Участник СВО может приостановить платежи по ранее заключённому кредитному договору на льготный период. Разберите условия для мобилизованного и его семьи, выбор даты начала, подтверждение службы и расчёт процентов по ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Коротко
Кредитные каникулы для участников СВО — льготный период по требованию заёмщика к кредитору. По ч. 1–2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ договор должен быть заключён до мобилизации, начала участия в СВО или добровольческого контракта; обратиться можно не позднее 31 декабря 2026 года. Продолжительность связана со сроком мобилизации, контракта или участия в СВО и увеличивается на 180 дней по ч. 2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. Член семьи обращается по своему кредиту.
Начните с даты договора и сохранённого подтверждения обращения к кредитору.
п. 1 ч. 1, ч. 4 ст. 1 Закона № 377-ФЗ
ч. 10–12 ст. 1 Закона № 377-ФЗ
ч. 14, 16–17 ст. 1 Закона № 377-ФЗ
Ошибки в дате, статусе заёмщика и подтверждении службы влияют на само установление льготного периода.
Особого разбора требуют расхождения между документами о службе, требованием и банковским расчётом.
Право связано со службой и датой договора. Оно также распространяется на служащих пограничных органов на территории РФ, обеспечивающих проведение СВО, и членов их семей, ч. 6 ст. 8 Закона № 377-ФЗ.
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Лицо, призванное на военную службу по мобилизации | Включая индивидуального предпринимателя: вправе требовать каникулы по кредиту, заключённому до дня мобилизации. Сюда относится и лицо, направленное по мобилизации в войска национальной гвардии на должности со специальными званиями полиции. | п. 1 ч. 1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Лицо, проходящее военную службу (службу) | Участие в СВО требуется для контрактника Вооружённых Сил, служащего войск национальной гвардии, воинских формирований и органов. Кредит должен предшествовать дню участия в СВО. | п. 2 ч. 1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Лицо, заключившее контракт о добровольном содействии | Контракт касается задач Вооружённых Сил или войск национальной гвардии. Право охватывает в том числе индивидуального предпринимателя; кредит заключается до подписания такого контракта. | п. 3 ч. 1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Члены семьи военнослужащего | Могут заявить каникулы по собственному договору, заключённому до возникновения соответствующих обстоятельств у военнослужащего. К требованию прикладывают подтверждение семейного статуса. | п. 4 ч. 1, ч. 7 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Кредитор | Рассматривает требование и уведомляет об изменении условий либо об отказе с причиной. Может запросить подтверждающие участие в СВО документы после предоставления каникул. | ч. 10–11, 14 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
Льготный период меняет исполнение действующего кредита по специальному требованию заёмщика.
Условия кредитных каникул для участников СВО опираются на статус заёмщика, дату кредитного договора и обращение к кредитору. Приостанавливаются обязательства заёмщика и всех лиц на его стороне. Срок мобилизации или добровольческого контракта, а для контрактника — срок участия в СВО, увеличивается на 180 дней: ч. 1–2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Заявитель вправе сам определить начало льготного периода, но не ранее 21 сентября 2022 года по ч. 8 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. Если дата не выбрана, действует день направления требования. Для потребительского кредита с лимитом кредитования действует отдельная граница: начало не раньше отправки требования по ч. 19 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Кредитные каникулы для семей участников СВО оформляются по кредитам самих членов семьи. При этом состав процентов после каникул отличается от долга военнослужащего: освобождение от процентов льготного периода по неипотечному кредиту на членов семьи не распространяется, ч. 7, 18–18.1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Период стационарного лечения военнослужащего от полученных при выполнении задач СВО увечий или заболеваний продлевает каникулы. При признании судом безвестно отсутствующим самого военнослужащего-заёмщика продление длится до отмены этого решения либо объявления его судом умершим, ч. 3–3.1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Выбранная дата начала определяет, какие платежи относятся к льготному периоду.
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
Я сопоставляю выбранную дату с видом договора до отправки требования. Для потребительского кредита с лимитом кредитования более раннее начало исключено: по ч. 19 ст. 1 Закона № 377-ФЗ границей служит дата направления требования кредитору.
Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста
Официальный текст: Об особенностях исполнения обязательств по кредитным договорам (договорам займа) лицами, призванными на военную службу по мобилизации в Вооруженные Силы Российской Федерации, лицами, принимающими участие в специальной военной операции, а также членами их семей и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации
Разногласия могут касаться права на льготу, переписки с кредитором или состава оставшегося долга.
Проверяются дата подписания кредитного договора и начало мобилизации, участия в СВО или добровольческого контракта. Именно их соотношение определяет соответствие требованиям ч. 1 и 11 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Сопоставляются отправка требования и поступившие уведомления. Неполучение ответа либо мотивированного отказа в установленный срок влечёт установление периода по ч. 12 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Разбираются документы о семейном статусе и дата личного кредита заявителя. Подтверждение статуса члена семьи прилагается при обращении, п. 4 ч. 1 и ч. 7 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Проверяются запрос документов, переданные подтверждения участия в СВО и уведомление кредитора. Последствия возникают со дня получения уведомления заёмщиком, ч. 14, 16–17 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Выделяются проценты, начисленные за льготный период по неипотечному кредиту. По окончании каникул обязанность их уплаты прекращается; члены семьи исключены, ч. 18.1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Проверяется распределение денег, внесённых военнослужащим во время каникул по неипотечному кредиту. Зачёт в проценты льготного периода запрещён, переплата возвращается по ч. 18.2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Одинаковое название льготного периода не делает одинаковыми последствия для всех договоров и заёмщиков.
| Признак | Каникулы участника СВО | Иное условие кредита | Норма |
|---|---|---|---|
| Кто заключил договор | Военнослужащий обращается по своему кредиту, заключённому до соответствующих обстоятельств службы. | У члена семьи проверяются его собственный договор и подтверждение семейного статуса. | ч. 1, 7 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Дата начала | Заёмщик выбирает дату не ранее 21 сентября 2022 года; без выбора действует дата отправки требования. | Для потребительского кредита с лимитом кредитования нельзя выбрать дату до направления требования. | ч. 8, 19 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Проценты льготного периода | У военнослужащего по неипотечному кредиту начисленные проценты не подлежат уплате, обязательства прекращаются по окончании каникул. | Члены семьи из освобождения исключены. На ипотечные кредиты это освобождение также не распространяется. | ч. 18–18.1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Уточнённый график | Кредитор направляет график не позднее дня после окончания льготного периода. | Для кредита с лимитом кредитования правило о направлении такого графика не применяется. | ч. 13, 19 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
Разделяйте продолжительность каникул и проценты, начисленные за это время. Для процентов решающими являются вид кредита и личность заёмщика.
| Что рассчитывается | Как считать | Норма |
|---|---|---|
| Продолжительность | Срок мобилизации или добровольческого контракта + 180 дней; для контрактника — срок участия в СВО + 180 дней. Продление из-за стационарного лечения учитывается отдельно. | ч. 2–3 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Годовая ставка без ипотеки | Две трети опубликованного Банком России среднерыночного значения полной стоимости кредита на день направления требования, но не выше ставки договора до каникул. База — основной долг текущей задолженности на день установления каникул. | ч. 18 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Пример: длительность каникул | Условно срок участия в СВО военнослужащего из п. 2 ч. 1 составил 100 дней. Без продления льготный период: 100 + 180 = 280 дней. Для мобилизованного расчёт ведётся от срока мобилизации, для добровольца — от срока контракта. | п. 2 ч. 1, ч. 2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Проценты военнослужащего | По неипотечному кредиту начисленные за каникулы проценты уплате не подлежат. По окончании периода обязанность уплаты прекращается; это освобождение не относится к членам семьи. | ч. 18.1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Переплата при досрочном исполнении | При досрочном исполнении во время каникул из внесённых военнослужащим средств вычитаются обязательства по неипотечному кредиту без процентов льготного периода. Положительная разница возвращается; члены семьи исключены. | ч. 18.2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
Цифры примера условные в части срока участия в СВО. Прибавка 180 дней установлена ч. 2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. Для процентов по неипотечному кредиту берётся опубликованное Банком России значение на день направления требования, ч. 18 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Неподтверждение участия в СВО затрагивает изменение договора, а неправильное распределение досрочного платежа — сумму денег, подлежащую возврату.
| Нарушение | Кто отвечает | Санкция | Норма |
|---|---|---|---|
| Удержание переплаты при досрочном исполнении военнослужащим неипотечного кредита во время льготного периода | Кредитор | Возврат денежных средств военнослужащему в размере превышения внесённой суммы над обязательствами, рассчитанными без процентов льготного периода. Члены семьи из этого правила исключены. | ч. 18.2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Направление досрочного платежа военнослужащего по неипотечному кредиту на проценты льготного периода | Кредитор | Такие средства нельзя направлять на погашение начисленных за каникулы процентов. Превышение внесённых средств над обязательствами, рассчитанными без этих процентов, подлежит возврату военнослужащему. Члены семьи из этого правила исключены. | ч. 18.2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
Отдельного штрафа за непредставление документов об участии в СВО закон не устанавливает. По запросу кредитора их представляют не позднее окончания льготного периода. Вместе с уведомлением о неподтверждении кредитор направляет уточнённый график, ч. 14, 16–17 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
Я начинаю разбор с кредитного договора и хронологии службы. Для мобилизованного сравниваю договор с днём мобилизации, для контрактника — с началом участия в СВО, для добровольца — с подписанием контракта. В семейном деле отдельно проверяю, чей кредит заявлен и чем подтверждён семейный статус. Эти различия определяют соответствие ч. 1 и 7 ст. 1 Закона № 377-ФЗ, а не само название банковского продукта.
Затем я восстанавливаю переписку: когда требование отправлено, когда получено кредитором и какое уведомление дошло до заёмщика. Это позволяет разделить срок рассмотрения и последствия молчания по ч. 10–12 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. Сохранённое сообщение здесь полезнее устного пересказа разговора с сотрудником банка.
В расчёте я выделяю проценты именно льготного периода. По неипотечному кредиту военнослужащего они не подлежат уплате и прекращаются по окончании каникул, но для члена семьи такое освобождение исключено. Если военнослужащий платил досрочно во время каникул, проверяю распределение денег и разницу к возврату по ч. 18.1–18.2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Требование адресуется вашему кредитору. Сохраните весь путь обращения: от отправленного текста до уведомления и расчёта задолженности.
Документы для кредитных каникул участникам СВО связаны с требованием, участием в операции и семейным статусом заявителя.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Требование об изменении условий кредита | Сообщает кредитору о применении льготного периода; заёмщик может указать дату начала. Без выбранной даты началом служит направление требования, ч. 2, 8 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. | Заёмщик определяет дату начала в своём требовании. Не выбранная им дата заменяется днём направления требования кредитору, ч. 8 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. |
| Документы, подтверждающие участие в СВО | Военнослужащий вправе приложить при обращении. Если не приложил, после предоставления каникул кредитор вправе запросить их; представить нужно не позднее окончания каникул, ч. 5, 14 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. | Документы должны подтверждать участие в СВО в соответствии с законодательством Российской Федерации, ч. 5 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. |
| Документы о статусе члена семьи военнослужащего | Прикладываются членом семьи при подаче требования по собственному кредиту. Подтверждение участия военнослужащего в СВО можно приложить вместе с ними, ч. 7 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. | Заявитель — член семьи, заключивший кредитный договор до соответствующих обстоятельств у военнослужащего, п. 4 ч. 1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. |
| Сообщение о дате окончания льготного периода | Нужно кредитору не позднее окончания каникул, ч. 15 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. | Заёмщик использует способ взаимодействия, предусмотренный для уведомлений кредитора, ч. 10, 15 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. |
Отправка требования и получение его кредитором — разные события для отсчёта.
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Обращение за каникулами | Не позднее 31 декабря 2026 года | В течение действия кредитного договора | ч. 2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Рассмотрение кредитором | Не более 10 дней | Получение требования заёмщика | ч. 10 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Установление каникул при молчании | В течение 15 дней не получены уведомление либо мотивированный отказ | После дня направления требования; начало каникул — день отправки либо выбранная дата | ч. 12 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Представление документов по запросу | Не позднее окончания льготного периода | После требования кредитора, направленного после предоставления каникул | ч. 14 ст. 1 Закона № 377-ФЗ |
| Апелляция заёмщика на решение по спору о каникулах | Месяц для проверки решения об отказе изменить кредит на период службы; оговорка — иной срок по ГПК | От даты окончательного решения по требованию заёмщика о каникулах; адресат — апелляционный суд, подача — через суд, разрешивший спор с кредитором | ч. 1–2 ст. 321 ГПК РФ |
Как адвокат ведёт ваше поручение
№ 78/8790 · адвокат · в профессии с 2006 года
Я веду поручение лично. При обращении разбираю задачу, необходимые действия и объём помощи, который закрепляю в соглашении.
Сведения, полученные в связи с обращением за юридической помощью, охраняются адвокатской тайной.
Ответы о праве на льготный период, реакции кредитора и процентах после каникул.
Кредитные каникулы для участников СВО в 2026 году доступны по обращению не позднее 31 декабря 2026 года в течение действия договора, ч. 2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. Договор должен предшествовать мобилизации, участию в СВО или добровольческому контракту по ч. 1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Право на льготный период и обращение к кредитору закрепляет ст. 1 Закона № 377-ФЗ. ФЗ о кредитных каникулах для участников СВО различает мобилизованных, контрактников, участвующих в операции, добровольцев и членов их семей. Условия по дате договора и обстоятельствам службы содержатся в ч. 1–2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Члену семьи, если его собственный кредит заключён до мобилизации, начала участия в СВО или подписания добровольческого контракта военнослужащим. При обращении нужно приложить документы о семейном статусе; подтверждение участия в СВО можно приложить одновременно. Основания — п. 4 ч. 1, ч. 7 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Да, но не ранее 21 сентября 2022 года по ч. 8 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. Дата указывается в требовании; если её нет, началом считается день направления требования кредитору. Для потребительского кредита с лимитом кредитования действует ограничение: начало не ранее направления требования, ч. 19 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Требование направляет заёмщик; военнослужащий вправе приложить документы об участии в СВО. Член семьи прилагает подтверждение семейного статуса. После предоставления каникул кредитор вправе запросить подтверждение участия в СВО, и тогда представить его нужно не позднее окончания льготного периода, ч. 4–5, 7, 14 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Если в течение 15 дней после дня направления требования не получены уведомление об изменении условий либо отказ с причиной, льготный период считается установленным по ч. 12 ст. 1 Закона № 377-ФЗ. Начало — день направления требования, если в нём не выбрана иная дата. Сохраните требование и уведомления.
По ч. 18 ст. 1 Закона № 377-ФЗ берутся две трети среднерыночной полной стоимости кредита на день отправки требования, но не выше договорной ставки до каникул. У военнослужащего эти проценты не подлежат уплате, обязательства по ним прекращаются по окончании периода. Члены семьи из освобождения исключены, ч. 18.1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Да, на период стационарного лечения военнослужащего-заёмщика от увечий, ранений, травм, контузий или заболеваний, полученных при выполнении задач в ходе СВО, ч. 3 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Кредитор направляет уведомление о неподтверждении льготного периода, если документы не представлены до окончания каникул либо не соответствуют требованиям законодательства. Со дня получения уведомления заёмщиком каникулы признаются не установленными, условия договора — не изменёнными. Вместе с уведомлением кредитор направляет уточнённый график, ч. 14, 16–17 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.
Оспаривается решение суда об отказе изменить условия кредита на льготный период, а не письмо кредитора. Заёмщик указывает, в чём суд ошибся при проверке права на каникулы. Жалобу адресует апелляционному суду, передавая её суду, разрешившему спор. Месяц отсчитывается от даты окончательной формы решения по каникулам, с оговоркой об иных сроках ГПК, ч. 1–2 ст. 321 ГПК РФ.
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу
Не откладывайте защиту