Фонд консолидации банковского сектора — обособленные средства Банка России для предупреждения банкротства кредитных организаций. Здесь разобраны полномочия управляющей компании, условия финансирования и документы для правовой оценки участия в санации.
Коротко
Фонд консолидации банковского сектора — обособленные денежные средства Банка России для предупреждения банкротства кредитных организаций; юридическим лицом он не является (ст. 76.12 Закона № 86-ФЗ). Управляющая компания участвует в этих мерах от имени Банка России. С согласия Совета директоров она вправе предоставлять субординированные займы кредитным организациям, в отношении которых осуществляются такие меры (ст. 76.10 Закона № 86-ФЗ).
Начните с документа о конкретной мере оздоровления: одно упоминание Фонда не описывает условия участия банка или инвестора.
ст. 76.10 Закона № 86-ФЗ
ст. 76.10 Закона № 86-ФЗ
п. 1, 3 ст. 76.11 Закона № 86-ФЗ
Ошибки в названии участника и природе денег переходят в договоры, адресованные требования и решения о финансировании. Проверьте эти места до подписания документов.
Правовая работа нужна в момент, когда общее сообщение об оздоровлении превращается в конкретное предложение о деньгах или имуществе.
В отношениях по оздоровлению различайте орган, принимающий решение, управляющую компанию и получателя финансирования. Сам Фонд отдельной стороной как юридическое лицо не выступает (ст. 76.12 Закона № 86-ФЗ).
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Банк России | Вправе учредить управляющую компанию в качестве единственного участника для финансового оздоровления кредитных организаций и предупреждения банкротства страховых организаций или негосударственных пенсионных фондов. | ст. 76.10 Закона № 86-ФЗ |
| Управляющая компания | От имени Банка России участвует в мерах по предупреждению банкротства и использует средства соответствующих фондов; с согласия Совета директоров вправе предоставлять субординированное финансирование. | ст. 76.10 Закона № 86-ФЗ |
| Совет директоров | Принимает решение об отчислениях для формирования фондов; согласие на предоставление управляющей компанией субординированных займов требуется при использовании средств банковского Фонда. | ст. 76.12 Закона № 86-ФЗ; ст. 76.10 Закона № 86-ФЗ |
| Кредитные организации | Могут получать субординированные займы от управляющей компании, когда в отношении них осуществляются меры по предупреждению банкротства и есть согласие Совета директоров. | ст. 76.10 Закона № 86-ФЗ |
| Главный аудитор Банка России | Ежегодно оценивает эффективность использования средств фондов. Для оценки документов о санации отделяйте это полномочие от решения о предоставлении финансирования. | ст. 76.12 Закона № 86-ФЗ |
Санация связана с финансовым оздоровлением, а конструкция Фонда объясняет источник денег и способ участия Банка России.
Фонд консолидации банковского сектора может создаваться Банком России для участия в предупреждении банкротства кредитных организаций. Он состоит из средств Банка России, обособленных от его остального имущества и от средств страхового и пенсионного фондов. Отчисления производятся по решению Совета директоров; юридическим лицом Фонд не является (ст. 76.12 Закона № 86-ФЗ).
Управляющая компания — отдельное общество с ограниченной ответственностью, которое Банк России вправе учредить как единственный участник. Оно участвует в мерах по предупреждению банкротства от имени Банка России. Финансирование в форме субординированных займов, облигационных займов и депозитов предоставляется с согласия Совета директоров и с соблюдением требований к таким инструментам (ст. 76.10 Закона № 86-ФЗ).
Предмет доверительного управления включает акции, паевые инвестиционные фонды, требования по кредитам, депозитам и гарантиям, деньги и иное имущество, передаваемое Банком России, а также имущество, полученное при управлении. При формировании паевого фонда учредителем управления может быть только Банк России (п. 1–3 ст. 76.11 Закона № 86-ФЗ).
Для управления паевыми фондами требуется лицензия управляющей компании; фонды создаются по решению Совета директоров для предупреждения банкротства. На такие фонды не распространяются требования к составу и структуре активов и правила контроля специализированного депозитария за распоряжением имуществом и деятельностью управляющей компании. Учёт прав на ценные бумаги в депозитарии сохраняется (ст. 76.10 Закона № 86-ФЗ).
Назначение Фонда сформулировано через предупреждение банкротства кредитных организаций.
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Я начинаю разбор документов с того, какая мера предупреждения банкротства относится к конкретной кредитной организации. Затем сопоставляю её с предлагаемым финансированием и полномочиями управляющей компании по ст. 76.10 Закона № 86-ФЗ. Это позволяет сформулировать предмет правовой работы через действия участников и документы о них.
Предмет обращения зависит от того, какие деньги, права или документы затрагивает оздоровление.
Разбор проекта займа, облигационного займа или депозита: получатель, согласие Совета директоров и связь финансирования с предупреждением банкротства. Полномочие управляющей компании закреплено в ст. 76.10 Закона № 86-ФЗ.
Оценка предложения инвестору и основания его участия в оздоровлении. Возможность предоставления ему субординированного финансирования связана со статусом банка и согласием Совета директоров (ст. 76.10 Закона № 86-ФЗ).
Разграничение передаваемых Банком России акций или долей кредитной организации и других имущественных прав. Управляющая компания вправе осуществлять такое доверительное управление по п. 1 ст. 76.11 Закона № 86-ФЗ.
Проверка состава требований и имущества, передаваемых Банком России, включая права по субординированным и иным кредитам, депозитам и банковским гарантиям. Основание управления — п. 3 ст. 76.11 Закона № 86-ФЗ.
Сопоставление документов о формировании фонда и об учёте его имущества. Учредителем управления при формировании может быть только Банк России; права на ценные бумаги учитываются в депозитарии (п. 2 ст. 76.11 Закона № 86-ФЗ; ст. 76.10 Закона № 86-ФЗ).
Проверка того, какие действия предполагает проект договора: управление имуществом или консультации в области инвестиций. Управляющая компания вправе управлять ценными бумагами, но не вправе оказывать инвестиционные консультационные услуги (ст. 76.10 Закона № 86-ФЗ).
При исполнении сделки финансирования или управления имуществом лицо, нарушившее обязательство, отвечает при наличии вины, кроме случаев, когда закон или договор предусматривают иные основания. Отсутствие вины доказывает нарушитель. Он признаётся невиновным, если при требуемой заботливости и осмотрительности принял все меры для надлежащего исполнения (п. 1, 2 ст. 401 ГК РФ). При предпринимательской деятельности, если закон или договор не предусматривают иного, освобождение требует доказать невозможность исполнения вследствие чрезвычайных и непредотвратимых обстоятельств. Нарушения контрагентов, отсутствие нужных товаров на рынке или денег у должника к ним не относятся (п. 3 ст. 401 ГК РФ).
| Нарушение | Кто отвечает | Санкция | Норма |
|---|---|---|---|
| Предварительное устранение или ограничение ответственности за умышленное нарушение обязательства по сделке финансирования или управления имуществом | Стороны, заключившие такое соглашение | Ничтожность соглашения в части освобождения от ответственности за умышленное нарушение обязательства. | п. 4 ст. 401 ГК РФ |
Отдельного штрафа за участие в санации банка через Фонд консолидации закон не устанавливает. Для сделки финансирования или управления имуществом проверяются основания ответственности за нарушение обязательства (п. 1–3 ст. 401 ГК РФ).
адвокат · рег. № 78/8790
Я отделяю сообщение о санации от документа, который определяет участие конкретного лица. В заголовке письма может стоять название Фонда, но для разбора договора мне нужны сведения о лице, действующем от имени Банка России, о получателе денег и об имуществе. Фонд не является юридическим лицом; управляющая компания участвует в предупреждении банкротства от имени Банка России (ст. 76.12 Закона № 86-ФЗ; ст. 76.10 Закона № 86-ФЗ).
При предложении субординированного финансирования я проверяю согласие Совета директоров, статус получателя и формулировки проекта. Если речь идёт об инвесторе, отдельно разбираю, является ли он банком и на каком основании участвует в оздоровлении. Эти условия связаны с полномочием управляющей компании предоставлять займы за счёт средств Фонда (ст. 76.10 Закона № 86-ФЗ).
В документах о доверительном управлении я сопоставляю перечень активов с передаточными документами: акции, требования по кредитам и гарантиям, денежные средства должны быть различимы. Управляющая компания вправе управлять переданным Банком России имуществом и имуществом, полученным в процессе управления (п. 1, 3 ст. 76.11 Закона № 86-ФЗ).
Для правового разбора последовательно свяжите меру оздоровления, полномочия участников и конкретную сделку. Не заменяйте эти документы общей информацией о Фонде.
Отделите переговоры об условиях сделки от обязательного досудебного урегулирования уже возникшего спора. Для денежного требования из договора действуют правила ч. 5 ст. 4 АПК РФ.
Спор о сделке отделите от оспаривания акта Банка России при осуществлении публичных полномочий. Гражданский экономический спор рассматривается по иску, публичный — по заявлению (ч. 4 ст. 4 АПК РФ).
| Вопрос | Как решается | Норма |
|---|---|---|
| Оспаривание ненормативного акта, решения или действия | Граждане, организации и иные лица вправе обратиться с заявлением, если полагают, что акт, решение или действие не соответствуют закону и нарушают их права в экономической деятельности, незаконно возлагают обязанности или создают препятствия. Для оспаривания акта Банка России проверьте компетенцию суда: федеральным законом рассмотрение может быть отнесено к другим судам. | ч. 1, 3 ст. 198 АПК РФ |
| Содержание заявления | Подайте заявление по ст. 199 АПК РФ: укажите орган или лицо, реквизиты акта либо время действий, нарушенные права, нормы, которым противоречит акт или действие, и требование о признании акта недействительным либо решения или действия незаконным. К заявлению по спору о санации приложите оспариваемый акт или решение и документы по ст. 126 АПК РФ. | ч. 1, 2 ст. 199 АПК РФ |
| Приостановление действия акта | Заявитель по спору о санации может ходатайствовать о приостановлении действия оспариваемого акта или решения; удовлетворение ходатайства зависит от суда. Электронное ходатайство о приостановлении исполнения решения органа или должностного лица должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью. | ч. 3 ст. 199 АПК РФ |
| Спор по договору финансирования или управления | Для гражданского экономического спора подготовьте иск: требования к ответчику, обстоятельства и доказательства, цену и расчёт взыскиваемой суммы, если иск подлежит оценке, сведения о досудебном урегулировании и перечень приложений. Направьте другим участникам копии иска и отсутствующих у них документов. | ч. 1–3 ст. 125 АПК РФ |
Для консультации подготовьте документы по конкретному финансированию или передаче имущества. Сопоставление проектов и принятых решений помогает выделить предмет правовой работы.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Проект субординированного займа, облигационного займа или депозита | Сопоставить инструмент, получателя и источник денег с полномочиями управляющей компании (ст. 76.10 Закона № 86-ФЗ). | Предоставьте проект с наименованиями предполагаемых сторон и все полученные редакции; подписи проверяются по документам о полномочиях. |
| Документ о согласии Совета директоров | Проверить согласие на предоставление финансирования за счёт средств банковского Фонда (ст. 76.10 Закона № 86-ФЗ). | Подготовьте имеющийся документ о решении Совета директоров и приложения, описывающие финансирование. |
| Документы о передаче акций и имущественных прав | Разделить объекты управления, передаваемые Банком России, и имущество, полученное при управлении (п. 1, 3 ст. 76.11 Закона № 86-ФЗ). | Приложите договорные и передаточные документы с перечнем активов и сведениями о лицах, совершивших передачу. |
| Договор с депозитарием и сведения о счёте депо | Сопоставить учёт прав на ценные бумаги с учётом другого имущества паевого фонда (ст. 76.10 Закона № 86-ФЗ). | Договор между управляющей компанией и депозитарием; для разбора подготовьте также имеющиеся документы об учёте прав. |
Эффективность использования средств фондов оценивает главный аудитор Банка России. Ежегодная оценка относится к использованию средств, а не к продолжительности оздоровления отдельной кредитной организации (ст. 76.12 Закона № 86-ФЗ).
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Оценка эффективности использования средств фондов главным аудитором Банка России | Ежегодно | Конкретная дата начала ежегодной оценки законом не определена | ст. 76.12 Закона № 86-ФЗ |
| Начало срока исполнения по договору финансирования, определённого периодом времени | Со следующего дня после даты или события, определяющих начало срока | После календарной даты или наступления события, которыми определено начало договорного срока | ст. 191 ГК РФ |
| Окончание договорного срока, если последний день приходится на нерабочий день | В ближайший следующий рабочий день | После нерабочего дня, на который приходится последний день срока | ст. 193 ГК РФ |
| Оспаривание ненормативного акта, решения или действия при осуществлении публичных полномочий | Три месяца, если федеральный закон не устанавливает иное; срок, пропущенный по уважительной причине, может восстановить суд | С даты, когда гражданин или организация узнали о нарушении своих прав и законных интересов оспариваемым актом, решением или действием | ч. 4 ст. 198 АПК РФ |
Правила исчисления договорных сроков применяются при проверке обязательств по финансированию. Ежегодная оценка средств Фонда не определяет дату исполнения этих обязательств.
Как адвокат ведёт поручение компании
Правовая помощь компаниям и предпринимателям — кто отвечает за ваше поручение
№ 78/8790 · адвокат
Поручение ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично. При обращении обсуждаем задачу компании, необходимые действия и объём сопровождения, который будет закреплён в соглашении.
Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения соглашения: сведения о компании, её сделках и контрагентах не могут быть раскрыты, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.
Ответы о назначении средств, полномочиях управляющей компании и составе имущества.
Это денежные средства Банка России, обособленные от его остального имущества и от средств страхового и пенсионного фондов. Банковский Фонд может создаваться для участия в предупреждении банкротства кредитных организаций. Он не является юридическим лицом, а формируется за счёт отчислений по решению Совета директоров (ст. 76.12 Закона № 86-ФЗ).
Управляющая компания — общество с ограниченной ответственностью, которое Банк России вправе учредить в качестве единственного участника. Она участвует в предупреждении банкротства от имени Банка России и использует средства фондов. Сам Фонд юридическим лицом не является (ст. 76.10 Закона № 86-ФЗ; ст. 76.12 Закона № 86-ФЗ).
Кредитным организациям, в отношении которых осуществляются меры по предупреждению банкротства, с согласия Совета директоров и за счёт средств банковского Фонда. Инвестору одного статуса банка недостаточно для получения такого займа: до заключения договора нужно проверить правовое основание его участия в мерах предупреждения банкротства (ст. 76.10 Закона № 86-ФЗ).
Субординированные займы, в том числе облигационные займы и депозиты. Их предоставление связано с согласием Совета директоров, кругом допустимых получателей и требованиями к субординированному финансированию. В проекте нужно различать форму инструмента и основание участия получателя в оздоровлении (ст. 76.10 Закона № 86-ФЗ).
Передаваемыми Банком России акциями и долями кредитных организаций, страховых организаций и негосударственных пенсионных фондов, паевыми инвестиционными фондами, правами по субординированным и иным кредитам, депозитам, банковским гарантиям, деньгами и другим имуществом, а также имуществом, полученным в процессе управления (п. 1–3 ст. 76.11 Закона № 86-ФЗ).
При формировании паевого инвестиционного фонда учредителем доверительного управления может быть только Банк России (п. 2 ст. 76.11 Закона № 86-ФЗ). Управляющая компания вправе управлять такими фондами на основании лицензии управляющей компании; они создаются по решению Совета директоров для предупреждения банкротства (ст. 76.10 Закона № 86-ФЗ).
Управляющая компания самостоятельно учитывает и хранит имущество фонда, за исключением учёта прав на ценные бумаги. Права на бумаги учитываются на счёте депо или счетах депо в депозитарии либо депозитариях по договору, заключённому с управляющей компанией. Документы о депозитарном учёте следует отделять от документов о другом имуществе (ст. 76.10 Закона № 86-ФЗ).
Оказывать консультационные услуги в области инвестиций она не вправе. При этом закон допускает её дилерскую деятельность и деятельность по управлению ценными бумагами с соблюдением законодательства о рынке ценных бумаг. Эти полномочия и запрет нужно различать при составлении поручения или проекта договора (ст. 76.10 Закона № 86-ФЗ).
Эффективность использования средств фондов ежегодно оценивается главным аудитором Банка России. Формирование фондов за счёт отчислений производится по решению Совета директоров. Оценка эффективности и решение об источнике средств относятся к разным действиям внутри конструкции фондов (ст. 76.12 Закона № 86-ФЗ).
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу