Добровольная ликвидация банка и реорганизация: порядок и сроки

Как проходит добровольная ликвидация банка и реорганизация кредитной организации: решение участников, аннулирование лицензии, балансы по согласованию с Банком России, уведомление кредиторов, сроки регистрации и ошибки участников.

Написать в мессенджер

Telegram MAX WhatsApp

Адвокат Константин Вруцкий — защита по уголовным делам, Москва — Адвокат · рег. № 78/8790

Коротко

Добровольная ликвидация банка — прекращение его деятельности по решению учредителей (участников). В этом случае, а также в случаях, предусмотренных федеральными законами, Банк России по ходатайству кредитной организации аннулирует лицензию на осуществление банковских операций, а учредители назначают ликвидационную комиссию и утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс по согласованию с Банком России (ст. 23 Закона № 395-I). Отзыв лицензии после решения участников лишает его силы (ст. 23 Закона № 395-I).

Что делать сейчас: добровольная ликвидация банка

Ситуации, с которыми приходят участники банка и его кредиторы, и первые шаги

Позвонить сейчас

Участники решили прекратить деятельность банка, лицензия ещё действует

Оформить решение учредителей (участников) и подать в Банк России ходатайство об аннулировании лицензии; порядок подачи задают нормативные акты Банка России (ст. 23 Закона № 395-I).
Назначить ликвидационную комиссию (ликвидатора): промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс учредители утверждают по согласованию с Банком России (ст. 23 Закона № 395-I).
После аннулирования вернуть лицензию в Банк России в течение 15 дней со дня принятия решения (ст. 23 Закона № 395-I).

ст. 23 Закона № 395-I

Банк, где у компании счёт или депозит, объявил о слиянии, присоединении или преобразовании

Найти уведомление или сообщение банка: о решении банк уведомляет кредиторов не позднее 30 дней с даты его принятия (ст. 23.5 Закона № 395-I).
Проверить договор: кредитор — юридическое лицо вправе потребовать досрочного исполнения или прекращения обязательства и возмещения убытков, если такое право дано ему условиями договора (ст. 23.5 Закона № 395-I).
Направить требование в письменной форме в течение 30 дней с даты получения уведомления либо с даты опубликования сообщения (ст. 23.5 Закона № 395-I).

ст. 23.5 Закона № 395-I

После решения участников о ликвидации Банк России отозвал лицензию

Учесть, что решение участников о ликвидации и решения назначенной ими ликвидационной комиссии утратили юридическую силу (ст. 23 Закона № 395-I).
Готовиться к суду: Банк России в течение 15 рабочих дней со дня отзыва лицензии обращается в арбитражный суд с требованием о ликвидации, за исключением случая, если ко дню отзыва есть признаки несостоятельности (банкротства) (ст. 23.1 Закона № 395-I).
Вернуть отозванную лицензию в течение 15 дней со дня решения (ст. 23 Закона № 395-I).

ст. 23 Закона № 395-I, ст. 23.1 Закона № 395-I

Чего делать нельзя: добровольная ликвидация банка

Ошибки участников, ликвидационной комиссии и кредиторов банка и их цена

Утверждать балансы без Банка России. Промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс кредитной организации учредители (участники) утверждают по согласованию с Банком России (ст. 23 Закона № 395-I). Без согласования баланс утверждён с нарушением порядка, установленного законом.ст. 23 Закона № 395-I
Держать лицензию после аннулирования. Кредитная организация возвращает лицензию в Банк России в течение 15 дней со дня принятия решения об аннулировании или отзыве (ст. 23 Закона № 395-I). Обязанность лежит на самой кредитной организации, а срок считается в днях, а не в рабочих днях.ст. 23 Закона № 395-I
Уничтожать или раздавать архив банка. Ликвидационная комиссия обязана передать документы, образовавшиеся в процессе деятельности кредитной организации, на хранение по утверждённому перечню с указанием сроков хранения (ст. 23 Закона № 395-I). Утраченный архив не восстановить, а обязанность лежит на комиссии.ст. 23 Закона № 395-I
Считать банк закрытым после ликвидационного баланса. Ликвидация кредитной организации считается завершённой, а сама организация прекратившей деятельность только после внесения записи в единый государственный реестр юридических лиц (ст. 23 Закона № 395-I). Распускать комиссию раньше — оставить процедуру без исполнителя.ст. 23 Закона № 395-I
Пропускать уведомление Банка России о реорганизации. Письменное уведомление о начале реорганизации с приложением решения о ней кредитная организация направляет в Банк России в течение трех рабочих дней после даты принятия решения (ст. 23 Закона № 395-I). При двух и более участниках его направляет организация, последней принявшая решение, либо определённая им.ст. 23 Закона № 395-I
Экономить на уведомлении кредиторов. Регистрация кредитной организации, созданной в результате реорганизации, и записи о прекращении деятельности реорганизованных организаций вносятся при наличии доказательств уведомления кредиторов (ст. 23.5 Закона № 395-I). Нет почтовых уведомлений о вручении или публикаций — регистрация стоит.ст. 23.5 Закона № 395-I
Переводить банк в микрофинансовую компанию, не рассчитавшись с вкладчиками. Статус микрофинансовой компании допускается только после исполнения всех обязательств перед вкладчиками и снятия с учета в системе обязательного страхования вкладов (ст. 23 Закона № 395-I). Отзыв лицензии в ходе процедуры её прекращает.ст. 23 Закона № 395-I

Когда нужна помощь юриста: добровольная ликвидация банка

Случаи, в которых я подключаюсь к процедуре

Участники готовят решение о прекращении деятельности банка и ходатайство об аннулировании лицензии.ст. 23 Закона № 395-I
Ликвидационной комиссии нужно согласовать с Банком России промежуточный ликвидационный баланс или ликвидационный баланс.ст. 23 Закона № 395-I
Банк проходит слияние, присоединение или преобразование и обязан уведомить Банк России и кредиторов.ст. 23 Закона № 395-I, ст. 23.5 Закона № 395-I
Компания — кредитор реорганизуемого банка и решает, предъявлять ли требование о досрочном исполнении.ст. 23.5 Закона № 395-I
Банк России запретил реорганизацию или отказал в регистрации, и решение оспаривается в арбитражном суде.ст. 23 Закона № 395-I, ч. 1 ст. 198 АПК РФ

Кто участвует: добровольная ликвидация банка

Участники процедуры и что за каждым закреплено

Участник	Обязанность или право	Норма
Учредители (участники)	Принимают решение о прекращении деятельности, назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора), утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс по согласованию с Банком России	ч. 13, 16 ст. 23 Закона № 395-I
Кредитная организация	Подаёт ходатайство об аннулировании лицензии (ч. 13 ст. 23 Закона № 395-I). В случае аннулирования или отзыва лицензии возвращает ее в Банк России в течение 15 дней со дня принятия такого решения (ч. 15 ст. 23 Закона № 395-I). Уведомление о начале реорганизации направляет в Банк России в течение трех рабочих дней после даты принятия решения (ч. 5 ст. 23 Закона № 395-I)	ч. 15, 13, 5 ст. 23 Закона № 395-I
Ликвидационная комиссия (ликвидатор)	Передаёт документы, образовавшиеся в процессе деятельности кредитной организации, на хранение с указанием сроков хранения	ч. 16 ст. 23 Закона № 395-I
Банк России	Аннулирует лицензию по ходатайству, принимает решение о государственной регистрации, вправе запретить реорганизацию при основаниях для мер по предупреждению банкротства	ч. 2, 8, 13 ст. 23 Закона № 395-I
Уполномоченный регистрирующий орган	Вносит запись в единый государственный реестр юридических лиц в течение пяти рабочих дней со дня получения сведений и документов от Банка России	ч. 3 ст. 23 Закона № 395-I
Кредитор — физическое лицо	При реорганизации вправе потребовать досрочного исполнения обязательства, а при невозможности — прекращения обязательства и возмещения убытков, если обязательство возникло до получения им письменного уведомления либо до опубликования сообщения о решении	ч. 5 ст. 23.5 Закона № 395-I
Кредитор — юридическое лицо	Вправе потребовать досрочного исполнения или прекращения обязательства и возмещения убытков, если такое право предоставлено условиями договора	ч. 6 ст. 23.5 Закона № 395-I
Заинтересованное лицо	Вправе получить копию решения о порядке уведомления кредиторов; плата не выше затрат на изготовление копии	ч. 3 ст. 23.5 Закона № 395-I

Показать всех участниковСвернуть

Что это значит: добровольная ликвидация банка

Виды прекращения и преобразования банка по закону о банках

Добровольная ликвидация банка начинается с решения его учредителей (участников) о прекращении деятельности. Ликвидация и реорганизация кредитной организации идут по федеральным законам с учетом требований закона о банках, а сведения и документы для государственной регистрации представляются не напрямую в регистрирующий орган, а в Банк России (ст. 23 Закона № 395-I).

Принудительная ликвидация начинается с отзыва лицензии: в течение 15 рабочих дней Банк России обращается в арбитражный суд с требованием о ликвидации кредитной организации, за исключением случая, когда ко дню отзыва у нее есть признаки несостоятельности (банкротства) (ст. 23.1 Закона № 395-I). Если отзыв происходит после решения участников о ликвидации, их решение утрачивает юридическую силу (ст. 23 Закона № 395-I).

Для реорганизации банка в форме слияния, присоединения и преобразования закон о банках устанавливает особенности, и для каждой из этих форм уведомление кредиторов содержит свой набор сведений (ст. 23.5 Закона № 395-I). Решение о государственной регистрации банка, создаваемого путем реорганизации, принимает Банк России, а запись в реестр вносит регистрирующий орган (ст. 23 Закона № 395-I).

Отдельный путь — получение кредитной организацией статуса микрофинансовой компании: изменения в устав, сведения в государственный реестр микрофинансовых организаций и ходатайство об аннулировании банковской лицензии не позднее дня, следующего за днем получения статуса (ст. 23 Закона № 395-I).

Что говорит закон: добровольная ликвидация банка

Основание для аннулирования лицензии по решению участников

В случае прекращения деятельности кредитной организации на основании решения ее учредителей (участников), а также в случаях, предусмотренных федеральными законами, Банк России по ходатайству кредитной организации принимает решение об аннулировании лицензии на осуществление банковских операций. Порядок представления кредитной организацией указанного ходатайства регулируется нормативными актами Банка России.ст. 23 Закона № 395-I

Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790

Аннулирование здесь — не санкция, а ответ Банка России на ходатайство самого банка. С этого ходатайства банк переходит от решения участников к процедуре в Банке России. Форму и порядок подачи определяют нормативные акты Банка России, поэтому пакет я сверяю с ними до подачи.

Нормы по теме: реорганизация и ликвидация банка

Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста

ст. 23 Закон о банках (395-1) Ликвидация или реорганизация кредитной организации
ст. 23.5 Закон о банках (395-1) Особенности реорганизации кредитной организации в форме слияния, присоединения и преобразования

Официальный текст: О банках и банковской деятельности в РСФСР

Виды дел: добровольная ликвидация банка

С чем приходят участники, комиссии и кредиторы банков

Закрытие банка по решению участников

Владельцы решили уйти с рынка без отзыва лицензии. Вопросы — как выстроить решение, ходатайство об аннулировании лицензии и работу ликвидационной комиссии и что Банк России смотрит при согласовании балансов (ст. 23 Закона № 395-I).

Отзыв лицензии в ходе ликвидации

Решение участников принято, а затем лицензию отозвали. Нужно понять, что стало с решениями ликвидационной комиссии и как пойдёт принудительная ликвидация через арбитражный суд (ст. 23 Закона № 395-I, ст. 23.1 Закона № 395-I).

Слияние или присоединение банков

Участники нескольких кредитных организаций объединяют бизнес. Вопросы — кто направляет уведомление в Банк России, как уведомить кредиторов и что раскрывать до завершения реорганизации (ст. 23 Закона № 395-I, ст. 23.5 Закона № 395-I).

Требования кредиторов к банку

Компания-вкладчик или контрагент получила уведомление о реорганизации банка и решает, есть ли у неё по договору право на досрочное исполнение и как успеть с письменным требованием (ст. 23.5 Закона № 395-I).

Запрет реорганизации или отказ

Банк России запретил реорганизацию из-за оснований для мер по предупреждению банкротства или отказал в регистрации. Нужно проверить решение и подготовить заявление в арбитражный суд (ст. 23 Закона № 395-I, ч. 1 ст. 198 АПК РФ).

Переход в микрофинансовую компанию

Кредитная организация меняет статус вместо закрытия. Вопросы — расчёт с вкладчиками, снятие с учета в системе страхования вкладов и момент подачи ходатайства об аннулировании лицензии (ст. 23 Закона № 395-I).

Чем отличается: добровольная ликвидация банка

Соседние процедуры прекращения и изменения банка

Процедура	Кто начинает	Чем завершается	Норма
Добровольная ликвидация	Учредители (участники); банк подаёт ходатайство об аннулировании лицензии	Записью в едином государственном реестре юридических лиц после решения Банка России	ст. 23 Закона № 395-I
Принудительная ликвидация	Банк России заявлением в арбитражный суд после отзыва лицензии	Решением арбитражного суда о ликвидации и назначении ликвидатора	ст. 23.1 Закона № 395-I
Банкротство банка	Банк России, если ко дню отзыва лицензии есть признаки несостоятельности (банкротства)	В порядке закона о несостоятельности (банкротстве)	ст. 23.1 Закона № 395-I
Реорганизация	Решение о реорганизации, уведомление Банка России и кредиторов	Регистрацией созданной организации и записями о прекращении реорганизованных	ст. 23 Закона № 395-I, ст. 23.5 Закона № 395-I
Статус микрофинансовой компании	Кредитная организация, исполнившая обязательства перед вкладчиками	Аннулированием лицензии по ходатайству, поданному не позднее следующего дня после получения статуса	ст. 23 Закона № 395-I

Показать все отличияСвернуть

Ходатайство самого банка об аннулировании лицензии есть в двух процедурах — добровольной ликвидации и получении статуса микрофинансовой компании; при принудительной ликвидации и банкротстве лицензию отзывает Банк России.

Размер и расчёт: добровольная ликвидация банка

Пошлины по спорам с банком и пороги раскрытия при реорганизации

Показатель	Размер или формула	Норма
Пошлина по иску кредитора к банку	Если цена иска составляет от 1 000 001 до 10 000 000 рублей, пошлина складывается из 55 000 рублей и 3 % от превышения над 1 000 000 рублей	подп. 1 п. 1 ст. 333.21 НК РФ
Пример: цена иска 4 000 000 рублей	55 000 + 3 % × 3 000 000 = 145 000 рублей	подп. 1 п. 1 ст. 333.21 НК РФ
Верхний предел пошлины по иску	При цене иска больше 50 000 000 рублей к 725 000 рублей прибавляют 0,5 % от превышения над 50 000 000 рублей; итоговая пошлина ограничена 10 000 000 рублей	подп. 1 п. 1 ст. 333.21 НК РФ
Оспаривание решения Банка России	Организация уплачивает 50 000 рублей, физическое лицо — 10 000 рублей	подп. 7 п. 1 ст. 333.21 НК РФ
Существенный факт по активам	Разовое изменение стоимости активов или чистой прибыли (убытков) более чем на 10 процентов; сделка на 10 и более процентов активов	п. 2 ч. 8 ст. 23.5 Закона № 395-I
Существенный факт по акциям и долям	Приобретение не менее 5 процентов обыкновенных акций (долей) и переход через 5, 10, 15, 20, 25, 30, 50 или 75 процентов	п. 3 ч. 8 ст. 23.5 Закона № 395-I
Плата за копию решения	Не может превышать затраты на изготовление копии	ч. 3 ст. 23.5 Закона № 395-I

Показать все строкиСкрыть

Цифры в примере условные: сумма требования взята только для иллюстрации формулы.

Ответственность: добровольная ликвидация банка

Санкции и правовые последствия нарушений в ходе процедуры

Нарушение	Кто отвечает	Санкция	Норма
Воспрепятствование осуществлению функций временной администрации	Должностные лица кредитной организации	Должностному лицу назначается административный штраф: минимум 2 000, максимум 3 000 рублей	ст. 14.14 КоАП РФ
Основания для отзыва лицензии, выявленные после решения о ликвидации	Учредители (участники)	Отзыв лицензии; решение о ликвидации и решения ликвидационной комиссии утрачивают юридическую силу, ликвидация идёт в порядке ст. 23.1 Закона № 395-I	ч. 14 ст. 23 Закона № 395-I
Нет доказательств уведомления кредиторов при реорганизации	Кредитная организация	Регистрация и записи о прекращении деятельности не вносятся	ч. 4 ст. 23.5 Закона № 395-I
Реорганизация, создающая основания для мер по предупреждению банкротства	Кредитная организация	Банк России вправе запретить реорганизацию	ч. 8 ст. 23 Закона № 395-I

Отдельного штрафа за нарушение порядка ликвидации банка по решению участников закон не устанавливает (ст. 23 Закона № 395-I). Штраф за воспрепятствование применим, когда в банке работает временная администрация.

Не откладывайте правовую оценку

Обсудите задачу компании до следующего действия

Получили документ, готовите решение или возник спор? Позвоните или напишите: разберу обстоятельства, проверю применимый порядок и сроки, объясню возможные действия и риски для компании.

Позвонить сейчас

Комментарий адвоката Вруцкого

адвокат · рег. № 78/8790

Добровольная ликвидация банка чаще осложняется не на самом решении участников, а позже, на стыке с Банком России. Я начинаю с вопроса, нет ли у банка оснований для отзыва лицензии: если отзыв случится после решения о ликвидации, решение участников и решения ликвидационной комиссии утрачивают юридическую силу, а ликвидация пойдёт в принудительном порядке (ст. 23 Закона № 395-I) или через банкротство, если ко дню отзыва есть его признаки (ст. 23.1 Закона № 395-I).

Второй узел — балансы. Промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс утверждаются по согласованию с Банком России, поэтому я готовлю их вместе с ликвидационной комиссией и сверяю с требованиями регулятора до подачи (ст. 23 Закона № 395-I).

При реорганизации я сначала считаю сроки. Уведомление о начале реорганизации банк направляет в Банк России в течение трех рабочих дней после даты принятия решения (ст. 23 Закона № 395-I). Кредиторов о решении он уведомляет не позднее 30 дней с даты его принятия (ст. 23.5 Закона № 395-I). Доказательства уведомления кредиторов собираю отдельно: без них регистрация не проводится (ст. 23.5 Закона № 395-I). Кредитору-компании я сначала читаю договор: право требовать досрочного исполнения у юридического лица есть, только если оно предусмотрено договором (ст. 23.5 Закона № 395-I).

Порядок действий: добровольная ликвидация банка

Последовательность добровольной ликвидации банка по ст. 23 Закона № 395-I

1
Решение учредителей (участников)Учредители (участники) принимают решение о прекращении деятельности кредитной организации. Это основание, по которому Банк России рассматривает ходатайство об аннулировании лицензии (ст. 23 Закона № 395-I).
2
Ходатайство об аннулировании лицензииКредитная организация подаёт ходатайство в Банк России; порядок его представления регулируется нормативными актами Банка России (ст. 23 Закона № 395-I). Я сверяю состав пакета с этими актами до подачи.
3
Возврат лицензииПосле решения об аннулировании кредитная организация в течение 15 дней со дня его принятия возвращает лицензию в Банк России (ст. 23 Закона № 395-I).
4
Ликвидационная комиссия и промежуточный балансУчредители назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора) и утверждают промежуточный ликвидационный баланс по согласованию с Банком России (ст. 23 Закона № 395-I).
5
Ликвидационный баланс и архивЛиквидационный баланс учредители утверждают по согласованию с Банком России. Ликвидационная комиссия передаёт документы банка на хранение по перечню с указанием сроков хранения (ст. 23 Закона № 395-I).
6
Документы для регистрации в Банк РоссииСведения и документы для государственной регистрации в связи с ликвидацией представляются в Банк России; их перечень определяет Банк России. Регистрация осуществляется в течение 45 рабочих дней со дня представления всех оформленных документов (ст. 23 Закона № 395-I).
7
Запись в реестреБанк России направляет сведения в уполномоченный регистрирующий орган, который вносит запись в течение пяти рабочих дней со дня их получения (ст. 23 Закона № 395-I). С этой записью ликвидация считается завершённой (ст. 23 Закона № 395-I).

Документы: добровольная ликвидация банка

Что готовят банк, участники и ликвидационная комиссия

Документ	Зачем	Кто подписывает, форма
Решение о прекращении деятельности	Основание для ходатайства об аннулировании лицензии (ст. 23 Закона № 395-I)	Учредители (участники) кредитной организации
Ходатайство об аннулировании лицензии	Запускает аннулирование лицензии в Банке России (ст. 23 Закона № 395-I)	Кредитная организация, в порядке нормативных актов Банка России
Лицензия на осуществление банковских операций	Возвращается в Банк России в течение 15 дней после аннулирования (ст. 23 Закона № 395-I)	Кредитная организация
Решение о назначении ликвидационной комиссии (ликвидатора)	Определяет, кто ведёт ликвидацию (ст. 23 Закона № 395-I)	Учредители (участники)
Промежуточный ликвидационный и ликвидационный балансы	Утверждаются по согласованию с Банком России (ст. 23 Закона № 395-I)	Учредители (участники) после согласования
Документы для государственной регистрации	Представляются в Банк России по перечню, который он определяет (ст. 23 Закона № 395-I)	Кредитная организация
Решение о реорганизации с уведомлением	Направляется в Банк России в течение трех рабочих дней после даты решения (ст. 23 Закона № 395-I)	Кредитная организация, письменно
Доказательства уведомления кредиторов	Нужны для регистрации при реорганизации (ст. 23.5 Закона № 395-I)	Кредитная организация: уведомления о вручении, публикации

Показать все документыСвернуть

Сроки: добровольная ликвидация банка

Сроки банка, Банка России, регистрирующего органа и кредиторов

Действие	Срок	С какого дня	Норма
Возврат лицензии	15 дней	Со дня решения об аннулировании или отзыве	ч. 15 ст. 23 Закона № 395-I
Регистрация в связи с ликвидацией	45 рабочих дней	Со дня представления в Банк России всех документов	ч. 6 ст. 23 Закона № 395-I
Запись в реестре	Пять рабочих дней	Дата получения регистрирующим органом необходимых сведений и документов Банка России	ч. 3 ст. 23 Закона № 395-I
Уведомление Банка России о реорганизации	Три рабочих дня	После даты решения о реорганизации	ч. 5 ст. 23 Закона № 395-I
Уведомление кредиторов	Не позднее 30 дней	С даты решения о реорганизации	ч. 1 ст. 23.5 Закона № 395-I
Требование кредитора	30 дней	С даты получения уведомления либо опубликования сообщения	ч. 7 ст. 23.5 Закона № 395-I
Регистрация банка, создаваемого реорганизацией	Шесть месяцев	Со дня представления в Банк России всех документов	ч. 7 ст. 23 Закона № 395-I
Заявление об оспаривании решения Банка России	На подачу заявления отведено три месяца, если федеральный закон не устанавливает иной срок; уважительная причина пропуска позволяет суду восстановить срок подачи	Дата, когда заявитель узнал о нарушении своих прав и законных интересов	ч. 4 ст. 198 АПК РФ

Показать все срокиСкрыть

Для срока, заданного периодом времени, отсчёт ведут со следующего дня после календарной даты или наступления события, определяющих начало срока (ст. 191 ГК РФ). На возврат лицензии отведено 15 дней, на регистрацию ликвидации — 45 рабочих дней (ст. 23 Закона № 395-I).

Как я веду дело

Как адвокат ведёт поручение компании

1
Разбор ситуацииСмотрю документы компании и обстоятельства, определяю маршрут и называю перспективу без приукрашивания. Если задача решается силами самой компании — говорю об этом прямо.
2
Сбор документовОпределяю, какие договоры, внутренние документы, переписка и материалы органа относятся к задаче. Недостающие сведения получаем доступным законным способом; судебные запросы возможны в соответствующей процедуре.
3
Подготовка документовГотовлю необходимые по задаче документы: договор, ответ, возражения, заявление или жалобу. Согласуем содержание и порядок подписания; проверяем полномочия лица, которое направляет документ.
4
Представительство по задачеПо согласованному поручению веду переговоры, представляю интересы в компетентном органе или суде. Заранее объясняю, когда необходимо личное участие представителя компании и какие документы потребуются.
5
Результат и дальнейшие действияРазбираю полученное решение или подготовленный документ и объясняю последующие действия. Исполнение судебного акта, обжалование и дополнительные этапы входят в работу в объёме, предусмотренном соглашением.
6
Связь на всех этапахСогласуем контактное лицо компании и порядок информирования. Сообщаю о значимых событиях и необходимых решениях в пределах принятого поручения.

Кто ведёт дело

Правовая помощь компаниям и предпринимателям — кто отвечает за ваше поручение

Константин Александрович Вруцкий

№ 78/8790 · адвокат

Поручение ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично. При обращении обсуждаем задачу компании, необходимые действия и объём сопровождения, который будет закреплён в соглашении.

Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения соглашения: сведения о компании, её сделках и контрагентах не могут быть раскрыты, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.

Личное ведениеВеду дело сам — от первого разговора до исполнения. Доверитель — компания или индивидуальный предприниматель, работа идёт по письменному соглашению с адвокатом — ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».

Честная оценкаНе обещаю результата: называю реальную перспективу и цену промедления в рублях. Если задача решается силами компании, говорю прямо. Обещать положительный результат адвокату запрещено — п. 2 ст. 10 Кодекса профессиональной этики адвоката.

Адвокатская тайнаСведения о компании, её сделках, контрагентах и финансах, полученные в связи с делом, охраняются законом — рассказать можно всё, включая неудобное. Это адвокатская тайна — ст. 8 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».

Понятные следующие шагиОбъясняю значение документа или решения и следующие действия компании. Представительство, обжалование и исполнение входят в согласованный объём помощи по соглашению — ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».

Частые вопросы: добровольная ликвидация банка

Ответы о закрытии и реорганизации банка

Как проходит добровольная ликвидация банка?

Учредители (участники) принимают решение о прекращении деятельности, банк подаёт ходатайство, и Банк России аннулирует лицензию на осуществление банковских операций. Затем учредители назначают ликвидационную комиссию (ликвидатора) и утверждают промежуточный ликвидационный баланс и ликвидационный баланс по согласованию с Банком России. Завершается ликвидация записью в едином государственном реестре юридических лиц (ст. 23 Закона № 395-I).

Сколько длится регистрация, когда идёт добровольная ликвидация банка?

Государственная регистрация кредитной организации в связи с ее ликвидацией осуществляется в течение 45 рабочих дней со дня представления в Банк России всех оформленных документов (ст. 23 Закона № 395-I). После решения Банка России регистрирующий орган вносит запись в течение пяти рабочих дней со дня получения сведений (ст. 23 Закона № 395-I).

Что будет, если при добровольной ликвидации банка отзовут лицензию?

Решение учредителей (участников) о ликвидации и решения назначенной ими ликвидационной комиссии утрачивают юридическую силу (ст. 23 Закона № 395-I). Банк России в течение 15 рабочих дней со дня отзыва обращается в арбитражный суд с требованием о ликвидации, за исключением случая, если ко дню отзыва у банка есть признаки несостоятельности (банкротства) — тогда, как и при выявлении таких признаков временной администрацией после отзыва, подаётся заявление о банкротстве (ст. 23.1 Закона № 395-I).

Нужно ли сдавать лицензию в Банк России?

Да. В случае аннулирования или отзыва лицензии кредитная организация в течение 15 дней со дня принятия такого решения возвращает лицензию в Банк России (ст. 23 Закона № 395-I). Это относится и к добровольному закрытию, и к отзыву.

Показать все вопросыСвернуть

Какие права у компании-вкладчика при реорганизации банка?

Кредитор — юридическое лицо вправе потребовать досрочного исполнения или прекращения обязательства и возмещения убытков, только если такое право дано ему условиями договора с банком. Требование направляется письменно в течение 30 дней с даты получения уведомления либо опубликования сообщения о реорганизации (ст. 23.5 Закона № 395-I).

Может ли Банк России запретить реорганизацию банка?

Да, если в результате реорганизации возникнут основания для применения мер по предупреждению несостоятельности (банкротства) (ст. 23 Закона № 395-I). Такое решение можно оспорить в арбитражном суде в течение трех месяцев со дня, когда стало известно о нарушении прав, если иное не установлено федеральным законом; пропущенный по уважительной причине срок суд может восстановить (ч. 4 ст. 198 АПК РФ).

Можно ли вместо ликвидации сделать банк микрофинансовой компанией?

Можно, но только после исполнения всех обязательств перед вкладчиками и снятия с учета в системе обязательного страхования вкладов. Не позднее дня, следующего за днем получения статуса, кредитная организация направляет в Банк России ходатайство об аннулировании лицензии; отзыв лицензии прекращает такую процедуру (ст. 23 Закона № 395-I).

Что делать с документами банка при ликвидации?

Ликвидационная комиссия обязана передать документы, образовавшиеся в процессе деятельности кредитной организации, на хранение по перечню, который утверждают уполномоченный федеральный орган в сфере архивного дела и Банк России, с указанием сроков хранения (ст. 23 Закона № 395-I).

Услуги и темы рядом: реорганизация и ликвидация банка

Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу

Банк России как регулятор финансового рынкаКого контролирует ЦБ: банки, страховщики, МФО, брокеры, операторы ЦФА, БКИ, аудиторы; цели и функции регулятора.Надзор ЦБ за МФО, страховщиками и другими НФОПроверки некредитных финансовых организаций, предписания, ограничение операций, замена руководителей, последствия повторных нарушений.Нормативные акты Банка РоссииКакие акты издаёт ЦБ, для кого они обязательны, когда вступают в силу и как их оспорить.Кредитная организация: банк и небанковская кредитная организацияЧто считается банковской операцией, чем банк отличается от НКО, базовая и универсальная лицензия.Основания отзыва лицензии у банка и обжалованиеЗа что Банк России может или обязан отозвать лицензию, как банк обжалует решения ЦБ в суде.Санация банка через Фонд консолидацииКак ЦБ оздоравливает банк или страховщика через Фонд консолидации банковского сектора и что это значит для клиентов и владельцев.Проверка банка Банком России и меры воздействияПроверки ЦБ, контрольная сделка под видом клиента, предписание, штраф, ограничение операций, уполномоченные представители.Создание банка: регистрация и лицензия Банка РоссииКак регистрируют кредитную организацию, какие документы подают, требования к капиталу и основания для отказа.Приведение деятельности бизнеса в соответствие режиму финансового сектораПроверяю финансовый статус бизнеса, лицензию ЦБ и реестр МФО. Помогаю привести документы в соответствие операциям и подготовить защиту при требованиях регулятора.Финансовый рынок и связьЮридическая помощь по теме «Финансовый рынок и связь». Выберите нужную услугу ниже.

Показать всёСкрыть

Обсудите задачу до подписания и ответа

Запишитесь на консультацию

+7 (495) 198-70-77

Позвонить сейчас