Предписание Банка России кредитной организации: проверка и меры

Предписание Банка России кредитной организации выносят по итогам проверки банка. Разбираю, кто участвует в проверке, какие меры воздействия применяет регулятор, как готовить ответ, какие сроки действуют и как оспорить предписание в суде.

Написать в мессенджер
TelegramMAXWhatsApp
Адвокат Константин Вруцкий — защита по уголовным делам, Москва
Адвокат · рег. № 78/8790

Коротко

Предписание Банка России кредитной организации — обязательный для исполнения акт об устранении выявленных в её деятельности нарушений федеральных законов и нормативных актов Банка России (ч. 1 ст. 73 Закона № 86-ФЗ). Главное правило — исполнить его в установленный Банком России срок: неисполнение открывает путь к штрафу, запрету отдельных операций и временной администрации (ч. 3 ст. 74 Закона № 86-ФЗ). Несогласие заявляют в арбитражный суд в течение трех месяцев со дня, когда организации стало известно о нарушении её прав, если иное не установлено федеральным законом (ч. 4 ст. 198 АПК РФ).

Что делать сейчас: предписание Банка России кредитной организации

Первые шаги банка после проверки, контрольного мероприятия или получения предписания

Позвонить сейчас

Предписание пришло в личный кабинет на сайте Банка России

  • Зафиксировать дату получения и срок исполнения: личный кабинет служит для получения от Банка России требований (предписаний) (ст. 73.1 Закона № 86-ФЗ).
  • Сверить, на что опирается каждое требование: меры не применяются за невыполнение положений документов Банка России, которые не являются нормативными актами или предписаниями (ч. 19 ст. 74 Закона № 86-ФЗ).
  • Составить план устранения с ответственными и датами по каждому пункту.

ст. 73.1 Закона № 86-ФЗ, ч. 19 ст. 74 Закона № 86-ФЗ

Начата проверка банка или назначена повторная по тем же вопросам

  • Сверить охват: проверкой могут быть охвачены только пять календарных лет деятельности, предшествующие году проведения проверки (ч. 5 ст. 73 Закона № 86-ФЗ).
  • Повторная проверка за уже проверенный период допустима, если она связана с реорганизацией или ликвидацией либо проводится по мотивированному решению Совета директоров (ч. 6 ст. 73 Закона № 86-ФЗ) — запросить основание.
  • Назначить сотрудника, который передаёт документы и ведёт опись копий.

ч. 5, ч. 6 ст. 73 Закона № 86-ФЗ

Составлен акт контрольного мероприятия без предупреждения

  • Проверить присутствие двух свидетелей либо видеозапись, фото- или киносъемку — кроме мероприятия, проведенного дистанционно (ст. 73.1-1 Закона № 86-ФЗ).
  • Проверить решение Председателя Банка России или его заместителя о проведении мероприятия; если нарушение выявлено на месте, служащие обязаны предъявить его вместе со служебным удостоверением (ст. 73.1-1 Закона № 86-ФЗ).
  • Отследить получение копии акта: не позднее 10 рабочих дней со дня проведения, а при нарушении, выявленном на месте, — незамедлительно после составления акта (ст. 73.1-1 Закона № 86-ФЗ).

ст. 73.1-1 Закона № 86-ФЗ

Чего делать нельзя: проверка банка Банком России

Ошибки банка и его акционеров, после которых меры воздействия становятся жестче

  • Пропускать срок исполнения предписания Неисполнение в установленный Банком России срок позволяет регулятору взыскать штраф до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала, за исключением случаев, предусмотренных частями четвертой — шестой той же статьи (п. 1 ч. 3 ст. 74 Закона № 86-ФЗ). К штрафу могут добавиться требование об оздоровлении и временная администрация.п. 1 ч. 3 ст. 74 Закона № 86-ФЗ
  • Отвечать на запрос неполными или недостоверными сведениями Непредставление информации и представление неполной или недостоверной информации — самостоятельное основание для мер: требования устранить нарушение, штрафа до 0,1 процента минимального размера уставного капитала (за исключением случаев, предусмотренных частями второй и пятой) либо ограничения отдельных операций на срок до шести месяцев (ч. 1 ст. 74 Закона № 86-ФЗ).ч. 1 ст. 74 Закона № 86-ФЗ
  • Ограничивать доступ проверяющих к документам Служащие Банка России вправе получать и проверять отчетность и другие документы, при необходимости снимать копии для материалов проверки (ч. 3 ст. 73 Закона № 86-ФЗ); обязанности банка по содействию проверке определяет Совет директоров (ч. 4 ст. 73 Закона № 86-ФЗ). Непредставление информации — уже основание для мер (ч. 1 ст. 74 Закона № 86-ФЗ).ч. 3, ч. 4 ст. 73 Закона № 86-ФЗ, ч. 1 ст. 74 Закона № 86-ФЗ
  • Мешать работе уполномоченного представителя в банке Если представитель назначен в банк в случаях из закона (кредиты ВЭБ.РФ или Банка России, бюджетные депозиты, меры по предупреждению банкротства, крупные активы), банк обязан по его запросу давать сведения о кредитовании, гарантиях, активах и пассивах и не мешать его работе (ч. 1, ч. 5 ст. 76 Закона № 86-ФЗ). Иначе к банку применимы меры ст. 74 Закона № 86-ФЗ, а контрагенты по договорам из ч. 1 той же статьи вправе требовать досрочного исполнения обязательств (ч. 7 ст. 76 Закона № 86-ФЗ).ч. 1, ч. 5, ч. 7 ст. 76 Закона № 86-ФЗ
  • Акционеру — откладывать исполнение адресованного ему предписания Предписание об устранении нарушения или об осуществлении мер акционер (участник) исполняет в срок не более 45 календарных дней со дня его получения (ч. 14 ст. 74 Закона № 86-ФЗ). Иначе право голоса на общем собрании приостанавливается со дня, следующего за этим сроком, до исполнения или отмены предписания (ч. 14 ст. 74 Закона № 86-ФЗ).ч. 14 ст. 74 Закона № 86-ФЗ

Когда нужна помощь юриста: предписание Банка России кредитной организации

Ситуации, в которых банку стоит подключить адвоката до ответа регулятору

  • Предписание об устранении нарушений получено, а срок исполнения короче, чем нужно на исправление.ч. 1 ст. 73 Закона № 86-ФЗ
  • Банк России ограничил отдельные операции или ввел запрет на отдельные банковские операции либо на открытие филиалов.ч. 1, п. 3 ч. 3 ст. 74 Закона № 86-ФЗ
  • Назначена повторная проверка по тем же вопросам за уже проверенный период.ч. 6 ст. 73 Закона № 86-ФЗ
  • Акционеру направлено предписание об осуществлении мер, а копия пришла банку.ч. 13 ст. 74 Закона № 86-ФЗ

Кто участвует: проверка банка Банком России

Участники проверки и мер воздействия — каждый со своей ролью

УчастникОбязанность или правоНорма
Банк РоссииПроводит проверки кредитных организаций, направляет обязательные предписания и применяет меры к нарушителямч. 1 ст. 73 Закона № 86-ФЗ
Совет директоров Банка РоссииУстанавливает порядок проверок, поручает их аудиторским организациям, принимает мотивированное решение о повторной проверкеч. 2, ч. 6 ст. 73 Закона № 86-ФЗ
Уполномоченные представители (служащие) Банка РоссииПолучают и проверяют отчетность и другие документы, снимают копии для материалов проверкич. 3 ст. 73 Закона № 86-ФЗ
Председатель Банка России или заместительПринимает решение о контрольном мероприятии, которое проводится без предварительного уведомления банкач. 1, ч. 3 ст. 73.1-1 Закона № 86-ФЗ
Кредитная организацияИсполняет предписания в установленный Банком России срок, представляет полную и достоверную информацию, содействует проверке в порядке, определенном Советом директоровч. 4 ст. 73 Закона № 86-ФЗ, ч. 1, ч. 3 ст. 74 Закона № 86-ФЗ
Руководители, должности которых названы в законеБанк России вправе потребовать от банка их замены либо ограничения их компенсационных и стимулирующих выплат на срок до трех лет (ч. 3 ст. 74 Закона № 86-ФЗ)ч. 3 ст. 74 Закона № 86-ФЗ
Акционер (участник) кредитной организацииПолучает предписание об устранении нарушения или об осуществлении мер и исполняет егоч. 13, ч. 14 ст. 74 Закона № 86-ФЗ

Что это значит: меры воздействия Банка России

Как связаны проверка, предписание и меры к банку

Проверку, предписание и меры связывает одна норма: Банк России проверяет кредитные организации, направляет кредитной организации обязательное для исполнения требование устранить нарушения федеральных законов и нормативных актов Банка России и применяет к нарушителю меры по закону (ч. 1 ст. 73 Закона № 86-ФЗ).

Меры идут двумя ступенями. Первая — за само нарушение, непредставление или недостоверность информации: требование устранить нарушение, штраф либо ограничение отдельных операций (ч. 1 ст. 74 Закона № 86-ФЗ). Вторая — когда предписание не исполнено в срок или нарушения создали реальную угрозу интересам кредиторов (вкладчиков): штраф больше, требование об оздоровлении или реорганизации, запрет отдельных операций, временная администрация, ограничение ставки по вкладам (ч. 3 ст. 74 Закона № 86-ФЗ).

У мер есть пределы. Меры по частям первой — шестой, девятой и десятой статьи не применяются, если со дня совершения нарушения истекло пять лет, а все меры статьи не применяются за невыполнение положений документов Банка России, не являющихся нормативными актами или предписаниями (ч. 19 ст. 74 Закона № 86-ФЗ).

Отдельно Банк России анализирует деятельность кредитных организаций, чтобы выявлять ситуации, угрожающие законным интересам вкладчиков и кредиторов, и при их возникновении вправе принимать меры, предусмотренные законом (ч. 1, ч. 2 ст. 75 Закона № 86-ФЗ).

Что говорит закон: предписание Банка России кредитной организации

Норма, из которой вытекает обязательность предписания

Для осуществления функций банковского регулирования и банковского надзора Банк России проводит проверки кредитных организаций (их филиалов), филиалов иностранных банков, направляет им обязательные для исполнения предписания об устранении выявленных в их деятельности нарушений федеральных законов, издаваемых в соответствии с ними нормативных актов Банка России и применяет предусмотренные настоящим Федеральным законом меры по отношению к нарушителям.ч. 1 ст. 73 Закона № 86-ФЗ
Адвокат Константин Вруцкий — защита по уголовным делам, Москва

Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790

Норма связывает три шага: проверку, предписание и меры. Предписание обязательно, но опирается только на федеральные законы и нормативные акты Банка России, поэтому я начинаю разбор с того, какая норма названа нарушенной. Меры воздействия не применяются за невыполнение положений документов Банка России, не являющихся нормативными актами или предписаниями (ч. 19 ст. 74 Закона № 86-ФЗ), поэтому пункт, который опирается только на письмо или рекомендацию регулятора, я выделяю отдельно.

Нормы по теме: проверка банка Банком России и меры воздействия

Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста

  • ст. 73 86-ФЗ (Банк России)
  • ст. 74 86-ФЗ (Банк России)
  • ст. 75 86-ФЗ (Банк России)
  • ст. 76 86-ФЗ (Банк России)

Официальный текст: О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)

Виды дел: проверка банка Банком России и меры воздействия

С чем банки и их акционеры приходят к адвокату

Предписание по итогам проверки

Банк получил акт проверки и предписание, часть пунктов считает ошибочной, а срок исполнения уже идет. Разбираю каждый пункт и готовлю ответ с планом устранения (ч. 1 ст. 73 Закона № 86-ФЗ).

Штраф по закону о легализации доходов

Регулятор вменил нарушение требований Закона № 115-ФЗ и взыскивает штраф до 0,1 процента размера собственных средств (капитала) банка, но не менее 100 тысяч рублей (ч. 2 ст. 74 Закона № 86-ФЗ).

Ограничение и запрет операций

Банку ограничили отдельные операции на срок до шести месяцев (ч. 1 ст. 74 Закона № 86-ФЗ) или запретили банковские операции и открытие филиалов на срок до одного года (п. 3 ч. 3 ст. 74 Закона № 86-ФЗ).

Требование заменить руководителей

Банк России требует заменить руководителей, перечень должностей которых указан в законе, либо ограничить их компенсационные и стимулирующие выплаты на срок до трех лет (ч. 3 ст. 74 Закона № 86-ФЗ).

Нарушения в работе с потребителями

Претензии к вкладам, потребительским кредитам и финансовым услугам: штраф до 0,1 процента собственных средств (капитала), но не менее 100 тысяч рублей (ч. 5 ст. 74 Закона № 86-ФЗ).

Предписание акционеру банка

Акционер получил предписание об осуществлении мер и рискует приостановлением права голоса на общем собрании после истечения срока исполнения (ч. 13, ч. 14 ст. 74 Закона № 86-ФЗ).

Ответственность: меры воздействия Банка России

Санкции к банку, его руководителям и акционерам по закону о Банке России

НарушениеКто отвечаетСанкцияНорма
Нарушение законов, нормативных актов и предписаний, недостоверная информацияКредитная организацияТребование устранить нарушение, штраф до 0,1 процента минимального размера уставного капитала (кроме случаев частей второй и пятой) либо ограничение отдельных операций на срок до шести месяцев (ч. 1 ст. 74 Закона № 86-ФЗ)ч. 1 ст. 74 Закона № 86-ФЗ
Неисполнение предписания в срокКредитная организацияШтраф до 1 процента оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального размера уставного капитала (кроме случаев частей четвертой — шестой) (п. 1 ч. 3 ст. 74 Закона № 86-ФЗ)п. 1 ч. 3 ст. 74 Закона № 86-ФЗ
Неисполнение предписания в срок или реальная угроза интересам кредиторов (вкладчиков)Кредитная организацияВременная администрация по управлению кредитной организацией на срок до шести месяцев (п. 4 ч. 3 ст. 74 Закона № 86-ФЗ)п. 4 ч. 3 ст. 74 Закона № 86-ФЗ
Неисполнение предписания по правам потребителейКредитная организацияШтраф до 1 процента собственных средств (капитала), но не менее 1 миллиона рублей (ч. 6 ст. 74 Закона № 86-ФЗ)ч. 6 ст. 74 Закона № 86-ФЗ
Неисполнение предписания в срокКредитная организация — в отношении руководителей, должности которых названы в законеТребование заменить их либо ограничить их выплаты на срок до трех лет (ч. 3 ст. 74 Закона № 86-ФЗ)ч. 3 ст. 74 Закона № 86-ФЗ
Неисполнение предписания об осуществлении мерАкционер (участник)Приостановление права голоса на общем собрании до исполнения или отмены предписанияч. 14 ст. 74 Закона № 86-ФЗ

Банк России вправе предъявить иск о взыскании штрафа не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения из числа указанных в частях первой — шестой, девятой и десятой ст. 74 Закона № 86-ФЗ (ч. 20 ст. 74 Закона № 86-ФЗ).

Не откладывайте правовую оценку

Обсудите задачу компании до следующего действия

Получили документ, готовите решение или возник спор? Позвоните или напишите: разберу обстоятельства, проверю применимый порядок и сроки, объясню возможные действия и риски для компании.
Позвонить сейчас

Комментарий адвоката Вруцкого

Адвокат Константин Вруцкий — защита по уголовным делам, Москва

адвокат · рег. № 78/8790

В делах о предписаниях Банка России я сначала проверяю не суть претензий, а рамку проверки: какой период охвачен, не повторяется ли проверка по тем же вопросам, на какие акты ссылается регулятор. Проверкой могут быть охвачены только пять календарных лет деятельности, предшествующие году ее проведения (ч. 5 ст. 73 Закона № 86-ФЗ).

Затем разделяю пункты предписания на три группы: что банк устраняет сразу, что требует времени, и с чем банк не согласен. По первым двум готовлю план с датами, чтобы не допустить неисполнения в срок — именно оно открывает путь к мерам второй ступени (ч. 3 ст. 74 Закона № 86-ФЗ). По третьей группе готовлю письменную позицию со ссылками на нормы.

Если позиция не принята, оцениваю перспективу заявления в арбитражный суд и ходатайства о приостановлении действия оспариваемого акта (ч. 3 ст. 199 АПК РФ). Срок на заявление — три месяца со дня, когда организации стало известно о нарушении ее прав, если иное не установлено федеральным законом (ч. 4 ст. 198 АПК РФ), поэтому решение о суде принимаю вместе с ответом регулятору, а не после.

Порядок действий: предписание Банка России кредитной организации

Путь от начала проверки до исполнения или оспаривания предписания

  1. 1
    Проверка и сбор документовУполномоченные представители Банка России получают отчетность и документы, при необходимости снимают копии для приобщения к материалам проверки; банк передает их по описи и фиксирует, что именно выдано и кем получено (ч. 3 ст. 73 Закона № 86-ФЗ).
  2. 2
    Контроль рамки проверкиСверяю охват с правилом о пяти календарных годах и запретом более одной проверки по тем же вопросам за тот же период, за исключением случаев, предусмотренных той же статьей (ч. 5 ст. 73 Закона № 86-ФЗ).
  3. 3
    Разбор акта и предписанияКаждый пункт привязываю к конкретной норме федерального закона или нормативного акта Банка России: предписание направляется об устранении нарушений именно этих актов (ч. 1 ст. 73 Закона № 86-ФЗ).
  4. 4
    Ответ и план устраненияГотовлю ответ через личный кабинет; документы с усиленной квалифицированной электронной подписью равнозначны бумажным (ст. 73.1 Закона № 86-ФЗ). В ответе — что устранено, что в работе, с чем банк не согласен.
  5. 5
    Исполнение в срокКонтролирую срок, установленный Банком России, и промежуточные даты плана: пропуск срока дает регулятору право на штраф, требование о финансовом оздоровлении, запрет отдельных операций и временную администрацию (ч. 3 ст. 74 Закона № 86-ФЗ).
  6. 6
    Заявление в арбитражный судПри несогласии готовлю заявление о признании предписания недействительным с указанием органа, реквизитов акта, нарушенных прав и норм, которым акт не соответствует (ч. 1 ст. 199 АПК РФ), и ходатайство о приостановлении его действия (ч. 3 ст. 199 АПК РФ).

Досудебный порядок: ответ банка на предписание

Что банк делает в диалоге с регулятором до обращения в суд

  • Ответ и документы направляются через личный кабинет; подписанные усиленной квалифицированной электронной подписью, они равнозначны документам на бумажном носителе.ч. 3 ст. 73.1 Закона № 86-ФЗ
  • Возражение против повторной проверки: она допустима лишь в связи с реорганизацией или ликвидацией банка либо по мотивированному решению Совета директоров.ч. 6 ст. 73 Закона № 86-ФЗ
  • Возражение о сроке: меры по частям первой — шестой, девятой и десятой статьи не применяются, если со дня совершения нарушения истекло пять лет (ч. 19 ст. 74 Закона № 86-ФЗ).ч. 19 ст. 74 Закона № 86-ФЗ
  • Акционеру — устранить нарушение и добиваться отмены предписания: при устранении нарушения Банк России отменяет его и направляет акт об отмене акционеру и банку.ч. 16 ст. 74 Закона № 86-ФЗ
  • Руководителю или работнику — запросить, есть ли сведения о нем в базе данных Банка России; ответ дается в течение семи рабочих дней со дня получения запроса (ч. 4 ст. 75 Закона № 86-ФЗ).ч. 4 ст. 75 Закона № 86-ФЗ

Через суд: предписание Банка России кредитной организации

Оспаривание предписания, адресованного банку

ВопросКак решаетсяНорма
Куда обращатьсяВ арбитражный суд, если рассмотрение не отнесено федеральным законом к компетенции других судов; дело рассматривается по правилам искового производства с особенностями главы об оспариваниич. 3 ст. 198 АПК РФ, ч. 1 ст. 197 АПК РФ
СрокБанк может подать заявление в течение трех месяцев после того, как узнал о нарушении своих прав, если федеральный закон не устанавливает иной срок; уважительная причина пропуска позволяет суду восстановить срокч. 4 ст. 198 АПК РФ
Содержание заявленияУказать Банк России как орган, издавший предписание, его название, номер и дату, права банка, которые оно нарушает, и нормы, которым противоречит; просить признать предписание недействительнымч. 1 ст. 199 АПК РФ
ПриложенияДокументы, обязательные для искового заявления в арбитражный суд, а также текст оспариваемого актач. 2 ст. 199 АПК РФ
ПриостановлениеБанк вправе просить суд приостановить действие предписания; суд решает, удовлетворить ли это ходатайствоч. 3 ст. 199 АПК РФ
ПошлинаДля организаций — 50 000 рублейподп. 7 п. 1 ст. 333.21 НК РФ

Банк России со своей стороны вправе обратиться в суд с иском о взыскании штрафа не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения (ч. 20 ст. 74 Закона № 86-ФЗ).

Документы: проверка банка Банком России

Что собрать для ответа регулятору и для суда

ДокументЗачемКто подписывает, форма
Предписание Банка РоссииОпределяет перечень нарушений и срок исполнения; его текст прилагается к заявлению в суд (ч. 2 ст. 199 АПК РФ)Банк России; может поступить через личный кабинет (ст. 73.1 Закона № 86-ФЗ)
Акт проверкиФиксирует выводы проверяющих и период проверкиУполномоченные представители Банка России
Акт контрольного мероприятияПоказывает, как проведена сделка-проверка; при проверке включается в акт проверки (ст. 73.1-1 Закона № 86-ФЗ)Служащие Банка России и свидетели, если присутствовали
Опись переданных документовПодтверждает, что банк представил запрошенное в полном объемеОтветственный работник банка; бумага или электронный вид
Ответ и план устраненияПоказывает исполнение в срок и позицию по спорным пунктамЕдиноличный исполнительный орган; усиленная квалифицированная электронная подпись
Доверенность представителяПолномочия адвоката в отношениях с Банком России и в судеРуководитель банка; письменная форма

Сроки: предписание Банка России кредитной организации

Сроки проверки, исполнения и оспаривания

ДействиеСрокС какого дняНорма
Охват проверкиТолько пять календарных лет деятельности (ч. 5 ст. 73 Закона № 86-ФЗ)Годы, предшествующие году проведения проверкич. 5 ст. 73 Закона № 86-ФЗ
Копия акта контрольного мероприятияНе позднее 10 рабочих дней (ст. 73.1-1 Закона № 86-ФЗ); при нарушении, выявленном на месте, — незамедлительно (ч. 6 ст. 73.1-1 Закона № 86-ФЗ)Со дня проведения мероприятия; со дня составления актач. 4, ч. 6 ст. 73.1-1 Закона № 86-ФЗ
Исполнение предписания акционеромНе более 45 календарных дней (ч. 14 ст. 74 Закона № 86-ФЗ)Со дня получения предписанияч. 14 ст. 74 Закона № 86-ФЗ
Применение мер к банкуМеры частей первой — шестой, девятой и десятой — нельзя, если истекло пять лет (ч. 19 ст. 74 Закона № 86-ФЗ)Со дня совершения нарушенияч. 19 ст. 74 Закона № 86-ФЗ
Иск Банка России о штрафеНе позднее шести месяцев (ч. 20 ст. 74 Закона № 86-ФЗ)Со дня составления акта об обнаружении нарушенияч. 20 ст. 74 Закона № 86-ФЗ
Заявление банка в арбитражный судБанку отведено три месяца для обращения в суд; федеральным законом может быть предусмотрен иной срокОт даты, когда банк узнал, что его права нарушеныч. 4 ст. 198 АПК РФ

При исчислении срока периодом отсчет ведут со дня, следующего за датой или событием, определяющим начало срока (ст. 191 ГК РФ). Если последний день срока приходится на нерабочий день, днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день (ст. 193 ГК РФ).

Как я веду дело

Как адвокат ведёт поручение компании

  1. 1
    Разбор ситуацииСмотрю документы компании и обстоятельства, определяю маршрут и называю перспективу без приукрашивания. Если задача решается силами самой компании — говорю об этом прямо.
  2. 2
    Сбор документовОпределяю, какие договоры, внутренние документы, переписка и материалы органа относятся к задаче. Недостающие сведения получаем доступным законным способом; судебные запросы возможны в соответствующей процедуре.
  3. 3
    Подготовка документовГотовлю необходимые по задаче документы: договор, ответ, возражения, заявление или жалобу. Согласуем содержание и порядок подписания; проверяем полномочия лица, которое направляет документ.
  4. 4
    Представительство по задачеПо согласованному поручению веду переговоры, представляю интересы в компетентном органе или суде. Заранее объясняю, когда необходимо личное участие представителя компании и какие документы потребуются.
  5. 5
    Результат и дальнейшие действияРазбираю полученное решение или подготовленный документ и объясняю последующие действия. Исполнение судебного акта, обжалование и дополнительные этапы входят в работу в объёме, предусмотренном соглашением.
  6. 6
    Связь на всех этапахСогласуем контактное лицо компании и порядок информирования. Сообщаю о значимых событиях и необходимых решениях в пределах принятого поручения.

Кто ведёт дело

Правовая помощь компаниям и предпринимателям — кто отвечает за ваше поручение

Адвокат Константин Вруцкий — защита по уголовным делам, Москва

Константин Александрович Вруцкий

№ 78/8790 · адвокат

Поручение ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично. При обращении обсуждаем задачу компании, необходимые действия и объём сопровождения, который будет закреплён в соглашении.

Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения соглашения: сведения о компании, её сделках и контрагентах не могут быть раскрыты, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.

Личное ведениеВеду дело сам — от первого разговора до исполнения. Доверитель — компания или индивидуальный предприниматель, работа идёт по письменному соглашению с адвокатом — ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».
Честная оценкаНе обещаю результата: называю реальную перспективу и цену промедления в рублях. Если задача решается силами компании, говорю прямо. Обещать положительный результат адвокату запрещено — п. 2 ст. 10 Кодекса профессиональной этики адвоката.
Адвокатская тайнаСведения о компании, её сделках, контрагентах и финансах, полученные в связи с делом, охраняются законом — рассказать можно всё, включая неудобное. Это адвокатская тайна — ст. 8 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».
Понятные следующие шагиОбъясняю значение документа или решения и следующие действия компании. Представительство, обжалование и исполнение входят в согласованный объём помощи по соглашению — ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».

Частые вопросы: предписание Банка России кредитной организации

Ответы на вопросы банков о проверке, предписании и мерах Банка России

Обязательно ли предписание Банка России кредитной организации?

Да. Банк России направляет кредитным организациям обязательные для исполнения предписания об устранении нарушений федеральных законов и нормативных актов Банка России (ч. 1 ст. 73 Закона № 86-ФЗ). Несогласие не освобождает от срока: позицию банк излагает в ответе, а оспаривает предписание в арбитражном суде.

Что будет, если не исполнить предписание Банка России в срок?

Банк России вправе взыскать штраф до 1 процента размера оплаченного уставного капитала, но не более 1 процента минимального, потребовать финансового оздоровления, замены руководителей или реорганизации, запретить отдельные операции, назначить временную администрацию (ч. 3 ст. 74 Закона № 86-ФЗ). За неисполнение предписаний по закону о легализации доходов и по правам потребителей штраф — до 1 процента собственных средств (капитала), но не менее 1 миллиона рублей (ч. 4, ч. 6 ст. 74 Закона № 86-ФЗ).

Можно ли проверять банк повторно по тем же вопросам?

По общему правилу — нет: не более одной проверки по одним и тем же вопросам за один отчетный период, за исключением случаев, предусмотренных той же статьей (ч. 5 ст. 73 Закона № 86-ФЗ). Повторная допускается в связи с реорганизацией или ликвидацией банка либо по мотивированному решению Совета директоров (ч. 6 ст. 73 Закона № 86-ФЗ).

За какой период Банк России проверяет кредитную организацию?

Проверкой могут быть охвачены только пять календарных лет деятельности кредитной организации (ее филиала), предшествующие году проведения проверки (часть 5 ст. 73 Закона № 86-ФЗ). Если в акте оценены более ранние операции, я указываю это в ответе.

Показать все вопросыСвернуть
Кто проверяет банк по поручению Банка России?

Проверки ведут уполномоченные представители (служащие) Банка России в порядке, установленном Советом директоров, или по поручению Совета директоров аудиторские организации, отобранные в порядке, установленном нормативным актом Банка России (ч. 2 ст. 73 Закона № 86-ФЗ).

Как оспорить предписание Банка России кредитной организации в суде?

Заявлением в арбитражный суд о признании акта недействительным в течение трех месяцев после того, как банк узнал о нарушении своих прав, если федеральный закон не устанавливает иной срок (ч. 4 ст. 198 АПК РФ). За подачу такого заявления организация уплачивает госпошлину в размере 50 000 рублей (подп. 7 п. 1 ст. 333.21 НК РФ).

Приостанавливает ли суд действие предписания?

Не автоматически. Банк может направить ходатайство о приостановлении действия предписания, которое рассмотрит арбитражный суд (ч. 3 ст. 199 АПК РФ). Если банк подаёт в арбитражный суд электронную просьбу приостановить исполнение предписания Банка России, это ходатайство подписывают усиленной квалифицированной электронной подписью (часть 3 ст. 199 АПК РФ).

Есть ли срок, после которого меры к банку не применяют?

Да. Меры по частям первой — шестой, девятой и десятой этой статьи не применяются, если со дня совершения нарушения истекло пять лет (часть 19 ст. 74 Закона № 86-ФЗ). Иск о взыскании штрафа Банк России подает не позднее шести месяцев со дня составления акта об обнаружении нарушения (часть 20 ст. 74 Закона № 86-ФЗ).

Услуги и темы рядом: проверка банка Банком России и меры воздействия

Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу

Приведение деятельности бизнеса в соответствие режиму финансового сектораПроверяю финансовый статус бизнеса, лицензию ЦБ и реестр МФО. Помогаю привести документы в соответствие операциям и подготовить защиту при требованиях регулятора.Банк России как регулятор финансового рынкаКого контролирует ЦБ: банки, страховщики, МФО, брокеры, операторы ЦФА, БКИ, аудиторы; цели и функции регулятора.Надзор ЦБ за МФО, страховщиками и другими НФОПроверки некредитных финансовых организаций, предписания, ограничение операций, замена руководителей, последствия повторных нарушений.Нормативные акты Банка РоссииКакие акты издаёт ЦБ, для кого они обязательны, когда вступают в силу и как их оспорить.Кредитная организация: банк и небанковская кредитная организацияЧто считается банковской операцией, чем банк отличается от НКО, базовая и универсальная лицензия.Основания отзыва лицензии у банка и обжалованиеЗа что Банк России может или обязан отозвать лицензию, как банк обжалует решения ЦБ в суде.Санация банка через Фонд консолидацииКак ЦБ оздоравливает банк или страховщика через Фонд консолидации банковского сектора и что это значит для клиентов и владельцев.Реорганизация и ликвидация банкаОсобенности слияния, присоединения, преобразования и добровольной ликвидации кредитной организации, роль Банка России.Создание банка: регистрация и лицензия Банка РоссииКак регистрируют кредитную организацию, какие документы подают, требования к капиталу и основания для отказа.Финансовый рынок и связьЮридическая помощь по теме «Финансовый рынок и связь». Выберите нужную услугу ниже.
Показать всёСкрыть

Обсудите задачу до подписания и ответа

Запишитесь на консультацию

+7 (495) 198-70-77
Позвонить сейчас
Цвет настроения