Региональная гарантийная организация участвует в обеспечении доступа малого и среднего бизнеса к финансированию. Разберём, какие обязательства охватывает поддержка, как проверить условия поручительства и что подготовить для обращения.
Коротко
Региональная гарантийная организация — юридическое лицо с участием субъекта Российской Федерации, основная деятельность которого направлена на доступ МСП и организаций инфраструктуры поддержки к финансированию и развитие системы поручительств и независимых гарантий — ч. 1 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ. Гарантийная поддержка обеспечивает обязательства по кредиту, займу, лизингу и другим договорам — п. 1 ч. 1 ст. 17.1 Закона № 209-ФЗ. Отбор, условия предоставления и расчёт вознаграждения регулируются требованиями по пп. 5–7 ч. 5 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ.
Начните с обязательства, для которого требуется обеспечение: вид договора определяет предмет дальнейшей проверки.
п. 1 ч. 1 ст. 17.1 Закона № 209-ФЗ; пп. 1, 5–7 ч. 5 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ
п. 1 ч. 1 ст. 17.1 Закона № 209-ФЗ; п. 6 ч. 5 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ
пп. 1, 7 ч. 5 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ
При подготовке сделки опасно принимать название программы за согласованные условия обеспечения. Проверяйте документы до того, как опираться на них в финансовом плане.
Правовая проверка полезна на стыке договора финансирования и предложенного обеспечения.
Национальная гарантийная система объединяет участников с разными функциями. Получатель финансового ресурса и лицо, по обязательствам которого выдаётся обеспечение, требуют отдельного внимания.
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Субъекты малого и среднего предпринимательства | Доступ к кредитным и иным финансовым ресурсам обеспечивается поручительствами и независимыми гарантиями по их договорным и иным обязательствам. | пп. 1, 4 ч. 1 ст. 17.1 Закона № 209-ФЗ |
| Организации, образующие инфраструктуру поддержки субъектов малого и среднего предпринимательства | Их обязательства по кредитным договорам, займам, лизингу, предоставлению банковской гарантии и иным договорам также охватываются гарантийной поддержкой. | п. 1 ч. 1 ст. 17.1 Закона № 209-ФЗ |
| Региональная гарантийная организация | Юридическое лицо, один из учредителей (участников) или акционеров (для акционерного общества) которого — субъект Российской Федерации; основная деятельность обеспечивает доступ МСП и организаций инфраструктуры поддержки к финансированию и развивает систему поручительств и независимых гарантий. | ч. 1 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ |
| Корпорация развития малого и среднего предпринимательства | Координирует деятельность участников национальной гарантийной системы по предоставлению поручительств и независимых гарантий. | ч. 3 ст. 17.1 Закона № 209-ФЗ |
| Кредитные организации, микрофинансовые организации предпринимательского финансирования, иные юридические лица, оказывающие финансовую поддержку субъектам малого и среднего предпринимательства | Гарантийная поддержка может предоставляться по обязательствам этих лиц. | п. 2 ч. 1 ст. 17.1 Закона № 209-ФЗ |
| Специализированные финансовые общества | Поддержка охватывает обязательства по выпуску облигаций, обеспеченных залогом прав требований по кредитным договорам, займам и иным обязательствам субъектов МСП. | п. 3 ч. 1 ст. 17.1 Закона № 209-ФЗ |
Поручительство включается в отношения по финансированию как обеспечение обязательства.
Гарантийная поддержка направлена на обеспечение доступа субъектов малого и среднего предпринимательства и организаций инфраструктуры поддержки к кредитным и иным финансовым ресурсам. Участники национальной гарантийной системы предоставляют поручительства и независимые гарантии по обязательствам, перечисленным в ч. 1 ст. 17.1 Закона № 209-ФЗ. Поэтому разбор обращения начинается с вопроса, какое обязательство и по какому договору требуется обеспечить.
Региональная гарантийная организация — юридическое лицо, в котором субъект Российской Федерации выступает одним из учредителей, участников либо акционеров, если организация является акционерным обществом. Её основная деятельность связана с доступом к финансовым ресурсам и развитием системы поручительств и независимых гарантий; это определение дано в ч. 1 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ.
Объём обеспечения, отбор получателей и финансовых организаций, порядок предоставления обеспечения и расчёт вознаграждения входят в требования, устанавливаемые уполномоченным федеральным органом исполнительной власти. Эти направления перечислены в пп. 1, 5–7 ч. 5 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ. При подготовке сделки нужны применимые условия и документы конкретного обращения: по ним можно сопоставить обязательство, предложенное обеспечение и плату за него.
Координация участников национальной гарантийной системы закреплена отдельно от условий конкретного обеспечения.
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Я начинаю проверку с определения участника, который предлагает поручительство по конкретному обязательству. Затем сопоставляю его документы с договором финансирования. Такая последовательность помогает адресовать вопросы об условиях сделки её участникам и собрать сведения для предметного обращения.
Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста
Официальный текст: О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации
Обращения различаются договором финансирования и тем условием обеспечения, которое требует проверки.
При подготовке кредита требуется сопоставить проект поручительства с обязательствами получателя финансирования. Проверка касается предмета обеспечения и документов сделки. Кредитные договоры охватываются п. 1 ч. 1 ст. 17.1 Закона № 209-ФЗ.
У получателя займа возникают вопросы к описанию обеспечиваемого обязательства и составу участников. Для разбора нужны проект договора займа и предложенный документ обеспечения. Этот вид договора назван в п. 1 ч. 1 ст. 17.1 Закона № 209-ФЗ.
При финансировании через лизинг проверяются обязательства по договору финансовой аренды и их отражение в документе обеспечения. Гарантийная поддержка охватывает такой договор согласно п. 1 ч. 1 ст. 17.1 Закона № 209-ФЗ.
Сумма или состав обязательств в проекте не совпадают с условиями, полученными при обращении. Для сопоставления запрашивается применимый порядок определения объёма обеспечения, предусмотренный п. 1 ч. 5 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ.
Заявитель просит разобрать условия отбора и основания, изложенные в ответе региональной организации. Требования к получателям и условия взаимодействия с финансовыми организациями входят в регулирование по п. 5 ч. 5 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ.
Предложенная плата требует сопоставления с расчётом и условиями предоставления поручительства. Порядок расчёта вознаграждения входит в требования к деятельности региональной организации по п. 7 ч. 5 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ.
Различайте документ обеспечения, договор финансирования и функцию координации.
| Признак | Гарантийная поддержка | Договор финансирования | Норма |
|---|---|---|---|
| Предмет | Предоставление поручительства или независимой гарантии по обязательству. | Кредит, заём, финансовая аренда и другие договоры служат основаниями обязательств, которые охватывает поддержка. | п. 1 ч. 1 ст. 17.1 Закона № 209-ФЗ |
| Финансовая организация | Обеспечение может относиться к обязательствам кредитных организаций, микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования и иных юридических лиц, оказывающих финансовую поддержку субъектам МСП. | Для разбора сделки следует определить, какое лицо оказывает финансовую поддержку и чьи обязательства требуется обеспечить. | п. 2 ч. 1 ст. 17.1 Закона № 209-ФЗ |
| Условия регионального обеспечения | Отбор получателей, предоставление поручительств и независимых гарантий, расчёт вознаграждения относятся к требованиям к региональным организациям. | Проект кредита или займа сопоставляется с условиями обеспечения; документы собираются по каждому обязательству. | пп. 5–7 ч. 5 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ |
| Координация системы | Корпорация развития малого и среднего предпринимательства координирует деятельность участников по предоставлению обеспечения. | В документах обращения отдельно устанавливается участник, с которым обсуждаются условия финансирования. | ч. 3 ст. 17.1 Закона № 209-ФЗ |
Соблюдение требований к деятельности региональных гарантийных организаций оценивает корпорация развития малого и среднего предпринимательства. Оценка проводится ежегодно по ч. 7 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ. При разборе выявленного нарушения нужно отделить контроль деятельности организации от условий обеспечения конкретного обязательства.
| Нарушение | Кто отвечает | Санкция | Норма |
|---|---|---|---|
| Несоблюдение требований к региональным гарантийным организациям и их деятельности, выявленное корпорацией развития малого и среднего предпринимательства | Региональные гарантийные организации | Корпорация развития малого и среднего предпринимательства обращается в федеральный орган исполнительной власти в сфере развития предпринимательской деятельности для принятия решений по бюджетному законодательству, в том числе о прекращении, приостановлении предоставления субсидий. | ч. 8 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ |
Отдельного штрафа за получение гарантийной поддержки МСП закон не устанавливает. По ч. 8 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ выявленное несоблюдение требований региональной организацией влечёт обращение корпорации для принятия бюджетных решений; прекращение или приостановление субсидий требует решения компетентного органа.
адвокат · рег. № 78/8790
Проверяя поручительство для малого бизнеса, я сначала читаю договор, по которому требуется обеспечение. Название программы не отвечает на вопросы о составе обязательства и участниках сделки. Мне нужны проект поручительства, условия предоставления поддержки и расчёт вознаграждения. Сопоставляю формулировки этих документов, отмечаю расхождения и готовлю вопросы для региональной организации и лица, предоставляющего финансирование.
Затем разбираю условия отбора получателя и порядок взаимодействия с финансовой организацией: эти вопросы входят в регулирование по п. 5 ч. 5 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ. Если заявитель получил ответ с отказом, прошу сохранить первоначальное обращение, приложения и текст ответа. Так можно проверить, какие сведения подавались и какое объяснение было дано, не подменяя документальную проверку предположениями.
Отдельно проверяю расчёт платы за обеспечение и то, каким порядком он обоснован. Вознаграждение относится к специальным требованиям по п. 7 ч. 5 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ. Завершаю разбор перечнем согласованных условий и вопросов, по которым требуется дополнительный документ или письменное пояснение.
Собирайте материалы вокруг обеспечиваемого обязательства, чтобы условия финансирования и поддержки можно было проверить вместе.
Для правовой проверки подготовьте документы финансирования, обеспечения и переписку по обращению.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Кредитный договор, договор займа или финансовой аренды | Определить обязательство, для которого требуется обеспечение; договорные основания названы в п. 1 ч. 1 ст. 17.1 Закона № 209-ФЗ. | Представьте проект либо подписанный сторонами экземпляр со всеми относящимися к обязательству приложениями. |
| Проект поручительства или независимой гарантии | Сопоставить описание обязательства с условиями предоставления поддержки по п. 6 ч. 5 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ. | Сохраните полученную редакцию и сведения об отправителе; для проверки полезна переписка о её согласовании. |
| Условия отбора и взаимодействия | Проверить требования к получателю поддержки и финансовой организации по п. 5 ч. 5 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ. | Подготовьте текст условий, полученный от региональной организации, вместе с датой получения и сопроводительным сообщением. |
| Расчёт вознаграждения | Разобрать плату за обеспечение и её связь с порядком расчёта по п. 7 ч. 5 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ. | Передайте расчёт в полученном виде и пояснения к нему, если они предоставлялись. |
| Обращение, приложения и ответ | Восстановить представленные сведения и предмет разногласий при отборе и предоставлении обеспечения по пп. 5, 6 ч. 5 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ. | Сохраните копии отправленных материалов, подтверждение их передачи и полный ответ адресата. |
Для региональных организаций предусмотрены периодические публикации, аудит отчётности и оценка соблюдения требований.
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Размещение сведений о размере выданных поручительств и независимых гарантий | Ежемесячно до пятого числа месяца, следующего за отчётным. | После завершения отчётного месяца, за который размещаются сведения. | ч. 6 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ |
| Обязательный аудит бухгалтерской (финансовой) отчётности региональной организации | Ежегодно. | Проводится в отношении годовой бухгалтерской (финансовой) отчётности. | ч. 3 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ |
| Оценка соблюдения требований региональной организацией | Ежегодно. | Порядок и сроки проведения оценки устанавливает уполномоченный федеральный орган исполнительной власти. | ч. 7 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ |
Как адвокат ведёт поручение компании
Часть подготовки состоит в сборе документов, а разногласия требуют сопоставления условий обеспечения с обязательством.
Правовая помощь компаниям и предпринимателям — кто отвечает за ваше поручение
№ 78/8790 · адвокат
Поручение ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично. При обращении обсуждаем задачу компании, необходимые действия и объём сопровождения, который будет закреплён в соглашении.
Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения соглашения: сведения о компании, её сделках и контрагентах не могут быть раскрыты, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.
Ответы о региональной организации, видах обязательств и проверке условий поддержки.
Это юридическое лицо, одним из учредителей (участников) или акционеров (если это акционерное общество) которого является субъект Российской Федерации. Основная деятельность направлена на доступ субъектов МСП и (или) организаций инфраструктуры поддержки к кредитным и иным финансовым ресурсам, развитие системы поручительств и независимых гарантий по их договорным обязательствам. Определение закреплено в ч. 1 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ.
Поддержка предоставляется по обязательствам, основанным на кредитных договорах, договорах займа, финансовой аренды, предоставления банковской гарантии и иных договорах. Получателями в этой группе выступают субъекты МСП и организации инфраструктуры поддержки. Перечень оснований содержится в п. 1 ч. 1 ст. 17.1 Закона № 209-ФЗ.
Помимо обязательств субъектов МСП и организаций инфраструктуры, предусмотрено обеспечение обязательств кредитных организаций, микрофинансовых организаций предпринимательского финансирования и иных юридических лиц, оказывающих финансовую поддержку субъектам МСП. Эта группа выделена в п. 2 ч. 1 ст. 17.1 Закона № 209-ФЗ.
Да, гарантийная поддержка охватывает обязательства специализированных финансовых обществ по выпуску облигаций, обеспеченных залогом прав требований по кредитным договорам, договорам займа и иным обязательствам субъектов МСП. Такое основание предусмотрено п. 3 ч. 1 ст. 17.1 Закона № 209-ФЗ.
Порядок и условия предоставления региональными организациями поручительств и независимых гарантий включаются в требования, устанавливаемые федеральным органом исполнительной власти в сфере развития предпринимательской деятельности. Основание — п. 6 ч. 5 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ. При обращении запросите применимые условия вместе с проектом обеспечения.
Запросите расчёт вознаграждения и условия, на которых он основан, затем сравните их с проектом документа обеспечения. Порядок расчёта вознаграждения входит в требования к деятельности региональных гарантийных организаций согласно п. 7 ч. 5 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ. Неясные элементы расчёта изложите в письменных вопросах адресату.
Корпорация координирует деятельность участников национальной гарантийной системы по предоставлению поручительств и независимых гарантий — ч. 3 ст. 17.1 Закона № 209-ФЗ. Кроме того, она ежегодно оценивает соблюдение региональными организациями требований к их деятельности по ч. 7 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ.
Региональные организации размещают сведения о размере выданных поручительств и независимых гарантий на официальных сайтах информационной поддержки субъектов МСП и (или) своих официальных сайтах. Публикация производится ежемесячно до пятого числа следующего за отчётным месяца по ч. 6 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ.
Эти документы позволяют восстановить, какие сведения представлялись и какие условия предлагались при отборе и предоставлении обеспечения. Отбор получателей, требования к ним и взаимодействие с финансовыми организациями относятся к регулированию по п. 5 ч. 5 ст. 15.2 Закона № 209-ФЗ. Для проверки соберите отправленные приложения и полный текст ответа.
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу