Банк России регулирует финансовый рынок: устанавливает правила, выдаёт банковские лицензии и осуществляет надзор. Здесь — его цели, функции и пределы вмешательства, различия между участниками рынка и ориентиры для разбора требований регулятора.
Коротко
Основные функции Банка России охватывают денежно-кредитную политику, эмиссию наличных денег, правила расчётов и банковский надзор — пп. 1, 2, 4, 9 ст. 4 Закона № 86-ФЗ. Цели включают устойчивость рубля, развитие банковской системы и стабильность финансового рынка; получение прибыли целью не является — ст. 3 Закона № 86-ФЗ. Для бизнеса полномочия регулятора нужно соотносить с видом деятельности адресата требования.
Начните с адресата и предмета требования: банковский надзор, регулирование НФО и профессиональных услуг имеют разные основания.
ч. 1 ст. 56 Закона № 86-ФЗ
ч. 1, 2 ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ
ч. 1, 2 ст. 76.9-5 Закона № 86-ФЗ
При разборе полномочий регулятора ошибки возникают из-за смешения целей надзора, статуса участников и их собственных операций.
Адвокат нужен для разбора конкретного требования и правового статуса его адресата.
Защита интересов участников рынка и пределы вмешательства обозначены отдельно для банковского сектора и НФО.
Участник определяется по полномочию и виду деятельности. Название организации в договоре следует сопоставить с её фактическим статусом.
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Банк России | Орган банковского регулирования и банковского надзора; постоянно надзирает за соблюдением законодательства, своих нормативных актов, обязательных нормативов и (или) установленных им индивидуальных предельных значений обязательных нормативов. | ч. 1 ст. 56 Закона № 86-ФЗ |
| Комитет банковского надзора | Через этот действующий на постоянной основе орган осуществляются функции Банка России в сфере регулирования банковской деятельности и банковского надзора. | ч. 3 ст. 56 Закона № 86-ФЗ |
| Кредитные организации, филиалы иностранных банков и банковские группы | Их деятельность охватывается банковским надзором. Анализ банковских холдингов используется для надзора за входящими в них кредитными организациями, филиалами иностранных банков и банковскими группами. | ч. 1 ст. 56 Закона № 86-ФЗ |
| Некредитные финансовые организации | Лица с видами деятельности из перечня НФО относятся к сфере регулирования, контроля и надзора на финансовых рынках в соответствии с федеральными законами. | ч. 1, 2 ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ |
| Банк России | Осуществляет регулирование, контроль и надзор в сфере оказания профессиональных услуг на финансовом рынке в соответствии с федеральными законами. Это отдельное направление компетенции регулятора. | ч. 1 ст. 76.9-5 Закона № 86-ФЗ |
Задачи и функции Центрального банка России связывают денежное обращение, банковский сектор и финансовый рынок.
Банк России: цели и функции — разные стороны его деятельности. Цели показывают, ради чего действует регулятор: устойчивость рубля, укрепление банковской системы, стабильность и развитие национальной платёжной системы, развитие и стабильность финансового рынка. Получение прибыли в этот ряд не входит — ст. 3 Закона № 86-ФЗ.
Государственные функции Банка России включают разработку и проведение денежно-кредитной политики во взаимодействии с Правительством Российской Федерации, эмиссию наличных денег и организацию наличного денежного обращения — пп. 1, 2 ст. 4 Закона № 86-ФЗ. Правила расчётов и банковских операций также устанавливает регулятор — пп. 4, 5 ст. 4 Закона № 86-ФЗ.
Функции Банка России и коммерческих банков нельзя объяснять одним перечнем: функция надзора принадлежит регулятору и относится к деятельности кредитных организаций, филиалов иностранных банков и банковских групп — п. 9 ст. 4 Закона № 86-ФЗ. НФО и профессиональные услуги выделены в самостоятельные направления контроля — пп. 9.1, 9.2 ст. 4 Закона № 86-ФЗ.
Операции Банка России служат выполнению его функций: самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации он осуществляет необходимые для этого банковские операции и иные сделки — п. 11 ст. 4 Закона № 86-ФЗ. Отсюда при анализе полномочия следует назвать его цель, адресата и предмет, а не ограничиваться словом «финансы».
Цели деятельности объясняют назначение регулятора.
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Я сопоставляю заявленную цель требования с конкретным полномочием регулятора. Цель стабильности рынка сама по себе не заменяет основание для действия в отношении определённого участника. Поэтому документы нужно разбирать с учётом статуса адресата и содержания требования.
Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста
Официальный текст: О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)
Обращения бизнеса различаются по функции, которую выполняет регулятор.
Требования к кредитным организациям, филиалам иностранных банков и банковским группам сопоставляются с постоянным надзором за соблюдением законодательства, нормативных актов и нормативов — ч. 1 ст. 56 Закона № 86-ФЗ.
Разбор деятельности страховщика, микрофинансовой организации или негосударственного пенсионного фонда начинается с перечня видов деятельности НФО и надзорной компетенции регулятора — ч. 1, 2 ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ.
Вопросы бюро кредитных историй, актуарной деятельности и кредитных рейтинговых агентств относятся к отдельной сфере регулирования. При подготовке позиции проверяется статус поставщика услуги — ч. 1, 2 ст. 76.9-5 Закона № 86-ФЗ.
Выдача кредитным организациям лицензий, приостановление их действия и отзыв относятся к функциям Банка России. Разбор начинается с вида принятого решения и названного в нём полномочия — п. 8 ст. 4 Закона № 86-ФЗ.
Установление правил расчётов, надзор и наблюдение в национальной платёжной системе образуют отдельное направление. Предмет обращения нужно отделить от вопроса о банковской лицензии — пп. 4, 4.1 ст. 4 Закона № 86-ФЗ.
Регистрация выпусков эмиссионных ценных бумаг и проспектов, а также регулирование в сфере корпоративных отношений в акционерных обществах относятся к компетенции регулятора — пп. 10, 10.2 ст. 4 Закона № 86-ФЗ.
Ответственность отдельных участников рынка за уведомление Банка России, препятствия проверке и нарушение предписания.
| Нарушение | Кто отвечает | Санкция | Норма |
|---|---|---|---|
| Ненаправление либо несвоевременное направление специализированным депозитарием акционерного инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда или негосударственного пенсионного фонда уведомления в Банк России о нарушениях, выявленных в ходе осуществления контроля | Должностные лица | Административный штраф на должностных лиц от двадцати тысяч до тридцати тысяч рублей. | ч. 8 ст. 15.29 КоАП РФ |
| Ненаправление либо несвоевременное направление специализированным депозитарием акционерного инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда или негосударственного пенсионного фонда уведомления в Банк России о нарушениях, выявленных в ходе осуществления контроля | Юридические лица | Административный штраф от пятисот тысяч до семисот тысяч рублей. | ч. 8 ст. 15.29 КоАП РФ |
| Воспрепятствование проведению Банком России проверок либо неисполнение или ненадлежащее исполнение его предписаний профессиональным участником рынка ценных бумаг, клиринговой организацией, лицом, осуществляющим функции центрального контрагента, акционерным инвестиционным фондом, негосударственным пенсионным фондом, управляющей компанией акционерного инвестиционного фонда, паевого инвестиционного фонда или негосударственного пенсионного фонда либо специализированным депозитарием таких фондов | Должностные лица; юридические лица | Административный штраф на должностных лиц от тридцати тысяч до пятидесяти тысяч рублей или дисквалификация на срок от одного года до двух лет; на юридических лиц — от семисот тысяч до одного миллиона рублей. | ч. 9 ст. 15.29 КоАП РФ |
Составы применяются к перечисленным участникам за эти нарушения.
адвокат · рег. № 78/8790
Я начинаю разбор обращения Банка России с карты полномочий: какое подразделение направило документ, кому он адресован и какую деятельность затрагивает. Слово «надзор» не объясняет содержание каждого требования. Для банковского сектора предмет постоянного надзора определён ч. 1 ст. 56 Закона № 86-ФЗ, для некредитных финансовых организаций — ч. 2 ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ. Я сопоставляю эти основания с текстом документа и фактическим статусом адресата.
Особое внимание я уделяю границе оперативной деятельности. Невмешательство регулятора действует с исключениями, предусмотренными федеральными законами: для кредитных организаций и филиалов иностранных банков — ч. 2 ст. 56 Закона № 86-ФЗ, для НФО — ч. 3 ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ. Поэтому я проверяю не только наличие требования, но и основание действия, которое предлагается совершить.
При подготовке позиции я отделяю вопрос о компетенции Банка России от несогласия с фактическими выводами. Собираю переписку, сопоставляю формулировки требований с внутренними документами и отмечаю расхождения. Это позволяет обсуждать конкретное действие регулятора, а не спорить о его роли на финансовом рынке вообще.
Рабочая последовательность помогает разобрать требование по существу и подготовить фактическую основу позиции.
Перед обращением в суд проверьте, установлен ли федеральным законом обязательный досудебный порядок для оспариваемого решения. Пояснения по требованию и жалоба на решение имеют разное назначение.
Ненормативный акт, решение или действие Банка России, затрагивающие предпринимательскую или иную экономическую деятельность, оспариваются заявлением в арбитражный суд, если федеральный закон не относит дело к компетенции другого суда.
| Вопрос | Как решается | Норма |
|---|---|---|
| Основания обращения | Укажите, почему акт, решение или действие не соответствует закону или иному нормативному правовому акту и нарушает ваши права в экономической деятельности, незаконно возлагает обязанности либо создаёт препятствия её осуществлению. | ч. 1, 3 ст. 198 АПК РФ |
| Форма и содержание заявления | Подайте заявление по ст. 199 АПК РФ, подписанное заявителем или его представителем: укажите суд, сведения о заявителе, Банк России, реквизиты документа или время действия, нарушенные права и нормы. Требуйте признать акт недействительным или решение, действие (бездействие) незаконными. Перечислите приложения и направьте другим участникам копии заявления и отсутствующих у них документов заказным письмом с уведомлением о вручении либо через Госуслуги или систему электронного документооборота с межведомственным взаимодействием. | ч. 1 ст. 199 АПК РФ; ч. 1, пп. 1, 2, 10 ч. 2, ч. 3 ст. 125 АПК РФ |
| Приложения | Приложите текст акта или решения, доказательства, подтверждение направления копий, полномочий подписанта и уплаты пошлины либо льготы или ходатайство об отсрочке, рассрочке или уменьшении пошлины. Для представителя нужна копия документа о высшем юридическом образовании, учёной степени по юридической специальности либо статусе адвоката, патентного поверенного, арбитражного управляющего, единоличного органа управления организации. Досудебное обжалование подтвердите, если оно обязательно. | ч. 2 ст. 199 АПК РФ; пп. 1–3, 5, 7 ч. 1 ст. 126 АПК РФ |
| Приостановление действия решения | Чтобы суд рассмотрел приостановление действия оспариваемого акта или решения Банка России, подайте ходатайство: его удовлетворение зависит от суда. При электронной подаче ходатайства о приостановлении исполнения решения используйте усиленную квалифицированную электронную подпись. | ч. 3 ст. 199 АПК РФ |
Для разбора обращения регулятора соберите материалы о его содержании, адресате и фактической деятельности. Это рабочий комплект для консультации.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Требование, письмо или решение Банка России с приложениями | Установить предмет обращения, названное полномочие и круг запрошенных сведений. Сохраните полный документ, а не только пересланный фрагмент. | Полученная версия документа; сохраните реквизиты, подпись и приложения в исходном виде. |
| Документы о статусе и деятельности адресата | Разграничить банковский надзор, деятельность НФО и профессиональные услуги. Для анализа полезны документы, описывающие фактические операции и организационную структуру. | Предоставьте имеющиеся документы с подписями их составителей; подготовьте пояснение ответственного за направление деятельности. |
| Переписка с регулятором и подтверждения передачи | Восстановить последовательность требований, пояснений и приложений. Отдельно отметьте, какие документы были направлены и какие вопросы остались без ответа. | Копии исходящих документов с подписями отправителей и сохранённые подтверждения отправки и получения. |
| Внутренние документы по спорному обстоятельству | Проверить фактические выводы обращения и подготовить содержательные возражения. Сгруппируйте материалы по каждому вопросу регулятора. | Действующие версии документов с реквизитами утверждения; проекты и рабочие заметки обозначьте отдельно. |
Сохраните документы о том, когда стало известно о нарушении прав: от этой даты отсчитывается срок судебного оспаривания. Проверьте специальный срок для конкретного решения; трёхмесячный срок действует, если иное не установлено федеральным законом.
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Обращение в арбитражный суд | Три месяца для заявления об оспаривании решения Банка России, если федеральный закон не устанавливает иной срок. Если срок пропущен, обоснуйте уважительность причины: восстановить срок обращения может суд. | Отсчёт начинается со дня, когда гражданин или организация узнали о нарушении своих прав и законных интересов оспариваемым решением или действием. | ч. 4 ст. 198 АПК РФ |
| Получение выписки из реестра для заявления | Выписка из ЕГРЮЛ или ЕГРИП либо иной документ о соответствующих сведениях или их отсутствии должны быть получены не ранее чем за тридцать дней до обращения в суд. | Проверяется дата получения документа относительно дня обращения в арбитражный суд. | п. 9 ч. 1 ст. 126 АПК РФ |
Как адвокат ведёт поручение компании
Правовая помощь компаниям и предпринимателям — кто отвечает за ваше поручение
№ 78/8790 · адвокат
Поручение ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично. При обращении обсуждаем задачу компании, необходимые действия и объём сопровождения, который будет закреплён в соглашении.
Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения соглашения: сведения о компании, её сделках и контрагентах не могут быть раскрыты, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.
Полномочия регулятора следует отличать от деятельности отдельных участников рынка.
Денежно-кредитная политика, эмиссия наличных денег, правила расчётов и банковских операций относятся к его функциям — пп. 1, 2, 4, 5 ст. 4 Закона № 86-ФЗ. Надзор за банковским сектором, НФО и профессиональными услугами выделен отдельно — пп. 9, 9.1, 9.2 ст. 4 Закона № 86-ФЗ.
Защита и обеспечение устойчивости рубля названы целью деятельности — ст. 3 Закона № 86-ФЗ. Её нужно отличать от конкретных функций: проведения денежно-кредитной политики и организации наличного денежного обращения — пп. 1, 2 ст. 4 Закона № 86-ФЗ. Цель объясняет назначение деятельности, а функция — полномочие регулятора.
Получение прибыли не является целью деятельности Банка России — ст. 3 Закона № 86-ФЗ. Цели — устойчивость рубля, развитие и укрепление банковской системы, стабильность и развитие национальной платёжной системы, развитие и стабильность финансового рынка.
Банк России устанавливает правила проведения банковских операций и осуществляет банковский надзор — пп. 5, 9 ст. 4 Закона № 86-ФЗ. Это полномочия регулятора. Чтобы разобраться в конкретной операции участника рынка, сначала определите её содержание и статус исполнителя, а затем отделите этот вопрос от надзорной компетенции.
Деятельность банка разбирают по его операциям и документам. Надзор Банка России направлен на соблюдение кредитными организациями, филиалами иностранных банков и банковскими группами законодательства, нормативных актов регулятора, обязательных нормативов и (или) установленных Банком России индивидуальных предельных значений обязательных нормативов — ч. 1 ст. 56 Закона № 86-ФЗ.
Регулирование, контроль и надзор за некредитными финансовыми организациями осуществляются в сфере финансовых рынков в соответствии с федеральными законами — ч. 2 ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность НФО, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами — ч. 3 ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ.
Поддержание стабильности банковской системы и защита интересов вкладчиков и кредиторов названы главными целями банковского регулирования и надзора — ч. 2 ст. 56 Закона № 86-ФЗ. Назначение надзора нужно соотносить с предметом обращения и полномочием, указанным в документе регулятора.
Банк России принимает решение о государственной регистрации кредитных организаций, выдаёт им лицензии на осуществление банковских операций, приостанавливает их действие и отзывает — п. 8 ст. 4 Закона № 86-ФЗ. Для разбора документа различайте регистрацию, выдачу лицензии, приостановление её действия и отзыв.
Регулятор осуществляет самостоятельно или по поручению Правительства Российской Федерации банковские операции и иные сделки, необходимые для выполнения его функций — п. 11 ст. 4 Закона № 86-ФЗ. Поэтому описание операции должно сохранять связь с назначением регулятора, а не приравнивать его деятельность к коммерческому обслуживанию.
Банк России является органом регулирования, контроля и надзора в сфере оказания профессиональных услуг на финансовом рынке — ч. 1 ст. 76.9-5 Закона № 86-ФЗ. Среди этих лиц — бюро кредитных историй, лица, осуществляющие актуарную деятельность, кредитные рейтинговые агентства и администраторы индикаторов — ч. 2 ст. 76.9-5 Закона № 86-ФЗ.
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу