Поручительство — обязанность отвечать перед кредитором за чужое обязательство по ст. 361 ГК РФ. Здесь разобраны договор поручительства, ответственность компании и директора, документы для проверки долга и действия при требовании кредитора.
Коротко
Договор поручительства — это соглашение, по которому поручитель отвечает перед кредитором за исполнение обязательства другого лица полностью или в части: п. 1 ст. 361 ГК РФ. Форма договора поручительства — письменная; её несоблюдение влечёт недействительность по ст. 362 ГК РФ. При нарушении основного обязательства ответственность солидарная, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная: п. 1 ст. 363 ГК РФ.
Начните с подписанного соглашения и сведений об исполнении основного долга.
п. 1 ст. 366 ГК РФ
п. 2 ст. 366 ГК РФ
п. 3 ст. 361 ГК РФ
Подпись под обеспечением чужого долга требует отдельной проверки, даже если основной договор уже согласован.
Спор обычно начинается с различий между текстом обеспечения и расчётом кредитора.
Договор поручительства связывает поручителя с кредитором другого лица; обязанности по извещению касаются также должника.
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Кредитор | Перед ним поручитель обязуется отвечать за исполнение другим лицом обязательства полностью или в части. Для проверки требования нужно установить именно это обеспеченное обязательство; оно может быть денежным, неденежным или будущим. | п. 1 ст. 361 ГК РФ |
| Должник | После извещения о требовании кредитора или привлечения поручителем к участию в деле сообщает все имеющиеся возражения и предоставляет доказательства. Иначе утрачивает право заявить соответствующие возражения против требования поручителя, если соглашением между ними не предусмотрено иное. | п. 1 ст. 366 ГК РФ |
| Поручитель — компания | Поручительство юридического лица означает ответственность перед кредитором за чужое обязательство. Если поручитель осуществляет предпринимательскую деятельность, соглашение может охватить все существующие и будущие долги должника перед кредитором в пределах определённой суммы. | п. 1, 3 ст. 361 ГК РФ |
| Поручитель — гражданин | При утрате существовавшего на момент возникновения поручительства обеспечения или ухудшении его условий по зависящим от кредитора обстоятельствам освобождается в пределах возможного возмещения, если докажет разумный расчёт на него при заключении договора. Соглашение с гражданином об иных последствиях утраты ничтожно. | п. 4 ст. 363 ГК РФ |
| Сопоручители | Совместно давшие поручительство отвечают солидарно, если договором не предусмотрено иное. Исполнивший обязательство сопоручитель вправе потребовать возмещения от других лиц, совместно предоставивших обеспечение, пропорционально их участию. | п. 3 ст. 363 ГК РФ |
Суть договора поручительства — ответственность за исполнение другого лица.
Обеспечение исполнения обязательства поручительством создаёт связь между кредитором и поручителем: последний отвечает за чужое исполнение полностью или в части по п. 1 ст. 361 ГК РФ. Поручительство по обязательству возможно и для будущего долга, и для неденежного исполнения. Поэтому проверка не ограничивается кредитом: сначала нужно установить, что именно обеспечено.
Условия договора поручительства, относящиеся к основному обязательству, считаются согласованными при отсылке к договору, из которого оно возникло или возникнет. Для поручителя, осуществляющего предпринимательскую деятельность, допускается обеспечение всех существующих и будущих обязательств должника перед кредитором в пределах определённой суммы: п. 3 ст. 361 ГК РФ. Такая формулировка требует внимания к охвату обеспечения.
Обязательства по договору поручительства определяются также режимом ответственности. Солидарность действует при нарушении должником обязательства, если законом или договором не установлена субсидиарная ответственность: п. 1 ст. 363 ГК РФ. Поручительство может возникать и в силу закона; договорные правила применяются к нему, если законом не установлено иное, по п. 2 ст. 361 ГК РФ.
Исходное правило о том, за чьё исполнение отвечает поручитель.
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Я начинаю проверку с сопоставления лиц: кто кредитор, кто основной должник и кто подписал обеспечение. Затем выделяю обязательства, обеспечиваемые поручительством, и проверяю, охвачено ли будущее исполнение. Это позволяет читать объём соглашения через его предмет, а не через название документа.
Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста
Официальный текст: Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая
Предмет обращения зависит от содержания подписанного обеспечения.
Банк требует исполнения от поручителя после нарушения обязательства заёмщиком. Проверке подлежат основной долг, проценты, издержки и убытки, а также ограничения в договоре поручительства: п. 2 ст. 363 ГК РФ.
В документах нужно отделить должника от лица, которое обязалось отвечать перед его кредитором. Содержание личного поручительства определяется обязательством другого лица и согласованным полным либо частичным охватом: п. 1 ст. 361 ГК РФ.
Компания принимает обеспечение будущих обязательств. Для поручителя, осуществляющего предпринимательскую деятельность, проверяются определённая сумма и охват существующих и будущих обязательств перед кредитором: п. 3 ст. 361 ГК РФ.
Сопоручители спорят о пределах участия после исполнения одним из них. Проверяются договорные отступления от солидарности и право на пропорциональное возмещение от совместно предоставивших обеспечение лиц: п. 3 ст. 363 ГК РФ.
Проверьте утрату существовавшего при возникновении поручительства обеспечения или ухудшение его условий по зависящим от кредитора обстоятельствам. Поручитель должен доказать разумный расчёт на возмещение при заключении договора: п. 4 ст. 363 ГК РФ.
Должник исполнил обязательство, но поручитель не получил извещения и тоже заплатил. Проверяются основания взыскания неосновательно полученного с кредитора либо регрессного требования к должнику по п. 2 ст. 366 ГК РФ.
Названия соседних документов не заменяют проверку того, какое обязательство принял поручитель.
| Сопоставление | Предмет проверки | Для поручительства | Норма |
|---|---|---|---|
| Поручительство и основной договор | Кредитный договор и договор поручительства сопоставляются по сторонам и обеспеченному исполнению. | Поручитель отвечает перед кредитором другого лица; отсылка к основному договору согласует относящиеся к нему условия поручительства. | п. 1, 3 ст. 361 ГК РФ |
| Поручительство и залог имущества | Залог имущества и поручительство требуют раздельного чтения документов; проверяется утрата существовавшего при возникновении поручительства обеспечения или ухудшение его условий. | При зависящих от кредитора обстоятельствах поручитель освобождается в пределах возможного возмещения за счёт обеспечения, если докажет разумный расчёт на него при заключении договора. | п. 4 ст. 363 ГК РФ |
| Поручительство и банковская гарантия | Поручительство банка и документ с названием «гарантия» нельзя оценивать по одному названию. Для этой страницы проверяется содержание поручительства. | Его предмет — ответственность перед кредитором за исполнение другим лицом денежного, неденежного или будущего обязательства полностью либо в части. | п. 1 ст. 361 ГК РФ |
Соглашение с поручителем-гражданином об иных последствиях утраты обеспечения ничтожно: п. 4 ст. 363 ГК РФ.
Для поручителя значение имеют нарушение основного обязательства и пределы принятого обеспечения.
| Нарушение | Кто отвечает | Санкция | Норма |
|---|---|---|---|
| Обеспеченное обязательство осталось неисполненным должником | Должник и поручитель — компания | Солидарная ответственность, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная. Сам статус компании не меняет указанное правило. | п. 1 ст. 363 ГК РФ |
| Ненадлежащее исполнение долга, обеспеченного личным поручительством | Директор, лично принявший поручительство | Ответственность перед кредитором в том же объёме, как и у должника: проценты, судебные издержки по взысканию и другие убытки от нарушения, если иное не предусмотрено договором поручительства. | п. 2 ст. 363 ГК РФ |
| Неисполнение при совместно выданном обеспечении | Лица, совместно давшие поручительство | Солидарность, если договором не предусмотрено иное. Если соглашением с кредитором не установлено иное, сопоручители, ограничившие ответственность, обеспечивают обязательство каждый в своей части. | п. 3 ст. 363 ГК РФ |
Должность сама по себе не создаёт поручительство: основание договорной обязанности проверяется по п. 1 ст. 361 ГК РФ. По п. 4 ст. 363 ГК РФ утрата существовавшего при возникновении поручительства обеспечения или ухудшение его условий по зависящим от кредитора обстоятельствам освобождает поручителя в пределах возможного возмещения, если он докажет разумный расчёт на него при заключении договора. Иные последствия утраты в соглашении с поручителем-гражданином ничтожны. Отдельного штрафа за статус поручителя эти нормы не устанавливают.
адвокат · рег. № 78/8790
Я проверяю поручительство с точки зрения того, чьё исполнение обеспечено и какие документы позволяют его определить. Отсылка к основному договору имеет значение по п. 3 ст. 361 ГК РФ, поэтому сопоставляю подписанное соглашение, приложения и договор должника с кредитором. Отдельно отмечаю условия о будущих обязательствах: они могут существенно отличаться от того долга, ради которого стороны начали обсуждение.
При требовании банка я разделяю основной долг и остальные составляющие расчёта. По п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает в объёме должника, если иное не предусмотрено договором поручительства. Поэтому проверяю не только арифметику, но и согласованные ограничения, чтобы ответ кредитору был привязан к конкретным условиям обеспечения.
Я советую сохранять сообщения должника и подтверждения платежей вместе с договором. Извещение о предъявленном требовании связано с раскрытием возражений по п. 1 ст. 366 ГК РФ, а немедленное сообщение об исполнении предусмотрено п. 2 ст. 366 ГК РФ. Без этой переписки трудно восстановить, какую информацию поручитель имел перед своим платежом.
Проверку стройте вокруг обеспеченного долга, подписанного соглашения и обмена извещениями.
Соберите комплект по конкретному обеспеченному обязательству, чтобы не смешать его с другими долгами того же должника.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Договор поручительства с приложениями | Установить объём обеспечения и его письменное оформление; несоблюдение письменной формы влечёт недействительность по ст. 362 ГК РФ. | Письменное соглашение кредитора и поручителя; для проверки нужна подписанная редакция. |
| Основной договор и документы об обязательстве | Сопоставить предмет обеспечения с отсылкой в поручительстве, включая будущие обязательства: п. 1, 3 ст. 361 ГК РФ. | Договор должника с кредитором; приложения в том виде, в котором они согласованы сторонами. |
| Требование кредитора и расчёт | Разделить долг, проценты, издержки и другие убытки, проверить ограничения договорного объёма ответственности: п. 2 ст. 363 ГК РФ. | Документы кредитора в полученной редакции; сохраните сведения о передаче требования. |
| Извещения и доказательства исполнения | Выяснить раскрытые должником возражения и последовательность исполнения, включая обязанность немедленного извещения: п. 1, 2 ст. 366 ГК РФ. | Сообщения поручителя и должника; платёжные подтверждения и доказательства передачи сообщений. |
| Документы о совместном обеспечении | Установить участие сопоручителей и условия, отступающие от солидарности: п. 3 ст. 363 ГК РФ. | Соглашения сопоручителей с кредитором в подписанном виде, документы об исполнении одним из них. |
Срок договора поручительства и сроки сообщений должника проверяют отдельно. Ниже — правила об извещениях, без числовых сроков, которых эти нормы не устанавливают.
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Известить поручителя об исполнении | Немедленно; числовой период для такого извещения норма не устанавливает. | После исполнения должником обязательства, обеспеченного поручительством. | п. 2 ст. 366 ГК РФ |
| Раскрыть возражения против требования кредитора | Обязанность возникает после извещения или привлечения к участию в деле; отдельный числовой срок не указан. | С получения должником извещения поручителя о требовании либо привлечения поручителем к участию в деле. | п. 1 ст. 366 ГК РФ |
| Предоставить доказательства возражений | При возникновении обязанности раскрыть возражения; отдельный числовой срок не установлен. | После извещения должника поручителем о требовании кредитора или привлечения поручителем к участию в деле. | п. 1 ст. 366 ГК РФ |
Как адвокат ведёт поручение компании
Сбор фактических документов и правовая оценка охвата обеспечения требуют разных действий.
Правовая помощь компаниям и предпринимателям — кто отвечает за ваше поручение
№ 78/8790 · адвокат
Поручение ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично. При обращении обсуждаем задачу компании, необходимые действия и объём сопровождения, который будет закреплён в соглашении.
Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения соглашения: сведения о компании, её сделках и контрагентах не могут быть раскрыты, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.
Ответ зависит от подписанного соглашения и того, какое исполнение другого лица оно обеспечивает.
Поручитель отвечает перед кредитором за исполнение обязательства другого лица полностью или в части. Обеспечение исполнения обязательств поручительством возможно для денежных, неденежных и будущих обязательств: п. 1 ст. 361 ГК РФ. Проверьте предмет обеспечения по договору.
Договор заключается между поручителем и кредитором другого лица — должника. По п. 1 ст. 361 ГК РФ поручитель обязуется отвечать перед кредитором за исполнение должником обязательства полностью или в части. Обязательства поручительства проверяют по сторонам соглашения и объёму обеспеченного исполнения.
По ст. 362 ГК РФ договор должен быть совершён в письменной форме; её несоблюдение влечёт недействительность. При заключении договора поручительства проверяйте подписанный текст и приложения. Проект соглашения или устное обсуждение условий не позволяют пропустить проверку формы окончательного документа.
По п. 2 ст. 363 ГК РФ поручитель отвечает в том же объёме, как и должник, включая проценты, судебные издержки по взысканию и другие убытки от нарушения должником обязательства, если иное не предусмотрено договором поручительства. Ограничение ответственности ищут в согласованном тексте, а не предполагают по сумме выданного кредита.
Да, п. 1 ст. 361 ГК РФ допускает обеспечение будущего обязательства. Для поручителя, осуществляющего предпринимательскую деятельность, можно обеспечить все существующие и будущие обязательства должника перед кредитором в пределах определённой суммы: п. 3 ст. 361 ГК РФ.
Сначала установите, кто именно принял обязанность перед кредитором. По п. 1 ст. 361 ГК РФ поручитель отвечает за исполнение другого лица. Подписанные документы нужно сопоставить по сторонам: обязательство компании и личное обеспечение директора нельзя считать совпадающими только из-за участия директора в переговорах.
При неисполнении или ненадлежащем исполнении обеспеченного обязательства должник и поручитель отвечают солидарно, если законом или договором поручительства не предусмотрена субсидиарная ответственность, по п. 1 ст. 363 ГК РФ. Вопрос о порядке предъявления требования начинайте с проверки именно этого договорного режима.
Сопоручители отвечают солидарно, если договором не предусмотрено иное. При отсутствии иного соглашения с кредитором ограничившие ответственность сопоручители обеспечивают долг каждый в своей части. Исполнивший сопоручитель вправе требовать пропорционального возмещения от совместно предоставивших обеспечение лиц по п. 3 ст. 363 ГК РФ.
Должник обязан немедленно известить поручителя об исполнении. Если он этого не сделал и поручитель тоже исполнил обязательство, поручитель вправе взыскать с кредитора неосновательно полученное либо предъявить регрессное требование к должнику. В последнем случае должник вправе взыскать с кредитора лишь неосновательно полученное: п. 2 ст. 366 ГК РФ.
После извещения или привлечения поручителем к участию в деле должник обязан раскрыть имеющиеся возражения и доказательства. Иначе он лишается права заявить против требования поручителя возражения, которые мог заявить кредитору, если иное не предусмотрено соглашением между поручителем и должником, по п. 1 ст. 366 ГК РФ.
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу