Как получить банковскую лицензию: создание банка и регистрация в ЦБ

Создание банка — государственная регистрация кредитной организации Банком России и выдача лицензии на банковские операции. Разбираю уставный капитал, документы, кандидатов в руководители, сроки, основания отказа и обжалование.

Написать в мессенджер
TelegramMAXWhatsApp
Адвокат Константин Вруцкий — защита по уголовным делам, Москва
Адвокат · рег. № 78/8790

Коротко

Лицензия выдаётся после государственной регистрации кредитной организации, решение о которой принимает Банк России; операции разрешены с момента получения лицензии ст. 12 Закона № 395-I. Решение о регистрации и выдаче лицензии или об отказе принимается в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех документов, а для небанковской кредитной организации с правом переводов без открытия счетов — трёх месяцев ст. 15 Закона № 395-I. Минимальный уставный капитал нового банка с универсальной лицензией — 1 миллиард рублей, с базовой — 300 миллионов рублей ст. 11 Закона № 395-I.

Что делать сейчас: создание банка

Три ситуации, в которых учредителям банка нужно действовать без промедления

Позвонить сейчас

Пришёл мотивированный отказ в регистрации банка и выдаче лицензии

  • Сопоставить каждое основание из письма Банка России с закрытым перечнем оснований отказа ч. 1 ст. 16 Закона № 395-I: иных оснований закон не допускает.
  • Если отказ основан на деловой репутации учредителя, направить жалобу в комиссию Банка России в течение 30 дней со дня, когда стало известно о таком признании ст. 16 Закона № 395-I.
  • Для оспаривания отказа по остальным основаниям учредителям отведено три месяца с момента, когда они узнали, что решение Банка России нарушает их права; заявление адресуется арбитражному суду ч. 4 ст. 198 АПК РФ.

ст. 16 Закона № 395-I

Срок рассмотрения прошёл, а решения Банка России нет

  • Найти письменное подтверждение получения документов, которое Банк России выдаёт учредителям ст. 15 Закона № 395-I: срок решения считается с даты представления всех документов ст. 15 Закона № 395-I.
  • Непринятие Банком России решения в установленный срок можно обжаловать в арбитражный суд ст. 16 Закона № 395-I.
  • Подготовить заявление о признании бездействия незаконным с указанием органа, нарушенных прав и требования заявителя ч. 1 ст. 199 АПК РФ.

ст. 16 Закона № 395-I

Запись в ЕГРЮЛ внесена, Банк России требует оплатить уставный капитал

  • Оплатить 100 процентов объявленного уставного капитала в месячный срок, указанный в уведомлении Банка России ст. 15 Закона № 395-I.
  • Перечислить средства на корреспондентский счёт, реквизиты которого указаны в уведомлении Банка России ст. 15 Закона № 395-I.
  • Не затягивать: неоплата или неполная оплата капитала в срок — основание для обращения Банка России в суд с требованием о ликвидации ст. 15 Закона № 395-I.

ст. 15 Закона № 395-I

Чего делать нельзя: создание банка

Ошибки учредителей, которые оборачиваются отказом в регистрации или потерей уже созданного банка

  • Формировать капитал привлечёнными деньгами Привлечённые денежные средства не могут быть использованы для формирования уставного капитала кредитной организации ст. 11 Закона № 395-I. Происхождение средств учредителей — физических лиц проверяется по документам п. 7 ч. 1 ст. 14 Закона № 395-I.
  • Вносить имущество без сверки с перечнем Банка России Банк России устанавливает предельный размер имущественных (неденежных) вкладов в уставный капитал и перечень видов имущества, которое может быть внесено в оплату ст. 11 Закона № 395-I. Имущество вне перечня или сверх предела создаёт риск, что документы не будут соответствовать требованиям нормативных актов Банка России ст. 16 Закона № 395-I.
  • Использовать бюджетные средства без закона Средства федерального бюджета и государственных внебюджетных фондов не могут быть использованы для формирования уставного капитала, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами ст. 11 Закона № 395-I. Средства бюджета субъекта или местного бюджета допустимы только на основании законодательного акта субъекта или решения органа местного самоуправления ст. 11 Закона № 395-I.
  • Предлагать руководителя без опыта из закона Кандидат на должность единоличного исполнительного органа, кроме небанковской кредитной организации с правом переводов без открытия счетов, не соответствует требованиям без высшего образования и опыта руководства кредитной организацией или банковским подразделением либо иного опыта из перечня закона не менее двух лет ст. 16 Закона № 395-I. Такое несоответствие — самостоятельное основание отказа.
  • Умалчивать о прошлом учредителя Неснятая или непогашенная судимость за умышленное преступление, банкротство учредителя — физического лица, если со дня завершения реализации имущества или прекращения дела в ходе неё не прошло десяти лет, — признаки неудовлетворительной репутации учредителя с долей более 10 процентов ст. 16 Закона № 395-I. Так же оцениваются заведомо недостоверные сведения о своей репутации, способные существенно повлиять на решение.
  • Начинать операции до получения лицензии Запись в ЕГРЮЛ права на банковские операции не даёт: оно возникает с момента получения лицензии ст. 12 Закона № 395-I. За банковские операции без обязательной лицензии с юридического лица взыскивается вся полученная сумма и штраф в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет ст. 13 Закона № 395-I.

Когда нужна помощь юриста: банковская лицензия

Ситуации, в которых я подключаюсь к созданию кредитной организации

  • Учредители собирают пакет для Банка России и хотят заранее проверить бизнес-план, анкеты кандидатов и документы об источниках средств по перечню ст. 14 Закона № 395-I.ст. 14 Закона № 395-I
  • Среди учредителей есть иностранное юридическое или физическое лицо, и нужен дополнительный комплект документов ст. 17 Закона № 395-I.ст. 17 Закона № 395-I
  • Банк России признал деловую репутацию учредителя неудовлетворительной, и идёт срок 30 дней на жалобу в комиссию Банка России ст. 16 Закона № 395-I.ст. 16 Закона № 395-I
  • Получен мотивированный отказ в регистрации и лицензии либо решение не принято в срок — я готовлю заявление в арбитражный суд ст. 16 Закона № 395-I.ст. 16 Закона № 395-I

Кто участвует: регистрация кредитной организации

Каждый участник отвечает за свой этап процедуры

УчастникОбязанность или правоНорма
Учредители (участники)Представляют документы для регистрации и лицензии; по требованию Банка России в месячный срок оплачивают 100 процентов объявленного уставного капиталач. 1 ст. 14 Закона № 395-I, ч. 5 ст. 15 Закона № 395-I
Банк РоссииПринимает решение о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии или об отказе, ведёт Книгу государственной регистрации кредитных организацийч. 2–3 ст. 12 Закона № 395-I, ч. 2 ст. 15 Закона № 395-I
Уполномоченный регистрирующий органНа основании решения Банка России в срок не более чем пять рабочих дней вносит запись в ЕГРЮЛ и не позднее следующего рабочего дня сообщает Банку Россиич. 4 ст. 15 Закона № 395-I
Кандидаты в руководители и главные бухгалтерыСобственноручно подписывают анкеты; должны соответствовать квалификационным требованиям и требованиям к деловой репутациип. 8 ч. 1 ст. 14 Закона № 395-I, п. 1 ч. 1 ст. 16 Закона № 395-I
Лица, контролирующие учредителейИх финансовое положение и деловая репутация оцениваются по документам пакета, если учредитель приобретает более 10 процентов акций (долей) или входит в группу лиц, приобретающую более 10 процентовпп. 6 и 10 ч. 1 ст. 14 Закона № 395-I
Иностранный учредительЮридическое лицо дополнительно представляет решение об участии, документ о регистрации и отчётность с аудиторским заключением за три предыдущих года; физическое лицо — подтверждение платёжеспособности первоклассным иностранным банкомч. 2–3 ст. 17 Закона № 395-I
Комиссия Банка России по рассмотрению жалобРассматривает жалобы учредителя, приобретающего более 10 процентов акций (долей), его единоличного исполнительного органа и контролирующих лиц на признание их деловой репутации неудовлетворительнойчасть одиннадцатая ст. 16 Закона № 395-I
Арбитражный судРассматривает оспаривание отказа в регистрации и выдаче лицензии и непринятия решения в срокч. 3 ст. 16 Закона № 395-I

Что это значит: регистрация банка и банковская лицензия

Два разных акта Банка России и виды кредитных организаций по капиталу

Кредитная организация регистрируется по Закону о государственной регистрации юридических лиц, но с учётом специального порядка Закона о банках: решение о регистрации принимает Банк России, а запись в ЕГРЮЛ вносит уполномоченный регистрирующий орган на основании этого решения ст. 12 Закона № 395-I.

Регистрация и лицензия — разные акты. Лицензия выдаётся после государственной регистрации, и только с момента её получения кредитная организация вправе осуществлять банковские операции ст. 12 Закона № 395-I. В лицензии указываются операции, на которые организация имеет право, и валюта; выдаётся она без ограничения срока действия ст. 13 Закона № 395-I.

Минимальный уставный капитал определяется на день подачи ходатайства. Для банка с универсальной лицензией это 1 миллиард рублей ст. 11 Закона № 395-I, для банка с базовой лицензией — 300 миллионов рублей ст. 11 Закона № 395-I. Для небанковской кредитной организации — 90 миллионов рублей, за исключением небанковской кредитной организации — центрального контрагента ст. 11 Закона № 395-I. Для центрального контрагента установлено 300 миллионов рублей ст. 11 Закона № 395-I.

Банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией, вправе вернуть универсальную не ранее чем через два года с даты регистрации изменений в устав, связанных с получением базовой лицензии; при присоединении банка с универсальной лицензией к банку с базовой лицензией это требование не применяется ст. 13 Закона № 395-I.

Что говорит закон: срок решения о регистрации банка

Норма о сроке, в который Банк России обязан ответить учредителям

Принятие решения о государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии на осуществление банковских операций или об отказе в этом производится в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех предусмотренных настоящим Федеральным законом документов, а принятие такого решения в отношении небанковской кредитной организации, имеющей право на осуществление переводов денежных средств без открытия банковских счетов и связанных с ними иных банковских операций, - в срок, не превышающий трех месяцев.ст. 15 Закона № 395-I
Адвокат Константин Вруцкий — защита по уголовным делам, Москва

Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790

Срок считается не с первого письма в Банк России, а с даты представления всех документов, поэтому неполный комплект его не запускает. Дату полного комплекта я фиксирую по письменному подтверждению получения документов ст. 15 Закона № 395-I. Если решение в этот срок не принято, бездействие обжалуется в арбитражный суд ст. 16 Закона № 395-I.

Нормы по теме: создание банка: регистрация и лицензия Банка России

Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста

  • ст. 11 Закон о банках (395-1) Уставный капитал кредитной организации
  • ст. 12 Закон о банках (395-1) Государственная регистрация кредитных организаций и выдача им лицензий на осуществление банковских операций. Ведение Банком России Книги государственной регистрации кредитных организаций и реестра лицензий на осуществление банковских операций, выданных Банком России иностранным банкам для осуществле
  • ст. 13 Закон о банках (395-1) Лицензирование банковских операций
  • ст. 14 Закон о банках (395-1) Документы, необходимые для государственной регистрации кредитной организации и получения лицензии на осуществление банковских операций
  • ст. 15 Закон о банках (395-1) Порядок государственной регистрации кредитной организации и выдачи лицензии на осуществление банковских операций
  • ст. 16 Закон о банках (395-1) Основания для отказа в государственной регистрации кредитной организации и выдаче ей лицензии на осуществление банковских операций

Официальный текст: О банках и банковской деятельности в РСФСР

Виды дел: создание банка и лицензия

С чем учредители приходят на консультацию

Выбор между базовой и универсальной лицензией

Учредители соотносят капитал с планом операций: минимум для нового банка с базовой лицензией — 300 миллионов рублей, с универсальной — 1 миллиард рублей ст. 11 Закона № 395-I.

Небанковская кредитная организация

Для НКО с правом переводов без открытия счетов решение принимается в срок до трёх месяцев ст. 15 Закона № 395-I. В её пакет входят анкеты кандидатов в единоличный исполнительный орган и главные бухгалтеры п. 9 ч. 1 ст. 14 Закона № 395-I.

Учредитель с иностранным капиталом

Иностранное юридическое лицо представляет решение об участии, отчётность с аудиторским заключением и при необходимости согласие контрольного органа своей страны ст. 17 Закона № 395-I.

Отказ из-за деловой репутации учредителя

Судимость, банкротство или иные обстоятельства из закона у учредителя, приобретающего более 10 процентов акций (долей), стали основанием отказа ст. 16 Закона № 395-I.

Отказ из-за кандидата в руководители

Банк России счёл, что кандидат в руководители или главные бухгалтеры не отвечает квалификационным требованиям или требованиям к деловой репутации п. 1 ч. 1 ст. 16 Закона № 395-I.

Затянутое рассмотрение пакета

Комплект сдан, письменное подтверждение получено, а решения нет; непринятие решения в установленный срок оспаривается в арбитражном суде ст. 16 Закона № 395-I.

Ответственность: банковские операции без лицензии

Последствия для организации, должностного лица и гражданина

НарушениеКто отвечаетСанкцияНорма
Банковские операции без обязательной лицензииЮридическое лицоВзыскание всей полученной суммы и штраф в двукратном размере этой суммы в федеральный бюджет, в судебном порядкеч. 7 ст. 13 Закона № 395-I
Банковские операции без обязательной лицензииЮридическое лицоИск Банка России в арбитражный суд о ликвидациич. 8 ст. 13 Закона № 395-I
Незаконное осуществление банковских операцийГражданеГражданско-правовая, административная или уголовная ответственность в установленном законом порядке; за деятельность без обязательной лицензии — административный штраф для граждан 2000–2500 рублей с конфискацией изготовленной продукции, орудий производства и сырья или без неёч. 9 ст. 13 Закона № 395-I, ч. 2 ст. 14.1 КоАП РФ
Предпринимательская деятельность без обязательной лицензииЮридическое лицоШтраф от сорока тысяч до пятидесяти тысяч рублей с конфискацией изготовленной продукции, орудий производства и сырья или без таковойч. 2 ст. 14.1 КоАП РФ
Предпринимательская деятельность без обязательной лицензииДолжностное лицоШтраф от четырёх тысяч до пяти тысяч рублей с конфискацией или без таковойч. 2 ст. 14.1 КоАП РФ
Неоплата или неполная оплата уставного капитала в срокКредитная организацияОбращение Банка России в суд с требованием о ликвидациич. 6 ст. 15 Закона № 395-I

Отдельного штрафа за нарушения при регистрации создаваемого банка закон не устанавливает; за деятельность без обязательной лицензии должностное лицо отвечает по ч. 2 ст. 14.1 КоАП РФ.

Не откладывайте правовую оценку

Обсудите задачу компании до следующего действия

Получили документ, готовите решение или возник спор? Позвоните или напишите: разберу обстоятельства, проверю применимый порядок и сроки, объясню возможные действия и риски для компании.
Позвонить сейчас

Комментарий адвоката Вруцкого

Адвокат Константин Вруцкий — защита по уголовным делам, Москва

адвокат · рег. № 78/8790

Проект создания банка чаще останавливается не на деньгах, а на людях. Отказ допускается только по закрытому перечню оснований ч. 1 ст. 16 Закона № 395-I, и большая часть этого перечня касается кандидатов в руководители, главных бухгалтеров и учредителей: квалификации, деловой репутации, финансового положения.

Поэтому до подачи пакета я проверяю каждое лицо по критериям квалификации и деловой репутации ст. 16 Закона № 395-I и сверяю анкеты с документами, а не с рассказами. Отдельно смотрю источники средств учредителей — физических лиц п. 7 ч. 1 ст. 14 Закона № 395-I: они должны сходиться с бизнес-планом и с запретом формировать капитал привлечёнными средствами ст. 11 Закона № 395-I.

Второй узел — этап после решения. Требование оплатить капитал в месячный срок приходит с уведомлением Банка России ст. 15 Закона № 395-I, а неоплата даёт основание для иска о ликвидации ст. 15 Закона № 395-I. Если отказ всё же получен, читаю мотивировку ст. 16 Закона № 395-I: если он основан на деловой репутации учредителя, оспорить в суде признание репутации и связанные с ним решения учредитель вправе только после жалобы в комиссию Банка России ст. 16 Закона № 395-I.

Порядок действий: регистрация банка и получение лицензии

Шаги процедуры в той последовательности, которую задаёт закон

  1. 1
    Устав, бизнес-план и протокол учредителейСобрание учредителей утверждает устав, бизнес-план и кандидатуры руководителя и главного бухгалтера; порядок составления бизнес-плана и критерии его оценки устанавливает Банк России п. 4 ч. 1 ст. 14 Закона № 395-I.
  2. 2
    Пакет документов в Банк РоссииУчредители представляют заявление с ходатайством о регистрации и выдаче лицензии, документы об уплате государственной пошлины, о финансовом положении, об источниках средств, анкеты кандидатов и документы о деловой репутации ч. 1 ст. 14 Закона № 395-I. Банк России выдаёт письменное подтверждение получения документов ст. 15 Закона № 395-I.
  3. 3
    Рассмотрение и решениеРешение о регистрации и выдаче лицензии или об отказе принимается в срок, не превышающий шести месяцев с даты представления всех документов, для небанковской кредитной организации с правом переводов без открытия счетов — трёх месяцев ст. 15 Закона № 395-I. Отказ допускается только по основаниям закона и сообщается письменно с мотивировкой ст. 16 Закона № 395-I.
  4. 4
    Запись в ЕГРЮЛБанк России направляет сведения и документы в уполномоченный регистрирующий орган ст. 15 Закона № 395-I. Тот в срок не более чем пять рабочих дней вносит запись в ЕГРЮЛ и не позднее следующего рабочего дня сообщает Банку России ст. 15 Закона № 395-I.
  5. 5
    Оплата уставного капиталаНе позднее трёх рабочих дней после получения информации о записи Банк России уведомляет учредителей с требованием в месячный срок оплатить 100 процентов объявленного уставного капитала ст. 15 Закона № 395-I. Для оплаты Банк России открывает банку, а при необходимости и небанковской кредитной организации корреспондентский счёт ст. 15 Закона № 395-I.
  6. 6
    Выдача лицензииПри предъявлении документов об оплате 100 процентов объявленного уставного капитала Банк России в трёхдневный срок выдаёт лицензию ст. 15 Закона № 395-I. С этого момента кредитная организация вправе осуществлять банковские операции ст. 12 Закона № 395-I.

Досудебный порядок: жалоба на отказ в регистрации банка

Когда до суда нужна жалоба в комиссию Банка России, а когда нет

  • Решение об отказе в регистрации и выдаче лицензии сообщается учредителям в письменной форме и должно быть мотивировано: по мотивировке видно, какое основание из закрытого перечня применено.ст. 16 Закона № 395-I
  • Учредитель, приобретающий более 10 процентов акций (долей), единоличный исполнительный орган учредителя — юридического лица, а также контролирующие их лица и учредители из группы лиц, приобретающей более 10 процентов, в течение 30 дней со дня, когда им стало известно о признании деловой репутации неудовлетворительной, вправе направить жалобу в комиссию Банка России.ст. 16 Закона № 395-I
  • При удовлетворении жалобы Банк России в течение пяти рабочих дней отменяет решение об отказе в регистрации и выдаче лицензии, если отказ был принят исключительно на основании признания этого лица не соответствующим требованиям к деловой репутации.ст. 16 Закона № 395-I
  • Обжаловать признание деловой репутации неудовлетворительной и связанные с ним решения Банка России в суде эти лица вправе только после жалобы в комиссию Банка России.ст. 16 Закона № 395-I
  • Для спора учредителей с Банком России об отказе из-за финансового положения, долгов перед бюджетами или документов обязательная досудебная процедура должна иметь основание в федеральном законе.ч. 5 ст. 4 АПК РФ

Через суд: оспаривание отказа в банковской лицензии

Заявление учредителей против решения или бездействия Банка России

ВопросКак решаетсяНорма
Что оспариваетсяОтказ в государственной регистрации кредитной организации и выдаче лицензии, непринятие Банком России решения в установленный срокч. 3 ст. 16 Закона № 395-I
Куда и чемАрбитражный суд, заявление о признании решения или бездействия органа, осуществляющего публичные полномочия, незаконнымч. 1 ст. 198 АПК РФ
СрокУчредители обращаются в арбитражный суд с оспариванием отказа Банка России в регистрации и лицензии в пределах трёх месяцев после того, как узнали о нарушении своих прав этим отказом; для непринятого решения отсчёт связан с известным им нарушением срока рассмотрения документов. Восстановление срока требует объяснить суду уважительную причину задержки именно этого обращения; специальный федеральный закон может изменить срокч. 4 ст. 198 АПК РФ
Содержание заявленияОрган, принявший решение, его номер и дата, нарушенные права, нормы, которым решение не соответствует, требование заявителяч. 1 ст. 199 АПК РФ
ПриложенияДокументы, которые требует АПК для любого заявления, и текст оспариваемого решенияч. 2 ст. 199 АПК РФ
ГоспошлинаПри подаче заявления о признании решения Банка России об отказе незаконным организация уплачивает госпошлину 50 000 рублей; для учредителя — физического лица такое заявление стоит 10 000 рублейпп. 7 п. 1 ст. 333.21 НК РФ
Деловая репутацияФизические лица вправе в судебном порядке обжаловать признание их деловой репутации не соответствующей требованиям; учредитель с долей более 10 процентов, его единоличный исполнительный орган и контролирующие лица — только после жалобы в комиссиюч. 3, 13 ст. 16 Закона № 395-I

Документы: регистрация банка и лицензия

Пакет для Банка России по закону о банках

ДокументЗачемКто подписывает, форма
Заявление с ходатайством о регистрации и лицензииЗапускает рассмотрение; в нём указывается адрес постоянно действующего исполнительного органаУчредители, п. 1 ч. 1 ст. 14 Закона № 395-I
Устав и учредительный договорУчредительные документы; договор — если его подписание предусмотрено федеральным закономПодлинник или нотариально удостоверенная копия, пп. 2 и 3 ч. 1 ст. 14 Закона № 395-I
Бизнес-план и протокол собрания учредителейУтверждение устава и кандидатур руководителя и главного бухгалтераСобрание учредителей, п. 4 ч. 1 ст. 14 Закона № 395-I
Документы об уплате госпошлиныЗа регистрацию и за предоставление лицензииПлательщик, п. 5 ч. 1 ст. 14 Закона № 395-I
Финансовое положение и источники средствОценка учредителей и контролирующих лиц, происхождение денег учредителей — физических лицПо перечню Банка России, пп. 6 и 7 ч. 1 ст. 14 Закона № 395-I
Анкеты кандидатовПроверка квалификации руководителя и главного бухгалтера; у НКО с правом переводов без открытия счетов — единоличного исполнительного органаПодписываются кандидатами собственноручно, пп. 8 и 9 ч. 1 ст. 14 Закона № 395-I
Документы о деловой репутацииОценка деловой репутации учредителей (участников), контролирующих их лиц и их единоличных исполнительных органовПо перечню Банка России, п. 10 ч. 1 ст. 14 Закона № 395-I

Сведения о регистрации учредителей — юридических лиц и об исполнении ими обязательств перед бюджетами за последние три года Банк России запрашивает сам, но кредитная организация вправе представить их по собственной инициативе ч. 2 ст. 14 Закона № 395-I. Иностранные учредители добавляют документы ст. 17 Закона № 395-I.

Сроки: регистрация банка и выдача лицензии

Рабочие дни — только там, где так сказано в норме

ДействиеСрокС какого дняНорма
Решение о регистрации и лицензииНе более шести месяцев; для НКО с правом переводов без открытия счетов — не более трёх месяцевС даты представления всех документовч. 2 ст. 15 Закона № 395-I
Запись в ЕГРЮЛНе более пяти рабочих днейСо дня получения сведений от Банка Россиич. 4 ст. 15 Закона № 395-I
Уведомление учредителейНе позднее трёх рабочих днейСо дня получения информации о записи в ЕГРЮЛч. 5 ст. 15 Закона № 395-I
Оплата 100 процентов капиталаМесячный срокПо требованию в уведомлении Банка Россиич. 5 ст. 15 Закона № 395-I
Выдача лицензииТрёхдневный срокС предъявления документов об оплате капиталач. 8 ст. 15 Закона № 395-I
Жалоба в комиссию Банка России30 днейСо дня, когда стало известно о признании репутации неудовлетворительнойчасть одиннадцатая ст. 16 Закона № 395-I
Заявление в арбитражный судНа оспаривание отказа в регистрации банка или задержки решения — три месяца; иной срок должен быть предусмотрен федеральным закономКогда учредители узнали, что отказ Банка России либо отсутствие решения после срока рассмотрения нарушает их правач. 4 ст. 198 АПК РФ

Срок, определённый периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало ст. 191 ГК РФ.

Как я веду дело

Как адвокат ведёт поручение компании

  1. 1
    Разбор ситуацииСмотрю документы компании и обстоятельства, определяю маршрут и называю перспективу без приукрашивания. Если задача решается силами самой компании — говорю об этом прямо.
  2. 2
    Сбор документовОпределяю, какие договоры, внутренние документы, переписка и материалы органа относятся к задаче. Недостающие сведения получаем доступным законным способом; судебные запросы возможны в соответствующей процедуре.
  3. 3
    Подготовка документовГотовлю необходимые по задаче документы: договор, ответ, возражения, заявление или жалобу. Согласуем содержание и порядок подписания; проверяем полномочия лица, которое направляет документ.
  4. 4
    Представительство по задачеПо согласованному поручению веду переговоры, представляю интересы в компетентном органе или суде. Заранее объясняю, когда необходимо личное участие представителя компании и какие документы потребуются.
  5. 5
    Результат и дальнейшие действияРазбираю полученное решение или подготовленный документ и объясняю последующие действия. Исполнение судебного акта, обжалование и дополнительные этапы входят в работу в объёме, предусмотренном соглашением.
  6. 6
    Связь на всех этапахСогласуем контактное лицо компании и порядок информирования. Сообщаю о значимых событиях и необходимых решениях в пределах принятого поручения.

Кто ведёт дело

Правовая помощь компаниям и предпринимателям — кто отвечает за ваше поручение

Адвокат Константин Вруцкий — защита по уголовным делам, Москва

Константин Александрович Вруцкий

№ 78/8790 · адвокат

Поручение ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично. При обращении обсуждаем задачу компании, необходимые действия и объём сопровождения, который будет закреплён в соглашении.

Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения соглашения: сведения о компании, её сделках и контрагентах не могут быть раскрыты, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.

Личное ведениеВеду дело сам — от первого разговора до исполнения. Доверитель — компания или индивидуальный предприниматель, работа идёт по письменному соглашению с адвокатом — ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».
Честная оценкаНе обещаю результата: называю реальную перспективу и цену промедления в рублях. Если задача решается силами компании, говорю прямо. Обещать положительный результат адвокату запрещено — п. 2 ст. 10 Кодекса профессиональной этики адвоката.
Адвокатская тайнаСведения о компании, её сделках, контрагентах и финансах, полученные в связи с делом, охраняются законом — рассказать можно всё, включая неудобное. Это адвокатская тайна — ст. 8 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».
Понятные следующие шагиОбъясняю значение документа или решения и следующие действия компании. Представительство, обжалование и исполнение входят в согласованный объём помощи по соглашению — ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».

Частые вопросы: банковская лицензия

Ответы по закону о банках

Как получить банковскую лицензию, если банк ещё не создан?

Регистрация и лицензия запрашиваются одним заявлением с ходатайством п. 1 ч. 1 ст. 14 Закона № 395-I. Сначала Банк России принимает решение о регистрации, затем после записи в ЕГРЮЛ и оплаты 100 процентов объявленного уставного капитала выдаёт лицензию ст. 15 Закона № 395-I.

Какой уставный капитал нужен для создания банка?

На день подачи ходатайства минимум для нового банка с универсальной лицензией — 1 миллиард рублей, с базовой — 300 миллионов рублей, для небанковской кредитной организации — 90 миллионов рублей, кроме НКО — центрального контрагента с минимумом 300 миллионов рублей ст. 11 Закона № 395-I.

Сколько Банк России рассматривает документы на регистрацию банка?

Не более шести месяцев с даты представления всех документов, а для небанковской кредитной организации с правом переводов без открытия счетов — не более трёх месяцев ст. 15 Закона № 395-I. Неполный комплект этот срок не запускает.

Можно ли внести в уставный капитал заёмные деньги или имущество?

Привлечённые денежные средства для формирования уставного капитала использовать нельзя ст. 11 Закона № 395-I. Имущество вносится в пределах размера и перечня видов, которые устанавливает Банк России ст. 11 Закона № 395-I.

Показать все вопросыСвернуть
Может ли иностранец стать учредителем банка?

Да, но с дополнительными документами. Иностранное юридическое лицо представляет решение об участии, документ о регистрации, отчётность с аудиторским заключением за три предыдущих года и при необходимости согласие контрольного органа своей страны; физическое лицо — подтверждение платёжеспособности первоклассным иностранным банком ст. 17 Закона № 395-I.

За что Банк России может отказать в регистрации банка и выдаче лицензии?

Только по закрытому перечню ст. 16 Закона № 395-I: несоответствие кандидатов в руководители и главные бухгалтеры квалификационным требованиям или требованиям к деловой репутации; неудовлетворительное финансовое положение учредителей и контролирующих их лиц или неисполнение ими обязательств перед бюджетами; несоответствие документов требованиям; неудовлетворительная деловая репутация учредителя с долей более 10 процентов или единоличного исполнительного органа учредителя — юридического лица; иные основания закона.

Как обжаловать отказ в выдаче банковской лицензии?

Учредители оспаривают отказ Банка России или задержку решения в арбитражном суде ст. 16 Закона № 395-I. Отсчитав три месяца от известного им нарушения прав отказом либо бездействием, подают заявление, если федеральный закон не изменил этот срок ч. 4 ст. 198 АПК РФ. Если отказ основан на деловой репутации учредителя, оспорить в суде признание репутации и связанные с ним решения он вправе только после жалобы в комиссию Банка России ст. 16 Закона № 395-I.

Можно ли перейти с базовой лицензии на универсальную?

Банк с универсальной лицензией, получивший статус банка с базовой лицензией, вправе вернуть универсальную не ранее чем через два года с даты регистрации изменений в устав, связанных с получением базовой лицензии; при присоединении банка с универсальной лицензией к банку с базовой лицензией это требование не применяется ст. 13 Закона № 395-I.

Услуги и темы рядом: создание банка: регистрация и лицензия Банка России

Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу

Финансовый рынок и связьЮридическая помощь по теме «Финансовый рынок и связь». Выберите нужную услугу ниже.Банк России как регулятор финансового рынкаКого контролирует ЦБ: банки, страховщики, МФО, брокеры, операторы ЦФА, БКИ, аудиторы; цели и функции регулятора.Надзор ЦБ за МФО, страховщиками и другими НФОПроверки некредитных финансовых организаций, предписания, ограничение операций, замена руководителей, последствия повторных нарушений.Нормативные акты Банка РоссииКакие акты издаёт ЦБ, для кого они обязательны, когда вступают в силу и как их оспорить.Кредитная организация: банк и небанковская кредитная организацияЧто считается банковской операцией, чем банк отличается от НКО, базовая и универсальная лицензия.Основания отзыва лицензии у банка и обжалованиеЗа что Банк России может или обязан отозвать лицензию, как банк обжалует решения ЦБ в суде.Санация банка через Фонд консолидацииКак ЦБ оздоравливает банк или страховщика через Фонд консолидации банковского сектора и что это значит для клиентов и владельцев.Реорганизация и ликвидация банкаОсобенности слияния, присоединения, преобразования и добровольной ликвидации кредитной организации, роль Банка России.Проверка банка Банком России и меры воздействияПроверки ЦБ, контрольная сделка под видом клиента, предписание, штраф, ограничение операций, уполномоченные представители.Приведение деятельности бизнеса в соответствие режиму финансового сектораПроверяю финансовый статус бизнеса, лицензию ЦБ и реестр МФО. Помогаю привести документы в соответствие операциям и подготовить защиту при требованиях регулятора.
Показать всёСкрыть

Обсудите задачу до подписания и ответа

Запишитесь на консультацию

+7 (495) 198-70-77
Позвонить сейчас
Цвет настроения