Закон № 161-ФЗ: электронные денежные средства компаний и ИП

По закону о платёжной системе оператор учитывает деньги клиента записью о своём обязательстве перед ним. Здесь — как компания и ИП пополняют корпоративный кошелёк, куда выводят остаток, какой у него предел и кто вправе выпускать электронные деньги.

Написать в мессенджер

Telegram MAX WhatsApp

Адвокат Константин Вруцкий — защита по уголовным делам, Москва — Адвокат · рег. № 78/8790

Коротко

Оператор учитывает деньги клиента записью о своих обязательствах перед ним в сумме предоставленных средств — это остаток электронных денежных средств, ч. 4 ст. 7 Закона № 161-ФЗ. Оператор — только кредитная организация или филиал иностранного банка, ч. 1 ст. 12 Закона № 161-ФЗ. Компания и ИП пополняют кошелёк только со своего банковского счёта (ч. 3 ст. 7 Закона № 161-ФЗ), помимо перевода выводят остаток только на свой счёт (ч. 22 ст. 7 Закона № 161-ФЗ), а остаток корпоративного средства платежа — не выше 600 тысяч рублей на конец рабочего дня оператора, ч. 7 ст. 10 Закона № 161-ФЗ.

Что делать сейчас: электронные денежные средства

Три ситуации, с которыми компании приходят чаще всего.

Позвонить сейчас

Оператор без распоряжения перевёл часть остатка корпоративного кошелька на расчётный счёт.

Сверить остаток на конец рабочего дня оператора с пределом 600 тысяч рублей — ч. 7 ст. 10 Закона № 161-ФЗ. При превышении оператор обязан перевести сумму превышения на банковский счёт юридического лица или ИП без его распоряжения — ч. 9 ст. 10 Закона № 161-ФЗ.
Если остаток в валюте, учесть, что превышение из-за изменения официального курса Банка России допускается — ч. 8 ст. 10 Закона № 161-ФЗ.
Сверить поступление излишка на расчётный счёт с подтверждениями, которые оператор направляет незамедлительно после исполнения каждого распоряжения компании, — ч. 13 ст. 7 Закона № 161-ФЗ.

ч. 7–9 ст. 10 Закона № 161-ФЗ

Переводы по корпоративному электронному средству платежа приостановлены.

Выяснить основание: такие переводы приостанавливаются в порядке и случаях, аналогичных приостановлению операций по банковскому счёту — ч. 11 ст. 10 Закона № 161-ФЗ.
Проверить, не обращено ли взыскание на остаток: это допускается в соответствии с законодательством Российской Федерации — ч. 12 ст. 10 Закона № 161-ФЗ.
Направить претензию в порядке, который оператор обязан установить в своих правилах, — п. 5 ч. 5 ст. 12 Закона № 161-ФЗ.

ч. 11–12 ст. 10 Закона № 161-ФЗ

Сервис компании ведёт внутренние балансы клиентов, которыми те рассчитываются между собой или с третьими лицами.

Остановить расширение модели до проверки: лицо, не являющееся оператором электронных денежных средств, не вправе становиться обязанным по электронным денежным средствам и осуществлять их перевод — ч. 2 ст. 12 Закона № 161-ФЗ.
Проверить, не используются ли обязательства компании для расчётов между иными лицами по распоряжениям в электронном виде — ч. 3 ст. 12 Закона № 161-ФЗ; исключение — организации рынка ценных бумаг, клиринга, центрального контрагента и управления фондами.
Переложить расчёты на оператора по договору с ним — ч. 1 ст. 7 Закона № 161-ФЗ.

ч. 2–3 ст. 12 Закона № 161-ФЗ

Чего делать нельзя: электронные денежные средства

Ошибки, из-за которых платёж не проходит или деньги уходят не туда, куда планировали.

Пополнять корпоративный кошелёк наличными или с чужого счёта. Юридическое лицо или ИП предоставляет деньги оператору только со своего банковского счёта, в том числе счёта цифрового рубля, — ч. 3 ст. 7 Закона № 161-ФЗ. Платёж за компанию со счёта директора или партнёра этому правилу не отвечает.ч. 3 ст. 7 Закона № 161-ФЗ
Выводить остаток на счёт контрагента, директора или связанной фирмы. Помимо перевода электронных денежных средств остаток юридического лица или ИП может быть по его распоряжению зачислен или переведён только на его банковский счёт — ч. 22 ст. 7 Закона № 161-ФЗ. Для этого компания обязана иметь счёт у оператора или сообщить ему реквизиты счёта в иной кредитной организации либо филиале иностранного банка — ч. 23 ст. 7 Закона № 161-ФЗ.ч. 22–23 ст. 7 Закона № 161-ФЗ
Копить на кошельке выручку сверх предела. Корпоративное средство платежа используется при условии, что остаток не превышает 600 тысяч рублей или эквивалент в валюте на конец рабочего дня оператора, — ч. 7 ст. 10 Закона № 161-ФЗ. Превышение из-за курса допускается (ч. 8 ст. 10 Закона № 161-ФЗ), иначе излишек оператор переводит на банковский счёт без распоряжения клиента (ч. 9 ст. 10 Закона № 161-ФЗ).ч. 7–9 ст. 10 Закона № 161-ФЗ
Платить с корпоративного кошелька анонимному кошельку физического лица. Компания и ИП бывают плательщиками, только если получатель — физическое лицо с персонифицированным средством платежа, физическое лицо, прошедшее упрощённую идентификацию, либо юридическое лицо или ИП с корпоративным средством платежа, — ч. 9 ст. 7 Закона № 161-ФЗ. Физическое лицо с неперсонифицированным средством без упрощённой идентификации в этот перечень не входит.ч. 9 ст. 7 Закона № 161-ФЗ
Принимать оплату в автономном режиме и не отчитываться оператору. В автономном режиме по договору получатель — юридическое лицо или ИП ежедневно, не позднее окончания рабочего дня оператора, передаёт ему сведения об операциях — ч. 12 ст. 7 Закона № 161-ФЗ; для предоплаченных карт — если договор получателя с оператором или правила платёжной системы не предусматривают иное. Пока сведения не учтены, перевод не становится окончательным — ч. 16 ст. 7 Закона № 161-ФЗ.ч. 12, 16 ст. 7 Закона № 161-ФЗ
Ждать процентов на остаток. Оператор электронных денежных средств не вправе начислять проценты на остаток клиента — ч. 6 ст. 7 Закона № 161-ФЗ.ч. 6 ст. 7 Закона № 161-ФЗ

Когда нужна помощь юриста: электронные денежные средства

Случаи, в которых компании нужна проверка до действий.

Сервис запускает бонусный счёт, кошелёк или внутренний баланс, которым пользователи платят друг другу.ч. 2–3 ст. 12 Закона № 161-ФЗ
Оператор приостановил переводы по корпоративному средству платежа или на остаток обращено взыскание.ч. 11–12 ст. 10 Закона № 161-ФЗ
Оператор перевёл излишек остатка на счёт компании, и сорвался запланированный платёж.ч. 9 ст. 10 Закона № 161-ФЗ
Спор о моменте оплаты: покупатель считает долг погашенным, а перевод ещё не окончательный.ч. 15–18 ст. 7 Закона № 161-ФЗ

Кто участвует: электронные денежные средства

Роли сторон перевода и их обязанности.

Участник	Обязанность или право	Норма
Оператор электронных денежных средств	Кредитная организация, в том числе небанковская, с правом переводов без открытия счетов, либо филиал иностранного банка; ведёт учёт остатков и переводов на постоянной основе.	ч. 1 ст. 12 Закона № 161-ФЗ; ч. 19 ст. 7 Закона № 161-ФЗ
Клиент — юридическое лицо или ИП	Пользуется корпоративным средством платежа после идентификации; пополняет и выводит остаток только через свой банковский счёт.	ч. 7 ст. 10 Закона № 161-ФЗ; ч. 3, 22 ст. 7 Закона № 161-ФЗ
Получатель в автономном режиме	Юридическое лицо или ИП, если договор с оператором допускает автономный режим; ежедневно передаёт оператору сведения об операциях не позднее окончания рабочего дня оператора.	ч. 12 ст. 7 Закона № 161-ФЗ
Клиент — физическое лицо	Может платить юридическим лицам и ИП; другому физическому лицу — с персонифицированным средством или после упрощённой идентификации.	ч. 8.1 ст. 7 Закона № 161-ФЗ
Организации операционных услуг и платёжного клиринга	Привлекаются оператором по договору, если находятся и выполняют все функции в России, кроме случаев трансграничного перевода; не вправе в одностороннем порядке приостанавливать услуги.	ч. 7, 8, 10 ст. 12 Закона № 161-ФЗ
Банк России	Получает от оператора уведомление о начале деятельности и отчётность по переводам.	ч. 4, 4.1 ст. 12 Закона № 161-ФЗ
Нотариус, занимающийся частной практикой, и адвокат, учредивший адвокатский кабинет	К их средствам платежа применяются правила статьи о порядке использования корпоративных средств платежа.	ч. 14 ст. 10 Закона № 161-ФЗ

Показать всех участниковСвернуть

Что это значит: электронные денежные средства

Определение и виды средств платежа.

Электронные деньги компании — не вклад и не счёт. Клиент передаёт оператору деньги по договору (ч. 1 ст. 7 Закона № 161-ФЗ), а оператор формирует запись о размере своих обязательств перед клиентом в сумме предоставленных средств — это и есть остаток электронных денежных средств, ч. 4 ст. 7 Закона № 161-ФЗ. Лицо, не являющееся оператором, не вправе становиться обязанным по электронным денежным средствам и осуществлять их перевод — ч. 2 ст. 12 Закона № 161-ФЗ.

Средства платежа делятся по тому, кто ими пользуется и прошёл ли он идентификацию. Корпоративное — у юридического лица и ИП, после идентификации, с остатком не выше 600 тысяч рублей на конец рабочего дня оператора, ч. 7 ст. 10 Закона № 161-ФЗ. Персонифицированное — у идентифицированного физического лица с остатком не выше 600 тысяч рублей в любой момент, ч. 2 ст. 10 Закона № 161-ФЗ. Неперсонифицированное — у физического лица без идентификации с остатком не выше 15 тысяч рублей, кроме случая упрощённой идентификации, ч. 4 ст. 10 Закона № 161-ФЗ.

Перевод происходит одновременным принятием оператором распоряжения, уменьшением остатка плательщика и увеличением остатка получателя — ч. 10 ст. 7 Закона № 161-ФЗ; с предоплаченной карты — в срок не более трёх рабочих дней, если договор или правила платёжной системы не сокращают его, ч. 11 ст. 7 Закона № 161-ФЗ. После этих действий оператора перевод становится безотзывным и окончательным — ч. 15 ст. 7 Закона № 161-ФЗ, а в автономном режиме безотзывность и окончательность наступают в разные моменты — ч. 16 ст. 7 Закона № 161-ФЗ. Денежное обязательство плательщика перед получателем прекращается при наступлении окончательности перевода — ч. 17 ст. 7 Закона № 161-ФЗ.

Что говорит закон: электронные денежные средства

Кто вправе выпускать электронные деньги.

Лицо, не являющееся оператором электронных денежных средств, не вправе становиться обязанным по электронным денежным средствам и осуществлять перевод электронных денежных средств.ч. 2 ст. 12 Закона № 161-ФЗ

Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790

Эта часть отделяет банковскую деятельность от бизнеса приложений и маркетплейсов. Если пользователь пополняет баланс в сервисе, а потом платит им другим пользователям, компания рискует оказаться обязанной по электронным деньгам, не будучи кредитной организацией. Рядом стоит запрет ч. 3 ст. 12 Закона № 161-ФЗ на денежные обязательства, которые служат для расчётов между иными лицами по распоряжениям в электронном виде. Модель сервиса я проверяю по обеим частям до запуска.

Нормы по теме: электронные деньги для компаний и ИП

Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста

ст. 10 161-ФЗ (НПС) Порядок использования электронных средств платежа при осуществлении перевода электронных денежных средств
ст. 12 161-ФЗ (НПС) Оператор электронных денежных средств и требования к его деятельности
ст. 7 161-ФЗ (НПС) Особенности осуществления перевода электронных денежных средств

Официальный текст: О национальной платежной системе

Виды дел: электронные денежные средства

С чем приходят компании и ИП.

Внутренний баланс сервиса

Платформа хранит деньги пользователей на «балансе» и проводит ими расчёты между ними. Проверяю модель по запретам ч. 2–3 ст. 12 Закона № 161-ФЗ для лица, которое не является оператором.

Приостановка корпоративного кошелька

Оператор остановил переводы или на остаток обращено взыскание. Сверяю основание с порядком, аналогичным приостановлению операций по счёту, — ч. 11–12 ст. 10 Закона № 161-ФЗ.

Излишек, переведённый без распоряжения

Остаток превысил 600 тысяч рублей на конец рабочего дня оператора (ч. 7 ст. 10 Закона № 161-ФЗ), и излишек ушёл на расчётный счёт. Проверяю расчёт по ч. 8–9 ст. 10 Закона № 161-ФЗ, включая курс.

Пополнение и вывод остатка

Компания пополнила кошелёк не со своего счёта или просит вывести остаток контрагенту. Сверяю операцию с ч. 3, 22 и 23 ст. 7 Закона № 161-ФЗ и правилами оператора.

Момент оплаты и погашения долга

Покупатель заплатил электронными деньгами, а продавец не признаёт оплату. Определяю момент окончательности перевода и прекращения долга — ч. 15–18 ст. 7 Закона № 161-ФЗ.

Автономный режим и предоплаченные карты

Получатель не передал оператору сведения об операциях вовремя, перевод завис. Разбираю обязанности сторон по ч. 11, 12 и 16 ст. 7 Закона № 161-ФЗ и договор с оператором.

Чем отличается: электронные денежные средства

Корпоративный кошелёк против других средств платежа и внутренних балансов.

Что сравниваем	Кто пользуется	Предел остатка или запрет	Норма
Корпоративное средство платежа	Юридическое лицо или ИП после идентификации	Не выше 600 тысяч рублей на конец рабочего дня оператора; излишек уходит на банковский счёт	ч. 7, 9 ст. 10 Закона № 161-ФЗ
Персонифицированное средство платежа	Физическое лицо, прошедшее идентификацию	Не выше 600 тысяч рублей в любой момент	ч. 2 ст. 10 Закона № 161-ФЗ
Неперсонифицированное средство платежа	Физическое лицо без идентификации	Остаток не выше 15 тысяч рублей в любой момент (ч. 4 ст. 10 Закона № 161-ФЗ); общая сумма переводов не более 40 тысяч рублей в течение календарного месяца (ч. 5 ст. 10 Закона № 161-ФЗ), кроме случая упрощённой идентификации	ч. 4, 5 ст. 10 Закона № 161-ФЗ
Внутренний баланс компании, не являющейся оператором	Пользователи сервиса	Компания не вправе становиться обязанной по электронным деньгам и по обязательствам для расчётов между иными лицами	ч. 2, 3 ст. 12 Закона № 161-ФЗ

Ответственность: электронные денежные средства

Штрафы банка по налоговым обязанностям и последствия для компании.

Нарушение	Кто отвечает	Санкция	Норма
Право на корпоративное средство платежа дано без сведений об ИНН в реестре налогоплательщиков или при решении налогового органа о приостановлении переводов	Банк	Штраф 20 тысяч рублей	п. 1 ст. 135.2 НК РФ
Несообщение в срок налоговому органу о предоставлении или прекращении права использовать корпоративное средство платежа	Банк	Штраф 40 тысяч рублей	п. 2 ст. 135.2 НК РФ
Исполнение поручения клиента при решении о приостановлении переводов, не связанного с уплатой налога, сбора, страховых взносов, пеней, штрафа	Банк	Штраф 20 процентов перечисленной суммы, но не более суммы задолженности, а при отсутствии задолженности — 20 тысяч рублей	п. 3 ст. 135.2 НК РФ

Отдельного штрафа за нарушение правил использования электронных денежных средств компанией или ИП закон не устанавливает. Штрафы по п. 1–3 ст. 135.2 НК РФ налагаются на банк, а не на компанию или ИП. Если превышение предела остатка не связано с изменением официального курса иностранной валюты, оператор переводит излишек на банковский счёт юридического лица или ИП без его распоряжения — ч. 8, 9 ст. 10 Закона № 161-ФЗ. Переводы с корпоративных средств платежа могут быть приостановлены в порядке и случаях, аналогичных приостановлению операций по банковскому счёту, — ч. 11 ст. 10 Закона № 161-ФЗ.

Не откладывайте правовую оценку

Обсудите задачу компании до следующего действия

Получили документ, готовите решение или возник спор? Позвоните или напишите: разберу обстоятельства, проверю применимый порядок и сроки, объясню возможные действия и риски для компании.

Позвонить сейчас

Комментарий адвоката Вруцкого

адвокат · рег. № 78/8790

Чаще всего ко мне приходят не из-за самого кошелька, а из-за модели сервиса. Компания строит приложение, где пользователь пополняет «баланс» и платит им продавцам на площадке, и не замечает, что фактически становится обязанной по деньгам, которые служат для расчётов между другими лицами. Закон прямо запрещает это лицу, которое не является оператором, — ч. 2 и 3 ст. 12 Закона № 161-ФЗ. Я разбираю потоки денег по шагам: кто принимает средства, на чьём счёте они лежат, кто исполняет распоряжение плательщика и в какой момент долг покупателя перед продавцом прекращается.

Второй частый вопрос — корпоративный кошелёк самой компании. Я сверяю договор с оператором с его обязанностями: дать информацию до заключения договора (ч. 25 ст. 7 Закона № 161-ФЗ), подтверждать каждое исполненное распоряжение (ч. 13 ст. 7 Закона № 161-ФЗ), рассматривать претензии по своим правилам (п. 5 ч. 5 ст. 12 Закона № 161-ФЗ). Если переводы приостановлены, проверяю основание по ч. 11 ст. 10 Закона № 161-ФЗ и готовлю претензию оператору, а при отказе — позицию для суда.

Порядок действий: электронные денежные средства

Как компания или ИП подключает корпоративный кошелёк и работает с ним.

1
Проверить оператораОператором вправе быть только кредитная организация, в том числе небанковская с правом переводов без открытия счетов, или филиал иностранного банка — ч. 1 ст. 12 Закона № 161-ФЗ. До договора оператор обязан сообщить своё наименование, место нахождения и номер лицензии — п. 1 ч. 25 ст. 7 Закона № 161-ФЗ.
2
Изучить условия до подписанияОператор раскрывает условия использования средства платежа, в том числе в автономном режиме, способы пополнения и перевода, размер и порядок взимания вознаграждения, если оно взимается, и способы подачи претензий — ч. 25 ст. 7 Закона № 161-ФЗ. Его правила переводов должны содержать порядок рассмотрения претензий — п. 5 ч. 5 ст. 12 Закона № 161-ФЗ.
3
Заключить договор и пройти идентификациюДеньги предоставляются оператору на основании договора с ним — ч. 1 ст. 7 Закона № 161-ФЗ. Юридическое лицо или ИП пользуется средством платежа с проведением его идентификации оператором, и такое средство является корпоративным — ч. 7 ст. 10 Закона № 161-ФЗ.
4
Указать банковский счётКомпания обязана иметь счёт у оператора или сообщить ему реквизиты счёта в другой кредитной организации или филиале иностранного банка, куда будет выводиться остаток, — ч. 23 ст. 7 Закона № 161-ФЗ.
5
Пополнять и платить по правиламПополнение — только со своего банковского счёта, в том числе счёта цифрового рубля, ч. 3 ст. 7 Закона № 161-ФЗ. Платить можно получателям, перечисленным в ч. 9 ст. 7 Закона № 161-ФЗ, по распоряжению плательщика, а в случаях, предусмотренных договорами, — по требованию получателя, ч. 7 ст. 7 Закона № 161-ФЗ.
6
Следить за остаткомНа конец рабочего дня оператора остаток не должен превышать 600 тысяч рублей или эквивалент в валюте — ч. 7 ст. 10 Закона № 161-ФЗ; превышение из-за курса допускается (ч. 8 ст. 10 Закона № 161-ФЗ), иначе излишек оператор переводит на банковский счёт без распоряжения — ч. 9 ст. 10 Закона № 161-ФЗ.
7
Выводить остаток и сохранять подтвержденияПомимо перевода электронных денег остаток выводится только на свой банковский счёт — ч. 22 ст. 7 Закона № 161-ФЗ. Подтверждения об исполнении распоряжений, которые оператор направляет незамедлительно (ч. 13 ст. 7 Закона № 161-ФЗ), — основа претензии и доказательство оплаты.

Документы: электронные денежные средства

Что собрать для подключения кошелька и для спора с оператором.

Документ	Зачем	Кто подписывает, форма
Договор с оператором	Основание предоставления денег оператору — ч. 1 ст. 7 Закона № 161-ФЗ	Компания или ИП и оператор; экземпляр с приложениями хранить у себя
Информация оператора до договора	Лицензия, условия, вознаграждение, порядок претензий — ч. 25 ст. 7 Закона № 161-ФЗ	Оператор; сохранить копию на дату заключения
Правила переводов оператора	Порядок переводов, бесперебойности и претензий — ч. 5 ст. 12 Закона № 161-ФЗ	Оператор; редакция на дату операции
Сведения о банковском счёте компании	Счёт для вывода остатка — ч. 23 ст. 7 Закона № 161-ФЗ	Компания или ИП; сообщает оператору реквизиты счёта
Подтверждения исполнения распоряжений	Доказательство перевода и его окончательности — ч. 13, 15 ст. 7 Закона № 161-ФЗ	Оператор; выгрузка из системы
Претензия оператору	Спор о приостановлении или переводе излишка — п. 5 ч. 5 ст. 12 Закона № 161-ФЗ	Руководитель компании или ИП; способом из правил оператора

Показать все документыСвернуть

Сроки: электронные денежные средства

Когда оператор подтверждает перевод, когда отчитывается получатель и сколько длится давность по спору с оператором.

Действие	Срок	С какого дня	Норма
Подтверждение исполнения распоряжения	Незамедлительно	После исполнения распоряжения	ч. 13 ст. 7 Закона № 161-ФЗ
Перевод с предоплаченной карты	Не более трёх рабочих дней, если более короткий срок не предусмотрен договором или правилами платёжной системы	После принятия распоряжения	ч. 11 ст. 7 Закона № 161-ФЗ
Сведения получателя в автономном режиме	Ежедневно, не позднее окончания рабочего дня оператора	День операции	ч. 12 ст. 7 Закона № 161-ФЗ
Предел остатка корпоративного кошелька	На конец рабочего дня оператора	Каждый рабочий день	ч. 7 ст. 10 Закона № 161-ФЗ
Уведомление оператора Банку России	Не позднее 10 рабочих дней	Со дня первого увеличения остатка	ч. 4 ст. 12 Закона № 161-ФЗ
Иск к оператору	Общий срок давности — три года (п. 1 ст. 196 ГК РФ), а предельный — десять лет со дня нарушения права (п. 2 ст. 196 ГК РФ)	Со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Если законом не установлено иное.	п. 1, 2 ст. 196 ГК РФ; п. 1 ст. 200 ГК РФ

Показать все срокиСкрыть

Дату или событие, определяющие начало срока, в отсчёт периода не включают: течение срока начинается на следующий день — ст. 191 ГК РФ.

Как я веду дело

Как адвокат ведёт поручение компании

1
Разбор ситуацииСмотрю документы компании и обстоятельства, определяю маршрут и называю перспективу без приукрашивания. Если задача решается силами самой компании — говорю об этом прямо.
2
Сбор документовОпределяю, какие договоры, внутренние документы, переписка и материалы органа относятся к задаче. Недостающие сведения получаем доступным законным способом; судебные запросы возможны в соответствующей процедуре.
3
Подготовка документовГотовлю необходимые по задаче документы: договор, ответ, возражения, заявление или жалобу. Согласуем содержание и порядок подписания; проверяем полномочия лица, которое направляет документ.
4
Представительство по задачеПо согласованному поручению веду переговоры, представляю интересы в компетентном органе или суде. Заранее объясняю, когда необходимо личное участие представителя компании и какие документы потребуются.
5
Результат и дальнейшие действияРазбираю полученное решение или подготовленный документ и объясняю последующие действия. Исполнение судебного акта, обжалование и дополнительные этапы входят в работу в объёме, предусмотренном соглашением.
6
Связь на всех этапахСогласуем контактное лицо компании и порядок информирования. Сообщаю о значимых событиях и необходимых решениях в пределах принятого поручения.

Сам или с адвокатом: электронные денежные средства

Что компания сделает сама, а где нужна проверка.

Справится сама

Подключить корпоративный кошелёк у оператора и указать свой банковский счёт — ч. 23 ст. 7 Закона № 161-ФЗ.
Следить за остатком на конец рабочего дня оператора — ч. 7 ст. 10 Закона № 161-ФЗ.
Сохранять подтверждения исполненных распоряжений — ч. 13 ст. 7 Закона № 161-ФЗ.

Лучше с адвокатом

Проверить модель сервиса с внутренними балансами по ч. 2–3 ст. 12 Закона № 161-ФЗ.
Оспорить приостановление переводов или обращение взыскания на остаток — ч. 11–12 ст. 10 Закона № 161-ФЗ.
Спор о моменте оплаты и окончательности перевода — ч. 15–18 ст. 7 Закона № 161-ФЗ.

Кто ведёт дело

Правовая помощь компаниям и предпринимателям — кто отвечает за ваше поручение

Константин Александрович Вруцкий

№ 78/8790 · адвокат

Поручение ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично. При обращении обсуждаем задачу компании, необходимые действия и объём сопровождения, который будет закреплён в соглашении.

Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения соглашения: сведения о компании, её сделках и контрагентах не могут быть раскрыты, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.

Личное ведениеВеду дело сам — от первого разговора до исполнения. Доверитель — компания или индивидуальный предприниматель, работа идёт по письменному соглашению с адвокатом — ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».

Честная оценкаНе обещаю результата: называю реальную перспективу и цену промедления в рублях. Если задача решается силами компании, говорю прямо. Обещать положительный результат адвокату запрещено — п. 2 ст. 10 Кодекса профессиональной этики адвоката.

Адвокатская тайнаСведения о компании, её сделках, контрагентах и финансах, полученные в связи с делом, охраняются законом — рассказать можно всё, включая неудобное. Это адвокатская тайна — ст. 8 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».

Понятные следующие шагиОбъясняю значение документа или решения и следующие действия компании. Представительство, обжалование и исполнение входят в согласованный объём помощи по соглашению — ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».

Частые вопросы: электронные денежные средства

Что компании и ИП спрашивают о корпоративном кошельке и электронных деньгах.

Как закон № 161-ФЗ учитывает электронные денежные средства компании?

Клиент передаёт оператору деньги по договору — ч. 1 ст. 7 Закона № 161-ФЗ. Оператор учитывает их записью, отражающей размер обязательств оператора перед клиентом в сумме предоставленных денежных средств; закон называет её остатком электронных денежных средств — ч. 4 ст. 7 Закона № 161-ФЗ. Учёт остатков и переводов оператор ведёт на постоянной основе — ч. 19 ст. 7 Закона № 161-ФЗ.

Может ли компания сама выпускать электронные деньги для своих клиентов?

Нет, если она не оператор. Оператором бывает только кредитная организация, в том числе небанковская с правом переводов без открытия счетов, или филиал иностранного банка — ч. 1 ст. 12 Закона № 161-ФЗ. Иное лицо не вправе становиться обязанным по электронным денежным средствам и переводить их — ч. 2 ст. 12 Закона № 161-ФЗ.

Какой лимит остатка у корпоративного электронного кошелька?

Остаток не должен превышать 600 тысяч рублей или эквивалент в валюте по официальному курсу Банка России на конец рабочего дня оператора — ч. 7 ст. 10 Закона № 161-ФЗ. Превышение из-за изменения курса допускается (ч. 8 ст. 10 Закона № 161-ФЗ), иначе излишек оператор переводит на банковский счёт компании без её распоряжения — ч. 9 ст. 10 Закона № 161-ФЗ.

Можно ли пополнить кошелёк ИП наличными?

Нет. Юридическое лицо или ИП предоставляет деньги оператору только со своего банковского счёта, в том числе счёта цифрового рубля, — ч. 3 ст. 7 Закона № 161-ФЗ. Помимо перевода электронных денег вывести остаток тоже можно только на свой банковский счёт — ч. 22 ст. 7 Закона № 161-ФЗ.

Показать все вопросыСвернуть

Кому компания может платить электронными деньгами?

Компания и ИП бывают получателями, а плательщиками — если получатель физическое лицо с персонифицированным средством платежа, физическое лицо после упрощённой идентификации либо юридическое лицо или ИП с корпоративным средством платежа — ч. 9 ст. 7 Закона № 161-ФЗ. Переводы возможны между клиентами одного или нескольких операторов — ч. 8 ст. 7 Закона № 161-ФЗ.

Когда оплата электронными деньгами считается состоявшейся?

Перевод становится безотзывным и окончательным после одновременного списания остатка плательщика и зачисления получателю либо в срок для предоплаченной карты — ч. 10, 11 и 15 ст. 7 Закона № 161-ФЗ. С этого момента долг плательщика перед получателем прекращается — ч. 17 ст. 7 Закона № 161-ФЗ. В автономном режиме долг прекращается в момент безотзывности — ч. 18 ст. 7 Закона № 161-ФЗ.

Начисляет ли оператор проценты на остаток?

Нет. Оператор электронных денежных средств не вправе начислять проценты на остаток клиента — ч. 6 ст. 7 Закона № 161-ФЗ. Он также не вправе пополнять остаток на основании договора потребительского кредита (займа) — ч. 5 ст. 7 Закона № 161-ФЗ.

Могут ли приостановить переводы по корпоративному кошельку?

Да. Переводы с корпоративных средств платежа приостанавливаются в порядке и случаях, аналогичных приостановлению операций по банковскому счёту, — ч. 11 ст. 10 Закона № 161-ФЗ. На остаток может быть обращено взыскание в соответствии с законодательством Российской Федерации — ч. 12 ст. 10 Закона № 161-ФЗ.

Услуги и темы рядом: электронные деньги для компаний и ИП

Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу

Перевод денег: сроки, безотзывность и окончательностьКак банк исполняет распоряжение клиента, в какой срок проходит перевод, до какого момента платёж можно отозвать.Эквайринг: приём карт и QR-платежейКто вправе принимать электронные средства платежа, договор эквайринга, зачисление выручки только на банковский счёт.Цифровой рубль для бизнесаСчёт цифрового рубля юрлица и ИП, оплата покупателями по платёжному коду, перевод цифровых рублей на банковский счёт.Платёжный агрегаторИнтернет-эквайринг через агрегатора: требования к агрегатору, договор с магазином, раскрытие информации покупателю.Оператор платёжной системы и надзор ЦБРегистрация оператора платёжной системы, правила и участники системы, значимые системы, инспекционные проверки и меры принуждения ЦБ.Прямое дебетование и заранее данный акцептСписание со счёта по требованию получателя: акцепт плательщика, сроки акцепта, частичный акцепт.Банковские счета и платежиЮридическая помощь по теме «Банковские счета и платежи». Выберите нужную услугу ниже.Инкассо и платёжное поручение: ошибочный платёжРазбираю инкассо и платёжное поручение: ошибочный платёж для компании: проверяю документы, применимые нормы и сроки. Готовлю досудебную позицию и защиту в арбитражном суде.Споры компании с банком по эквайрингуВеду спор компании с банком по эквайрингу: проверяю договор, реестр операций, возвраты и удержания, готовлю претензию, расчёт требования и позицию для арбитражного суда.

Показать всёСкрыть

Обсудите задачу до подписания и ответа

Запишитесь на консультацию

+7 (495) 198-70-77

Позвонить сейчас