Эквайринг для самозанятых ИП и без ИП: приём карт и QR

Эквайринг для самозанятых ИП и без ИП — приём карт и QR-платежей по договору с банком. Здесь — кто вправе принимать оплату, куда зачисляется выручка, что делать при остановке платежей, документы и сроки спора с эквайрером.

Написать в мессенджер
TelegramMAXWhatsApp
Адвокат Константин Вруцкий — защита по уголовным делам, Москва
Адвокат · рег. № 78/8790

Коротко

Эквайринг — это приём электронных средств платежа, в том числе платёжных карт, по договору с оператором по переводу денежных средств: так оплату за свои товары, работы и услуги принимают юридические лица и индивидуальные предприниматели — ч. 1 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ. Те же правила распространяются на физических лиц на режиме «Налог на профессиональный доход» — ч. 14 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ. Выручку получателей, личным законом которых считается право Российской Федерации, оператор зачисляет только на банковские счета, открытые операторами, — ч. 2 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ.

Что делать сейчас: эквайринг

Первые шаги, пока выручка не потеряна и сроки не начали работать против вас

Позвонить сейчас

Банк остановил зачисление выручки по эквайрингу или расторгает договор

  • Запросите у банка письменно основание и пункт договора: между предпринимателями одностороннее изменение условий или отказ от исполнения допускаются в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором, — п. 2 ст. 310 ГК РФ.
  • Сверьте реестр операций с выпиской по счёту, на который оператор обязан зачислять выручку по ч. 2 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ.
  • Направьте претензию с расчётом: иск о деньгах по договору подаётся в арбитражный суд по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии, если иные срок и (или) порядок не установлены законом или договором, — ч. 5 ст. 4 АПК РФ.

п. 2 ст. 310 ГК РФ; ч. 2 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ; ч. 5 ст. 4 АПК РФ

Самозанятому без ИП банк отказывает в эквайринге и предлагает принимать оплату на личную карту

  • Сошлитесь на ч. 14 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ: правила частей 1 - 7 этой статьи распространяются и на физических лиц, применяющих режим «Налог на профессиональный доход».
  • Попросите проект договора о приёме электронных средств платежа: оплата работ и услуг принимается в рамках такого договора с оператором по переводу денежных средств — ч. 1 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ.
  • Сравните условия других операторов и платёжных агрегаторов. Агрегатор — юридическое лицо, которое оператор привлекает для обеспечения приёма электронных средств платежа юридическими лицами, ИП и иными лицами, названными в законе, — п. 31 ст. 3 Закона № 161-ФЗ; работает ли он с самозанятыми, проверьте по его оферте.

ч. 1 и ч. 14 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ; п. 31 ст. 3 Закона № 161-ФЗ

Платёжный агрегатор не перечислил деньги за оплаченные заказы

  • Найдите в оферте агрегатора оператора по переводу денежных средств, который его привлёк: правила частей 1 и 2 распространяются и на приём через агрегатора — ч. 3 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ.
  • Проверьте счёт зачисления: по ч. 2 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ деньги поступают только на банковский счёт, открытый оператором по переводу денежных средств.
  • Направьте претензию агрегатору с реестром неоплаченных операций и дождитесь срока ответа по ч. 5 ст. 4 АПК РФ, прежде чем идти в суд.

ч. 2 и ч. 3 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ; ч. 5 ст. 4 АПК РФ

Чего делать нельзя: эквайринг

Ошибки, из-за которых выручка застревает у чужих людей или спор с банком проигрывается по сроку

  • Принимать карты через чужой терминал. Терминал знакомого магазина работает по его договору: юридические лица и ИП принимают электронные средства платежа в целях оплаты их товаров, работ и услуг — ч. 1 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ. Деньги покупателя поступят на счёт владельца терминала.ч. 1 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ
  • Просить зачислять выручку в электронный кошелёк. Выручку юридических лиц и ИП, личным законом которых считается право Российской Федерации, оператор обязан зачислять или переводить только на банковские счета, открытые операторами, — ч. 2 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ; для самозанятых — так же, ч. 14 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ. Электронные денежные средства учитываются без открытия банковского счёта — п. 18 ст. 3 Закона № 161-ФЗ, поэтому такую просьбу банк исполнить не вправе.ч. 2 и ч. 14 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ; п. 18 ст. 3 Закона № 161-ФЗ
  • Подписывать договор, не читая раздел о тарифах. Между предпринимателями одностороннее изменение условий обязательства или отказ от исполнения допускаются в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором, — п. 2 ст. 310 ГК РФ. Если банк оставил себе право менять комиссию уведомлением, спорить с новой ставкой потом приходится против собственной подписи.п. 2 ст. 310 ГК РФ
  • Оправдываться перед покупателем сбоем банка. Продавец-предприниматель отвечает за нарушение обязательства, если не докажет непреодолимую силу; нарушение обязанностей со стороны контрагентов должника к ней не относится — п. 3 ст. 401 ГК РФ, если иное не предусмотрено законом или договором. Сбой у эквайрера — это отношения с банком, а не довод против покупателя.п. 3 ст. 401 ГК РФ
  • Подавать иск к банку без претензии. По денежному требованию из договора спор передаётся в арбитражный суд после досудебных мер — по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии, если иные срок и (или) порядок не установлены законом или договором, — ч. 5 ст. 4 АПК РФ.ч. 5 ст. 4 АПК РФ
  • Годами ждать, что банк разберётся сам. Общий срок исковой давности — три года со дня, определяемого в соответствии со ст. 200 ГК РФ, — п. 1 ст. 196 ГК РФ. Начинается он со дня, когда продавец узнал или должен был узнать о нарушении своего права и о надлежащем ответчике, если законом не установлено иное, — п. 1 ст. 200 ГК РФ.п. 1 ст. 196 ГК РФ

Когда нужна помощь юриста: эквайринг

Случаи, где договор с банком уже не работает так, как написано

  • Банк отказал самозанятому без ИП в подключении, хотя правила приёма электронных средств платежа распространены на физических лиц на режиме «Налог на профессиональный доход» — ч. 14 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ.ч. 14 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ
  • Выручка по картам или QR-платежам не дошла до банковского счёта, открытого оператором, или пришла не полностью — ч. 2 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ.ч. 2 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ
  • Банк или агрегатор в одностороннем порядке поднял комиссию или прекратил обслуживание, и нужно проверить, есть ли у него такое право по п. 2 ст. 310 ГК РФ.п. 2 ст. 310 ГК РФ
  • Нужно принимать карты иностранных покупателей: это возможно при договоре оператора с иностранным поставщиком платёжных услуг — ч. 4 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ, а без него — при участии обоих в одной платёжной системе на условиях ч. 10 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ.ч. 4 и ч. 10 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ

Кто участвует: эквайринг

Цепочка от покупателя до счёта продавца

УчастникОбязанность или правоНорма
Оператор по переводу денежных средств (банк-эквайрер)Организация, которая вправе осуществлять перевод денежных средств; заключает договор о приёме электронных средств платежа и зачисляет выручку только на банковские счета, открытые операторами.п. 2 ст. 3 Закона № 161-ФЗ; ч. 1, ч. 2 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ
Юридическое лицо или ИППринимает электронные средства платежа в целях оплаты своих товаров (работ, услуг), использования результатов интеллектуальной деятельности по договору с оператором.ч. 1 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ
Самозанятый без ИПФизическое лицо, применяющее режим «Налог на профессиональный доход»: на него распространяются правила частей 1 - 7 статьи о приёме электронных средств платежа.ч. 14 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ
Адвокат, учредивший адвокатский кабинет, частнопрактикующий нотариус, иное лицо частной практикиПринимает электронные средства платежа по тем же правилам, что юридические лица и предприниматели.ч. 14 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ
Платёжный агрегаторЮридическое лицо, которое оператор привлекает для обеспечения приёма электронных средств платежа и участия в переводе денег в пользу юридических лиц, ИП и иных лиц, названных в законе.п. 31 ст. 3 Закона № 161-ФЗ; ч. 3 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ
Оператор услуг информационного обменаПередаёт информацию по операциям между оператором и его клиентами; не вправе приостанавливать в одностороннем порядке оказание этих услуг.п. 33 ст. 3 Закона № 161-ФЗ; ч. 17 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ
Расчётный центрОрганизация, созданная по законодательству РФ, если иное не предусмотрено законом о платёжной системе; списывает и зачисляет деньги по счетам участников платёжной системы.п. 11 ст. 3 Закона № 161-ФЗ

Что это значит: эквайринг

Как приём карт и QR-платежей описан в нормах

Закон предусматривает приём электронных средств платежа по договору с оператором по переводу денежных средств — ч. 1 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ. Электронное средство платежа — средство и (или) способ, позволяющие клиенту оператора по переводу денежных средств составлять, удостоверять и передавать распоряжения о переводе, в том числе с использованием платёжных карт и их токенизированных данных, — п. 19 ст. 3 Закона № 161-ФЗ.

Принимать такие средства вправе операторы по переводу денежных средств, а также юридические лица и индивидуальные предприниматели — в целях оплаты их товаров (работ, услуг) по договорам с операторами — ч. 1 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ. Те же правила распространены на адвокатов, учредивших адвокатские кабинеты, нотариусов, занимающихся частной практикой, иных лиц частной практики и физических лиц на режиме «Налог на профессиональный доход» — ч. 14 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ.

Для QR-платежей закон знает универсальный платёжный код: информацию в графическом или ином виде, которую считывает программа на устройстве плательщика, чтобы получить реквизиты перевода получателю средств в оплату товаров (работ, услуг), — п. 42 ст. 3 Закона № 161-ФЗ.

Способы приёма по нормам: напрямую по договору с оператором; через платёжного агрегатора — ч. 3 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ; карты иностранных клиентов — по договору оператора с иностранным поставщиком платёжных услуг или по правилам общей платёжной системы при условии включения в правила платежной системы требований частей 4 и 5 — ч. 4 и ч. 10 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ.

Что говорит закон: эквайринг для самозанятых

Норма, которая открывает приём карт самозанятым без ИП

Положения частей 1 - 7 настоящей статьи распространяются также на случаи приема электронных средств платежа нотариусами, занимающимися частной практикой, адвокатами, учредившими адвокатские кабинеты, медиаторами, арбитражными управляющими, оценщиками, патентными поверенными и иными лицами, занимающимися в установленном законодательством Российской Федерации порядке частной практикой, а также физическими лицами, применяющими специальный налоговый режим "Налог на профессиональный доход".ч. 14 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ
Адвокат Константин Вруцкий — защита по уголовным делам, Москва

Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790

Для самозанятого без ИП это главная норма темы: правила приёма карт, требование о договоре с оператором и о зачислении выручки на банковский счёт действуют для него так же, как для предпринимателя. Обязанности банка заключить договор с каждым обратившимся эта часть не устанавливает — она говорит о правилах приёма, а не о выборе контрагента.

Нормы по теме: эквайринг: приём карт и QR-платежей

Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста

  • ст. 3 161-ФЗ (НПС) Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
  • ст. 9.1 161-ФЗ (НПС) Требования к приему на территории Российской Федерации электронных средств платежа и обслуживанию клиентов

Официальный текст: О национальной платежной системе

Виды дел: эквайринг

С чем приходят продавцы, исполнители и самозанятые

Отказ в подключении самозанятому

Банк не подключает приём карт физическому лицу на режиме «Налог на профессиональный доход». Проверяю основания отказа и условия других операторов с опорой на ч. 14 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ.

Остановка зачисления выручки

Оплаты по терминалу проходят, а деньги на расчётный счёт не поступают. Сверяю реестр операций и выписку со счётом, на который их обязан зачислять оператор по ч. 2 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ.

Рост комиссии и расторжение

Банк уведомлением поднял ставку или прекратил обслуживание. Проверяю, дал ли договор ему право одностороннего изменения условий между предпринимателями по п. 2 ст. 310 ГК РФ.

Долг платёжного агрегатора

Интернет-магазин принимал оплату через агрегатора, а перечисления прекратились. Устанавливаю привлёкшего его оператора: на агрегатора распространены ч. 1 и ч. 2 по ч. 3 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ.

Приём карт иностранцев

Гостиница или клиника хочет принимать карты туристов. Проверяю, есть ли у оператора договор с иностранным поставщиком платёжных услуг или общая платёжная система — ч. 4 и ч. 10 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ.

Претензия покупателя после сбоя

Оплата прошла, товар не передан из-за сбоя у банка. Объясняю, почему по п. 3 ст. 401 ГК РФ сбой у контрагента не освобождает продавца-предпринимателя от ответственности перед покупателем, если иное не предусмотрено законом или договором.

Чем отличается: эквайринг

Соседние способы расчётов, которые путают с приёмом карт

СпособСутьОтличие от эквайрингаНорма
Эквайринг напрямую с банкомПродавец принимает электронные средства платежа по договору с оператором по переводу денежных средств.Базовая схема: договор и счёт — у оператора.ч. 1 и ч. 2 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ
Платёжный агрегаторЮридическое лицо, привлечённое оператором для обеспечения приёма и участия в переводе денег продавцу.Между продавцом и банком появляется посредник; правила ч. 1 и ч. 2 распространены и на него.п. 31 ст. 3 Закона № 161-ФЗ; ч. 3 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ
Банковский платёжный агентЮридическое лицо, не являющееся кредитной организацией, или ИП, которых кредитная организация привлекает для отдельных банковских операций.Действует для банка, а не принимает оплату за свои товары.п. 4 ст. 3 Закона № 161-ФЗ
Оплата по QR-кодуУниверсальный платёжный код даёт плательщику реквизиты перевода получателю в оплату товаров (работ, услуг).Это перевод по реквизитам, а не приём карты через терминал.п. 42 ст. 3 Закона № 161-ФЗ
Электронные денежные средстваДеньги, учитываемые обязанным лицом без открытия банковского счёта.Выручка по эквайрингу зачисляется на банковский счёт, а не учитывается без счёта.п. 18 ст. 3 Закона № 161-ФЗ; ч. 2 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ

Ответственность: эквайринг

Кто и за что отвечает в цепочке приёма платежей; штрафы КоАП здесь адресованы не продавцу

НарушениеКто отвечаетСанкцияНорма
Приостановление в одностороннем порядке услуг информационного обменаОператор услуг информационного обменаШтраф, который взыскивает Банк Россиич. 19 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ
Приостановление (прекращение) в одностороннем порядке услуг платёжной инфраструктуры участникам платёжной системы и их клиентамДолжностные лица — при нарушении со стороны оператора платёжной системыАдминистративный штраф от ста тысяч до одного миллиона рублейч. 1 ст. 15.36 КоАП РФ

Ч. 1 ст. 15.36 КоАП РФ — санкция для должностных лиц оператора платёжной системы, а не для бизнеса, принимающего оплату. Отдельного штрафа за приём карт и QR-платежей продавцом, ИП или самозанятым закон не устанавливает.

Не откладывайте правовую оценку

Обсудите задачу компании до следующего действия

Получили документ, готовите решение или возник спор? Позвоните или напишите: разберу обстоятельства, проверю применимый порядок и сроки, объясню возможные действия и риски для компании.
Позвонить сейчас

Комментарий адвоката Вруцкого

Адвокат Константин Вруцкий — защита по уголовным делам, Москва

адвокат · рег. № 78/8790

Ко мне редко приходят с вопросом «можно ли». Приходят, когда деньги уже застряли: банк остановил зачисление выручки, агрегатор держит платежи, комиссия выросла по уведомлению. Первым делом читаю договор о приёме электронных средств платежа целиком, вместе с правилами, на которые он ссылается, и сверяю реестр операций с выпиской по счёту.

У самозанятых без ИП вопрос другой — пустят ли их в эквайринг вообще. Здесь я опираюсь на ч. 14 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ: правила приёма электронных средств платежа распространены на физических лиц на режиме «Налог на профессиональный доход» прямо. Отказ конкретного банка не означает, что закон запрещает самозанятому принимать карты.

Если спор неизбежен, готовлю претензию с расчётом по каждой операции: от даты её направления отсчитываются тридцать календарных дней до иска по ч. 5 ст. 4 АПК РФ. Параллельно проверяю давность — три года по п. 1 ст. 196 ГК РФ. Исход обещать я не вправе: считаю суммы, оцениваю документы и прямо говорю, где позиция слабая.

Порядок действий: эквайринг

От выбора схемы приёма до иска к банку

  1. 1
    Определить свой статусЮридическое лицо и ИП названы в ч. 1 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ прямо; физическое лицо на режиме «Налог на профессиональный доход» принимает оплату по тем же правилам в силу ч. 14 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ. От статуса зависят стороны договора и требования к счёту зачисления.
  2. 2
    Выбрать способ приёмаТерминал или интернет-эквайринг по договору с оператором, платёжный агрегатор по п. 31 ст. 3 Закона № 161-ФЗ или оплата по универсальному платёжному коду по п. 42 ст. 3 Закона № 161-ФЗ. У каждого способа своя цепочка участников и свой ответчик при сбое.
  3. 3
    Проверить договор до подписиСмотрю, на какой счёт зачисляется выручка (ч. 2 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ), сроки перечисления, удержания и право банка менять тарифы или отказаться от договора. Между предпринимателями такое право возникает в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором, — п. 2 ст. 310 ГК РФ.
  4. 4
    Собрать доказательства при сбоеРеестр операций из личного кабинета, выписка по счёту, чеки, переписка с поддержкой. Расхождение между проведёнными оплатами и зачислениями — основа расчёта требования к оператору (ч. 2 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ) или к платёжному агрегатору, привлечённому оператором для обеспечения приёма электронных средств платежа, — ч. 3 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ.
  5. 5
    Направить претензиюТребование с суммой, расчётом и сроком ответа направляю банку или агрегатору. По денежному спору из договора суд принимает иск по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии, если иные срок и (или) порядок не установлены законом или договором, — ч. 5 ст. 4 АПК РФ.
  6. 6
    Подать искЕсли спор рассматривает арбитражный суд, по экономическому спору в него обращаются исковым заявлением — ч. 4 ст. 4 АПК РФ; подать его можно на бумаге или в электронном виде — ч. 7 ст. 4 АПК РФ. Общий срок исковой давности — три года — п. 1 ст. 196 ГК РФ.

Документы: эквайринг

Что собрать для спора с эквайрером или агрегатором

ДокументЗачемКто подписывает, форма
Договор о приёме электронных средств платежаОснование приёма карт и QR-платежей по ч. 1 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ; в нём — комиссия, сроки перечисления и удержания.Продавец и оператор по переводу денежных средств
Реквизиты банковского счётаСчёт, открытый оператором по переводу денежных средств, куда зачисляется выручка по ч. 2 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ.Справка или договор банковского счёта
Оферта платёжного агрегатораПоказывает, какой оператор привлёк агрегатора и на каких условиях он перечисляет деньги.Условия агрегатора, принятые продавцом
Реестр операций и выпискаСверка проведённых оплат с зачислениями, расчёт суммы требования.Выгрузка из кабинета эквайрера, выписка банка
Претензия с доказательством отправкиДосудебный порядок по денежному требованию из договора — ч. 5 ст. 4 АПК РФ.Подписывает продавец или представитель по доверенности; письмо с описью или электронная отправка
Переписка с поддержкой банкаФиксирует, когда продавец узнал о сбое и что ответил банк.Скриншоты, письма, номера обращений

Здесь — документы для спора о выручке.

Сроки: эквайринг

Когда идти в суд с претензией к эквайреру и сколько длится давность по выручке

ДействиеСрокС какого дняНорма
Обращение в арбитражный суд после претензии30 календарных дней; закон или договор могут установить другой срок либо порядокСо дня направления претензиич. 5 ст. 4 АПК РФ
Общий срок исковой давностиТри годаСо дня, определяемого по ст. 200 ГК РФп. 1 ст. 196 ГК РФ
Давность после истечения срока исполнения обязательстваТри годаПо окончании срока исполненияп. 1 ст. 196 ГК РФ; п. 2 ст. 200 ГК РФ
Предел давностиНе более десяти лет; исключения установлены федеральными законамиСо дня нарушения правап. 2 ст. 196 ГК РФ
Поступление денег от иностранного поставщика платёжных услугНе позднее трех рабочих днейСо дня осуществления операции с использованием электронного средства платежап. 2 ч. 4 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ
Начало любого срока, определённого периодомНа следующий деньПосле календарной даты или наступления событияст. 191 ГК РФ

Как я веду дело

Как адвокат ведёт поручение компании

  1. 1
    Разбор ситуацииСмотрю документы компании и обстоятельства, определяю маршрут и называю перспективу без приукрашивания. Если задача решается силами самой компании — говорю об этом прямо.
  2. 2
    Сбор документовОпределяю, какие договоры, внутренние документы, переписка и материалы органа относятся к задаче. Недостающие сведения получаем доступным законным способом; судебные запросы возможны в соответствующей процедуре.
  3. 3
    Подготовка документовГотовлю необходимые по задаче документы: договор, ответ, возражения, заявление или жалобу. Согласуем содержание и порядок подписания; проверяем полномочия лица, которое направляет документ.
  4. 4
    Представительство по задачеПо согласованному поручению веду переговоры, представляю интересы в компетентном органе или суде. Заранее объясняю, когда необходимо личное участие представителя компании и какие документы потребуются.
  5. 5
    Результат и дальнейшие действияРазбираю полученное решение или подготовленный документ и объясняю последующие действия. Исполнение судебного акта, обжалование и дополнительные этапы входят в работу в объёме, предусмотренном соглашением.
  6. 6
    Связь на всех этапахСогласуем контактное лицо компании и порядок информирования. Сообщаю о значимых событиях и необходимых решениях в пределах принятого поручения.

Сам или с адвокатом: эквайринг

Где хватит внимательного чтения договора, а где нужен расчёт и претензия

Справитесь сами

  • Выбрать оператора и способ приёма — терминал, интернет-эквайринг или QR-код по п. 42 ст. 3 Закона № 161-ФЗ.
  • Проверить, что выручка идёт на банковский счёт, открытый оператором, — ч. 2 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ.
  • Запросить у банка письменное объяснение задержки зачисления.

Лучше с адвокатом

  • Банк остановил выручку или расторг договор, и нужно оценить его право по п. 2 ст. 310 ГК РФ.
  • Агрегатор не перечисляет деньги, и надо установить оператора-ответчика по ч. 3 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ.
  • Готовится претензия и иск с расчётом по операциям — ч. 5 ст. 4 АПК РФ.

Подключение — задача продавца; спор о застрявшей выручке — задача для расчёта и претензии.

Кто ведёт дело

Правовая помощь компаниям и предпринимателям — кто отвечает за ваше поручение

Адвокат Константин Вруцкий — защита по уголовным делам, Москва

Константин Александрович Вруцкий

№ 78/8790 · адвокат

Поручение ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично. При обращении обсуждаем задачу компании, необходимые действия и объём сопровождения, который будет закреплён в соглашении.

Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения соглашения: сведения о компании, её сделках и контрагентах не могут быть раскрыты, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.

Личное ведениеВеду дело сам — от первого разговора до исполнения. Доверитель — компания или индивидуальный предприниматель, работа идёт по письменному соглашению с адвокатом — ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».
Честная оценкаНе обещаю результата: называю реальную перспективу и цену промедления в рублях. Если задача решается силами компании, говорю прямо. Обещать положительный результат адвокату запрещено — п. 2 ст. 10 Кодекса профессиональной этики адвоката.
Адвокатская тайнаСведения о компании, её сделках, контрагентах и финансах, полученные в связи с делом, охраняются законом — рассказать можно всё, включая неудобное. Это адвокатская тайна — ст. 8 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».
Понятные следующие шагиОбъясняю значение документа или решения и следующие действия компании. Представительство, обжалование и исполнение входят в согласованный объём помощи по соглашению — ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».

Частые вопросы: эквайринг

Коротко о приёме карт и QR-платежей

Можно ли подключить эквайринг для самозанятых без ИП?

Да, закон это допускает. Правила частей 1 - 7 статьи о приёме электронных средств платежа распространяются на физических лиц, применяющих режим «Налог на профессиональный доход», — ч. 14 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ. Договор заключается с оператором по переводу денежных средств; обязанности конкретного банка подключить каждого эта норма не устанавливает.

Чем эквайринг для самозанятых ИП отличается от эквайринга для самозанятых без ИП?

Индивидуальный предприниматель назван среди тех, кто принимает электронные средства платежа, прямо — ч. 1 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ. Физическое лицо на режиме «Налог на профессиональный доход» получает те же правила через ч. 14 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ. Требования к договору с оператором и к зачислению выручки на банковский счёт у них одинаковые.

Куда банк зачисляет деньги от эквайринга?

Если личным законом продавца считается право Российской Федерации — только на банковские счета, открытые операторами по переводу денежных средств, — ч. 2 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ; для самозанятых правило то же — ч. 14 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ. Зачисление такой выручки в электронный кошелёк, где деньги учитываются без открытия банковского счёта (п. 18 ст. 3 Закона № 161-ФЗ), эта часть не допускает.

QR-платёж — это тоже эквайринг?

Оплата по универсальному платёжному коду — перевод: программа плательщика считывает код и получает реквизиты перевода получателю средств в оплату товаров (работ, услуг) — п. 42 ст. 3 Закона № 161-ФЗ. Приём платёжной карты — это приём электронного средства платежа по п. 19 ст. 3 Закона № 161-ФЗ. Это разные способы, поэтому в договоре с банком проверьте, какой из них он охватывает.

Показать все вопросыСвернуть
Можно ли принимать карты иностранных туристов?

Да, если у оператора есть договор с иностранным поставщиком платёжных услуг с условиями из ч. 4 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ. Без такого договора приём возможен, когда оба участвуют в одной платёжной системе, при условии включения в правила платежной системы требований частей 4 и 5 — ч. 10 ст. 9.1 Закона № 161-ФЗ.

Банк поднял комиссию по эквайрингу без согласия — это законно?

Между предпринимателями одностороннее изменение условий допускается в случаях, предусмотренных законом, иными правовыми актами или договором, — п. 2 ст. 310 ГК РФ. Если же предпринимательскую деятельность ведут не все стороны, договор может дать такое право лишь стороне, которая её не ведёт, за исключением случаев, когда законом или иным правовым актом допускается предоставить его другой стороне, — абз. 2 п. 2 ст. 310 ГК РФ. Поэтому первым делом читаю, оставил ли договор банку такое право.

Сколько ждать после претензии к банку перед судом?

Денежный спор из договора можно передать в арбитражный суд по истечении тридцати календарных дней со дня направления претензии, если иные срок и (или) порядок не установлены законом или договором, — ч. 5 ст. 4 АПК РФ. Договор эквайринга может установить иной срок или порядок, поэтому его стоит проверить заранее.

Какой срок давности по спору с эквайрером?

Общий срок — три года — п. 1 ст. 196 ГК РФ. Течение начинается со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком, если законом не установлено иное, — п. 1 ст. 200 ГК РФ. Предел — десять лет со дня нарушения права, за исключением случаев, установленных федеральными законами, — п. 2 ст. 196 ГК РФ.

Услуги и темы рядом: эквайринг: приём карт и QR-платежей

Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу

Споры компании с банком по эквайрингуВеду спор компании с банком по эквайрингу: проверяю договор, реестр операций, возвраты и удержания, готовлю претензию, расчёт требования и позицию для арбитражного суда.Перевод денег: сроки, безотзывность и окончательностьКак банк исполняет распоряжение клиента, в какой срок проходит перевод, до какого момента платёж можно отозвать.Электронные деньги для компаний и ИПКорпоративное электронное средство платежа, пополнение только со своего счёта, вывод остатка на расчётный счёт, кто вправе быть оператором.Цифровой рубль для бизнесаСчёт цифрового рубля юрлица и ИП, оплата покупателями по платёжному коду, перевод цифровых рублей на банковский счёт.Платёжный агрегаторИнтернет-эквайринг через агрегатора: требования к агрегатору, договор с магазином, раскрытие информации покупателю.Оператор платёжной системы и надзор ЦБРегистрация оператора платёжной системы, правила и участники системы, значимые системы, инспекционные проверки и меры принуждения ЦБ.Прямое дебетование и заранее данный акцептСписание со счёта по требованию получателя: акцепт плательщика, сроки акцепта, частичный акцепт.Банковские счета и платежиЮридическая помощь по теме «Банковские счета и платежи». Выберите нужную услугу ниже.Инкассо и платёжное поручение: ошибочный платёжРазбираю инкассо и платёжное поручение: ошибочный платёж для компании: проверяю документы, применимые нормы и сроки. Готовлю досудебную позицию и защиту в арбитражном суде.
Показать всёСкрыть

Обсудите задачу до подписания и ответа

Запишитесь на консультацию

+7 (495) 198-70-77
Позвонить сейчас
Цвет настроения