Отзыв лицензии кредитной организации: основания и обжалование

Отзыв лицензии кредитной организации — решение Банка России по основаниям из закона о банках. Здесь — перечень оснований, что меняется для клиентов и заёмщиков банка, срок и порядок обжалования приказа в арбитражном суде.

Написать в мессенджер
TelegramMAXWhatsApp
Адвокат Константин Вруцкий — защита по уголовным делам, Москва
Адвокат · рег. № 78/8790

Коротко

Отзыв лицензии кредитной организации — решение Банка России, после которого кредитная организация должна быть ликвидирована, а при признании банкротом — по закону о банкротстве (ст. 20 Закона № 395-I). Основания — только из закона: в одних случаях Банк России вправе отозвать лицензию, в других обязан, за исключением случаев, установленных федеральными законами; по другим основаниям отзыв не допускается (ст. 20 Закона № 395-I). Решение действует со дня принятия акта и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения в «Вестнике Банка России» — ст. 20 Закона № 395-I.

Что делать сейчас: отзыв лицензии кредитной организации

Первые шаги для клиента, заёмщика и самого банка

Позвонить сейчас

У компании расчётный счёт в банке, у которого отозвана лицензия

  • Сообщить контрагентам реквизиты счёта в другом банке: платежи в пользу клиентов после дня отзыва возвращаются плательщикам в банки-отправители — ст. 20 Закона № 395-I.
  • Сохранить выписку с остатком на день отзыва и платёжные поручения, которые банк не провёл.
  • Проверить, не числятся ли в банке ценные бумаги или иное имущество компании по договорам хранения, доверительного управления, депозитарным и брокерским: их кредитная организация возвращает клиентам — ст. 20 Закона № 395-I.

ст. 20 Закона № 395-I

Компания — заёмщик банка и одновременно держит в нём депозит

  • Продолжать платежи по кредиту: в период до решения суда о банкротстве или ликвидации кредитная организация вправе взыскивать задолженность по ранее выданным кредитам — ст. 20 Закона № 395-I.
  • Не заявлять зачёт депозита против кредита: если иное не предусмотрено федеральным законом, до вступления в силу такого решения зачёт встречных однородных требований запрещён, за исключением прекращения обязательств из финансовых договоров — ст. 20 Закона № 395-I.

ст. 20 Закона № 395-I

Кредитная организация получила приказ об отзыве и готовит обжалование

  • Отметить дату публикации сообщения в «Вестнике Банка России»: от неё считаются 30 дней на обжалование — ст. 20 Закона № 395-I.
  • Сверить основание приказа с перечнем закона: по другим основаниям отзыв не допускается — ст. 20 Закона № 395-I.
  • Учитывать, что обжалование и меры по обеспечению исков не приостанавливают действие решения — ст. 20 Закона № 395-I.

ст. 20 Закона № 395-I

Чего делать нельзя: отзыв лицензии кредитной организации

Ошибки, из-за которых теряются срок, деньги или довод

  • Считать срок обжалования по общему правилу АПК Общий срок на заявление в арбитражный суд — три месяца со дня, когда стало известно о нарушении прав, если иное не установлено федеральным законом (ч. 4 ст. 198 АПК РФ). Для решения об отзыве банковской лицензии иное установлено: 30 дней со дня публикации сообщения в «Вестнике Банка России» (ст. 20 Закона № 395-I). Кто ждёт трёх месяцев, теряет срок.ч. 4 ст. 198 АПК РФ, ст. 20 Закона № 395-I
  • Рассчитывать, что иск остановит приказ Арбитражный суд по ходатайству заявителя может приостановить оспариваемый акт (ч. 3 ст. 199 АПК РФ), но для отзыва лицензии действует специальное правило: обжалование и меры по обеспечению исков не приостанавливают решение Банка России (ст. 20 Закона № 395-I). Временная администрация назначается не позднее рабочего дня, следующего за днём отзыва, независимо от спора.ч. 3 ст. 199 АПК РФ, ст. 20 Закона № 395-I
  • Зачитывать свой депозит в счёт кредита До вступления в силу решения о банкротстве или ликвидации банка прекращение обязательств перед ним зачётом встречных однородных требований запрещено, если иное не предусмотрено федеральным законом, за исключением финансовых договоров и нетто-обязательства (ст. 20 Закона № 395-I). Одностороннее заявление о зачёте не погасит долг.ст. 20 Закона № 395-I
  • Перестать платить по кредиту После отзыва лицензии кредитная организация вправе взыскивать и получать задолженность, в том числе по ранее выданным кредитам (ст. 20 Закона № 395-I). Прекращение начисления процентов и финансовых санкций касается долгов самой кредитной организации, а не её заёмщиков.ст. 20 Закона № 395-I
  • Оставлять старые реквизиты в договорах Платежи, поступающие после дня отзыва в пользу клиентов кредитной организации, возвращаются на счета плательщиков в банках-отправителях (ст. 20 Закона № 395-I). Покупатель, отправивший деньги на прежний счёт, получит их обратно, а компания — разрыв в расчётах.ст. 20 Закона № 395-I
  • Спорить с выводом, а не с расчётом капитала Если значение всех нормативов достаточности капитала ниже двух процентов, Банк России обязан отозвать лицензию, за исключением случаев, установленных федеральными законами (ст. 20 Закона № 395-I). Довод строится на расчёте: если в последние 12 месяцев до момента, когда лицензия должна быть отозвана, методика менялась, применяется та, по которой достаточность капитала максимальна.ст. 20 Закона № 395-I

Когда нужна помощь юриста: отзыв лицензии кредитной организации

Ситуации, где решает точное чтение закона о банках

  • Кредитная организация получила приказ и нужно проверить основание по перечню закона до истечения срока обжалования.ст. 20 Закона № 395-I
  • Деньги компании остались на счёте в банке, а входящие платежи вернулись отправителям.ст. 20 Закона № 395-I
  • Временная администрация требует погасить кредит, а у заёмщика в том же банке депозит.ст. 20 Закона № 395-I
  • Банк удерживает ценные бумаги или имущество клиента по договору хранения, доверительного управления, депозитарному или брокерскому.ст. 20 Закона № 395-I

Ваши права: отзыв лицензии кредитной организации

Защита банка перед регулятором и разрешённые действия после отзыва

  • Оспорить основание отзыва Кредитная организация вправе обжаловать решение Банка России. Если приказ основан на обстоятельстве вне предусмотренных законом оснований, банк может требовать защиты от такого решения: перечень оснований отзыва закрыт (ст. 20 Закона № 395-I, ст. 21 Закона № 395-I). Для обращения в арбитражный суд банк связывает несоответствие приказа закону с нарушением своих прав в экономической деятельности (ч. 1 ст. 198 АПК РФ).
  • Получить ответ регулятора по существу Банк вправе направить в Банк России запрос или заявление по поводу отзыва лицензии, а регулятор обязан ответить на затронутые вопросы в месячный срок (ст. 21 Закона № 395-I). Это право позволяет поставить вопрос о конкретной ошибке в отчётных данных или расчёте капитала; ожидание ответа следует соотнести с 30 днями на обжалование от публикации в «Вестнике Банка России» (ст. 20 Закона № 395-I).
  • Вернуть активы и взыскать долги После дня отзыва и до вступления в силу решения арбитражного суда о банкротстве или ликвидации кредитная организация сохраняет право взыскивать задолженность по ранее выданным кредитам, возвращать своё имущество от третьих лиц и получать доходы от ранее совершённых операций и сделок. Эти действия прямо разрешены ст. 20 Закона № 395-I; они не означают сохранения права проводить новые банковские операции по отозванной лицензии.
  • Проверить методику расчёта капитала Если за последние 12 месяцев перед обязательным отзывом Банк России менял методику расчёта достаточности капитала, для этого основания применяется методика, дающая банку максимальное значение достаточности (ст. 20 Закона № 395-I).
  • Сохранить право на судебную защиту Отказ банка от права обратиться в арбитражный суд недействителен. Даже при переписке с регулятором кредитная организация сохраняет возможность защищать нарушенные или оспариваемые права в суде (ч. 1, 3 ст. 4 АПК РФ).

Кто участвует: отзыв лицензии кредитной организации

Роли сторон до и после приказа

УчастникОбязанность или правоНорма
Банк РоссииОтзывает лицензию по основаниям закона, публикует сообщение в «Вестнике Банка России» в недельный срок, не позднее рабочего дня, следующего за днём отзыва, назначает временную администрацию.ст. 20 Закона № 395-I
Кредитная организацияОбжалует решения и действия Банка России в суд или арбитражный суд, направляет в Банк России запросы и заявления; до решения о банкротстве или ликвидации вправе взыскивать долги заёмщиков.ст. 21 Закона № 395-I, ст. 20 Закона № 395-I
Временная администрацияОплачивает расходы по текущим обязательствам кредитной организации на основании сметы, утверждаемой Банком России; если функции временной администрации возложены на Агентство по страхованию вкладов, смету утверждает Агентство.ст. 20 Закона № 395-I
Клиенты — физические и юридические лицаПлатежи на их счета не принимаются и возвращаются отправителям; ценные бумаги и иное имущество по договорам хранения, доверительного управления, депозитарным и брокерским подлежат возврату.ст. 20 Закона № 395-I
Кредиторы банкаСрок исполнения обязательств, возникших до дня отзыва, считается наступившим, если иное не предусмотрено федеральным законом; начисление процентов и финансовых санкций прекращается, за исключением санкций по текущим обязательствам.ст. 20 Закона № 395-I
Агентство по страхованию вкладовВыполняет функции временной администрации иностранного банка после отзыва лицензии на работу через филиал в России.ст. 23.8 Закона № 395-I
Арбитражный судРассматривает заявление организации о признании решения органа, осуществляющего публичные полномочия, незаконным.ч. 1 ст. 198 АПК РФ

Что это значит: отзыв лицензии кредитной организации

Два перечня оснований

Перечень первый — право: Банк России может отозвать лицензию в случаях (ст. 20 Закона № 395-I): 1) установления недостоверности сведений, на основании которых она выдана; 2) задержки начала предусмотренных ею операций более чем на один год со дня её выдачи; 3) установления фактов существенной недостоверности отчётных данных; 4) задержки более чем на 15 дней представления ежемесячной отчётности; 5) осуществления, в том числе однократного, операций, не предусмотренных лицензией; 6) неисполнения банковских законов и нормативных актов Банка России, если в течение одного года меры к кредитной организации применялись неоднократно; 6.1) неоднократного в течение одного года нарушения названных в статье требований закона о противодействии отмыванию доходов и (или) актов Банка России по нему; 6.2) неоднократного в течение одного года неисполнения специальных экономических мер и (или) актов Банка России по ним; 7) неоднократного в течение одного года виновного неисполнения судебных требований о взыскании со счетов (вкладов) клиентов при наличии денег на них; 8) ходатайства временной администрации, если к концу её срока имеются основания для её назначения; 9) неоднократного непредставления в срок обновлённых сведений для ЕГРЮЛ, за исключением сведений о полученных лицензиях; 10) нарушений управляющего ипотечным покрытием при неоднократных мерах в течение одного года; 11) неоднократного в течение одного года нарушения закона об инсайдерской информации и манипулировании рынком.

Перечень второй — обязанность: за исключением случаев, установленных федеральными законами, Банк России обязан отозвать лицензию по основаниям из таблицы «Размер и расчёт» ниже (ст. 20 Закона № 395-I). Иные основания закон исключает.

Что говорит закон: отзыв лицензии кредитной организации

Вступление решения в силу и срок обжалования

Решение Банка России об отзыве у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций вступает в силу со дня принятия соответствующего акта Банка России и может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения об отзыве лицензии на осуществление банковских операций в "Вестнике Банка России". Обжалование указанного решения Банка России, а также применение мер по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия указанного решения Банка России.ст. 20 Закона № 395-I
Адвокат Константин Вруцкий — защита по уголовным делам, Москва

Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790

В этой части два правила, которые определяют всю тактику спора. Срок короткий и считается не от даты приказа, а от публикации, поэтому дату выпуска «Вестника» я фиксирую первой. Второе правило — решение действует, пока идёт спор, так что параллельно с заявлением в суд нужно решать текущие вопросы клиентов и заёмщиков.

Нормы по теме: основания отзыва лицензии у банка и обжалование

Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста

  • ст. 19 Закон о банках (395-1) Меры Банка России, применяемые им в порядке надзора в случае нарушения кредитной организацией
  • ст. 20 Закон о банках (395-1) Основания для отзыва у кредитной организации лицензии на осуществление банковских операций
  • ст. 21 Закон о банках (395-1) Рассмотрение споров с участием кредитной организации

Официальный текст: О банках и банковской деятельности в РСФСР

Виды дел: отзыв лицензии кредитной организации

С чем приходят после приказа Банка России

Оспаривание приказа

Кредитная организация считает, что основание выбрано неверно или расчёт капитала ошибочен, и готовит заявление в арбитражный суд: решение может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения ст. 20 Закона № 395-I.

Остаток на расчётном счёте

У компании остались деньги на счёте: приём платежей на счета клиентов прекращён, платежи контрагентов возвращаются отправителям по ст. 20 Закона № 395-I, и нужно перестроить расчёты.

Кредит и депозит в одном банке

Заёмщик хочет зачесть вклад в счёт долга, но до решения суда о банкротстве или ликвидации зачёт запрещён, если иное не предусмотрено федеральным законом, — ст. 20 Закона № 395-I.

Ценные бумаги у брокера-банка

Клиент требует вернуть бумаги и имущество, принятые банком по брокерскому, депозитарному или договору доверительного управления, по ст. 20 Закона № 395-I.

Выплаты работникам банка

Работник претендует на выходное пособие по трудовому договору; сверх минимума по трудовому законодательству оно не относится к текущим обязательствам по ст. 20 Закона № 395-I.

Запрос в Банк России

Кредитная организация оспаривает действия регулятора и направляет заявление, на которое Банк России обязан ответить по существу в месячный срок по ст. 21 Закона № 395-I.

Чем отличается: отзыв лицензии кредитной организации

Отзыв и соседние меры и процедуры

ИнститутЧто происходитЧем отличается от отзываНорма
Отзыв лицензииПрекращается приём платежей на счета клиентов, назначается временная администрация, наступают последствия для клиентов и кредиторов.Действует со дня принятия акта, обжалование его не приостанавливает.ст. 20 Закона № 395-I
Меры надзораБанк России применяет меры по Закону о Банке России за нарушение законов, предписаний, нормативов, отчётности.Это не отзыв; неоднократное применение мер в течение одного года — условие права на отзыв по части оснований.ст. 19 Закона № 395-I, ст. 20 Закона № 395-I
Ликвидация или банкротствоБанк прекращает существование по правилам ликвидации или закона о банкротстве.Это следствие отзыва, а не его альтернатива.ст. 20 Закона № 395-I
Отзыв у иностранного банкаЛицензия на работу через филиал в России отзывается или аннулируется.Функции временной администрации выполняет Агентство по страхованию вкладов через своего представителя.ст. 23.8 Закона № 395-I
Обращение в Банк РоссииКредитная организация направляет запрос или заявление по решению регулятора.Ответ по существу в месячный срок, но это не обращение в суд.ст. 21 Закона № 395-I

Размер и расчёт: отзыв лицензии кредитной организации

Обязательные основания и пошлина

ПоказательПорог или формулаНорма
ПошлинаПо заявлению о признании решения органа незаконным: организация — 50 000 рублей, физическое лицо — 10 000 рублей.подп. 7 п. 1 ст. 333.21 НК РФ
ПримерОспаривание приказа — 50 000 рублей; апелляция организации — ещё 30 000 рублей.подп. 7, 19 п. 1 ст. 333.21 НК РФ
1. Достаточность капиталаЗначение всех нормативов достаточности собственных средств (капитала) ниже двух процентов. При смене Банком России методики в последние 12 месяцев до момента, когда лицензия должна быть отозвана, применяется та, по которой достаточность капитала максимальна.ст. 20 Закона № 395-I
2. Капитал ниже уставногоСобственные средства (капитал) ниже минимального уставного капитала на дату государственной регистрации; в первые два года со дня выдачи лицензии не применяется.ст. 20 Закона № 395-I
3. Требование о капиталеНеисполнение в срок по закону о банкротстве требования Банка России о приведении в соответствие величины уставного капитала и размера собственных средств.ст. 20 Закона № 395-I
4. НеплатёжеспособностьТребования кредиторов по денежным обязательствам и (или) обязательные платежи не исполнены в течение 14 дней с наступления даты исполнения; в совокупности не менее 100 тысяч рублей.ст. 20 Закона № 395-I
5–9. Универсальная и базовая лицензияКапитал не отвечает требованиям закона о банках к его лицензии, и в срок банк не сменил статус: универсальный — на базовую лицензию, небанковскую кредитную организацию или микрофинансовую компанию, базовый — на две последние.ст. 20 Закона № 395-I
10. Капитал небанковской кредитной организацииНиже 90 миллионов рублей четыре месяца подряд, за исключением снижения вследствие изменения методики Банка России.ст. 20 Закона № 395-I
12, 14. Небанковская кредитная организацияНе выполнила требования закона о банках к ней; либо центральный контрагент прекратил или утратил этот статус.ст. 20 Закона № 395-I

Цифры в примере условные. Ниже пошлины — основания, по которым Банк России обязан отозвать лицензию, за исключением случаев, установленных федеральными законами; пункты 11 и 13 пусты.

Ответственность: отзыв лицензии кредитной организации

Последствия нарушений и штраф после отзыва

НарушениеКто отвечаетСанкцияНорма
Непредставление в налоговый орган справок о наличии счетов, вкладов (депозитов), об остатках денежных средств, выписок по операциям, справок о картотеке неоплаченных расчётных документов, а также представление справок (выписок) и сведений с нарушением срока или содержащих недостоверные сведенияБанк, оператор платформы цифрового рубля, кредитная организация, у которой отозвана лицензия на осуществление банковских операцийВзыскание штрафа в размере 20 тысяч рублейст. 135.1 НК РФ
Нарушение федеральных законов, нормативных актов или предписаний Банка России, обязательных нормативов; непредставление или недостоверность информации, непроведение обязательного аудита, нераскрытие отчётности; действия, создающие реальную угрозу интересам вкладчиков и кредиторовКредитная организация, филиал иностранного банка, иностранный банк, работающий в России через филиалМеры, установленные Законом о Банке России, — право Банка России в порядке надзораст. 19 Закона № 395-I
Неисполнение законов о банковской деятельности и нормативных актов Банка России, если в течение одного года меры применялись неоднократно; банковские операции, не предусмотренные лицензией, в том числе однократныеКредитная организацияОтзыв лицензии на осуществление банковских операций — право Банка Россиист. 20 Закона № 395-I

Отдельного штрафа за отзыв лицензии кредитной организации закон не устанавливает: отзыв — мера надзора Банка России по ст. 20 Закона № 395-I. Штраф по ст. 135.1 НК РФ назван в том числе для кредитной организации, у которой лицензия уже отозвана.

Возможные исходы: отзыв лицензии кредитной организации

Результат защиты банка и последствия сохранения решения регулятора

  • Кредитная организация может добиваться признания приказа об отзыве лицензии недействительным, указав, какое основание регулятор применил вопреки закону и как приказ нарушает права банка в экономической деятельности. Такое требование допускает ч. 1 ст. 198 АПК РФ; запрет отзыва по иным основаниям закреплён в ст. 20 Закона № 395-I. Подача заявления сама по себе этого результата не даёт.
  • На время судебного спора решение Банка России продолжает действовать: ни обжалование, ни меры по обеспечению исков в отношении кредитной организации не останавливают отзыв. Временная администрация назначается не позднее рабочего дня после дня отзыва, поэтому банк должен учитывать её работу уже при подготовке заявления (ст. 20 Закона № 395-I).
  • Если отзыв сохраняется, кредитная организация подлежит ликвидации; признание её банкротом переводит ликвидацию в порядок, установленный законом о банкротстве. До вступления в силу судебного решения банк вправе возвращать свои активы и взыскивать ранее выданные кредиты, но приём платежей на клиентские счета прекращается, а платежи после дня отзыва возвращаются плательщикам (ст. 20 Закона № 395-I).
  • Обращение банка к регулятору даёт ещё один результат — ответ по существу вопросов о принятом приказе в месячный срок. Это позволяет сопоставить объяснение Банка России с документами кредитной организации, но не отменяет действие решения об отзыве (ст. 21 Закона № 395-I, ст. 20 Закона № 395-I).

Не откладывайте правовую оценку

Обсудите задачу компании до следующего действия

Получили документ, готовите решение или возник спор? Позвоните или напишите: разберу обстоятельства, проверю применимый порядок и сроки, объясню возможные действия и риски для компании.
Позвонить сейчас

Комментарий адвоката Вруцкого

Адвокат Константин Вруцкий — защита по уголовным делам, Москва

адвокат · рег. № 78/8790

В делах об отзыве лицензии кредитной организации я начинаю с двух дат: дня принятия приказа и дня публикации сообщения в «Вестнике Банка России». От первой решение действует, от второй идут 30 дней на обжалование по ст. 20 Закона № 395-I. Ошибка в выборе даты стоит заявителю всего спора.

Затем проверяю, к какой группе относится основание. Если Банк России воспользовался правом по ст. 20 Закона № 395-I, спор обычно идёт о фактах: была ли недостоверность отчётности, была ли операция вне лицензии, применялись ли меры неоднократно в течение одного года. Если основание обязательное, чаще всего спорят о расчёте капитала, нормативов, суммы и срока неисполненных требований, а также о том, не действует ли исключение, установленное федеральным законом.

Клиентам банка я объясняю другое: решение действует сразу, и ждать исхода спора, чтобы перестроить расчёты, нельзя. Проверяю, какие платежи вернутся отправителям, что из имущества подлежит возврату по ст. 20 Закона № 395-I, и почему зачёт вклада против кредита до решения суда о банкротстве или ликвидации не сработает.

Порядок действий: отзыв лицензии кредитной организации

Обжалование приказа Банка России шаг за шагом

  1. 1
    Дата публикацииСообщение об отзыве публикуется в «Вестнике Банка России» в недельный срок со дня решения (ст. 20 Закона № 395-I). От публикации считаются 30 дней на обжалование (ст. 20 Закона № 395-I); течение срока начинается на следующий день (ст. 191 ГК РФ).
  2. 2
    Основание приказаСверяю формулировку приказа с обоими перечнями оснований ст. 20 Закона № 395-I. Основания вне закона о банках не допускаются (ст. 20 Закона № 395-I), а обязательный отзыв действует, за исключением случаев, установленных федеральными законами.
  3. 3
    Расчёты и отчётностьПо обязательным основаниям проверяю капитал и нормативы, включая правило о методике, дающей максимальное значение достаточности капитала (ст. 20 Закона № 395-I), и сумму требований кредиторов не менее 100 тысяч рублей (ст. 20 Закона № 395-I).
  4. 4
    Заявление в Банк РоссииКредитная организация вправе обратиться в Банк России с заявлением; ответ по существу — в месячный срок (ст. 21 Закона № 395-I). Срок обжалования в суде при этом считается от публикации, поэтому заявление в суд готовлю параллельно.
  5. 5
    Заявление в арбитражный судВ заявлении указываю орган, номер и дату приказа, нарушенные права, нормы, которым приказ не соответствует, и требование о признании решения незаконным (ч. 1 ст. 199 АПК РФ). Прилагаю текст оспариваемого акта (ч. 2 ст. 199 АПК РФ).
  6. 6
    ПошлинаЗа заявление о признании решения органа незаконным организация платит 50 000 рублей (подп. 7 п. 1 ст. 333.21 НК РФ).
  7. 7
    Ходатайство о приостановленииЗакон позволяет просить суд приостановить оспариваемый акт (ч. 3 ст. 199 АПК РФ), но для отзыва лицензии действует ст. 20 Закона № 395-I: обжалование и обеспечительные меры решение не приостанавливают. Это учитываю, чтобы не строить защиту на приостановлении.

Досудебный порядок: отзыв лицензии кредитной организации

Обращение самого банка к регулятору по поводу приказа об отзыве

  • Кредитная организация может направить в Банк России заявление по поводу принятого им приказа об отзыве лицензии. В обращении полезно выделить спорное основание: например, какие отчётные сведения регулятор счёл недостоверными или какой расчёт капитала банк оспаривает. Приложите документы, позволяющие проверить этот довод; право на запросы и заявления связано именно с решениями и действиями регулятора.ст. 21 Закона № 395-I
  • Банк России обязан дать ответ по существу затронутых вопросов в месячный срок. Поэтому запрос должен содержать проверяемый вопрос о решении регулятора, а полученный ответ следует сохранить вместе с приказом и расчётами банка. Переписка помогает зафиксировать позицию Банка России, но для судебного обжалования отзыва действует собственный срок — 30 дней от публикации сообщения в «Вестнике Банка России».ст. 21 Закона № 395-I, ст. 20 Закона № 395-I
  • Для публичного спора обязательность досудебного урегулирования должна следовать из федерального закона. Переписку кредитной организации с Банком России по поводу отзыва следует вести с учётом этого правила; сам запрос предназначен для получения ответа на вопросы о решении регулятора.ч. 5 ст. 4 АПК РФ, ст. 21 Закона № 395-I
  • Если банк готовит судебное оспаривание отзыва, заявление в арбитражный суд нужно подать в пределах 30 дней от публикации сообщения в «Вестнике Банка России». Сопоставьте эту дату с ожидаемой датой ответа регулятора: ожидание письма не должно вывести подачу за установленный срок.ст. 20 Закона № 395-I

Через суд: отзыв лицензии кредитной организации

Судебная защита банка от приказа Банка России

ВопросКак решаетсяНорма
Кто и с каким требованием обращаетсяКредитная организация подаёт в арбитражный суд заявление о признании приказа Банка России об отзыве лицензии недействительным. Банк обосновывает одновременно противоречие приказа закону и нарушение своих прав: например, применение основания отзыва, не предусмотренного законом о банках.ч. 1 ст. 198 АПК РФ, ч. 2 ст. 197 АПК РФ, ст. 20 Закона № 395-I
Когда подать заявлениеДля банка, оспаривающего отзыв, контрольная дата — публикация сообщения в «Вестнике Банка России»: именно от неё закон отводит 30 дней на обжалование решения регулятора. Дата получения ответа на запрос банка не названа началом этого срока.ст. 20 Закона № 395-I
Как изложить спор с регуляторомПривяжите доводы к конкретному приказу Банка России: приведите его название, дату и номер, объясните, почему установленное регулятором основание не отвечает закону, и какие права банка нарушены. Завершите заявление требованием признать этот приказ недействительным; к заявлению приложите его текст.ч. 1, 2 ст. 199 АПК РФ
Сколько платит банкЗа подачу заявления о признании ненормативного акта недействительным для организации предусмотрена госпошлина 50 000 рублей.подп. 7 п. 1 ст. 333.21 НК РФ
Можно ли остановить отзыв до решения судаХотя АПК предусматривает ходатайство о приостановлении оспариваемого акта, при отзыве банковской лицензии обжалование и обеспечительные меры не приостанавливают решение Банка России. Подготовка судебной защиты идёт с учётом действующего отзыва и назначения временной администрации.ч. 3 ст. 199 АПК РФ, ст. 20 Закона № 395-I

Документы: отзыв лицензии кредитной организации

Комплект документов для спора и для клиента банка

ДокументЗачемКто подписывает, форма
Приказ Банка России об отзыве лицензииТекст оспариваемого акта прилагается к заявлению по ч. 2 ст. 199 АПК РФ.Банк России; копия
Сообщение в «Вестнике Банка России»Дата публикации — начало срока обжалования по ст. 20 Закона № 395-I.Банк России; выпуск издания
Заявление о признании решения незаконнымСодержание — по ч. 1 ст. 199 АПК РФ: орган, акт, нарушенные права, нормы, требование.Уполномоченное лицо кредитной организации или представитель по доверенности
Документ об уплате пошлиныПошлина за заявление о признании решения органа незаконным для организаций — подп. 7 п. 1 ст. 333.21 НК РФ.Платёжное поручение
Отчётность и расчёт капиталаДовод против обязательного основания по ст. 20 Закона № 395-I.Кредитная организация; расчёт за подписью уполномоченных лиц
Выписка по счёту клиента и возвращённые платежиПодтверждают остаток на день отзыва и возврат платежей по ст. 20 Закона № 395-I.Банк; клиент запрашивает копии
Ответ Банка России на запросПозиция регулятора по существу в месячный срок по ст. 21 Закона № 395-I.Банк России; письмо

Сроки: отзыв лицензии кредитной организации

Календарные сроки закона о банках и ГК

ДействиеСрокС какого дняНорма
Обжалование решения об отзыве30 днейСо дня публикации сообщения в «Вестнике Банка России»; течение начинается на следующий день по ст. 191 ГК РФст. 20 Закона № 395-I
Публикация сообщения об отзывеНедельный срокСо дня принятия решенияст. 20 Закона № 395-I
Отзыв по обязательному основанию15 днейСо дня получения органами Банка России достоверной информации об основаниист. 20 Закона № 395-I
Назначение временной администрацииНе позднее рабочего дня, следующего за днём отзываДень отзыва лицензиист. 20 Закона № 395-I
Ответ Банка России на запросМесячный срокНачало срока норма не называетст. 21 Закона № 395-I
Последний день в нерабочий деньПереноситсяНа ближайший следующий рабочий деньст. 193 ГК РФ

Как я веду дело

Как адвокат ведёт поручение компании

  1. 1
    Разбор ситуацииСмотрю документы компании и обстоятельства, определяю маршрут и называю перспективу без приукрашивания. Если задача решается силами самой компании — говорю об этом прямо.
  2. 2
    Сбор документовОпределяю, какие договоры, внутренние документы, переписка и материалы органа относятся к задаче. Недостающие сведения получаем доступным законным способом; судебные запросы возможны в соответствующей процедуре.
  3. 3
    Подготовка документовГотовлю необходимые по задаче документы: договор, ответ, возражения, заявление или жалобу. Согласуем содержание и порядок подписания; проверяем полномочия лица, которое направляет документ.
  4. 4
    Представительство по задачеПо согласованному поручению веду переговоры, представляю интересы в компетентном органе или суде. Заранее объясняю, когда необходимо личное участие представителя компании и какие документы потребуются.
  5. 5
    Результат и дальнейшие действияРазбираю полученное решение или подготовленный документ и объясняю последующие действия. Исполнение судебного акта, обжалование и дополнительные этапы входят в работу в объёме, предусмотренном соглашением.
  6. 6
    Связь на всех этапахСогласуем контактное лицо компании и порядок информирования. Сообщаю о значимых событиях и необходимых решениях в пределах принятого поручения.

Кто ведёт дело

Правовая помощь компаниям и предпринимателям — кто отвечает за ваше поручение

Адвокат Константин Вруцкий — защита по уголовным делам, Москва

Константин Александрович Вруцкий

№ 78/8790 · адвокат

Поручение ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично. При обращении обсуждаем задачу компании, необходимые действия и объём сопровождения, который будет закреплён в соглашении.

Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения соглашения: сведения о компании, её сделках и контрагентах не могут быть раскрыты, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.

Личное ведениеВеду дело сам — от первого разговора до исполнения. Доверитель — компания или индивидуальный предприниматель, работа идёт по письменному соглашению с адвокатом — ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».
Честная оценкаНе обещаю результата: называю реальную перспективу и цену промедления в рублях. Если задача решается силами компании, говорю прямо. Обещать положительный результат адвокату запрещено — п. 2 ст. 10 Кодекса профессиональной этики адвоката.
Адвокатская тайнаСведения о компании, её сделках, контрагентах и финансах, полученные в связи с делом, охраняются законом — рассказать можно всё, включая неудобное. Это адвокатская тайна — ст. 8 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».
Понятные следующие шагиОбъясняю значение документа или решения и следующие действия компании. Представительство, обжалование и исполнение входят в согласованный объём помощи по соглашению — ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».

Частые вопросы: отзыв лицензии кредитной организации

Коротко о главном для банка, клиентов и заёмщиков

За что возможен отзыв лицензии кредитной организации?

Банк России вправе отозвать лицензию, в частности, за недостоверные сведения при её выдаче, существенную недостоверность отчётности, задержку ежемесячной отчётности более чем на 15 дней, операцию вне лицензии даже однократно, неисполнение законов при неоднократных мерах в течение одного года (ст. 20 Закона № 395-I).

Когда отзыв лицензии кредитной организации обязателен?

За исключением случаев, установленных федеральными законами, Банк России обязан отозвать лицензию, если значение всех нормативов достаточности капитала становится ниже двух процентов (ст. 20 Закона № 395-I). Отзыв обязателен, в частности, при капитале ниже минимального уставного капитала на дату регистрации (кроме первых двух лет со дня выдачи лицензии) или неспособности в течение 14 дней удовлетворить требования кредиторов и (или) уплатить обязательные платежи на сумму в совокупности не менее 100 тысяч рублей (ст. 20 Закона № 395-I).

Можно ли обжаловать отзыв лицензии кредитной организации и в какой срок?

Да. Решение может быть обжаловано в течение 30 дней со дня публикации сообщения в «Вестнике Банка России» (ст. 20 Закона № 395-I). Срок начинается на следующий день после публикации (ст. 191 ГК РФ), а если последний день нерабочий, переносится на ближайший рабочий (ст. 193 ГК РФ).

Остановит ли иск отзыв лицензии кредитной организации?

Нет. Обжалование решения и меры по обеспечению исков в отношении кредитной организации не приостанавливают действия решения Банка России (ст. 20 Закона № 395-I). Временная администрация назначается не позднее рабочего дня, следующего за днём отзыва (ст. 20 Закона № 395-I).

Показать все вопросыСвернуть
Нужно ли платить кредит банку после отзыва лицензии?

Да. В период до решения суда о банкротстве или ликвидации кредитная организация вправе взыскивать задолженность по ранее выданным кредитам (ст. 20 Закона № 395-I). Зачесть вклад в счёт кредита нельзя, если иное не предусмотрено федеральным законом, за исключением финансовых договоров (ст. 20 Закона № 395-I).

Что будет с платежами на счёт компании в банке без лицензии?

Приём платежей на счета клиентов прекращается, а поступающие после дня отзыва платежи возвращаются на счета плательщиков в банках-отправителях (ст. 20 Закона № 395-I). Контрагентам нужны новые реквизиты.

Начисляются ли проценты по вкладу после отзыва лицензии?

Начисление процентов и финансовых санкций по всем видам задолженности кредитной организации прекращается, за исключением санкций за неисполнение текущих обязательств (ст. 20 Закона № 395-I). Срок исполнения обязательств, возникших до отзыва, считается наступившим, если иное не предусмотрено федеральным законом (ст. 20 Закона № 395-I).

Может ли Банк России отозвать лицензию по основанию, которого нет в законе?

Нет. Отзыв лицензии по другим основаниям, за исключением предусмотренных законом о банках, не допускается (ст. 20 Закона № 395-I). Поэтому первым делом сверяю формулировку приказа с перечнем статьи.

Услуги и темы рядом: основания отзыва лицензии у банка и обжалование

Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу

Приведение деятельности бизнеса в соответствие режиму финансового сектораПроверяю финансовый статус бизнеса, лицензию ЦБ и реестр МФО. Помогаю привести документы в соответствие операциям и подготовить защиту при требованиях регулятора.Банк России как регулятор финансового рынкаКого контролирует ЦБ: банки, страховщики, МФО, брокеры, операторы ЦФА, БКИ, аудиторы; цели и функции регулятора.Надзор ЦБ за МФО, страховщиками и другими НФОПроверки некредитных финансовых организаций, предписания, ограничение операций, замена руководителей, последствия повторных нарушений.Нормативные акты Банка РоссииКакие акты издаёт ЦБ, для кого они обязательны, когда вступают в силу и как их оспорить.Кредитная организация: банк и небанковская кредитная организацияЧто считается банковской операцией, чем банк отличается от НКО, базовая и универсальная лицензия.Санация банка через Фонд консолидацииКак ЦБ оздоравливает банк или страховщика через Фонд консолидации банковского сектора и что это значит для клиентов и владельцев.Реорганизация и ликвидация банкаОсобенности слияния, присоединения, преобразования и добровольной ликвидации кредитной организации, роль Банка России.Проверка банка Банком России и меры воздействияПроверки ЦБ, контрольная сделка под видом клиента, предписание, штраф, ограничение операций, уполномоченные представители.Создание банка: регистрация и лицензия Банка РоссииКак регистрируют кредитную организацию, какие документы подают, требования к капиталу и основания для отказа.Финансовый рынок и связьЮридическая помощь по теме «Финансовый рынок и связь». Выберите нужную услугу ниже.
Показать всёСкрыть

Обсудите задачу до подписания и ответа

Запишитесь на консультацию

+7 (495) 198-70-77
Позвонить сейчас
Цвет настроения