Пленум Верховного Суда о залоге объясняет, как возникает обременение вещи, что проверять в договоре и когда кредитор вправе требовать её продажи. Разберите права залогодателя, учёт залога, пределы обеспеченного долга и защиту до завершения торгов.
Коротко
Обеспечение обязательства стоимостью вещи разъяснено в п. 1 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23. При неисполнении или ненадлежащем исполнении должником обязательства залогодержатель по общему правилу получает удовлетворение преимущественно перед другими кредиторами залогодателя; в предусмотренных законом случаях преимущество ограничивается — п. 1 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23. Подписание договора и возникновение обременения могут не совпадать — п. 9 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23.
Сопоставьте стадию взыскания с документами: договор, реестровая запись и уведомление подтверждают разные обстоятельства.
п. 71 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23
п. 33 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23
п. 18 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23
Проверяйте смысл договора и реестровой записи до подписания соглашения или ответа кредитору.
Адвокат разбирает основание обременения и готовит позицию с учётом конкретной стадии.
Должник по обеспеченному обязательству и собственник заложенной вещи могут быть разными лицами. От этого зависят пределы требований и участие в деле.
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Залогодержатель | Кредитор по обеспеченному залогом обязательству получает удовлетворение из стоимости вещи преимущественно перед другими кредиторами залогодателя по общему правилу. Закон может ограничить это преимущество. | п. 1 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23 |
| Залогодатель — третье лицо | Предоставляет залог за обязательство другого лица. При недостаточности залогового обеспечения требования залогодержателя в непогашенной части удовлетворяются за счёт имущества должника. Это не основание для взыскания остатка долга со всего имущества залогодателя — третьего лица. | п. 8 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23 |
| Должник по обеспеченному залогом обязательству | Если он не является залогодателем, требования к нему и об обращении взыскания могут рассматриваться совместно или отдельно. При отдельном рассмотрении он может быть привлечён третьим лицом без самостоятельного требования. | п. 66 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23 |
| Последующий залогодержатель | При сведениях о предшествующем залоге в реестре должен получить дополнительную информацию об его условиях. Принятие вещи в залог на свой риск исключает ссылку на незнание этих условий при споре. | п. 45 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23 |
Договорные обязательства и залог как обременение могут возникнуть в разные моменты — п. 9 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23.
Залог вещи даёт кредитору преимущество при удовлетворении требования из её стоимости, если должник не исполнил или ненадлежаще исполнил обеспеченное обязательство. Это преимущество действует по общему правилу и может ограничиваться законом — п. 1 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23. Само предоставление обеспечения не означает передачу кредитору права собственности на вещь.
Обязательства из договора залога возникают с его заключения, даже если обременение появится позднее — п. 9 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23. Взыскание требует неисполнения или ненадлежащего исполнения обеспеченного обязательства. При требовании досрочного исполнения право обратить взыскание возникает, если оно не удовлетворено в срок для такого исполнения — п. 51 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23.
Для недвижимости существенна регистрация обременения, а для движимых вещей — публичный учёт уведомления. Отсутствие записи о движимой вещи не устраняет отношения сторон договора. Эти различия раскрыты в п. 16 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23 и п. 17 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23. Поэтому договор, выписку и историю обеспеченного обязательства следует сопоставлять, а не заменять друг другом.
Заключение договора и возникновение залога как обременения имеют разное значение для сторон.
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Я разделяю проверку договорных обязанностей и проверку возникновения обременения. Подпись на договоре подтверждает соглашение, но вопрос о допустимости взыскания требует отдельного анализа. Для этого сопоставляю срок основного обязательства, появление залога и предъявленное кредитором требование. Обязательства сторон возникают с момента заключения договора, в том числе если обременение возникает позднее — п. 9 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23. Я проверяю эти события раздельно, чтобы определить основания предъявленного требования.
Спор может касаться существования обеспечения, объёма долга или процедуры продажи.
Проверка описания вещи и обеспеченного требования. Отсылка к основному договору и достаточная определённость обязательства учитываются при оценке довода о незаключённости — п. 11 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23.
Разбор изменения обязательства без согласия залогодателя — третьего лица. При увеличении ответственности он отвечает на прежних условиях, а изменённая часть не обеспечена — п. 33 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23.
Установление старшинства с учётом реестрового момента и осведомлённости последующего залогодержателя о неучтённом залоге движимой вещи. Старшинство может быть изменено — п. 47 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23.
Разногласия о цене при обращении взыскания. Сторона, оспаривающая стоимость из договора или иска, несёт бремя доказывания иной начальной продажной цены — п. 84 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23.
Защита при нарушении прав залогодателя или существенном риске такого нарушения. До завершения реализации возможно требование о прекращении внесудебного взыскания — п. 75 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23.
Требование к залогодержателю после прекращения залоговых отношений, если он уклоняется от действий для погашения записи. Предусмотрены иск и возмещение причинённых уклонением убытков — п. 18 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23.
Сравнение касается залога движимых вещей и ипотеки: общий обеспечительный смысл не отменяет разных правил.
| Признак | Залог движимой вещи | Ипотека | Норма |
|---|---|---|---|
| Публичность | Учёт уведомления доброволен. Отсутствие записи не затрагивает отношения сторон залога. | Обременение подлежит государственной регистрации; возникновение зависит также от появления обеспеченного обязательства. | п. 17 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23; п. 16 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23 |
| Отчуждение без согласия | При необходимости согласия сделку по распоряжению нельзя оспорить залогодержателю по причине его отсутствия. | Залогодержатель вправе требовать недействительности сделки отчуждения без его согласия и применения последствий. | п. 40 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23 |
| Цена при взыскании через суд | Если стоимость не указана в договоре, цену определяет судебный пристав-исполнитель. При предварительной оценке свыше тридцати тысяч рублей либо несогласии залогодателя или залогодержателя с оценкой пристава обязателен оценщик. | Суд указывает цену в решении: при соглашении или отсутствии возражений — сто процентов согласованной цены; если соглашение не достигнуто — восемьдесят процентов установленной судом рыночной стоимости, если закон не устанавливает иное. | п. 83 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23; п. 84 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23 |
Убытки из-за действий с вещью и предел обеспеченного долга — разные вопросы. Для требования о возмещении нужны обстоятельства нарушения и подтверждение причинённых потерь.
| Нарушение | Кто отвечает | Санкция | Норма |
|---|---|---|---|
| Уклонение от погашения записи после прекращения залоговых отношений | Залогодержатель | Обязан возместить залогодателю убытки, причинённые уклонением от совершения действий, направленных на погашение записи в ЕГРН или реестре уведомлений. Залогодатель может предъявить иск о признании залога прекращённым. | п. 18 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23 |
| Отчуждение находящейся во владении вещи без необходимого согласия | Залогодатель — третье лицо | Залогодержатель вправе требовать возмещения причинённых отчуждением убытков. Требования к прежнему и новому собственнику в совпадающей части подчиняются правилам о солидарных обязательствах для исключения неосновательного обогащения. | п. 39 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23 |
Отдельного штрафа за уклонение от погашения записи после прекращения залоговых отношений закон не устанавливает. Требование к новому собственнику не удовлетворяется при возмездном приобретении без знания и обязанности знать о залоге, а также при применении правил о товарах в обороте: залог прекращается — п. 39 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23.
адвокат · рег. № 78/8790
Я начинаю разбор залога с вопроса, чья вещь обеспечивает чей долг. Если имущество предоставило третье лицо, сравниваю согласованные им условия с последующими изменениями кредита. Подписание изменений должником ещё не подтверждает согласие собственника. Увеличение ответственности без согласия залогодателя — третьего лица оставляет обеспечение на прежних условиях — п. 33 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23.
Отдельно проверяю основание продажи вещи. Если в соглашении не указан способ реализации, применяются торги. Внесудебный порядок несогласован при отсутствии и стоимости, и порядка её определения — п. 62 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23. Для ипотеки внесудебное взыскание допускается только по исполнительной надписи нотариуса на основании нотариального договора или закладной с соответствующим условием — п. 60 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23.
Если продажа уже началась, я устанавливаю, завершена ли процедура. При нарушении прав или существенном риске их нарушения залогодатель вправе заявить иск о прекращении внесудебного взыскания до завершения реализации и ходатайствовать об обеспечительных мерах — п. 75 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23. При подготовке позиции собираю документы о цене, уведомлении и ходе продажи.
Проверьте возникновение обеспечения, основания взыскания и судьбу записи.
Соберите документы так, чтобы были видны вещь, обеспеченное требование, изменения условий и стадия реализации. Копии с разными редакциями не заменяйте последним подписанным листом.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Договор залога с соблюдением требуемой формы | Подтвердить соглашение сторон и соблюдение формы. Несоблюдение простой письменной формы влечёт ничтожность договора — п. 14 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23. | Стороны договора; нотариальная форма обязательна, если её требует закон или соглашение сторон, в том числе при обеспечении договора, требующего нотариального удостоверения — п. 15 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23. |
| Основной договор и соглашения об изменении | Сопоставить первоначальное обязательство с новым расчётом; установить увеличение ответственности третьего лица по п. 33 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23. | Стороны обеспеченного обязательства; отдельно приложите согласие залогодателя — третьего лица, если оно выдавалось. |
| Сведения ЕГРН или реестра уведомлений | Установить публичность обременения и обстоятельства получения дополнительной информации по п. 16 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23 и п. 17 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23. | Сведения соответствующего реестра; сохраняйте документы, полученные на дату заключения сделки. |
| Уведомление о взыскании и подтверждение доставки | Определить доставку или момент, когда уведомление считается доставленным должнику, залогодателю и другим залогодержателям, известным отправителю, — п. 70 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23. | Залогодержатель или нотариус; сохраните текст и подтверждение доставки адресату. |
Уведомление действует с доставки или момента, когда считается доставленным, — п. 70 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23. Период считайте со следующего дня — ст. 191 ГК РФ. При нерабочем дне окончания срок истечёт в ближайший следующий рабочий — ст. 193 ГК РФ.
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Взыскание при просрочке | Право возникает на следующий день после истечения срока исполнения, если закон или договор не устанавливают более поздний момент. | После истечения срока исполнения обеспеченного обязательства. | п. 51 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23 |
| Реализация после уведомления | Общий минимум — десять дней; реализация после срока исполнения в уведомлении при наличии оснований взыскания. | С момента уведомления о предстоящем обращении взыскания. | п. 71 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23 |
| Иск о прекращении внесудебного взыскания | До завершения процедуры реализации предмета залога. | При нарушении прав залогодателя или существенном риске нарушения. | п. 75 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23 |
| Давность требования об обращении взыскания | Общий срок — три года — п. 1 ст. 196 ГК РФ; предел — десять лет со дня нарушения права, кроме законных исключений, — п. 2 ст. 196 ГК РФ. Давность залога истекает вместе с давностью главного требования — п. 1 ст. 207 ГК РФ. | По обязательству с определённым сроком исполнения — по окончании срока исполнения — п. 2 ст. 200 ГК РФ. | п. 1, 2 ст. 196 ГК РФ; п. 2 ст. 200 ГК РФ; п. 1 ст. 207 ГК РФ |
Как адвокат ведёт поручение компании
Сбор документов доступен владельцу вещи; правовую позицию нужно соотнести с видом залога и стадией продажи.
Правовая помощь компаниям и предпринимателям — кто отвечает за ваше поручение
№ 78/8790 · адвокат
Поручение ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично. При обращении обсуждаем задачу компании, необходимые действия и объём сопровождения, который будет закреплён в соглашении.
Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения соглашения: сведения о компании, её сделках и контрагентах не могут быть раскрыты, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.
Ответы о договорном обеспечении вещью, реестровом учёте и обращении взыскания.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении обязательства кредитор вправе удовлетворить требование из стоимости вещи преимущественно перед другими кредиторами залогодателя; закон может ограничить преимущество — п. 1 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23.
Предмет залога и обеспечиваемое требование должны быть согласованы. Существо, размер и срок исполнения могут определяться отсылкой к основному договору — п. 11 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23.
Если залогодатель осуществляет предпринимательскую деятельность и договор обеспечивает все существующие и (или) будущие обязательства должника перед кредитором, требуется максимальная твёрдая сумма требований. Без неё договор считается незаключённым — п. 13 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23.
Учёт доброволен; отсутствие записи не затрагивает отношения сторон залога. При наличии записи третьи лица предполагаются осведомлёнными об обременении и должны проверить юридическую судьбу вещи и обязательства — п. 17 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23.
Нет. При недостаточности залогового обеспечения требования залогодержателя в непогашенной части удовлетворяются за счёт имущества должника — п. 8 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23. Права на доходы от использования вещи третьими лицами также находятся в залоге, если договором это не исключено — п. 5 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23.
При изменении обязательства без согласия залогодателя — третьего лица, увеличившем его ответственность или повлекшем иные неблагоприятные последствия, он отвечает на прежних условиях. Изменённая часть не обеспечена залогом — п. 33 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23.
Продажа допускается после срока исполнения в уведомлении при наличии оснований взыскания; общий минимум — десять дней — п. 71 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23. Должник и залогодатель — третье лицо вправе прекратить реализацию исполнением обязательства. Завершение — объявление победителя и подписание протокола торгов, подписание договора с третьим лицом либо завершение оставления вещи за собой; ограничение права на исполнение ничтожно — п. 71 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23.
Да. До завершения реализации залогодатель вправе предъявить иск о прекращении внесудебного взыскания. Он доказывает нарушение прав или существенный риск нарушения и вправе просить обеспечительные меры — п. 75 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23.
Цена реализации на торгах предполагается рыночной, если не доказаны существенные нарушения порядка торгов, повлекшие неправильное определение цены. При отсутствии таких нарушений цена не опровергается исключительно ссылкой на отчёт оценщика — п. 73 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23.
Залогодатель вправе требовать исключения сведений и возврата вещи, если она у залогодержателя; при отказе — иск. Суд может отказать в иске по ходатайству залогодержателя о восстановлении давности при наличии оснований — п. 19 постановления Пленума ВС РФ от 27.06.2023 № 23. Восстановление допустимо для гражданина в исключительных случаях по уважительным причинам, связанным с его личностью, — ст. 205 ГК РФ.
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу