МФО, страховщики, ломбарды и участники рынка ценных бумаг работают под надзором Банка России. Разберитесь, как отличить проверку от контрольного мероприятия, проверить предписание и подготовить документы для ответа регулятору.
Коротко
Некредитные финансовые организации — лица, осуществляющие виды деятельности, перечисленные в ч. 1 ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ, включая деятельность микрофинансовых организаций и субъектов страхового дела. Банк России регулирует их деятельность, проводит проверки и направляет обязательные для исполнения предписания по ч. 2 ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ и ч. 1 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ. При получении акта сопоставьте описанное нарушение с деятельностью организации и приложенными доказательствами.
Сначала определите, какой документ поступил от Банка России и какое действие он требует. Сохраните оригинал и сведения о получении.
ч. 1 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ
ч. 8 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ
ст. 76.9-3 Закона № 86-ФЗ
Ошибки при работе с актом проверки могут исказить позицию организации. Сверяйте каждое возражение с документом, операцией и основанием меры.
Передайте адвокату документы, если требование регулятора затрагивает операции, должности или достоверность сведений.
В проверке организации и в контрольной сделке состав участников различается. Полномочия привлекаемых лиц нужно сверять с поручением.
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Банк России | Осуществляет регулирование, контроль и надзор за некредитными финансовыми организациями и (или) сферой их деятельности в соответствии с федеральными законами. | ч. 2 ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ |
| Некредитные финансовые организации | Получают обязательные для исполнения предписания. Обязанности проверяемых лиц по содействию определяются порядком проведения проверок, установленным нормативными актами Банка России. | ч. 1, 2 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ |
| Уполномоченные представители (служащие) Банка России | Могут осуществлять проверки; проводят контрольное мероприятие, составляют и подписывают его акт. При непосредственном выявлении нарушения предъявляют удостоверение и решение о мероприятии. | ч. 3, 4, 7, 8 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ |
| Аудиторские организации и актуарии | Могут проводить проверки по поручению Банка России; отбираются в порядке, установленном нормативными актами Банка России. | ч. 3 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ |
| Саморегулируемые организации | Могут осуществлять проверки по поручению Комитета финансового надзора. Членство проверяемой организации само по себе не заменяет такое поручение. | ч. 3 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ |
| Лицо | Вправе запросить сведения о наличии или отсутствии информации о нём в базах данных Банка России. Форма и перечень приложений устанавливаются регулятором. | ч. 3 ст. 76.7 Закона № 86-ФЗ |
Статус НФО связан с видом деятельности, а надзор — с полномочиями Банка России.
Для надзора существенно, какую деятельность осуществляет лицо. В перечень входят деятельность субъектов страхового дела, микрофинансовых организаций, ломбардов, негосударственных пенсионных фондов, профессиональных участников рынка ценных бумаг и другие виды, перечисленные в ч. 1 ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ. Кредитные и некредитные финансовые организации нельзя объединять в одну категорию только потому, что они работают с денежными средствами.
Контрольное мероприятие может проводиться и в ходе проверки: тогда копия его акта включается в акт проверки по ч. 9 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ. Служащие совершают сделку либо создают условия для неё в рамках обычной хозяйственной деятельности НФО. Основания — обоснованное предположение об ущербе кредиторам и клиентам или угрозе их законным интересам, признаки нарушения законодательства и нормативных актов Банка России и (или) прав клиентов. Предварительного уведомления нет — ч. 4 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ.
Защита потребителей финансовых услуг входит в цели надзора за НФО, за исключением потребителей банковских услуг. Банк России не вмешивается в оперативную деятельность организации, за исключением случаев, предусмотренных федеральными законами, — ч. 3 ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ. Поэтому при анализе требования отделяют проверяемую обязанность от способа её исполнения внутри организации.
Обязательность предписания закреплена отдельно от порядка проведения проверки.
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Я сопоставляю требование регулятора с указанным нарушением и подтверждающими его документами. В ответе отделяю доказательства устранения от возражений к фактическому описанию. Такое разделение позволяет изложить позицию по каждому требованию, не скрывая расхождения в материалах проверки.
Предмет работы определяется поступившим актом и тем, какие действия организации проверялись.
Проверка описания нарушения и документов об устранении. Для микрофинансовых организаций надзорный статус установлен ч. 1 ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ, а обязательные предписания направляются по ч. 1 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ.
Сопоставление акта со страховым договором и обстоятельствами обслуживания клиента. Контрольное мероприятие может включать совершение сделки или создание условий для неё без предварительного уведомления по ч. 4 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ.
Анализ записи взаимодействия и оформления акта при электронной сделке. Дистанционный формат предусмотрен ч. 4 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ; исключение из правила о свидетелях и средствах фиксации закреплено в ч. 5 той же ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ.
Проверка основания требования после неисполнения предписания. Мера касается должностей, при назначении на которые установлена обязанность получить согласие Банка России или уведомить его, по ст. 76.9-3 Закона № 86-ФЗ.
Подготовка запроса о наличии или отсутствии сведений о лице. Форму запроса, документы и порядок направления определяет Банк России; право обратиться за информацией предусмотрено ч. 3 ст. 76.7 Закона № 86-ФЗ.
Проверка адресата и основания ограничения деятельности либо штрафа. Меры по ч. 1 ст. 76.5-3 Закона № 86-ФЗ относятся к указанной в специальном законе НФО, осуществляющей операции с денежными средствами и (или) иным имуществом.
Размер меры связан с конкретным основанием; санкция для одного вида деятельности не переносится на всех участников финансового рынка.
| Нарушение | Кто отвечает | Санкция | Норма |
|---|---|---|---|
| Нарушение требований о специальных экономических мерах и (или) принятых в соответствии с ними нормативных актов Банка России | Некредитная финансовая организация, осуществляющая операции с денежными средствами и (или) иным имуществом и указанная в специальном законе | Банк России вправе взыскивать штраф в размере до 5 миллионов рублей. | п. 3 ч. 1 ст. 76.5-3 Закона № 86-ФЗ |
| То же нарушение требований о специальных экономических мерах и (или) нормативных актов Банка России | Некредитная финансовая организация, осуществляющая операции с денежными средствами и (или) иным имуществом и указанная в специальном законе | Ограничение деятельности предписанием на срок до шести месяцев, включая привлечение средств, приём новых клиентов (членов), выдачу займов и иные операции. | п. 2 ч. 1 ст. 76.5-3 Закона № 86-ФЗ |
| Неисполнение в установленный Банком России срок предписания об устранении нарушений, выявленных в деятельности НФО | Некредитная финансовая организация | Требование о замене лиц, занимающих должности, при назначении (избрании) на которые установлена обязанность получить согласие Банка России или уведомить Банк России. | ч. 1 ст. 76.9-3 Закона № 86-ФЗ |
За воспрепятствование профессиональным участником рынка ценных бумаг проверке Банка России либо неисполнение или ненадлежащее исполнение его предписания ч. 9 ст. 15.29 КоАП РФ предусматривает штраф или дисквалификацию должностных лиц и штраф юридическим лицам. Санкция не для всех НФО. Порядок специальных мер — ч. 2 ст. 76.5-3 Закона № 86-ФЗ.
адвокат · рег. № 78/8790
В акте контрольного мероприятия я ищу связь между описанной сделкой и вменяемым нарушением. Проверяю, что сохранилось у организации: условия продукта, запись взаимодействия, договор, сведения об операции. Затем сопоставляю эти материалы с действиями служащих Банка России, предусмотренными ч. 4 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ. Несогласие с выводом нужно объяснить через конкретное расхождение в документах, а не через общее утверждение о добросовестной работе.
Я проверяю оформление акта: при непосредственном выявлении нарушения законодательства и нормативных актов Банка России акт составляется незамедлительно после завершения мероприятия, информация о мероприятии незамедлительно предоставляется представителю НФО. Служащие предъявляют удостоверение и решение по ч. 8 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ. Я отмечаю, как получена копия акта.
Отдельно проверяю требования о замене лица на должности. В ст. 76.9-3 Закона № 86-ФЗ основание связано с неисполнением предписания в установленный срок и с должностями, для которых требуется согласие Банка России либо уведомление. Я сопоставляю срок, ответ организации и правовое основание назначения на должность.
Соберите материалы регулятора в хронологическом порядке и составьте карту требований к организации.
Ответ на предписание и его обжалование — разные действия. По ч. 5 ст. 4 АПК РФ досудебное урегулирование публичного экономического спора обязательно, если предусмотрено федеральным законом.
Для оспаривания надзорного акта Банка России НФО обращается с заявлением по ч. 2 ст. 197 АПК РФ, оформленным по ст. 199 АПК РФ. Арбитражный суд рассматривает такое заявление, если федеральный закон не относит его рассмотрение к компетенции других судов — ч. 3 ст. 198 АПК РФ.
| Вопрос | Как решается | Норма |
|---|---|---|
| Какое полномочие реализовано | Укажите, почему акт или действие не соответствует закону и нарушает права НФО в экономической сфере, незаконно возлагает обязанности либо создаёт препятствия. В заявлении назовите орган, реквизиты акта, нарушенные права, нормы и требование заявителя. | ч. 1 ст. 198 АПК РФ; ч. 1 ст. 199 АПК РФ |
| Что происходило при контрольной сделке | Сопоставьте описание регулятора с договором, условиями обслуживания и записью взаимодействия. Рекомендую отметить основания мероприятия и его дистанционный либо очный формат. | ч. 4 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ |
| Как оформлено выявленное нарушение | Сохраните акт и сведения о его получении. Рекомендую отдельно описать предъявление удостоверения и решения, если нарушение выявлено непосредственно в ходе контрольного мероприятия. | ч. 8 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ |
| Как приостановить действие акта | Заявите ходатайство: арбитражный суд может приостановить действие оспариваемого акта или решения. Электронное ходатайство о приостановлении исполнения решения органа должно быть подписано усиленной квалифицированной электронной подписью. | ч. 3 ст. 199 АПК РФ |
Для анализа подготовьте полученные материалы целиком, с приложениями, электронными подписями и сведениями о доставке.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Предписание и ответ организации | Сопоставить обязательные требования с подтверждениями исполнения и возражениями по ч. 1 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ. | Предписание Банка России; ответ от имени НФО с приложенными подтверждениями выполненных действий. |
| Акт контрольного мероприятия | Проверить зафиксированные действия и обстоятельства сделки по ч. 7 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ. | Подписывают уполномоченные представители (служащие) Банка России, проводившие мероприятие, а также свидетели в случае их присутствия. |
| Договор и материалы операции | Восстановить сделку, совершённую при контрольном мероприятии по ч. 4 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ. | Рекомендую передать договор в его исходной форме; электронные записи и файлы сохранить с датами и приложениями. |
| Документы о назначении на должность | Сопоставить требование о замене лица с обязанностью получить согласие Банка России или уведомить его по ст. 76.9-3 Закона № 86-ФЗ. | Рекомендую приложить решение о назначении и имеющуюся переписку о согласии или уведомлении регулятора. |
| Запрос о сведениях в базах данных | Установить наличие или отсутствие сведений о лице по ч. 3 ст. 76.7 Закона № 86-ФЗ. | Направляет лицо; форма, перечень документов и сведений, порядок направления устанавливаются Банком России. |
Фиксируйте дату контрольного мероприятия отдельно от даты получения его акта и даты исполнения предписания.
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Направление копии акта контрольного мероприятия | Не позднее 10 рабочих дней | Со дня проведения контрольного мероприятия; при непосредственном выявлении нарушения действует особое правило следующей строки. | ч. 7, 8 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ |
| Акт при непосредственном выявлении нарушения | Составляется незамедлительно после завершения; копия направляется или вручается незамедлительно после составления | После завершения мероприятия — составление акта; после составления — передача копии. | ч. 8 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ |
| Рассмотрение запроса о сведениях в базах и направление ответа | В течение семи рабочих дней | Со дня получения Банком России запроса лица о наличии или отсутствии сведений о нём. | ч. 3 ст. 76.7 Закона № 86-ФЗ |
| Исполнение предписания об устранении нарушений | В срок, установленный Банком России | Рекомендую выписать дату из полученного предписания; неисполнение связано с возможным требованием о замене лиц на определённых должностях. | ч. 1 ст. 76.9-3 Закона № 86-ФЗ |
| Подача НФО заявления против решения Банка России | Для оспаривания решения Банка России — три месяца; федеральный закон может устанавливать другой срок. | Со дня, когда НФО стало известно о нарушении её прав и законных интересов. Если НФО пропустила срок подачи заявления по уважительной причине, суд может восстановить этот срок. | ч. 4 ст. 198 АПК РФ |
Как адвокат ведёт поручение компании
Правовая помощь компаниям и предпринимателям — кто отвечает за ваше поручение
№ 78/8790 · адвокат
Поручение ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично. При обращении обсуждаем задачу компании, необходимые действия и объём сопровождения, который будет закреплён в соглашении.
Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения соглашения: сведения о компании, её сделках и контрагентах не могут быть раскрыты, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.
Ответы касаются статуса НФО, контрольной сделки, предписаний и сведений у регулятора.
Критерий — осуществляемый вид деятельности. Ч. 1 ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ относит к НФО лиц, осуществляющих деятельность субъектов страхового дела, микрофинансовых организаций, ломбардов, негосударственных пенсионных фондов и другие перечисленные виды. Для ответа регулятору рекомендую описать фактическую услугу и приложить документы по ней, а не ограничиваться названием организации.
В перечне ч. 1 ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ названы виды деятельности НФО, включая МФО и субъектов страхового дела. Банковская деятельность не названа в этом перечне. Цели защиты потребителей при надзоре за НФО сформулированы за исключением потребителей банковских услуг по ч. 3 ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ. Поэтому само участие в расчётах не даёт основания считать банк НФО.
Банк России осуществляет регулирование, контроль и надзор за НФО и (или) сферой их деятельности по ч. 2 ст. 76.1 Закона № 86-ФЗ. Проверки, обязательные предписания и иные предусмотренные федеральными законами меры закреплены в ч. 1 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ. При получении документа рекомендую выяснить, какое полномочие реализовано и какие операции затронуты.
Начните с требования регулятора: какой факт нужно подтвердить документами по счёту, за какой период и применительно к какой операции. Обязательность предписания закреплена в ч. 1 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ. Выписки сопоставьте с договорами и учётными записями; отдельная выписка не объясняет назначение всей проверяемой сделки.
Рекомендую сохранить исходные записи, документы операции и пояснения к расхождениям с актом. Разделите документы, существовавшие на дату сделки, и последующие исправления. Такое разделение помогает восстановить действия при контрольном мероприятии по ч. 4 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ. Исправление записи описывайте с датой и основанием, чтобы ответ не скрывал первоначальные обстоятельства.
Рекомендую привлечь ответственных за контроль к сбору документов и объяснению причин замечаний. В ответе разделите факт нарушения, проведённое исправление и возражения к акту. Обязательность предписания установлена ч. 1 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ. Внутренний отчёт полезно сопоставить с внешним требованием, не заменяя им договоры и документы проверяемых операций.
Да, без предварительного уведомления НФО — ч. 4 ст. 76.5 Закона № 86-ФЗ. Основания: обоснованное предположение об ущербе кредиторам и клиентам или угрозе их законным интересам, признаки нарушения законодательства и нормативных актов Банка России и (или) прав клиентов. Уполномоченные представители (служащие) совершают сделку либо создают условия для неё в рамках обычной хозяйственной деятельности НФО, в том числе дистанционно.
По ст. 76.9-3 Закона № 86-ФЗ основание — неисполнение предписания об устранении нарушений в установленный Банком России срок. Требование касается лиц на должностях, при назначении или избрании на которые установлена обязанность получить согласие Банка России либо уведомить его. Рекомендую сопоставить требование с исходным предписанием, ответом на него и документом о назначении.
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу