Оператор платёжной системы определяет её правила и контролирует их соблюдение. Здесь разобраны требования к организации, работа с запросами Банка России, действия при сбое, изменение тарифов и последствия неисполнения предписаний.
Коротко
Оператор платежной системы организует работу системы: определяет правила, контролирует участников и операторов инфраструктуры, управляет рисками и обеспечивает бесперебойность по ч. 5 ст. 15 Закона № 161-ФЗ. Банк России при надзоре анализирует документы и отчётность, проводит инспекционные проверки и применяет меры при нарушениях по ч. 1 ст. 32 Закона № 161-ФЗ. Ответ на запрос и устранение нарушения требуют разных документов.
Начните с вида документа ЦБ или события в инфраструктуре: от этого зависит содержание ответа.
ч. 1–3 ст. 32 Закона № 161-ФЗ
п. 2 ч. 5 ст. 15 Закона № 161-ФЗ
п. 1 ч. 1, п. 1 ч. 2 ст. 34 Закона № 161-ФЗ
Ошибки в правилах и исполнении требований ЦБ затрагивают участников и работу инфраструктуры.
Правовая проверка нужна там, где организационные решения превращаются в обязательные правила или ответ надзору.
Статус оператора, участника и инфраструктурного центра проверяется отдельно: функции могут совмещаться только в пределах закона.
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Оператор платежной системы | Определяет правила, организует контроль за их соблюдением, систему управления рисками и возможность досудебного и (или) третейского рассмотрения споров с участниками и операторами инфраструктуры в соответствии с правилами. | ч. 5 ст. 15 Закона № 161-ФЗ |
| Оператор платежной системы, не являющийся кредитной организацией | Привлекает в качестве расчётного центра кредитную организацию, осуществляющую переводы по открытым у неё банковским счетам не менее одного года. Совмещение инфраструктурных функций возможно за исключением расчётного центра, если не противоречит законодательству. | ч. 3, 6 ст. 15 Закона № 161-ФЗ |
| Банк России | Анализирует документы и информацию, проводит инспекционные проверки поднадзорных организаций, применяет предусмотренные законом действия и меры принуждения при нарушениях. Формы, методики, порядок и сроки отчётности определяет нормативными актами. | ч. 1, 2 ст. 32 Закона № 161-ФЗ |
| Служащие Банка России, уполномоченные на проведение проверок | Проводят инспекционные проверки поднадзорных организаций. Порядок проверок и обязанности по содействию устанавливаются нормативными актами Банка России. | ч. 2, 3 ст. 33 Закона № 161-ФЗ |
| Операторы по переводу денежных средств (включая операторов электронных денежных средств) | Могут стать участниками при условии присоединения к правилам в установленном ими порядке. Для прямого участия требуется банковский счёт в расчётном центре в целях расчёта с другими участниками. | п. 1 ч. 1, ч. 6 ст. 21 Закона № 161-ФЗ |
Платёжная система связывает правила, участников и инфраструктуру; оператор отвечает за организацию этой связи.
Оператором может быть кредитная организация, созданная по законодательству Российской Федерации организация, не являющаяся кредитной организацией, Банк России или ВЭБ.РФ. Для организации, намеревающейся получить этот статус, предусмотрено регистрационное заявление в Банк России — ч. 1, 7 ст. 15 Закона № 161-ФЗ. Название сервиса и фактически выполняемые функции нужно сопоставить с его документами.
Правила платёжной системы, за исключением правил платёжной системы Банка России, являются договором. Участники присоединяются к ним путём принятия в целом; правила могут состоять из единого документа или взаимосвязанных документов — ч. 3, 7 ст. 20 Закона № 161-ФЗ. Поэтому оценка отдельного условия требует чтения связанных регламентов, а не только заявления о присоединении.
Надзор включает анализ информации, инспекционные проверки и применение мер при нарушении закона или принятых в соответствии с ним нормативных актов ЦБ — ч. 1 ст. 32 Закона № 161-ФЗ. Вид реакции зависит от влияния нарушения на бесперебойность системы и услуги участникам и клиентам по ч. 1, 2 ст. 34 Закона № 161-ФЗ. Меры принуждения применяются также по основаниям ч. 4 ст. 34 Закона № 161-ФЗ, включая невыполнение предписания или неустранение нарушения после письменного информирования в установленный срок.
Плановая проверка и проверка из-за нарушения бесперебойности имеют разные основания.
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Я сопоставляю основание проверки со статусом системы и зафиксированным событием. Если документ ссылается на нарушение бесперебойности, проверяю журналы операций и уведомления участников. Периодичность плановых проверок нельзя использовать как довод против внеплановой проверки без оценки её основания.
Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста
Официальный текст: О национальной платежной системе
Предмет работы задаёт документ: регистрационное заявление, редакция правил, запрос или предписание.
Проверка решения об организации системы, бизнес-плана, правил и перечня инфраструктурных операторов. Состав приложений различается для кредитной организации и организации, не являющейся кредитной организацией, по ч. 8, 10 ст. 15 Закона № 161-ФЗ.
Разбор критериев для соответствующего вида участия. Они должны включать публично доступные требования, обеспечивающие равноправный доступ участников одного вида; учитываются финансовое состояние, технологии и другие факторы по ч. 10 ст. 21 Закона № 161-ФЗ.
Сопоставление проекта изменений с процедурой ознакомления и приёма мнений участников. Новые тарифы и их увеличение требуют уведомления ЦБ с обоснованием по ч. 8, 8.1 ст. 20 Закона № 161-ФЗ. Проверяются даты публикации и направления сообщений.
Подбор документов и пояснений о деятельности и функционировании системы. ЦБ вправе запрашивать необходимую информацию, в том числе персональные данные, по ч. 3 ст. 32 Закона № 161-ФЗ. Ответ готовится с проверкой согласованности отчётности и приложений.
Разбор предписания, ограничивающего операционные услуги или платёжный клиринг. Устанавливаются основание, адресаты и пределы ограничения; при неустранении нарушения срок может быть продлён по ч. 2, 5–7 ст. 34 Закона № 161-ФЗ.
Проверка фактов исполнения и предыдущих требований ЦБ. Повторное в течение года неисполнение оператором системы, операционным или клиринговым центром надзорного предписания образует состав по ч. 2 ст. 15.36 КоАП РФ. Сопоставляются даты и предмет требований.
Штраф зависит от конкретного состава и субъекта. Меры надзора ЦБ оцениваются отдельно от административного штрафа.
| Нарушение | Кто отвечает | Санкция | Норма |
|---|---|---|---|
| Неисполнение оператором требований о национальной платёжной системе, выразившееся в одностороннем приостановлении или прекращении услуг инфраструктуры участнику (участникам) и его (их) клиентам | Должностные лица | Административный штраф от 100 тысяч до 1 миллиона рублей. | ч. 1 ст. 15.36 КоАП РФ |
| Повторное в течение года неисполнение оператором платёжной системы, операционным центром, платёжным клиринговым центром предписания ЦБ, направленного при надзоре | Должностные лица | Административный штраф от 30 тысяч до 50 тысяч рублей. | ч. 2 ст. 15.36 КоАП РФ |
| Повторное в течение года неисполнение оператором платёжной системы, операционным центром, платёжным клиринговым центром предписания ЦБ, направленного при надзоре | Юридические лица | Административный штраф от 100 тысяч до 500 тысяч рублей. | ч. 2 ст. 15.36 КоАП РФ |
При влиянии нарушения на бесперебойность или услуги ЦБ применяет предписание об устранении либо ограничивает (приостанавливает) операционные услуги и (или) платёжный клиринг по ч. 2 ст. 34 Закона № 161-ФЗ. Это самостоятельные меры принуждения.
Последствия надзорного разбирательства зависят от влияния нарушения и исполнения требований ЦБ.
адвокат · рег. № 78/8790
Я начинаю работу с карты функций: кто определяет правила, кто оказывает операционные услуги, кто выполняет клиринг и расчёт. При совмещении функций проверяю допустимость выбранной модели. Для оператора, не являющегося кредитной организацией, расчётный центр исключён из совмещаемых инфраструктурных функций; иная деятельность допустима, если не противоречит законодательству, — ч. 3 ст. 15 Закона № 161-ФЗ. Такая карта помогает обнаружить противоречия между правилами и договорами.
При запросе ЦБ я связываю пояснения с первичными документами: редакцией регламента, журналом событий, сообщением участнику. Рассказ о восстановленной работе должен совпадать с тем, что отражено в отчётности. Полномочия ЦБ по анализу и запросу информации установлены ч. 1, 3 ст. 32 Закона № 161-ФЗ.
Если уже выдано предписание, я проверяю не только срок, но и описание влияния нарушения на услуги. Готовлю перечень исполненных требований и подтверждений, отделяю рекомендации от обязательных предписаний. Основания действий и мер различаются по ч. 1–3 ст. 34 Закона № 161-ФЗ; правовую оценку каждого требования фиксирую отдельно.
Рабочее досье должно связывать роль организации, правила системы и исполнение требований надзора.
Для регистрации и ответа ЦБ нужны разные комплекты. Перечень ниже связывает документ с его назначением.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Решение об организации платёжной системы | Подтверждает волю на создание системы; прилагается к регистрационному заявлению по ч. 8, 10 ст. 15 Закона № 161-ФЗ. | Решение органа управления кредитной организации либо уполномоченного органа организации, не являющейся кредитной организацией. |
| Бизнес-план развития | Описывает цели, планируемые результаты, рыночные и инфраструктурные факторы на ближайшие два календарных года по ч. 8, 10 ст. 15 Закона № 161-ФЗ. | Документ организации, намеревающейся стать оператором; включается в приложения к заявлению. |
| Правила и перечень инфраструктурных операторов | Показывают модель взаимодействия и привлекаемую инфраструктуру; предусмотрены ч. 8, 10 ст. 15 Закона № 161-ФЗ. | Правила, соответствующие закону, и перечень операторов, привлекаемых для оказания услуг. |
| Согласие расчётного центра | Для некредитного оператора подтверждает привлечение кредитной организации с требуемым опытом по ч. 6, 10 ст. 15 Закона № 161-ФЗ. | Письменное согласие кредитной организации, в том числе в форме заключённого договора. |
| Сведения о чистых активах и бухгалтерская отчётность | Подтверждают требования к некредитной организации на последнюю отчётную дату перед представлением документов по п. 7 ч. 10 ст. 15 Закона № 161-ФЗ. | Формы отчётности подписывают единоличный исполнительный орган и главный бухгалтер (их заместители). |
Срок уведомления об изменении тарифа отличается от сроков ознакомления участников; срок предписания проверяют по его тексту.
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Информирование о приостановлении услуг инфраструктуры | В день приостановления (прекращения), в установленном ЦБ порядке | В день события; сообщаются случаи и причины | п. 2 ч. 5 ст. 15 Закона № 161-ФЗ |
| Приём мнений о предлагаемых изменениях правил | Не менее одного месяца | В рамках предоставленной возможности предварительного ознакомления; срок устанавливает оператор | п. 1 ч. 8 ст. 20 Закона № 161-ФЗ |
| Минимальный интервал до внесения изменений правил | Не менее одного месяца | Со дня окончания срока направления мнений участников | п. 2 ч. 8 ст. 20 Закона № 161-ФЗ |
| Уведомление ЦБ о новых или увеличенных тарифах | Не менее чем за 30 календарных дней | До дня введения изменений в действие; с обоснованием | ч. 8.1 ст. 20 Закона № 161-ФЗ |
| Устранение нарушения без непосредственного влияния на бесперебойность и без влияния на услуги | Указанный ЦБ срок, не менее 10 рабочих дней | По письменной информации, направленной органам управления | п. 1 ч. 1 ст. 34 Закона № 161-ФЗ |
| Судебное оспаривание решения органа | На обращение в суд отводится три месяца, если федеральный закон не предусматривает иной срок. При уважительной причине пропуска суд может восстановить срок | Со дня, когда гражданину, организации стало известно о нарушении их прав и законных интересов | ч. 4 ст. 198 АПК РФ |
Как адвокат ведёт поручение компании
Сотрудники системы собирают факты; правовая работа связывает их с требованиями правил и надзора.
Правовая помощь компаниям и предпринимателям — кто отвечает за ваше поручение
№ 78/8790 · адвокат
Поручение ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично. При обращении обсуждаем задачу компании, необходимые действия и объём сопровождения, который будет закреплён в соглашении.
Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения соглашения: сведения о компании, её сделках и контрагентах не могут быть раскрыты, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.
Вопросы о статусе, правилах и надзоре требуют разграничения функций и конкретных документов.
Кредитная организация, созданная по законодательству Российской Федерации организация, не являющаяся кредитной организацией, Банк России или ВЭБ.РФ — ч. 1 ст. 15 Закона № 161-ФЗ. Организация направляет заявление по ч. 7 ст. 15 Закона № 161-ФЗ и вправе стать оператором со дня получения регистрационного свидетельства по ч. 13 ст. 15 Закона № 161-ФЗ. Для некредитной организации обязательны чистые активы не менее 10 миллионов рублей и требования к руководителю и главному бухгалтеру по ч. 9, 16 ст. 15 Закона № 161-ФЗ.
Действуют специальные основания: закон, нормативные акты ЦБ и заключаемые договоры по ч. 4 ст. 15 Закона № 161-ФЗ. Правила системы Банка России устанавливаются его нормативными актами по ч. 9 ст. 20 Закона № 161-ФЗ и исключены из договорной модели правил по ч. 3 ст. 20 Закона № 161-ФЗ.
Совмещение с деятельностью оператора инфраструктуры допускается за исключением расчётного центра и при отсутствии противоречия законодательству по ч. 3 ст. 15 Закона № 161-ФЗ. Некредитный оператор обязан привлечь расчётным центром кредитную организацию, осуществляющую переводы по открытым в ней счетам не менее одного года, — ч. 6 ст. 15 Закона № 161-ФЗ.
Правила, включая тарифы и иные виды платы за услуги, публично доступны. Оператор вправе не раскрывать требования к защите информации и сведения с ограниченным по федеральному закону доступом по ч. 6 ст. 20 Закона № 161-ФЗ. Для предварительного ознакомления правила предоставляются без платы, кроме расходов на изготовление копий, по ч. 5 ст. 20 Закона № 161-ФЗ.
Одностороннее изменение допускается при условии ознакомления участников и приёма их мнения в срок не менее одного месяца по п. 1 ч. 8 ст. 20 Закона № 161-ФЗ. Изменения вносятся не менее чем через месяц со дня окончания этого срока по п. 2 ч. 8 ст. 20 Закона № 161-ФЗ. О новых или увеличенных тарифах ЦБ уведомляют с обоснованием не менее чем за 30 календарных дней до введения изменений по ч. 8.1 ст. 20 Закона № 161-ФЗ.
При нарушении бесперебойности значимой платёжной системы по ч. 1 ст. 33 Закона № 161-ФЗ. Плановые проверки проводятся не чаще одного раза в два года по ч. 1 ст. 33 Закона № 161-ФЗ. Проверяют уполномоченные служащие ЦБ; порядок и обязанности по содействию устанавливаются его нормативными актами по ч. 2, 3 ст. 33 Закона № 161-ФЗ.
Да. ЦБ вправе запрашивать и получать необходимые документы и информацию, в том числе персональные данные, от поднадзорных организаций, участников системы и операторов электронных платформ по ч. 3 ст. 32 Закона № 161-ФЗ.
Нет. Письменное информирование и рекомендации предусмотрены ч. 1 ст. 34 Закона № 161-ФЗ для нарушений, непосредственно не влияющих на бесперебойность и не влияющих на услуги участникам и клиентам. При влиянии на бесперебойность либо услуги применяется одна из мер ч. 2 ст. 34 Закона № 161-ФЗ. Эти меры применяются также по основаниям ч. 4 ст. 34 Закона № 161-ФЗ, включая невыполнение предписания или неустранение нарушения после письменного информирования в установленный срок.
Если к окончанию срока ограничения нарушения не устранены, ЦБ может продлить меру предписанием до устранения нарушения по ч. 6 ст. 34 Закона № 161-ФЗ. Предписание направляется оператору системы и оператору инфраструктуры, в отношении которых вводится ограничение, по ч. 7 ст. 34 Закона № 161-ФЗ.
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу