расторжение. Дополнен в 2013 году; действует.Пленум ВАС № 35 о последствиях расторжения договора[dogovory] Судьба неустойки, обеспечения и оговорок после расторжения, возврат полученного, неосновательное обогащение, сальдо по договору.Пленум ВАС № 81 о снижении неустойки по ст. 333 ГК[dogovory] Когда суд снижает неустойку, двукратная ставка как ориентир, заявление ответчика о снижении. Основные подходы перешли в Пленум ВС № 7 от 24.03.2016; отдельный узел — из-за самостоятельного спроса на «пленум вас 81».Пленум ВС о прекращении обязательств и зачётеКак прекращаются обязательства: зачёт встречных требований, отступное, новация, прощение долга, невозможность исполнения; зачёт после предъявления иска.

Показать всёСкрыть

Обсудите задачу до подписания и ответа

Запишитесь на консультацию

+7 (495) 198-70-77

Позвонить сейчас