Предоплата поступает до передачи товара, отсрочка переносит оплату на последующий срок, а рассрочка делит её на платежи. Разбираю условия договора, график расчётов, последствия просрочки и основания требования о возврате денег или товара.
Коротко
Оплата товара в рассрочку — условие договора продажи в кредит: кроме других существенных условий нужны цена, порядок, сроки и размеры платежей по п. 1 ст. 489 ГК РФ. При предоплате деньги перечисляют до передачи товара по п. 1 ст. 487 ГК РФ, при отсрочке — после неё по п. 1 ст. 488 ГК РФ. От выбранной схемы зависит, кто вправе требовать деньги, передачу или возврат товара.
Сопоставьте даты передачи, поступления денег и согласованный график. Выбирайте действия по тому, какое исполнение уже состоялось.
п. 3, 4 ст. 487 ГК РФ
п. 3–5 ст. 488 ГК РФ
п. 2 ст. 489 ГК РФ
Само слово «рассрочка» не заменяет график. Ошибки в описании платежей меняют предмет требования и затрудняют проверку долга.
Разбор нужен до составления графика либо после расхождения между передачей товара и движением денег.
Права покупателя и продавца зависят от того, передан ли товар и предусмотрена ли оплата до передачи или после неё.
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Покупатель | Обязан оплатить товар непосредственно до или после передачи, если иное не предусмотрено Кодексом, другим законом, иными правовыми актами или договором купли-продажи и не вытекает из существа обязательства. Без предусмотренной договором рассрочки уплачивает цену переданного товара полностью. | п. 1, 2 ст. 486 ГК РФ |
| Покупатель | При предварительной оплате перечисляет деньги в предусмотренный договором срок. Если получивший оплату продавец не передаёт товар в установленный срок, покупатель вправе потребовать передачи оплаченного товара либо возврата предоплаты за непереданный товар. | п. 1, 3 ст. 487 ГК РФ |
| Продавец | Если покупатель получил товар, проданный в кредит, но не оплатил его в договорный срок, вправе потребовать оплаты переданного товара или возврата неоплаченных товаров. Требование связано с состоявшейся передачей и нарушением срока оплаты. | п. 3 ст. 488 ГК РФ |
| Продавец | При пропуске очередного платежа за переданный товар в рассрочку вправе отказаться от исполнения договора и потребовать возврата, если иное не предусмотрено договором, за исключением случая, когда полученные платежи превышают половину цены товара. | п. 2 ст. 489 ГК РФ |
Речь о купле-продаже для предпринимательских целей. При розничной продаже проценты за просрочку по абз. 1 п. 4 ст. 488 ГК РФ не применяются — п. 3 ст. 500 ГК РФ.
Предоплата вносится до передачи, отсроченная оплата — после неё в договорный срок по п. 1 ст. 487 ГК РФ и п. 1 ст. 488 ГК РФ. Если срок нельзя определить или он установлен моментом востребования, оплатить нужно в течение семи дней со дня предъявления требования, если иной срок не предусмотрен законом, иными правовыми актами, условиями обязательства или не вытекает из обычаев либо существа обязательства, — п. 2 ст. 314 ГК РФ.
При неисполнении покупателем обязанности предварительно оплатить товар применяется п. 2 ст. 487 ГК РФ. При неисполнении продавцом обязанности по передаче товара при продаже в кредит применяется п. 2 ст. 488 ГК РФ. Обе нормы отсылают к ст. 328 ГК РФ: сторона встречного исполнения вправе приостановить его либо отказаться от исполнения и потребовать убытки. При частичном исполнении это право ограничено соответствующей непредоставленному исполнению частью; правила применяются, если законом или договором не предусмотрено иное. При нарушении срока передачи после получения предоплаты покупатель выбирает товар или возврат предоплаты за непереданное по п. 3 ст. 487 ГК РФ.
Рассрочка делит оплату товара, проданного в кредит, на платежи. Условие должно описывать цену, порядок, сроки и размеры платежей по п. 1 ст. 489 ГК РФ. К рассрочке применяются правила о неисполнении передачи, процентах и залоге, указанные в п. 3 ст. 489 ГК РФ. Сохранение собственности до оплаты устанавливается договором по ст. 491 ГК РФ; его следует проверять отдельно от графика.
График платежей входит в содержание условия о рассрочке.
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Я проверяю, можно ли по договору определить сумму и срок каждого платежа без новой договорённости сторон. Затем сопоставляю график с документами передачи и уже поступившими переводами. Это позволяет отделить согласованную рассрочку от неполного описания расчётов.
Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста
Официальный текст: Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая
Предмет разбирательства определяется нарушенным условием расчётов и фактически состоявшейся передачей.
Проверка цены, порядка, сроков и размеров платежей в договоре. По п. 1 ст. 489 ГК РФ эти условия нужны наряду с другими существенными условиями купли-продажи; одного названия схемы оплаты недостаточно.
Покупатель перечислил деньги, а продавец пропустил срок передачи. По п. 3 ст. 487 ГК РФ можно требовать оплаченный товар или возврат предварительной оплаты за непереданный товар; предмет требования нужно обозначить.
Передача произошла, договорный срок оплаты истёк. Продавец вправе требовать оплаты переданного товара или возврата неоплаченных товаров по п. 3 ст. 488 ГК РФ; сверяются передача, поступления и остаток цены.
Отказ и возврат при рассрочке проверяются по п. 2 ст. 489 ГК РФ: если иное не предусмотрено договором, за исключением случаев, когда полученные платежи превышают половину цены товара. Значение имеет уже оплаченная доля.
При нарушении передачи предоплаченного товара проверяются проценты по п. 4 ст. 487 ГК РФ, при просрочке оплаты переданного — по п. 4 ст. 488 ГК РФ. Учитываются предусмотренные законом или договором отступления.
При договорном сохранении собственности неоплата в срок либо ненаступление иных условий перехода позволяет продавцу требовать возврата по ст. 491 ГК РФ, если иное не предусмотрено договором. Проверяется именно это условие.
Не смешивайте график расчётов с основанием возврата и обеспечением платежа.
| Признак | Оплата товара в рассрочку | Соседний институт | Норма |
|---|---|---|---|
| Момент перечисления | Цена оплачивается платежами по порядку, срокам и размерам, указанным в договоре продажи в кредит. | Предоплата: вся цена или её часть перечисляется до передачи товара покупателю. | п. 1 ст. 489 ГК РФ; п. 1 ст. 487 ГК РФ |
| Деление цены | Для условия о рассрочке указывают размеры платежей и сроки их внесения наряду с ценой и порядком оплаты. | Отсрочка: оплата предусмотрена через определённое время после передачи товара покупателю. | п. 1 ст. 489 ГК РФ; п. 1 ст. 488 ГК РФ |
| Возврат при просрочке | Отказ с возвратом допускается, если иное не предусмотрено договором, кроме случая превышения полученными платежами половины цены. | Продажа в кредит: при неоплате полученного товара в срок продавец вправе потребовать оплаты или возврата неоплаченных товаров. | п. 2 ст. 489 ГК РФ; п. 3 ст. 488 ГК РФ |
| Обеспечение и собственность | Залог у продавца с передачи до оплаты применяется и к рассрочке, если иное не предусмотрено договором купли-продажи. | Сохранение права собственности: предусмотренное договором условие о переходе права после оплаты либо иных обстоятельств. | п. 3 ст. 489 ГК РФ; п. 5 ст. 488 ГК РФ; ст. 491 ГК РФ |
Разделяйте цену по графику, уже полученные платежи и сумму просроченной оплаты. Для возврата при рассрочке нужен отдельный расчёт доли.
| Показатель | Как считать и проверять | Основание |
|---|---|---|
| Цена и график | Возьмите цену из договора и сопоставьте её с размерами предусмотренных платежей. Проверьте порядок и сроки внесения: рассрочка должна быть описана наряду с другими существенными условиями договора. | п. 1 ст. 489 ГК РФ |
| Полученная доля | Сложите платежи, полученные от покупателя, и сравните итог с половиной цены. Если итог её превышает, отказ с возвратом по этому основанию исключён; само право действует, если иное не предусмотрено договором. | п. 2 ст. 489 ГК РФ |
| Пример: проверка порога | Цена товара — 200 000 рублей, получено — 120 000 рублей. Половина цены — 100 000 рублей; получено больше половины. Отказ с возвратом из-за пропуска очередного платежа по этому основанию исключён. | п. 2 ст. 489 ГК РФ |
| Предоплата к возврату | Установите сумму предварительной оплаты за товар, который продавец не передал в срок. Именно возврата этой суммы вправе требовать покупатель вместо передачи оплаченного товара; не подменяйте её всей ценой без сверки передач. | п. 3 ст. 487 ГК РФ |
| База процентов при отсрочке | Отделите просроченную сумму от платежей, срок которых ещё не наступил. Проценты на просроченную сумму начисляются с договорного дня оплаты до оплаты покупателем, если иное не предусмотрено Кодексом или договором купли-продажи. | п. 4 ст. 488 ГК РФ |
| Расчёт процентов | Для каждого периода: база × годовая ставка в долях единицы × дни начисления / число дней в году. Результаты сложите. Берите ключевую ставку Банка России соответствующего периода, если иной размер не установлен законом или договором. При изменении базы, ставки или календарного года выделяйте новый период. | п. 1 ст. 395 ГК РФ; п. 4 ст. 487 ГК РФ; п. 4 ст. 488 ГК РФ |
Цена и суммы в примере условные. Порог половины цены относится к отказу с возвратом при пропуске платежа по п. 2 ст. 489 ГК РФ. При договорной неустойке за нарушение денежного обязательства проценты по ст. 395 ГК РФ не взыскиваются, если иное не предусмотрено законом или договором, — п. 4 ст. 395 ГК РФ.
В предпринимательской купле-продаже просрочка передачи предоплаченного товара и просрочка оплаты переданного товара дают разные основания требований.
| Нарушение | Кто отвечает | Санкция | Норма |
|---|---|---|---|
| Неисполнение обязанности передать предварительно оплаченный товар | Продавец | На сумму предварительной оплаты уплачиваются проценты со дня, когда по договору передача должна была состояться, до передачи товара или возврата предварительно уплаченной суммы, если иное не предусмотрено законом или договором купли-продажи. Договор может предусматривать проценты со дня получения предоплаты. | п. 4 ст. 487 ГК РФ |
| Неисполнение обязанности оплатить переданный товар в договорный срок | Покупатель | На просроченную сумму уплачиваются проценты со дня, когда товар должен был быть оплачен, до дня оплаты покупателем, если иное не предусмотрено Кодексом или договором купли-продажи. Договор может предусматривать проценты на сумму цены со дня передачи товара продавцом. | п. 4 ст. 488 ГК РФ |
Отдельного штрафа за нарушение условий предоплаты, отсрочки и рассрочки в предпринимательской купле-продаже закон не устанавливает; неустойка может быть предусмотрена договором по п. 1 ст. 330 ГК РФ. При договорной неустойке за нарушение денежного обязательства проценты не взыскиваются, если иное не предусмотрено законом или договором, — п. 4 ст. 395 ГК РФ. Ответственность предпринимателя исключается при доказанной непреодолимой силе, если законом или договором не предусмотрено иное; отсутствие денег к ней не относится — п. 3 ст. 401 ГК РФ.
адвокат · рег. № 78/8790
В расчётах за товар я начинаю с последовательности событий: что обещали передать, что передали фактически, когда поступили деньги и какой платёж ими закрывается. Название «рассрочка» ещё не даёт ответа на эти вопросы. Проверяю цену, порядок, сроки и размеры платежей по п. 1 ст. 489 ГК РФ, а затем собираю график рядом с документами передачи и банковскими подтверждениями.
Если продавец предлагает забрать товар из-за пропущенного платежа, считаю полученную им долю цены. По п. 2 ст. 489 ГК РФ отказ с возвратом допускается, если иное не предусмотрено договором, за исключением случаев, когда полученные платежи превышают половину цены товара. В расчёте отделяю поступившие суммы от обещанных переводов и проверяю, с какой передачей они связаны.
При предоплате уточняю, нужен ли покупателю сам товар или возврат перечисленного за непереданное по п. 3 ст. 487 ГК РФ. Не соединяю эти варианты в неопределённую просьбу «урегулировать оплату». В проекте обращения обозначаю выбранное требование, товар, нарушенную дату и подтверждённую сумму.
Соберите историю расчётов по конкретному товару, затем формулируйте требование по той схеме оплаты, которую согласовали стороны.
Нужна связка между условиями сделки, конкретным товаром и движением денег. Перечень ниже служит для подготовки разбора расчётов.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Договор и приложения о расчётах | Проверить цену, порядок, сроки и размеры платежей для рассрочки по п. 1 ст. 489 ГК РФ; найти условия предоплаты, отсрочки и сохранения собственности. | Покупатель и продавец; экземпляры договора с относящимися к нему приложениями. |
| Согласованный график платежей | Сопоставить каждый платёж с его размером и сроком по п. 1 ст. 489 ГК РФ, отделить просрочку от ещё не наступившего платежа. | Документ с согласованием покупателя и продавца; при наличии изменений приложите их текст. |
| Документы передачи товара | Установить, что передано и когда; эти сведения нужны для требования об оплате или возврате неоплаченных товаров по п. 3 ст. 488 ГК РФ. | Имеющиеся документы с подписями передающей и принимающей сторон; сохраните сведения о товаре. |
| Банковские подтверждения и сверка | Показать поступившую предоплату либо полученные платежи; для порога возврата считать именно полученное по п. 2 ст. 489 ГК РФ. | Выписки и подтверждения банка; акт сверки, если он подписан покупателем и продавцом. |
| Переписка и направленное требование | Зафиксировать содержание обращения о передаче товара или возврате предоплаты по п. 3 ст. 487 ГК РФ и приложенные расчёты. | Отправитель обращения; сохранённый текст, приложения и подтверждение доставки адресату. |
Проверяйте срок оплаты, период процентов и исковую давность отдельно.
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Предварительная оплата | По договору; если срок нельзя определить — семь дней после предъявления требования с оговорками п. 2 ст. 314 ГК РФ. | До передачи товара; семидневный период — со следующего дня после требования. | п. 1 ст. 487 ГК РФ; п. 2 ст. 314 ГК РФ; ст. 191 ГК РФ |
| Оплата при продаже в кредит | По договору; при неопределимом сроке — п. 2 ст. 314 ГК РФ с его оговорками. | После передачи товара покупателю. | п. 1 ст. 488 ГК РФ; п. 2 ст. 314 ГК РФ |
| Очередной платёж рассрочки | По сроку каждого платежа. | По согласованному графику. | п. 1 ст. 489 ГК РФ |
| Проценты при непередаче предоплаченного товара | До передачи или возврата предоплаты, если иное не предусмотрено законом или договором. | С договорного дня передачи; договор может установить начисление с получения предоплаты. | п. 4 ст. 487 ГК РФ |
| Исковая давность по обязательству с определённым сроком | Общий срок — три года; предел — десять лет со дня нарушения права с законными исключениями. | По окончании срока исполнения. | п. 1, 2 ст. 196 ГК РФ; п. 2 ст. 200 ГК РФ |
Иные сроки оплаты могут следовать из закона, иных правовых актов, условий обязательства, обычаев или существа обязательства — п. 2 ст. 314 ГК РФ. Нерабочий последний день переносится на ближайший следующий рабочий — ст. 193 ГК РФ. Суд применяет давность в споре об оплате лишь по заявлению стороны, сделанному до решения, — п. 2 ст. 199 ГК РФ.
Как адвокат ведёт поручение компании
Правовая помощь компаниям и предпринимателям — кто отвечает за ваше поручение
№ 78/8790 · адвокат
Поручение ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично. При обращении обсуждаем задачу компании, необходимые действия и объём сопровождения, который будет закреплён в соглашении.
Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения соглашения: сведения о компании, её сделках и контрагентах не могут быть раскрыты, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.
Ответы относятся к купле-продаже для предпринимательских целей. Для розничной продажи действуют специальные правила п. 2, 3 ст. 500 ГК РФ, для предоплаты потребителя — ст. 23.1 Закона о защите прав потребителей.
По п. 1 ст. 489 ГК РФ договор продажи в кредит с рассрочкой считается заключённым, если наряду с другими существенными условиями указаны цена товара, порядок, сроки и размеры платежей. Проверьте не только название приложения «График», но и его содержание: должно быть понятно, какой платёж и когда вносится.
Предоплата — перечисление всей цены или её части до передачи товара по п. 1 ст. 487 ГК РФ. При отсрочке договор предусматривает оплату через определённое время после передачи покупателю по п. 1 ст. 488 ГК РФ. Для выбора требования нужно установить, какое из этих событий уже произошло, а не ориентироваться только на название счёта.
Если договор купли-продажи не предусматривает рассрочку, покупатель обязан уплатить цену переданного товара полностью по п. 2 ст. 486 ГК РФ. Само перечисление неполной суммы не заменяет условие о рассрочке. Для договора с таким условием цена, порядок, сроки и размеры платежей указываются по п. 1 ст. 489 ГК РФ.
При нарушении установленного срока передачи получившим предоплату продавцом покупатель вправе требовать передачи оплаченного товара или возврата суммы предварительной оплаты за непереданный товар по п. 3 ст. 487 ГК РФ. В обращении обозначьте выбранный вариант и конкретный товар, с которым связано перечисление.
Если получивший товар покупатель не оплатил его в установленный договором срок, продавец вправе потребовать оплаты переданного товара или возврата неоплаченных товаров по п. 3 ст. 488 ГК РФ. При рассрочке отказ с возвратом из-за пропущенного платежа отдельно проверяется по п. 2 ст. 489 ГК РФ с учётом условий договора и доли оплаты.
Пункт 2 ст. 489 ГК РФ исключает отказ с требованием возврата из-за очередного неоплаченного платежа, когда полученные продавцом платежи превышают половину цены товара. Равенство половине и превышение — разные значения. Право отказа по этому основанию действует, если иное не предусмотрено договором; сверяйте фактически полученную сумму.
По п. 5 ст. 488 ГК РФ товар, проданный в кредит, признаётся находящимся в залоге у продавца с передачи до оплаты, если иное не предусмотрено договором купли-продажи. Сохранение права собственности — самостоятельное предусмотренное договором условие по ст. 491 ГК РФ. График платежей не заменяет проверку этого условия.
До перехода права собственности покупатель не вправе отчуждать товар или иначе им распоряжаться, если иное не предусмотрено законом или договором либо не вытекает из назначения и свойств товара, по ст. 491 ГК РФ. Поэтому перед сделкой проверьте условие о сохранении собственности и обстоятельство, после которого право переходит.
По п. 4 ст. 487 ГК РФ проценты на предоплату начисляются со дня, когда товар должен был быть передан, до передачи либо возврата предварительно уплаченной суммы, если иное не предусмотрено законом или договором купли-продажи. Договор может установить начисление со дня получения предоплаты. Проверьте эту оговорку до расчёта.
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу