Картотека по счету: очередность списания денег со счета

Картотека по расчетному счету — очередь документов, которые банк не исполнил из-за нехватки денег на счёте компании. Здесь — порядок очередей по закону, шаги должника и кредитора, ошибки, расчёт, ответственность и сроки спора с банком.

Написать в мессенджер

Telegram MAX WhatsApp

Адвокат Константин Вруцкий — защита по уголовным делам, Москва — Адвокат · рег. № 78/8790

Коротко

Картотека по счету появляется, когда денег на счёте недостаточно для удовлетворения всех предъявленных к нему требований. Тогда банк списывает деньги в очередности п. 2 ст. 855 ГК РФ: первыми — исполнительные документы о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и о взыскании алиментов, последними — другие платежные документы. Внутри одной очереди — календарная очередность поступления документов. Пока денег хватает на всё, действует календарная очередность, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 855 ГК РФ).

Что делать сейчас: очередность списания денег со счета

Шаги для владельца счёта и для кредитора, пока требования стоят в очереди

Позвонить сейчас

Поручение налогового органа поступило в банк, денег не хватает на него и на платежи поставщикам

Сверяю очереди: поручения налоговых органов на списание задолженности по уплате налогов и сборов — третья очередь, другие платежные документы — пятая (п. 2 ст. 855 ГК РФ).
Проверяю дату поступления поручения: внутри очереди действует календарная очередность.
Если компания не согласна с решением органа, готовлю заявление в арбитражный суд — три месяца со дня, когда организации стало известно о нарушении её прав, если иное не установлено федеральным законом (ч. 4 ст. 198 АПК РФ); если федеральный закон устанавливает досудебный порядок, суд — после его соблюдения (ч. 5 ст. 4 АПК РФ).

п. 2 ст. 855 ГК РФ; ч. 4 ст. 198 АПК РФ; ч. 5 ст. 4 АПК РФ

Компания-взыскатель предъявила лист в банк должника, а деньги не приходят

Определяю очередь листа: исполнительные документы, предусматривающие удовлетворение других денежных требований, исполняются в четвёртую очередь (п. 2 ст. 855 ГК РФ).
Выясняю, какие документы более высоких очередей стоят к счёту раньше листа.
Если очередь дошла до листа, а банк его не исполняет, фиксирую это: неисполнение банком или иной кредитной организацией требования исполнительного документа о взыскании денежных средств с должника — состав ч. 2 ст. 17.14 КоАП РФ.

п. 2 ст. 855 ГК РФ; ч. 2 ст. 17.14 КоАП РФ

Банк списал деньги без распоряжения компании

Выясняю основание: для списания без распоряжения клиента нужны решение суда либо случай, установленный законом или предусмотренный договором между банком и клиентом (п. 2 ст. 854 ГК РФ).
Сверяю очередь списанного документа с теми, что ждали исполнения (п. 2 ст. 855 ГК РФ).
При нарушении направляю претензию: денежный спор из договора передаётся в арбитражный суд по истечении тридцати календарных дней со дня её направления, если иные срок и (или) порядок не установлены законом или договором (ч. 5 ст. 4 АПК РФ).

п. 2 ст. 854 ГК РФ; ч. 5 ст. 4 АПК РФ

Чего делать нельзя: очередность списания денег со счета

Ошибки владельца счёта и кредитора и их цена

Ставить зарплату вперёд налогов Оплата труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), по платежным документам и поручения налоговых органов стоят вместе в третьей очереди, а требования одной очереди списываются в порядке календарной очередности поступления документов. Цена ошибки — ведомость, поданная позже поручения, ждёт его.п. 2 ст. 855 ГК РФ
Путать исполнительный и платежный документ по зарплате По исполнительным документам выходные пособия и оплата труда с лицами, работающими или работавшими по трудовому договору (контракту), — вторая очередь, по платежным документам оплата труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), — третья. Цена ошибки — неверный расчёт выплат.п. 2 ст. 855 ГК РФ
Считать долг поставщику оплаченным, пока платёжка в очереди При нехватке денег другие платежные документы исполняются в пятую очередь (п. 2 ст. 855 ГК РФ). Пока платёжка ждёт, поставщик денег не получил, и на долг идут проценты, если иной размер не установлен законом или договором (п. 1 ст. 395 ГК РФ); при договорной неустойке проценты не взыскиваются, если иное не предусмотрено законом или договором (п. 4 ст. 395 ГК РФ).п. 2 ст. 855 ГК РФ; п. 1 ст. 395 ГК РФ; п. 4 ст. 395 ГК РФ
Мерить очередь списания правилом о погашении долга Правило о погашении недостаточного платежа — прежде всего издержки кредитора по получению исполнения, затем проценты, а в оставшейся части основная сумма долга, при отсутствии иного соглашения — действует внутри одного денежного обязательства (ст. 319 ГК РФ). Очередь документов к счёту задаёт п. 2 ст. 855 ГК РФ.ст. 319 ГК РФ; п. 2 ст. 855 ГК РФ
Рассчитывать на деньги на других счетах без группы счетов Банк исполняет распоряжение при недостаточности денег на счёте, если счёт включён в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов и на всех счетах группы достаточно денег (п. 3 ст. 847 ГК РФ). Иначе платёж ждёт в очереди своего счёта.п. 3 ст. 847 ГК РФ
Снимать деньги с залогового счёта ниже твёрдой суммы Залогодатель распоряжается залоговым счётом свободно, если иное не предусмотрено договором залога или правилами статьи (п. 1 ст. 358.12 ГК РФ). При залоге твердой денежной суммы без согласия в письменной форме залогодержателя нельзя давать распоряжения, после которых сумма станет ниже неё, а банк не вправе их исполнять (п. 3 ст. 358.12 ГК РФ).п. 1 ст. 358.12 ГК РФ; п. 3 ст. 358.12 ГК РФ

Когда нужна помощь юриста: очередность списания денег со счета

Ситуации, в которых я проверяю очередь документов к счёту

Банк поставил документ не в ту очередь, по мнению компании, и платежи стоят.п. 2 ст. 855 ГК РФ
Со счёта списаны деньги без распоряжения компании, и основание списания неясно.п. 2 ст. 854 ГК РФ
Кредитор предъявил исполнительный лист в банк должника и не получает денег.п. 2 ст. 855 ГК РФ; ч. 2 ст. 17.14 КоАП РФ
Взыскание обращено на деньги на залоговом или номинальном банковском счете.ст. 72.1 Закона № 229-ФЗ
Поручение налогового органа или органа контроля за уплатой страховых взносов остановило расчёты компании.п. 2 ст. 855 ГК РФ; ч. 1 ст. 198 АПК РФ

Кто участвует: картотека по расчетному счету

Участники очереди и их права и обязанности по нормам

Участник	Обязанность или право	Норма
Клиент	Списание денег со счёта осуществляется банком на основании его распоряжения. Может дать распоряжение о списании по требованию третьих лиц; банк принимает такие распоряжения при условии указания в них в письменной форме необходимых данных, позволяющих идентифицировать лицо, имеющее право на предъявление требования.	п. 1 ст. 854 ГК РФ; п. 2 ст. 847 ГК РФ
Банк	При недостаточности денег списывает их в очередности, а требования одной очереди — в порядке календарной очередности поступления документов. Без распоряжения клиента списывает по решению суда, а также в случаях, установленных законом или предусмотренных договором между банком и клиентом.	п. 2 ст. 855 ГК РФ; п. 2 ст. 854 ГК РФ
Взыскатель по исполнительному документу	Попадает в первую, вторую или четвёртую очередь — по тому, какое требование указано в исполнительном документе.	п. 2 ст. 855 ГК РФ
Работники	Лица, работающие или работавшие по трудовому договору (контракту), — во второй очереди по исполнительным документам о выходных пособиях и оплате труда; лица, работающие по трудовому договору (контракту), — в третьей по платежным документам об оплате труда.	п. 2 ст. 855 ГК РФ
Авторы результатов интеллектуальной деятельности	Выплата им вознаграждений по исполнительным документам — вторая очередь.	п. 2 ст. 855 ГК РФ
Налоговые органы и органы контроля за уплатой страховых взносов	Их поручения на списание задолженности по налогам и сборам и сумм страховых взносов — третья очередь; к этому абзацу п. 2 ст. 855 ГК РФ стоит отметка о Постановлении КС РФ № 21-П.	п. 2 ст. 855 ГК РФ
Залогодержатель прав по договору банковского счета	Банк по его требованию, предъявленному в письменной форме, обязан предоставлять сведения об остатке денег на залоговом счете, об операциях, о предъявленных по счету требованиях, о запретах и ограничениях.	п. 2 ст. 358.12 ГК РФ

Показать всех участниковСвернуть

Что это значит: картотека по счету

Как закон выстраивает очередь списания при нехватке денег

Картотекой называют документы на списание, которые банк принял к счёту, но не исполнил из-за нехватки денег. Пока денег хватает на все требования, предъявленные к счёту, списание идёт в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание — это календарная очередность, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 855 ГК РФ).

При недостаточности денег действует очередность п. 2 ст. 855 ГК РФ. В первую очередь списание идёт по исполнительным документам о возмещении вреда, причиненного жизни или здоровью, и о взыскании алиментов. Во вторую — по исполнительным документам о выплате выходных пособий и оплате труда с лицами, работающими или работавшими по трудовому договору (контракту), о выплате вознаграждений авторам результатов интеллектуальной деятельности.

В третью — по платежным документам для расчетов по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), по поручениям налоговых органов на списание задолженности по налогам и сборам и органов контроля за уплатой страховых взносов на списание сумм страховых взносов. К абзацу о третьей очереди в п. 2 ст. 855 ГК РФ стоит отметка о несоответствии Конституции — Постановление КС РФ № 21-П. В четвёртую — по исполнительным документам о других денежных требованиях. В пятую — по другим платежным документам в порядке календарной очередности. Требования одной очереди списываются в порядке календарной очередности поступления документов (п. 2 ст. 855 ГК РФ).

Что говорит закон: очередность списания денег со счета

Правило для счёта, на котором денег хватает на все требования

При наличии на счете денежных средств, сумма которых достаточна для удовлетворения всех требований, предъявленных к счету, списание этих средств со счета осуществляется в порядке поступления распоряжений клиента и других документов на списание (календарная очередность), если иное не предусмотрено законом.п. 1 ст. 855 ГК РФ

Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790

Эта норма объясняет, почему картотека возникает только при нехватке денег: пока остатка хватает на всё, банк исполняет документы по мере их поступления. Оговорка «если иное не предусмотрено законом» допускает иной порядок, установленный законом. Когда денег не хватает, действует очередность п. 2 ст. 855 ГК РФ, и работу я начинаю со сверки того, к какой очереди банк отнёс каждый документ.

Нормы по теме: очередность списания денег со счёта

Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста

ст. 855 ГК РФ ч.2 Очередность списания денежных средств со счета

Официальный текст: Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая

Виды дел: картотека по расчетному счету

С чем ко мне приходят компании и кредиторы

Налоговое поручение остановило расчёты

Поручение налогового органа стоит в третьей очереди, а платежи поставщикам как другие платежные документы ждут в пятой. Проверяю очередь, дату поступления и сумму поручения (п. 2 ст. 855 ГК РФ).

Зарплата и исполнительные листы

Сотрудники ждут оплату труда, а к счёту предъявлены листы. Разбираю, какие требования идут по исполнительным документам во второй очереди, а какие по платежным — в третьей (п. 2 ст. 855 ГК РФ).

Кредитор с листом ждёт деньги

Исполнительный документ о других денежных требованиях исполняется в четвёртую очередь. Считаю, сколько требований стоит впереди, и проверяю действия банка (п. 2 ст. 855 ГК РФ; ч. 2 ст. 17.14 КоАП РФ).

Списание без распоряжения компании

Банк списал деньги по документу, о котором компания не знала. Проверяю, было ли решение суда, случай, установленный законом, или условие договора между банком и клиентом (п. 2 ст. 854 ГК РФ).

Залоговый и номинальный счёт

С залогового счёта в пределах обеспеченного долга взыскивают только по требованиям, обеспеченным залогом, и кредиторов, стоящих перед залогодержателем, при нехватке иного имущества (ч. 1 ст. 72.1 Закона № 229-ФЗ). По долгам владельца номинального счёта на него не взыскивают (ч. 2 ст. 72.1 Закона № 229-ФЗ).

Валюта на счёте при долге в рублях

Пристав постановлением поручает банку продать иностранную валюту и (или) драгоценные металлы в размере задолженности и перечислить рубли на депозитный счет службы судебных приставов (ч. 3 ст. 71 Закона № 229-ФЗ).

Чем отличается: очередность списания денег со счета

Соседние правила, которые путают с картотекой

Правило	Когда применяется	Отличие от очереди списания	Норма
Календарная очередность	Денег хватает на все требования к счёту	Документы исполняются в порядке поступления, если иное не предусмотрено законом; очередей по видам требований нет	п. 1 ст. 855 ГК РФ
Погашение по одному долгу	Платёж недостаточен для исполнения денежного обязательства полностью	При отсутствии иного соглашения распределяет один платёж между издержками кредитора, процентами и основной суммой долга, а не документы разных кредиторов	ст. 319 ГК РФ
Группа банковских счетов	На одном счёте денег не хватает для распоряжения	Банк исполняет распоряжение, если счёт включён в группу по договору банковского счета и на всех счетах группы денег достаточно; это не кредитование счета	п. 3 ст. 847 ГК РФ
Номинальный счёт	Деньги бенефициара на счёте владельца	Списание по обязательствам бенефициара допускается по решению суда; также в случаях, предусмотренных законом или договором номинального счета	п. 2 ст. 860.5 ГК РФ
Публичный депозитный счёт	Депонированные деньги на счёте владельца	Арест, приостановление операций и списание по обязательствам владельца счета перед его кредиторами и по обязательствам бенефициара или депонента не допускаются	п. 1 ст. 860.14 ГК РФ

Показать все отличияСвернуть

Размер и расчёт: картотека по счету

Как остаток на счёте распределяется между документами

Ситуация	Как считается	Норма
Денег хватает на все требования	Каждый документ списывается полностью в порядке поступления — календарная очередность, если иное не предусмотрено законом.	п. 1 ст. 855 ГК РФ
Денег не хватает	Остаток идёт по очередям п. 2: документы следующей очереди списываются после документов предыдущей, внутри очереди — в порядке календарной очередности поступления документов.	п. 2 ст. 855 ГК РФ
Пример: на счёте 300 000 ₽; к счёту предъявлены поручение налогового органа на 200 000 ₽, исполнительный лист контрагента на 150 000 ₽ и платёжное поручение поставщику на 80 000 ₽	Сначала поручение налогового органа (третья очередь) — 200 000 ₽. Оставшихся 100 000 ₽ не хватает на лист четвёртой очереди в 150 000 ₽, поэтому платёжка поставщику (пятая очередь) ждёт целиком, пока не будут исполнены документы предыдущих очередей.	п. 2 ст. 855 ГК РФ
Проценты кредитору за просрочку	Сумма долга × ключевая ставка Банка России × дни просрочки / число дней в году, если иной размер процентов не установлен законом или договором. При договорной неустойке за неисполнение денежного обязательства проценты не взыскиваются, если иное не предусмотрено законом или договором.	п. 1 ст. 395 ГК РФ; п. 4 ст. 395 ГК РФ
Группа счетов	Распоряжение исполняется, если на всех счетах группы достаточно денег для его исполнения; такое списание не является кредитованием счета.	п. 3 ст. 847 ГК РФ
Штраф банку	Половина от денежной суммы, подлежащей взысканию с должника, но не более одного миллиона рублей.	ч. 2 ст. 17.14 КоАП РФ

Показать весь расчётСкрыть

Цифры в примере условные. Расчёт процентов по ключевой ставке ведётся по ставке, действовавшей в соответствующие периоды.

Ответственность: очередность списания денег со счета

Последствия из норм об исполнении требований к счёту

Нарушение	Кто отвечает	Санкция	Норма
Неисполнение содержащегося в исполнительном документе требования о взыскании денежных средств с должника	Банк или иная кредитная организация	Банку или иной кредитной организации — административный штраф в размере половины от денежной суммы, подлежащей взысканию с должника, но не более одного миллиона рублей	ч. 2 ст. 17.14 КоАП РФ
Просрочка в уплате денег, пока платёж стоит в очереди	Должник по денежному обязательству	Должнику — проценты на сумму долга по ключевой ставке Банка России, если иной размер процентов не установлен законом или договором; при договорной неустойке за то же нарушение проценты не взыскиваются, если иное не предусмотрено законом или договором	п. 1 ст. 395 ГК РФ; п. 4 ст. 395 ГК РФ
Сокрытие денежных средств либо имущества организации или индивидуального предпринимателя, за счет которых должно быть произведено взыскание недоимки по налогам, сборам, страховым взносам, в крупном размере	Лицо, совершившее сокрытие	Осуждённому — штраф от двухсот тысяч до пятисот тысяч рублей или в размере заработной платы или иного дохода осужденного за период от восемнадцати месяцев до трех лет, либо принудительные работы на срок до трех лет, либо лишение свободы на срок до трех лет; к работам и лишению свободы — с лишением права занимать определенные должности или заниматься определенной деятельностью на срок до трех лет или без такового	ч. 1 ст. 199.2 УК РФ

Не откладывайте правовую оценку

Обсудите задачу компании до следующего действия

Получили документ, готовите решение или возник спор? Позвоните или напишите: разберу обстоятельства, проверю применимый порядок и сроки, объясню возможные действия и риски для компании.

Позвонить сейчас

Комментарий адвоката Вруцкого

адвокат · рег. № 78/8790

Картотека по счету выглядит для руководителя компании как «банк заблокировал платежи», хотя юридически это очередь. Я начинаю с перечня документов, которые ждут исполнения, и сверяю каждый с п. 2 ст. 855 ГК РФ: исполнительный это документ или платежный, какое требование в нём указано и когда он поступил в банк.

Ошибка обычно кроется в отнесении требования к очереди. Оплата труда по исполнительному документу и по платежному документу стоит в разных очередях, а налоговое поручение — в одной очереди с платежами по оплате труда. Внутри очереди решает календарная очередность поступления документов, поэтому дата отправки ведомости имеет значение.

Если банк списал деньги без распоряжения, проверяю основание по п. 2 ст. 854 ГК РФ: решение суда, случай, установленный законом, или условие договора между банком и клиентом. Если взыскатель не получает денег, считаю, сколько требований стоит впереди листа, и только потом оцениваю действия банка. Каждый следующий шаг — претензию банку, заявление в суд, переговоры с кредитором — я связываю с конкретным документом в очереди.

Порядок действий: очередность списания денег со счета

Шаги по закону для владельца счёта и для кредитора

1
Получить перечень документов к счётуЗапрашиваю у банка выписку и перечень документов на списание, ожидающих исполнения. Если права по договору банковского счета заложены, банк по требованию залогодержателя, предъявленному в письменной форме, обязан предоставлять ему сведения о предъявленных по счету требованиях (п. 2 ст. 358.12 ГК РФ).
2
Разложить документы по очередямОтношу каждый документ к очереди по п. 2 ст. 855 ГК РФ: исполнительный это документ или платежный, какое требование в нём указано, когда он поступил в банк.
3
Проверить основание списанияДля документов, выставленных без распоряжения компании, проверяю решение суда, случай, установленный законом, или условие договора между банком и клиентом (п. 2 ст. 854 ГК РФ).
4
Проверить режим счётаНоминальный, залоговый и публичный депозитный счета имеют свои правила списания (п. 1 ст. 860.5 ГК РФ; ч. 1 ст. 72.1 Закона № 229-ФЗ; п. 1 ст. 860.14 ГК РФ). Если счёт включён в группу по договору банковского счета, банк исполняет распоряжение при достаточности денег на всех счетах группы (п. 3 ст. 847 ГК РФ).
5
Направить претензию банкуЕсли банк нарушил очередь или основания списания, направляю претензию. Спор о взыскании денежных средств по требованию из договора передаётся в арбитражный суд по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии (требования), если иные срок и (или) порядок не установлены законом или договором (ч. 5 ст. 4 АПК РФ).
6
Обратиться в арбитражный судИск к банку подаю исковым заявлением (ч. 4 ст. 4 АПК РФ). Решение или действие органа, осуществляющего публичные полномочия, оспариваю заявлением в течение трёх месяцев со дня, когда организации стало известно о нарушении её прав и законных интересов, если иное не установлено федеральным законом; пропущенный по уважительной причине срок может быть восстановлен судом (ч. 4 ст. 198 АПК РФ). Спор из публичных отношений идёт в суд после досудебного порядка, если такой порядок установлен федеральным законом (ч. 5 ст. 4 АПК РФ).
7
Кредитору — контролировать исполнение листаВзыскателю считаю, когда очередь дойдёт до исполнительного документа о других денежных требованиях — это четвёртая очередь (п. 2 ст. 855 ГК РФ). Неисполнение банком требования исполнительного документа о взыскании денежных средств с должника — состав ч. 2 ст. 17.14 КоАП РФ.

Документы: картотека по расчетному счету

Что собрать до разговора с банком и до суда

Документ	Зачем	Кто подписывает, форма
Договор банковского счёта и соглашения к нему	Проверить условия о списании без распоряжения клиента и о группе счетов (п. 2 ст. 854 ГК РФ; п. 3 ст. 847 ГК РФ)	Банк и клиент
Выписка по счёту	Увидеть даты поступлений и списаний и остаток на каждый день	Банк, по запросу клиента
Перечень документов, ожидающих исполнения	Разложить требования по очередям (п. 2 ст. 855 ГК РФ)	Банк, по запросу клиента
Исполнительные документы и поручения налоговых органов	Понять, какое требование в них указано и к какой очереди оно относится (п. 2 ст. 855 ГК РФ)	Орган, выдавший исполнительный документ; налоговый орган; орган контроля за уплатой страховых взносов
Платёжные поручения компании	Подтвердить дату поступления распоряжений в банк для календарной очередности (п. 2 ст. 855 ГК РФ)	Уполномоченное лицо компании; аналог собственноручной подписи, коды, пароли — если это предусмотрено договором (п. 4 ст. 847 ГК РФ)
Договор залога прав по договору банковского счёта	Проверить твёрдую сумму и ограничения распоряжения счётом (п. 3 ст. 358.12 ГК РФ)	Залогодатель и залогодержатель
Претензия банку и исковое заявление	Соблюсти досудебный порядок по денежному требованию (ч. 5 ст. 4 АПК РФ)	Компания или её представитель по доверенности

Показать все документыСвернуть

Сроки: картотека по счету

Сроки спора о списании и правила их счёта

Действие	Срок	С какого дня	Норма
Иск к банку из договора банковского счёта	Три года; срок не может превышать десять лет со дня нарушения права, кроме случаев, установленных законами № 35-ФЗ и № 327-ФЗ	Со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Если законом не установлено иное.	п. 1 ст. 196 ГК РФ; п. 2 ст. 196 ГК РФ; п. 1 ст. 200 ГК РФ
Претензия до иска о взыскании денежных средств	По истечении тридцати календарных дней; закон или договор могут устанавливать иные срок и (или) порядок	Со дня направления претензии (требования)	ч. 5 ст. 4 АПК РФ
Заявление об оспаривании решения или действия органа, осуществляющего публичные полномочия	В течение трёх месяцев, если федеральным законом не установлен иной срок; суд вправе восстановить срок, пропущенный по уважительной причине	Со дня, когда организации стало известно о нарушении её прав и законных интересов	ч. 4 ст. 198 АПК РФ
Начало срока, определённого периодом	Течение начинается на следующий день	После календарной даты или наступления события, которыми определено его начало	ст. 191 ГК РФ
Последний день срока — нерабочий	Днём окончания считается ближайший следующий за ним рабочий день	С последнего дня срока, пришедшегося на нерабочий день	ст. 193 ГК РФ

Показать все срокиСкрыть

Как я веду дело

Как адвокат ведёт поручение компании

1
Разбор ситуацииСмотрю документы компании и обстоятельства, определяю маршрут и называю перспективу без приукрашивания. Если задача решается силами самой компании — говорю об этом прямо.
2
Сбор документовОпределяю, какие договоры, внутренние документы, переписка и материалы органа относятся к задаче. Недостающие сведения получаем доступным законным способом; судебные запросы возможны в соответствующей процедуре.
3
Подготовка документовГотовлю необходимые по задаче документы: договор, ответ, возражения, заявление или жалобу. Согласуем содержание и порядок подписания; проверяем полномочия лица, которое направляет документ.
4
Представительство по задачеПо согласованному поручению веду переговоры, представляю интересы в компетентном органе или суде. Заранее объясняю, когда необходимо личное участие представителя компании и какие документы потребуются.
5
Результат и дальнейшие действияРазбираю полученное решение или подготовленный документ и объясняю последующие действия. Исполнение судебного акта, обжалование и дополнительные этапы входят в работу в объёме, предусмотренном соглашением.
6
Связь на всех этапахСогласуем контактное лицо компании и порядок информирования. Сообщаю о значимых событиях и необходимых решениях в пределах принятого поручения.

Кто ведёт дело

Правовая помощь компаниям и предпринимателям — кто отвечает за ваше поручение

Константин Александрович Вруцкий

№ 78/8790 · адвокат

Поручение ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично. При обращении обсуждаем задачу компании, необходимые действия и объём сопровождения, который будет закреплён в соглашении.

Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения соглашения: сведения о компании, её сделках и контрагентах не могут быть раскрыты, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.

Личное ведениеВеду дело сам — от первого разговора до исполнения. Доверитель — компания или индивидуальный предприниматель, работа идёт по письменному соглашению с адвокатом — ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».

Честная оценкаНе обещаю результата: называю реальную перспективу и цену промедления в рублях. Если задача решается силами компании, говорю прямо. Обещать положительный результат адвокату запрещено — п. 2 ст. 10 Кодекса профессиональной этики адвоката.

Адвокатская тайнаСведения о компании, её сделках, контрагентах и финансах, полученные в связи с делом, охраняются законом — рассказать можно всё, включая неудобное. Это адвокатская тайна — ст. 8 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».

Понятные следующие шагиОбъясняю значение документа или решения и следующие действия компании. Представительство, обжалование и исполнение входят в согласованный объём помощи по соглашению — ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».

Частые вопросы: картотека по счету

Ответы для владельцев счетов и для кредиторов

Что такое картотека по счету?

Так называют документы на списание, которые банк принял, но не исполнил из-за нехватки денег. При недостаточности денег на счёте для удовлетворения всех предъявленных к нему требований банк списывает их в очередности п. 2 ст. 855 ГК РФ, а требования одной очереди — в порядке календарной очередности поступления документов.

Как снять картотеку по расчетному счету?

Очередь исчезает, когда денег на счёте хватает на все предъявленные требования: тогда списание идёт в порядке поступления документов, если иное не предусмотрено законом (п. 1 ст. 855 ГК РФ). Если основание списания спорное, проверяю его по п. 2 ст. 854 ГК РФ и оспариваю документ в банке или в суде.

Что раньше спишут по картотеке: зарплату или налоги?

Расчёты по оплате труда с лицами, работающими по трудовому договору (контракту), по платежным документам и поручения налоговых органов на списание и перечисление задолженности по уплате налогов и сборов стоят вместе в третьей очереди (п. 2 ст. 855 ГК РФ); к абзацу о ней стоит отметка о несоответствии Конституции — Постановление КС РФ № 21-П. Между ними решает календарная очередность поступления документов. Выходные пособия и оплата труда по исполнительным документам — во второй очереди.

Почему исполнительный лист не исполняется из картотеки по счету?

Исполнительные документы, предусматривающие удовлетворение других денежных требований, исполняются в четвёртую очередь (п. 2 ст. 855 ГК РФ). Пока денег не хватает на документы более высоких очередей, до листа очередь не доходит. Неисполнение банком или иной кредитной организацией требования исполнительного документа о взыскании денежных средств с должника — состав ч. 2 ст. 17.14 КоАП РФ.

Показать все вопросыСвернуть

Может ли банк списать деньги без распоряжения компании?

Общее правило — списание банком на основании распоряжения клиента (п. 1 ст. 854 ГК РФ). Если распоряжения клиента нет, основанием списания служат решение суда, закон или договор между банком и клиентом (п. 2 ст. 854 ГК РФ). Клиент может и сам дать распоряжение о списании по требованию третьих лиц, указав в письменной форме данные для идентификации лица, имеющего право на требование (п. 2 ст. 847 ГК РФ).

Помогут ли деньги на другом счёте снять картотеку по расчетному счету?

Очередь складывается из требований, предъявленных к конкретному счёту (п. 2 ст. 855 ГК РФ). Исключение — группа счетов: банк исполняет распоряжение при недостаточности денег на счёте, если этот счёт включён в соответствии с договором банковского счета в группу банковских счетов и на всех счетах группы достаточно денег; такое списание не является кредитованием счета (п. 3 ст. 847 ГК РФ).

Можно ли списать деньги с номинального счёта по долгам компании-владельца?

Приостановление операций, арест или списание денег на номинальном счете по обязательствам владельца счета не допускаются, за исключением обязательств, указанных в п. 1 ст. 860.5 ГК РФ. Арест или списание по обязательствам бенефициара допускаются по решению суда, а списание — также в случаях, предусмотренных законом или договором номинального счета (п. 2 ст. 860.5 ГК РФ).

Сколько времени есть на спор с банком из-за картотеки по счету?

Для иска к банку из договора банковского счёта действует общий срок исковой давности — три года (п. 1 ст. 196 ГК РФ). Если законом не установлено иное, он течёт со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ). Давность суд применяет только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения (п. 2 ст. 199 ГК РФ).

Услуги и темы рядом: очередность списания денег со счёта

Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу

Показать всёСкрыть

Обсудите задачу до подписания и ответа

Запишитесь на консультацию

+7 (495) 198-70-77

Позвонить сейчас