Договор по переводу денежных средств: сроки и безотзывность

Договор по переводу денежных средств с банком и закон решают, в какой срок платеж дойдет до получателя, когда распоряжение уже нельзя отозвать и когда перевод окончателен. Здесь — первые шаги, документы, сроки и порядок спора с банком.

Написать в мессенджер

Telegram MAX WhatsApp

Адвокат Константин Вруцкий — защита по уголовным делам, Москва — Адвокат · рег. № 78/8790

Коротко

Банк переводит деньги по распоряжению клиента, оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (ч. 1 ст. 5 Закона № 161-ФЗ). Срок перевода — не более трех рабочих дней со дня списания денег со счета плательщика; исключения — перевод на счета единого казначейского счета, операции с цифровыми рублями и электронные денежные средства (ч. 5 ст. 5 Закона № 161-ФЗ). Отозвать распоряжение можно до наступления безотзывности (ч. 9 ст. 8 Закона № 161-ФЗ), а она, если иное не обусловлено формой расчетов или законом, наступает с момента списания (ч. 7 ст. 5 Закона № 161-ФЗ).

Что делать сейчас: перевод денежных средств

Первые шаги, пока платеж еще можно найти или отозвать

Позвонить сейчас

Деньги списаны со счета компании, а контрагент их не получил

Возьмите выписку и найдите день списания: срок перевода — не более трех рабочих дней с этого дня, если это не перевод электронных денежных средств и не операция с цифровыми рублями (ч. 5 ст. 5 Закона № 161-ФЗ); на счета единого казначейского счета — не более одного рабочего дня, следующего за днем списания (ч. 5.1 ст. 5 Закона № 161-ФЗ).
Запросите у банка подтверждение исполнения распоряжения — оно дается в порядке, предусмотренном законодательством и договором (ч. 11 ст. 8 Закона № 161-ФЗ).
Уточните, зачислены ли деньги на счет банка получателя: при разных банках с этого момента перевод окончателен (ч. 10 ст. 5 Закона № 161-ФЗ).

ч. 5 ст. 5 Закона № 161-ФЗ

Платеж отправлен не тому получателю или с ошибкой в сумме

Сразу свяжитесь с банком: до наступления безотзывности распоряжение можно отозвать в порядке, предусмотренном законодательством и договором (ч. 9 ст. 8 Закона № 161-ФЗ).
Выясните время списания: если иное не обусловлено формой расчетов или федеральным законом, безотзывность наступает с момента списания денег со счета плательщика (ч. 7 ст. 5 Закона № 161-ФЗ).
Сохраните платежное поручение, выписку и переписку с банком — они понадобятся для дальнейших требований.

ч. 9 ст. 8 Закона № 161-ФЗ

Банк приостановил платеж как подозрительный

При признаках перевода без добровольного согласия клиента банк приостанавливает прием распоряжения к исполнению на два дня, а операции с платежными картами, переводы электронных денежных средств и переводы через сервис быстрых платежей отклоняет (ч. 3.4 ст. 8 Закона № 161-ФЗ).
Подтвердите распоряжение не позднее одного дня, следующего за днем приостановления, способом из договора с банком (п. 3 ч. 3.6 ст. 8 Закона № 161-ФЗ).
После подтверждения банк обязан незамедлительно принять распоряжение к исполнению, если иное не предусмотрено ч. 3.10 и нет иных законных оснований не принимать его (ч. 3.8 ст. 8 Закона № 161-ФЗ).

ч. 3.4 ст. 8 Закона № 161-ФЗ

Чего делать нельзя: перевод денежных средств

Ошибки плательщика, которые стоят денег и сроков

Считать срок перевода от даты платежного поручения Срок — не более трех рабочих дней, и считается он со дня списания денег со счета плательщика, а не со дня подписания поручения (ч. 5 ст. 5 Закона № 161-ФЗ). Ошибка в счете дней ведет к преждевременной претензии или к упущенному моменту, когда задержку уже можно фиксировать. Правило не касается перевода электронных денежных средств и операций с цифровыми рублями, а для счетов единого казначейского счета срок — не более одного рабочего дня, следующего за днем списания (ч. 5.1 ст. 5 Закона № 161-ФЗ).
Тянуть с отзывом ошибочного распоряжения Отозвать распоряжение можно только до наступления безотзывности (ч. 9 ст. 8 Закона № 161-ФЗ). Если иное не обусловлено формой расчетов или федеральным законом, она наступает в момент списания денег со счета плательщика, кроме перевода электронных денежных средств (ч. 7 ст. 5 Закона № 161-ФЗ). Цена промедления — отмена платежа становится невозможной.
Путать безотзывность и окончательность Безотзывность лишь закрывает отзыв, перевод еще идет. Окончательность при разных банках наступает при зачислении денег на счет банка получателя (ч. 10 ст. 5 Закона № 161-ФЗ), при одном банке — при зачислении на счет получателя, кроме перевода электронных денежных средств (ч. 9 ст. 5 Закона № 161-ФЗ). С этого момента обязательство банка плательщика перед плательщиком прекращается (ч. 11 ст. 5 Закона № 161-ФЗ) — от него зависит, к какому банку идти с претензией.
Молчать в ответ на приостановление платежа Если банк приостановил распоряжение по признакам перевода без добровольного согласия клиента, а подтверждения не получил, распоряжение считается не принятым к исполнению (ч. 3.9 ст. 8 Закона № 161-ФЗ). Оплата контрагенту срывается, и ее приходится проводить заново.
Вписывать реквизиты по памяти Банк проверяет реквизиты перевода и, если они не соответствуют установленным требованиям, не принимает распоряжение к исполнению; уведомление направляется не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения (ч. 4 и ч. 5 ст. 8 Закона № 161-ФЗ). Время до срока оплаты контрагенту при этом уходит.
Мириться с удержанием комиссии из суммы платежа Вознаграждение банка не может быть удержано из суммы перевода, за исключением трансграничных переводов (ч. 10 ст. 8 Закона № 161-ФЗ). Получатель недополучил деньги по внутреннему переводу — это повод для претензии к банку.

Когда нужна помощь юриста: перевод денежных средств

Случаи, когда спор с банком уже назрел

Деньги списаны, срок перевода по ч. 5 ст. 5 Закона № 161-ФЗ истек, а банк не подтверждает исполнение распоряжения.ч. 5 ст. 5 Закона № 161-ФЗ
Банк приостановил прием распоряжения к исполнению (ч. 3.4 ст. 8 Закона № 161-ФЗ), а на кону срок оплаты по крупному договору.ч. 3.4 ст. 8 Закона № 161-ФЗ
Банк отказал в отзыве ошибочного платежа, сославшись на безотзывность, и нужно сверить момент списания (ч. 7 ст. 5 Закона № 161-ФЗ).ч. 7 ст. 5 Закона № 161-ФЗ
Получатель получил меньше суммы распоряжения из-за удержанной комиссии по внутреннему переводу (ч. 10 ст. 8 Закона № 161-ФЗ).ч. 10 ст. 8 Закона № 161-ФЗ

Кто участвует: перевод денежных средств

Участники перевода и их роли по закону

Участник	Обязанность или право	Норма
Плательщик	Дает распоряжение о переводе за счет денег на своем счете или предоставленных без открытия счета; вправе отозвать его до наступления безотзывности	ч. 2 ст. 5 Закона № 161-ФЗ, ч. 9 ст. 8 Закона № 161-ФЗ
Банк плательщика	Удостоверяется в праве клиента распоряжаться деньгами, проверяет реквизиты и достаточность средств; его обязательство перед плательщиком прекращается в момент окончательности перевода	ч. 4 ст. 8 Закона № 161-ФЗ, ч. 11 ст. 5 Закона № 161-ФЗ
Банк получателя	Зачисление денег на его счет при разных банках делает перевод окончательным; при признаках перевода без согласия клиента направляет сведения банку плательщика, если это предусмотрено правилами платежной системы	ч. 10 ст. 5 Закона № 161-ФЗ, ч. 3.12 ст. 8 Закона № 161-ФЗ
Посредник в переводе	Другой оператор по переводу денежных средств, участвующий в переводе; к нему применяются правила приема и исполнения распоряжений с учетом особенностей закона и договоров между операторами	ч. 6 ст. 5 Закона № 161-ФЗ, ч. 12 ст. 8 Закона № 161-ФЗ
Получатель средств	Получает деньги зачислением на счет, выдачей наличных или учетом электронных денежных средств; при прямом дебетовании сам выставляет требование к счету плательщика с его акцептом	ч. 3 ст. 5 Закона № 161-ФЗ, ч. 1 ст. 6 Закона № 161-ФЗ
Банк России	Нормативными актами Банка России и (или) договором банка с клиентом устанавливаются реквизиты перевода, форма распоряжения клиента и правила указания реквизитов, кроме реквизитов бюджетных платежей: их устанавливает Минфин России по согласованию с Банком России	ч. 1 ст. 8 Закона № 161-ФЗ

Показать всех участниковСвернуть

Что это значит: перевод денежных средств

Три момента перевода, от которых зависят права плательщика

Перевод денежных средств — операция банка по распоряжению клиента, плательщика или получателя средств, оформленному в рамках применяемой формы безналичных расчетов (ч. 1 ст. 5 Закона № 161-ФЗ). Внесение наличных на свой счет или их получение со своего счета у одного банка переводом не является (ч. 4 ст. 5 Закона № 161-ФЗ).

Безотзывность — момент, после которого распоряжение нельзя отозвать. Если иное не обусловлено формой расчетов или федеральным законом, она наступает с момента списания денег со счета плательщика или предоставления им наличных, за исключением перевода электронных денежных средств (ч. 7 ст. 5 Закона № 161-ФЗ).

Безусловность наступает, когда выполнены условия перевода, определенные плательщиком, получателем или иными лицами, — встречный перевод в иной валюте, встречная передача ценных бумаг, представление документов, — либо при отсутствии таких условий (ч. 8 ст. 5 Закона № 161-ФЗ).

Окончательность — момент завершения перевода. При одном банке у плательщика и получателя она наступает при зачислении денег на счет получателя или обеспечении возможности получить наличные, кроме перевода электронных денежных средств (ч. 9 ст. 5 Закона № 161-ФЗ); при разных банках — при зачислении на счет банка получателя (ч. 10 ст. 5 Закона № 161-ФЗ).

Что говорит закон: безотзывность перевода денежных средств

Момент, после которого платеж нельзя отозвать

Если иное не обусловлено применяемой формой безналичных расчетов или федеральным законом, безотзывность перевода денежных средств, за исключением перевода электронных денежных средств, наступает с момента списания денежных средств с банковского счета плательщика или с момента предоставления плательщиком наличных денежных средств в целях перевода денежных средств без открытия банковского счета.ч. 7 ст. 5 Закона № 161-ФЗ

Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790

Для компании это значит, что окно для отзыва ошибочного платежа закрывается в момент списания, а не при зачислении получателю. Поэтому время списания по выписке — первое, что я проверяю, когда банк отказывает в отзыве. Если форма расчетов или федеральный закон устанавливают иной момент, применяется он.

Нормы по теме: перевод денег: сроки, безотзывность и окончательность

Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста

ст. 5 161-ФЗ (НПС) Порядок осуществления перевода денежных средств
ст. 8 161-ФЗ (НПС) Распоряжение клиента, порядок его приема к исполнению и исполнения

Официальный текст: О национальной платежной системе

Виды дел: перевод денежных средств

С чем компании приходят к адвокату

Платеж завис сверх срока

Компания оплатила поставку, деньги списаны, а поставщик их не видит. Проверяю дату списания, расчет срока по ч. 5 ст. 5 Закона № 161-ФЗ и звено, где застрял платеж: банк плательщика, посредник или банк получателя.

Банк не дал отозвать платеж

Платеж ушел по ошибочному счету, бухгалтер сразу звонит в банк, а там отвечают, что отозвать уже нельзя. Сверяю время списания с моментом безотзывности по ч. 7 ст. 5 Закона № 161-ФЗ и условия договора с банком.

Платеж приостановлен как подозрительный

Банк приостановил распоряжение по признакам перевода без добровольного согласия клиента (ч. 3.4 ст. 8 Закона № 161-ФЗ), а срок оплаты по контракту истекает. Разбираю, соблюдены ли уведомление и порядок подтверждения.

Комиссия удержана из суммы

Контрагент получил меньше суммы платежного поручения: разницу банк удержал как вознаграждение. По внутренним переводам это запрещено ч. 10 ст. 8 Закона № 161-ФЗ, исключение — трансграничные переводы.

Распоряжение не принято

Банк не принял распоряжение, сославшись на реквизиты или нехватку денег на счете. Проверяю основание отказа и уведомление не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения (ч. 5 и ч. 6 ст. 8 Закона № 161-ФЗ).

Перевод по требованию получателя

Банк списал деньги со счета компании по требованию контрагента-получателя, хотя заранее данный акцепт давался на другие условия. Проверяю, сверил ли банк требование с условиями заранее данного акцепта (ч. 12 ст. 6 Закона № 161-ФЗ).

Ответственность: перевод денежных средств

Кто и чем отвечает за нарушения при переводе

Нарушение	Кто отвечает	Санкция	Норма
Одностороннее приостановление услуг платежной инфраструктуры участнику платежной системы и его клиентам	Должностные лица оператора платежной системы	Штраф от ста тысяч до одного миллиона рублей	ч. 1 ст. 15.36 КоАП РФ
Неисполнение обязанности отказать в переводе, установленной законодательством об азартных играх, о лотереях или о деятельности иностранных лиц в интернете	Должностные лица кредитной организации	Штраф от ста тысяч до пятисот тысяч рублей	ч. 2 ст. 15.48 КоАП РФ
Перевод денег на счета нерезидентов с документами, содержащими заведомо недостоверные сведения об основаниях, целях и назначении перевода	Лицо, совершившее валютную операцию	Возможны: денежный штраф от 200 000 до 500 000 рублей либо в размере заработка или иного дохода осужденного за период от одного года до трех лет; принудительные работы до трех лет; лишение свободы до трех лет	ч. 1 ст. 193.1 УК РФ

Отдельного штрафа за превышение срока перевода денежных средств со дня списания со счета плательщика закон не устанавливает (ч. 5 ст. 5 Закона № 161-ФЗ). За убытки от надлежащего исполнения правил о приостановлении перевода без добровольного согласия клиента банк перед клиентом не отвечает (ч. 3.14 ст. 8 Закона № 161-ФЗ).

Не откладывайте правовую оценку

Обсудите задачу компании до следующего действия

Получили документ, готовите решение или возник спор? Позвоните или напишите: разберу обстоятельства, проверю применимый порядок и сроки, объясню возможные действия и риски для компании.

Позвонить сейчас

Комментарий адвоката Вруцкого

адвокат · рег. № 78/8790

В спорах о переводе денежных средств я первым делом восстанавливаю хронологию: когда распоряжение поступило в банк, когда принято к исполнению, когда деньги списаны со счета и когда зачислены на счет банка получателя. От этих точек зависит все остальное — можно ли было отозвать платеж, истек ли срок перевода и к какому банку обращаться.

Частая ошибка компаний — спорить с банком о сроке, считая его от даты платежного поручения. Срок считается со дня списания и в рабочих днях (ч. 5 ст. 5 Закона № 161-ФЗ), поэтому сначала я сверяю выписку и только потом готовлю претензию.

Когда банк приостановил платеж по признакам перевода без добровольного согласия клиента, решают часы. Я проверяю, какие сведения банк сообщил по ч. 3.6 ст. 8 Закона № 161-ФЗ, и помогаю подтвердить распоряжение способом из договора. Если после подтверждения банк не исполняет распоряжение без повторного приостановления по ч. 3.10 и без иных законных оснований, это нарушение ч. 3.8 ст. 8 Закона № 161-ФЗ, и я оформляю требование к банку.

Порядок действий: перевод денежных средств

От выписки по счету до иска к банку

1
Соберите выписку и платежное поручениеВыписка показывает день списания: с него считается срок перевода и наступает безотзывность (ч. 5 и ч. 7 ст. 5 Закона № 161-ФЗ). Платежное поручение фиксирует реквизиты и сумму. Распоряжение клиента исполняется в размере суммы, указанной в распоряжении клиента (ч. 10 ст. 8 Закона № 161-ФЗ).
2
Запросите у банка подтвержденияБанк подтверждает прием распоряжения к исполнению и его исполнение в порядке, предусмотренном законодательством или договором (ч. 8 и ч. 11 ст. 8 Закона № 161-ФЗ). Запрос направляйте письменно, через канал связи из договора.
3
Определите, где застрял переводЕсли деньги зачислены на счет банка получателя, перевод при разных банках окончателен (ч. 10 ст. 5 Закона № 161-ФЗ): обязательство банка плательщика перед компанией прекратилось (ч. 11 ст. 5 Закона № 161-ФЗ), и зачисления на свой счет требует от своего банка уже получатель. Если нет — требование компания предъявляет своему банку, в том числе когда платеж задержал посредник в переводе (ч. 6 ст. 5 Закона № 161-ФЗ).
4
Направьте претензию банкуПорядок предъявления претензий и контакты для связи банк обязан раскрыть до перевода (п. 3 ч. 12 ст. 5 Закона № 161-ФЗ). В претензии указываю сумму, даты списания и зачисления, нарушенную норму и требование.
5
Дождитесь срока ответа на претензиюДля иска о взыскании договорной задолженности с банка отсчитайте от отправки претензии тридцать календарных дней: обратиться в арбитражный суд можно после их истечения; закон или договор могут предусматривать другой срок и (или) порядок досудебного урегулирования (ч. 5 ст. 4 АПК РФ).
6
Подайте иск в арбитражный судВ иске указываются требования со ссылкой на закон, обстоятельства и доказательства, цена иска, расчет суммы и сведения о досудебном порядке (ч. 2 ст. 125 АПК РФ). К нему прилагаются документы об уплате пошлины, о направлении копий и о соблюдении претензионного порядка (ч. 1 ст. 126 АПК РФ).

Досудебный порядок: перевод денежных средств

Претензия банку до обращения в суд

Претензию направляйте в порядке, который банк обязан раскрыть до перевода вместе с контактами для связи.п. 3 ч. 12 ст. 5 Закона № 161-ФЗ
По требованию о взыскании денег из договора обращение в арбитражный суд возможно по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии, если иные срок и (или) порядок не установлены законом или договором.ч. 5 ст. 4 АПК РФ
Если гражданско-правовой спор с банком касается другого требования, проверьте федеральный закон и договор: досудебное урегулирование обязательно лишь при наличии в них такого условия.ч. 5 ст. 4 АПК РФ
Держите контакты компании в банке актуальными: уведомление считается направленным по той информации для связи, которая есть у банка.ч. 13 ст. 5 Закона № 161-ФЗ
Документы о соблюдении претензионного порядка прилагаются к иску, за исключением случаев, когда его соблюдение не предусмотрено федеральным законом.п. 7 ч. 1 ст. 126 АПК РФ

Через суд: перевод денежных средств

Иск к банку в арбитражный суд

Вопрос	Как решается	Норма
Форма обращения	Для разрешения экономического спора с банком или другого дела из гражданских правоотношений в суд подают иск	ч. 4 ст. 4 АПК РФ
Содержание иска	Требования со ссылкой на закон, обстоятельства и доказательства, цена иска, расчет взыскиваемой суммы, сведения о претензионном порядке	ч. 2 ст. 125 АПК РФ
Приложения	Подтверждение направления копий иска, уплаты пошлины, соблюдения претензионного порядка; выписка из ЕГРЮЛ, полученная не ранее чем за тридцать дней до обращения	ч. 1 ст. 126 АПК РФ
Госпошлина	За имущественный иск на сумму до 100 000 рублей включительно уплачивают пошлину 10 000 рублей. В диапазоне цены иска 100 001–1 000 000 рублей к этой пошлине добавляют 5 % от разницы между ценой иска и 100 000 рублей	подп. 1 п. 1 ст. 333.21 НК РФ
Электронная подача	Иск можно подать в электронном виде; если в нем есть ходатайство об обеспечении иска, нужна усиленная квалифицированная электронная подпись	ч. 1 ст. 125 АПК РФ

Показать всёСкрыть

По иску свыше 50 000 000 рублей пошлина — 725 000 рублей плюс 0,5 процента суммы, превышающей 50 000 000 рублей, но не более 10 000 000 рублей (подп. 1 п. 1 ст. 333.21 НК РФ).

Документы: договор по переводу денежных средств

Что собрать до претензии и иска к банку

Документ	Зачем	Кто подписывает, форма
Договор с банком и его правила	Реквизиты, форма распоряжения и условия перевода (ч. 1 ст. 8 Закона № 161-ФЗ), вознаграждение и порядок претензий (ч. 12 ст. 5 Закона № 161-ФЗ)	Банк и компания; письменно или электронно
Платежное поручение	Реквизиты и сумма распоряжения клиента (ч. 1 ст. 8 Закона № 161-ФЗ)	Компания; на бумаге или в электронном виде (ч. 2 ст. 8 Закона № 161-ФЗ)
Выписка по счету	День списания — начало срока перевода и момент безотзывности (ч. 5 и ч. 7 ст. 5 Закона № 161-ФЗ)	Банк; выписка из системы банка
Подтверждения банка	Прием распоряжения к исполнению и его исполнение (ч. 8 и ч. 11 ст. 8 Закона № 161-ФЗ)	Банк; в порядке из договора
Уведомления банка	Непринятие распоряжения (ч. 5), приостановление и возможность подтвердить распоряжение (ч. 3.6), повторное приостановление с причиной и сроком (ч. 3.10 ст. 8 Закона № 161-ФЗ)	Банк; способом из договора
Претензия и доказательство отправки	Соблюдение претензионного порядка перед иском (п. 7 ч. 1 ст. 126 АПК РФ)	От имени компании подписывает ее руководитель; подпись представителя требует доверенности

Показать все документыСвернуть

Сроки: перевод денежных средств

Календарные и рабочие дни — как в норме

Действие	Срок	С какого дня	Норма
Перевод денежных средств	Не более трех рабочих дней, кроме перевода электронных денежных средств и операций с цифровыми рублями	Со дня списания со счета плательщика	ч. 5 ст. 5 Закона № 161-ФЗ
Перевод на счета единого казначейского счета	Не более одного рабочего дня	Следующего за днем списания	ч. 5.1 ст. 5 Закона № 161-ФЗ
Уведомление о непринятии распоряжения	Не позднее дня, следующего за днем получения распоряжения	С получения распоряжения банком	ч. 5 ст. 8 Закона № 161-ФЗ
Подтверждение приостановленного распоряжения	Не позднее одного дня, следующего за днем приостановления	С приостановления банком	п. 3 ч. 3.6 ст. 8 Закона № 161-ФЗ
Иск к банку после претензии	По истечении тридцати календарных дней, если иное не установлено законом или договором	Со дня направления претензии	ч. 5 ст. 4 АПК РФ
Исковая давность	Для защиты права отведен трехлетний срок (п. 1 ст. 196 ГК РФ). Предельная давность отсчитывается от нарушения права и составляет десять лет (п. 2 ст. 196 ГК РФ)	С даты, когда стало или должно было стать известно о нарушении права и надлежащем ответчике; закон может устанавливать другое начало отсчета	п. 1 ст. 200 ГК РФ

Показать все срокиСкрыть

Как я веду дело

Как адвокат ведёт поручение компании

1
Разбор ситуацииСмотрю документы компании и обстоятельства, определяю маршрут и называю перспективу без приукрашивания. Если задача решается силами самой компании — говорю об этом прямо.
2
Сбор документовОпределяю, какие договоры, внутренние документы, переписка и материалы органа относятся к задаче. Недостающие сведения получаем доступным законным способом; судебные запросы возможны в соответствующей процедуре.
3
Подготовка документовГотовлю необходимые по задаче документы: договор, ответ, возражения, заявление или жалобу. Согласуем содержание и порядок подписания; проверяем полномочия лица, которое направляет документ.
4
Представительство по задачеПо согласованному поручению веду переговоры, представляю интересы в компетентном органе или суде. Заранее объясняю, когда необходимо личное участие представителя компании и какие документы потребуются.
5
Результат и дальнейшие действияРазбираю полученное решение или подготовленный документ и объясняю последующие действия. Исполнение судебного акта, обжалование и дополнительные этапы входят в работу в объёме, предусмотренном соглашением.
6
Связь на всех этапахСогласуем контактное лицо компании и порядок информирования. Сообщаю о значимых событиях и необходимых решениях в пределах принятого поручения.

Кто ведёт дело

Правовая помощь компаниям и предпринимателям — кто отвечает за ваше поручение

Константин Александрович Вруцкий

№ 78/8790 · адвокат

Поручение ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично. При обращении обсуждаем задачу компании, необходимые действия и объём сопровождения, который будет закреплён в соглашении.

Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения соглашения: сведения о компании, её сделках и контрагентах не могут быть раскрыты, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.

Личное ведениеВеду дело сам — от первого разговора до исполнения. Доверитель — компания или индивидуальный предприниматель, работа идёт по письменному соглашению с адвокатом — ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».

Честная оценкаНе обещаю результата: называю реальную перспективу и цену промедления в рублях. Если задача решается силами компании, говорю прямо. Обещать положительный результат адвокату запрещено — п. 2 ст. 10 Кодекса профессиональной этики адвоката.

Адвокатская тайнаСведения о компании, её сделках, контрагентах и финансах, полученные в связи с делом, охраняются законом — рассказать можно всё, включая неудобное. Это адвокатская тайна — ст. 8 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».

Понятные следующие шагиОбъясняю значение документа или решения и следующие действия компании. Представительство, обжалование и исполнение входят в согласованный объём помощи по соглашению — ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».

Частые вопросы: перевод денежных средств

Коротко о сроках, отзыве и окончательности платежа

Что такое договор по переводу денежных средств?

Это договор, заключенный банком как оператором по переводу денежных средств с клиентом: вместе с нормативными актами Банка России он определяет реквизиты перевода, форму распоряжения и правила указания реквизитов (ч. 1 ст. 8 Закона № 161-ФЗ). До перевода банк обязан дать клиенту ознакомиться с размером вознаграждения, порядком предъявления претензий и иными условиями перевода (ч. 12 ст. 5 Закона № 161-ФЗ).

Какой срок действует при переводе денежных средств с банка на счет контрагента?

Не более трех рабочих дней со дня списания денег со счета плательщика (ч. 5 ст. 5 Закона № 161-ФЗ). Правило не распространяется на перевод электронных денежных средств и операции с цифровыми рублями. Для счетов единого казначейского счета срок — не более одного рабочего дня, следующего за днем списания (ч. 5.1 ст. 5 Закона № 161-ФЗ).

Можно ли отозвать платеж после отправки?

Да, но только до наступления безотзывности и в порядке, предусмотренном законодательством и договором (ч. 9 ст. 8 Закона № 161-ФЗ). Если иное не обусловлено формой расчетов или федеральным законом, безотзывность наступает с момента списания денег со счета плательщика, кроме перевода электронных денежных средств (ч. 7 ст. 5 Закона № 161-ФЗ). Поэтому звонить в банк нужно до списания.

Чем окончательность перевода отличается от безотзывности?

Безотзывность закрывает отзыв распоряжения, окончательность завершает перевод. При разных банках окончательность наступает при зачислении денег на счет банка получателя (ч. 10 ст. 5 Закона № 161-ФЗ), при одном банке — при зачислении на счет получателя, кроме перевода электронных денежных средств (ч. 9 ст. 5 Закона № 161-ФЗ). С этого момента обязательство банка плательщика перед плательщиком прекращается (ч. 11 ст. 5 Закона № 161-ФЗ).

Показать все вопросыСвернуть

Может ли банк удержать комиссию из суммы перевода?

Нет: вознаграждение банка не может быть удержано из суммы перевода, за исключением трансграничных переводов, а распоряжение исполняется в сумме, указанной клиентом (ч. 10 ст. 8 Закона № 161-ФЗ). Размер и порядок взимания вознаграждения банк обязан раскрыть до перевода (п. 1 ч. 12 ст. 5 Закона № 161-ФЗ).

Почему банк приостановил перевод и что делать?

Банк обязан проверять перевод на признаки перевода без добровольного согласия клиента (ч. 3.1 ст. 8 Закона № 161-ФЗ). При их выявлении он приостанавливает прием распоряжения к исполнению на два дня, а операции по картам, переводы электронных денег и через сервис быстрых платежей отклоняет (ч. 3.4 ст. 8 Закона № 161-ФЗ). Подтвердите распоряжение не позднее одного дня, следующего за днем приостановления (п. 3 ч. 3.6 ст. 8 Закона № 161-ФЗ); без подтверждения оно считается не принятым (ч. 3.9 ст. 8 Закона № 161-ФЗ).

Когда банк откажет в приеме распоряжения?

Если право клиента распоряжаться деньгами не удостоверено или реквизиты не соответствуют требованиям, банк не принимает распоряжение и уведомляет об этом не позднее дня, следующего за днем его получения (ч. 5 ст. 8 Закона № 161-ФЗ). То же — при недостаточности денег на счете, если иное не предусмотрено законодательством и договором (ч. 6 ст. 8 Закона № 161-ФЗ).

В какой срок можно предъявить иск к банку?

На обращение за судебной защитой по общему правилу дается три года (п. 1 ст. 196 ГК РФ). Если законом не установлено иное, он начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права (п. 1 ст. 200 ГК РФ). При этом от даты нарушения права до окончания давности должно пройти не больше десяти лет (п. 2 ст. 196 ГК РФ).

Услуги и темы рядом: перевод денег: сроки, безотзывность и окончательность

Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу

Инкассо и платёжное поручение: ошибочный платёжРазбираю инкассо и платёжное поручение: ошибочный платёж для компании: проверяю документы, применимые нормы и сроки. Готовлю досудебную позицию и защиту в арбитражном суде.Эквайринг: приём карт и QR-платежейКто вправе принимать электронные средства платежа, договор эквайринга, зачисление выручки только на банковский счёт.Электронные деньги для компаний и ИПКорпоративное электронное средство платежа, пополнение только со своего счёта, вывод остатка на расчётный счёт, кто вправе быть оператором.Цифровой рубль для бизнесаСчёт цифрового рубля юрлица и ИП, оплата покупателями по платёжному коду, перевод цифровых рублей на банковский счёт.Платёжный агрегаторИнтернет-эквайринг через агрегатора: требования к агрегатору, договор с магазином, раскрытие информации покупателю.Оператор платёжной системы и надзор ЦБРегистрация оператора платёжной системы, правила и участники системы, значимые системы, инспекционные проверки и меры принуждения ЦБ.Прямое дебетование и заранее данный акцептСписание со счёта по требованию получателя: акцепт плательщика, сроки акцепта, частичный акцепт.Банковские счета и платежиЮридическая помощь по теме «Банковские счета и платежи». Выберите нужную услугу ниже.Споры компании с банком по эквайрингуВеду спор компании с банком по эквайрингу: проверяю договор, реестр операций, возвраты и удержания, готовлю претензию, расчёт требования и позицию для арбитражного суда.

Показать всёСкрыть

Обсудите задачу до подписания и ответа

Запишитесь на консультацию

+7 (495) 198-70-77

Позвонить сейчас