Залог прав требования позволяет использовать причитающееся исполнение как обеспечение долга. Здесь разобраны условия договора, ограничения залога, получение платежей, режим банковского счёта и отличие исключительного права от требования по лицензии.
Коротко
Залог имущественного права требования — обеспечение за счёт права кредитора получить исполнение от своего должника. Предметом могут быть существующие и будущие требования по п. 1–2 ст. 358.1 ГК РФ. Для прав по банковскому счёту нужен залоговый счёт по п. 1 ст. 358.9 ГК РФ. Исключительное право закладывается в той мере, в какой допускается его отчуждение, по п. 1 ст. 358.18 ГК РФ.
Начните с документа, который подтверждает предмет обеспечения: исходного обязательства, договора залогового счёта или исключительного права.
п. 1 ст. 358.3 ГК РФ; п. 1–3 ст. 358.2 ГК РФ
п. 2, 4 ст. 358.12 ГК РФ
п. 4 ст. 358.18 ГК РФ
Ошибки здесь связаны с предметом залога, направлением платежа и пределами распоряжения обеспечением. Проверяйте эти условия до передачи документов или денег.
Юридическая работа нужна на развилках, где выбор предмета и условий влияет на получение исполнения.
Кредитор исходного обязательства передаёт право в обеспечение; должник по этому требованию и должник по обеспеченному долгу могут быть разными лицами.
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Лицо, являющееся кредитором в обязательстве (правообладатель) | Может быть залогодателем права, вытекающего из этого обязательства. Если законом или договором не установлено иное, предмет охватывает все его права из соответствующего обязательства, которые могут быть заложены. | п. 1 ст. 358.1 ГК РФ |
| Должник залогодателя | Исполняет обязательство залогодателю, если договор залога не предусматривает иное. Если предусмотрено получение исполнения залогодержателем и должник уведомлён, исполняет залогодержателю или указанному им лицу. | п. 1 ст. 358.6 ГК РФ |
| Залогодержатель | Вправе самостоятельно принимать необходимые меры для защиты заложенного права от нарушений третьих лиц. После возникновения оснований взыскания получает исполнение в пределах покрытия обеспеченных требований. | п. 2 ст. 358.7 ГК РФ; п. 3 ст. 358.6 ГК РФ |
| Банк | По письменному требованию залогодержателя предоставляет сведения об остатке, операциях, требованиях, запретах и ограничениях на счёте. Порядок и сроки определяются банковскими правилами, а в неурегулированной части — соглашением участников. | п. 2 ст. 358.12 ГК РФ |
| Залогодатель | Без согласия залогодержателя вправе использовать результат интеллектуальной деятельности и распоряжаться исключительным правом, кроме отчуждения, если договором не предусмотрено иное. Для отчуждения также действует договорная оговорка. | п. 4 ст. 358.18 ГК РФ |
Обеспечением становится право получить исполнение, а не только уже поступившие деньги.
Залог права требования по договорам может охватывать существующее право, будущее право, часть требования или совокупность требований. Часть и отдельные требования допустимы, если иное не установлено законом или договором либо не следует из существа обязательства; совокупность может происходить из самостоятельных обязательств — п. 2–4 ст. 358.1 ГК РФ.
Для будущих прав и совокупности требований описание допускается общим образом, но данные должны позволять индивидуализировать права и определить должников к моменту обращения взыскания. Поэтому перечень договоров, условия возникновения платежа и признаки должников важнее общего слова «дебиторка» — п. 2 ст. 358.3 ГК РФ.
Залог прав требований денежных средств не тождествен залогу прав по договору банковского счёта: последний требует открытия залогового счёта. Договор можно заключить и без денег на нём на момент заключения — п. 1, 4 ст. 358.9 ГК РФ.
Исключительное право и требование платежа по лицензии имеют разные основания. К залогу самого исключительного права применяются общие положения о залоге, к залогу прав по договору отчуждения или лицензии — положения об обязательственных правах, поскольку иное не установлено Кодексом и не вытекает из содержания или характера прав, — п. 3 ст. 358.18 ГК РФ.
Момент возникновения обеспечения зависит от того, существует ли закладываемое право.
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Проверяю отдельно дату договора и документы о возникновении будущего требования. Подпись под договором не заменяет появления такого права. Если обеспечиваемое обязательство также возникнет в будущем, залог права возникает с момента возникновения этого обязательства по п. 2 ст. 358.5 ГК РФ.
Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста
Официальный текст: Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая
Предмет работы определяется источником права и тем, на каком этапе возникло разногласие.
Стороны согласуют обязательство, должника и место хранения подлинников. Для денежного требования можно указать сумму либо порядок её определения; эти сведения проверяются по п. 1 ст. 358.3 ГК РФ.
Нужно отличить будущее право от будущего обеспеченного обязательства и установить момент возникновения залога. Для этих ситуаций предусмотрены разные основания по п. 1–2 ст. 358.5 ГК РФ.
Разногласие возникает из запрета уступки, условия о согласии либо перехода связанных обязанностей. Исключения из правила о залоге без согласия проверяются по п. 1–3 ст. 358.2 ГК РФ.
Если иное не установлено договором залога, по требованию залогодержателя полученные денежные суммы подлежат уплате ему в счёт обеспеченного обязательства. Проверяются поступление и требование по п. 2 ст. 358.6 ГК РФ.
Спор касается твёрдой суммы или остатка после уведомления о нарушении обеспеченного долга. Сопоставляются распоряжения клиента, уведомление и действия банка по п. 3–5 ст. 358.12 ГК РФ.
Использование результата, распоряжение правом и его отчуждение проверяются отдельно. Договор может изменить условия о согласии залогодержателя; пределы устанавливает п. 4 ст. 358.18 ГК РФ.
Сравните источник права и способ получения исполнения, прежде чем выбирать форму обеспечения.
| Признак | Залог права требования | Иные права в обеспечении | Норма |
|---|---|---|---|
| Предмет | Имущественное требование из обязательства залогодателя; возможно будущее право. | Для залога прав по банковскому счёту требуется открытый банком клиенту залоговый счёт. | п. 1–2 ст. 358.1 ГК РФ; п. 1 ст. 358.9 ГК РФ |
| Основание появления залога | Заключение договора; для будущего права — его возникновение. При будущем обеспеченном обязательстве требуется его возникновение по п. 2 ст. 358.5 ГК РФ. | По счёту — уведомление банка и копия договора; если залогодержатель — обслуживающий залоговый счёт банк, заключение договора залога. | п. 1 ст. 358.5 ГК РФ; ст. 358.11 ГК РФ |
| Реализация | При внесудебном взыскании стороны могут согласовать уступку залогодержателю или указанному им третьему лицу. | При взыскании на права по счёту банк списывает средства по распоряжению залогодержателя и выдаёт их ему либо зачисляет на указанный счёт. | п. 3 ст. 358.8 ГК РФ; п. 1 ст. 358.14 ГК РФ |
| Интеллектуальный объект | Права по договору отчуждения или лицензии подпадают под положения о залоге обязательственных прав, поскольку иное не установлено Кодексом и не вытекает из содержания или характера прав. | К залогу самого исключительного права применяются общие положения о залоге, поскольку иное не установлено Кодексом и не вытекает из содержания или характера прав. | п. 3 ст. 358.18 ГК РФ |
Последствия зависят от нарушенной обязанности: распоряжения счётом и направления исполнения по заложенному требованию проверяются отдельно.
| Нарушение | Кто отвечает | Санкция | Норма |
|---|---|---|---|
| Исполнение распоряжения, снижающего защищённый остаток вопреки ограничениям | Банк | Солидарная с клиентом (залогодателем) ответственность перед залогодержателем в пределах денежных сумм, списанных во исполнение распоряжения клиента. Это последствие нарушения обязанностей при твёрдой сумме или после письменного уведомления о нарушении обеспеченного обязательства. | п. 3–5 ст. 358.12 ГК РФ |
| Нарушение обязанностей по исполнению заложенного требования | Залогодатель | Если иное не предусмотрено договором, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного обязательства, а при неисполнении — обратить взыскание на предмет залога в установленном порядке. Последствие связано с обязанностями по получению и передаче исполнения. | п. 1 ст. 358.7 ГК РФ |
Отдельного штрафа за залог права требования закон не устанавливает. Взыскание не допускается при незначительном нарушении и явной несоразмерности требований стоимости залога — п. 2 ст. 348 ГК РФ. Окончание срока заложенного права до взыскания не даёт права требовать досрочного исполнения — п. 5 ст. 358.1 ГК РФ.
адвокат · рег. № 78/8790
Начинаю проверку залога с маршрута исполнения: какое право передано в обеспечение, кто должен заплатить и кому адресуется платёж. По п. 1 ст. 358.6 ГК РФ должник исполняет залогодателю, если договором не предусмотрено иное. Если договор предусматривает получение исполнения залогодержателем и должник уведомлён, адресат меняется на залогодержателя или указанное им лицо. Сопоставляю договор залога, исходное обязательство и подтверждения поступления денег.
Для банковского счёта отдельно проверяю реквизиты, обеспеченное обязательство и выбор между всей суммой и твёрдым остатком. По п. 2 ст. 358.10 ГК РФ залог охватывает всю сумму на счёте, если договором не предусмотрено иное. По п. 3 ст. 358.10 ГК РФ твёрдая сумма закрепляется договором; её соразмерное уменьшение при частичном исполнении не допускается, если договор не предусматривает иного. Формулировка о частичном погашении долга поэтому требует отдельного внимания.
При интеллектуальных правах выясняю, закладывается само исключительное право или требование из лицензии. Для них п. 3 ст. 358.18 ГК РФ устанавливает разные режимы с оговоркой о содержании и характере прав. Готовлю условия договора после этого разграничения, а не по одному названию объекта.
Согласование обеспечения начинайте с идентификации права, затем переходите к исполнению и ограничениям распоряжения.
Соберите подтверждения самого права, условий обеспечения и доведения информации до участников.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Договор, из которого возникает требование | Определить обязательство, должника, сумму или способ её определения и ограничения залога. | Стороны исходного обязательства; сверяется с договором залога по п. 1 ст. 358.3 ГК РФ. |
| Договор залога права | Закрепить предмет, существо, размер и срок исполнения обеспеченного обязательства, сторону хранения подлинников. | Залогодатель и залогодержатель; п. 1–2 ст. 358.3 ГК РФ. Письменная форма; нотариальная — по закону или соглашению, а также при обеспечении нотариального договора; п. 1, 3 ст. 339 ГК РФ. |
| Договор залога прав по счёту и его копия | Проверить реквизиты залогового счёта, существо, размер и срок обеспеченного обязательства; передать копию банку. | Стороны договора залога; копия и уведомление банку по п. 1 ст. 358.10 ГК РФ и ст. 358.11 ГК РФ. Если залогодержатель — банк, заключивший договор залогового счёта, залог возникает с заключения договора залога. |
| Письменное требование сведений по счёту | Получить остаток, операции, предъявленные требования, запреты и ограничения. | Залогодержатель обращается к банку в письменной форме по п. 2 ст. 358.12 ГК РФ. |
| Согласие на отчуждение исключительного права | Подтвердить согласование продажи, если договор не предусматривает отчуждение без согласия. | Залогодержатель; необходимость согласия проверяется по п. 4 ст. 358.18 ГК РФ. |
При споре об обращении взыскания на заложенное право учитывайте общий срок исковой давности: три года (п. 1 ст. 196 ГК РФ). Если законом не установлено иное, начало — со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении и надлежащем ответчике; по обязательству с определённым сроком — по окончании срока исполнения (п. 1–2 ст. 200 ГК РФ). Предел — десять лет со дня нарушения, с исключениями п. 2 ст. 196 ГК РФ. Суд применяет давность по заявлению стороны до решения (п. 2 ст. 199 ГК РФ); давность по залогу истекает вместе с давностью по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ).
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Возникновение залога существующего права | С момента заключения договора залога | Если обеспеченное обязательство будущее, залог возникает с возникновением этого обязательства. | п. 1–2 ст. 358.5 ГК РФ |
| Возникновение залога будущего права | С момента возникновения права | При будущем обеспеченном обязательстве необходимо также его возникновение (п. 2 ст. 358.5 ГК РФ). | п. 1 ст. 358.5 ГК РФ |
| Возникновение залога по счёту | Уведомление банка и предоставление копии договора | Если залогодержатель — банк, заключивший договор залогового счёта, с заключения договора залога. | ст. 358.11 ГК РФ |
| Передача подлинников залогодержателю | В договорный срок, а при его отсутствии — в разумный | По письменному требованию; если договор не оставляет документы у залогодателя и не передаёт их нотариусу. Соглашением возможно хранение третьим лицом. | п. 1 ст. 358.3 ГК РФ |
Как адвокат ведёт поручение компании
Сбор исходных документов и правовая проверка условий решают разные задачи.
Правовая помощь компаниям и предпринимателям — кто отвечает за ваше поручение
№ 78/8790 · адвокат
Поручение ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично. При обращении обсуждаем задачу компании, необходимые действия и объём сопровождения, который будет закреплён в соглашении.
Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения соглашения: сведения о компании, её сделках и контрагентах не могут быть раскрыты, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.
Ответы о предмете залога, согласии должника, платежах и банковском счёте.
Залогодателем права может быть лицо, являющееся кредитором в обязательстве, из которого вытекает закладываемое право, — п. 1 ст. 358.1 ГК РФ. Если законом или договором не установлено иное, предмет охватывает все принадлежащие ему права из соответствующего обязательства, которые могут быть заложены.
Да, будущее право из существующего или будущего обязательства допускается по п. 2 ст. 358.1 ГК РФ. Описание должно позволять индивидуализировать право и определить должника к моменту взыскания по п. 2 ст. 358.3 ГК РФ. Залог возникает при возникновении права; если обеспеченное обязательство тоже будущее, необходимо и его возникновение по п. 1–2 ст. 358.5 ГК РФ.
Для залога требования указываются обязательство, сведения о должнике залогодателя и сторона, у которой находятся подлинники удостоверяющих документов. Размер денежного требования или порядок его определения может быть указан в договоре по п. 1 ст. 358.3 ГК РФ. Для совокупности требований допустимо общее описание с признаками индивидуализации по п. 2 той же нормы.
По п. 1 ст. 358.5 ГК РФ залог права возникает с заключением договора залога, а будущего права — с возникновением этого права. Если обеспечивается обязательство, которое возникнет в будущем, залог возникает при возникновении этого обязательства по п. 2 ст. 358.5 ГК РФ.
Для возникновения залога по счёту ст. 358.11 ГК РФ связывает момент с уведомлением банка и предоставлением копии договора. Если залогодержатель — банк, заключивший договор залогового счёта, моментом служит заключение договора залога. Государственная регистрация залога исключительных прав регулируется отдельно по п. 2 ст. 358.18 ГК РФ.
Договор залога прав по банковскому счёту может быть заключён, когда денежных средств на залоговом счёте ещё нет, по п. 4 ст. 358.9 ГК РФ. Однако предметом могут быть права по счёту при условии открытия банком клиенту залогового счёта по п. 1 ст. 358.9 ГК РФ.
При судебном взыскании стороны могут договориться о реализации через перевод права залогодержателю по решению суда, а при внесудебном — через уступку залогодержателю или указанному им третьему лицу по п. 2–3 ст. 358.8 ГК РФ.
Если иное не установлено договором залога, залогодатель по требованию залогодержателя обязан уплатить полученные от должника деньги в счёт обеспеченного обязательства. Полученные самим залогодержателем суммы засчитываются в погашение этого обязательства, если иное не предусмотрено договором, — п. 2 ст. 358.6 ГК РФ.
Часть требования, отдельное требование или несколько требований из договора или иного обязательства могут быть предметом залога, если иное не установлено законом или договором либо не следует из существа обязательства, — п. 3 ст. 358.1 ГК РФ.
Залогодатель вправе использовать результат интеллектуальной деятельности или средство индивидуализации без согласия залогодержателя, если договором не предусмотрено иное. Отчуждать исключительное право без согласия он не вправе, если иное не предусмотрено договором, — п. 4 ст. 358.18 ГК РФ.
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу