Исковая давность по договорам имущественного страхования — срок защиты в суде любых требований из такого договора, чаще всего страхователя или выгодоприобретателя к страховщику. Здесь — срок по виду договора, день начала и расчёт.
Коротко
Исковая давность по имущественному страхованию — два года по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц (п. 1 ст. 966 ГК РФ). По этому договору срок — три года (п. 2 ст. 966 ГК РФ). Чтобы суд учёл истечение давности, сторона спора должна заявить об этом до принятия решения (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
Ситуации, в которых срок по требованию к страховщику уже идёт.
п. 1 ст. 966 ГК РФ, п. 1 ст. 200 ГК РФ
п. 2 ст. 200 ГК РФ, ч. 5 ст. 4 АПК РФ
п. 1, 2 ст. 202 ГК РФ, п. 2 ст. 194 ГК РФ
п. 2 ст. 199 ГК РФ, ст. 203 ГК РФ
п. 2 ст. 966 ГК РФ, п. 1 ст. 200 ГК РФ
п. 1 ст. 409 Закона № 81-ФЗ
Ошибки, из-за которых требование к страховщику остаётся без защиты.
Случаи, когда срок по страховому требованию нужно проверить по документам.
Страхователь или выгодоприобретатель может защищать требование о возмещении убытка; истечение давности само по себе не исключает судебного разбирательства.
Кто предъявляет требование, кто отвечает и кто применяет срок.
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Страхователь | Сторона договора, которой страховщик при наступлении страхового случая обязуется возместить убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя. | п. 1 ст. 929 ГК РФ |
| Выгодоприобретатель | Иное лицо, в пользу которого заключен договор; при неполном страховании страховщик обязан возместить ему часть убытков пропорционально отношению страховой суммы к страховой стоимости. | п. 1 ст. 929 ГК РФ, ст. 949 ГК РФ |
| Страховщик | За страховую премию при наступлении страхового случая выплачивает страховое возмещение в пределах страховой суммы; его действия, свидетельствующие о признании долга, прерывают течение давности. | п. 1 ст. 929 ГК РФ, ст. 203 ГК РФ |
| Сторона в споре | Может потребовать, чтобы суд учёл истечение давности, пока решение ещё не вынесено; отсутствие такого требования исключает применение давности. | п. 2 ст. 199 ГК РФ |
| Суд | Принимает требование к рассмотрению независимо от истечения срока; истечение срока, о котором заявлено стороной, — основание к решению об отказе в иске. | п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ |
| Гражданин-истец | В исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска по обстоятельствам, связанным с личностью истца, нарушенное право гражданина подлежит защите, если причины имели место в последние шесть месяцев срока. | ст. 205 ГК РФ |
Какой договор считается имущественным страхованием и как от его вида зависит срок.
По договору имущественного страхования страховщик обязуется за обусловленную договором плату (страховую премию) при наступлении страхового случая возместить страхователю или выгодоприобретателю причиненные убытки в застрахованном имуществе либо убытки в связи с иными имущественными интересами страхователя в пределах страховой суммы (п. 1 ст. 929 ГК РФ).
По такому договору могут быть, в частности, застрахованы: риск утраты (гибели), недостачи или повреждения определенного имущества; риск ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, а в случаях, предусмотренных законом, также ответственности по договорам; предпринимательский риск (п. 2 ст. 929 ГК РФ).
От вида риска зависит срок. По требованиям из договора страхования риска ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц — три года (п. 2 ст. 966 ГК РФ); по остальным требованиям из договора имущественного страхования — два года (п. 1 ст. 966 ГК РФ).
Истечение срока не закрывает доступ в суд: требование принимается к рассмотрению независимо от истечения срока, а давность применяется только по заявлению стороны в споре (п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ).
Специальный срок для требований из договора имущественного страхования.
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Норма отделяет страхование имущества от страхования ответственности за вред: по второму срок — три года по п. 2 ст. 966 ГК РФ. День начала норма не называет, поэтому его определяю по п. 1 и п. 2 ст. 200 ГК РФ. Страхование предпринимательского риска и ответственности по договорам под исключение не подпадает.
Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста
Официальный текст: Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть вторая
С чем приходят компании, когда спор со страховщиком упирается в срок.
Застрахованы здание, склад или оборудование, страховщик отказал. Требование вытекает из договора имущественного страхования, срок — два года (п. 1 ст. 966 ГК РФ), начало — по п. 1 ст. 200 ГК РФ.
Страховщик выплатил часть убытков: страховая сумма ниже страховой стоимости. Проверяю пропорцию по ст. 949 ГК РФ и условие договора о более высоком размере возмещения, но не выше страховой стоимости.
Застрахован риск убытков из-за нарушения обязательств контрагентами или изменения условий деятельности (подп. 3 п. 2 ст. 929 ГК РФ). Под исключение п. 1 ст. 966 ГК РФ он не подпадает, срок — два года.
В случаях, предусмотренных законом, страхуется ответственность по договорам (подп. 2 п. 2 ст. 929 ГК РФ). Исключение п. 1 ст. 966 ГК РФ касается только вреда, поэтому срок по таким требованиям — два года.
Требования из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, — три года (п. 2 ст. 966 ГК РФ).
К требованиям из договора морского страхования применяется двухгодичный срок исковой давности; он исчисляется со дня возникновения права на иск (п. 1 ст. 409 Закона № 81-ФЗ).
Обстоятельства, от которых зависит, защитит ли суд требование к страховщику.
От него зависит срок: два года по п. 1 ст. 966 ГК РФ или три года по п. 2 ст. 966 ГК РФ для ответственности за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц.
Если законом не установлено иное, начало — по п. 1 ст. 200 ГК РФ; при определенном сроке исполнения давность начинается по окончании срока исполнения (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
Действия обязанного лица, свидетельствующие о признании долга, прерывают течение; время, истекшее до перерыва, в новый срок не засчитывается (ст. 203 ГК РФ).
Основания п. 1 ст. 202 ГК РФ действуют при условии, что они возникли или продолжали существовать в последние шесть месяцев срока исковой давности (п. 2 ст. 202 ГК РФ).
Для отказа по давности важно, успела ли сторона спора заявить о её применении до судебного решения (п. 2 ст. 199 ГК РФ). Без заявления требование рассматривается независимо от истечения срока.
Неустойка и проценты следуют за главным требованием: с истечением давности по нему считается истекшим срок и по дополнительным требованиям (п. 1 ст. 207 ГК РФ).
Как считаю возмещение при неполном страховании, последний день срока и пошлину.
| Что считаю | Правило расчёта | Норма |
|---|---|---|
| Возмещение при неполном страховании | Убыток × страховая сумма / страховая стоимость — если в договоре страхования имущества или предпринимательского риска страховая сумма установлена ниже страховой стоимости. Договором может быть предусмотрен более высокий размер, но не выше страховой стоимости. | ст. 949 ГК РФ |
| Пример расчёта возмещения | Страховая стоимость 10 000 000 руб., страховая сумма 6 000 000 руб., убыток 2 000 000 руб.: 2 000 000 × 6 000 000 / 10 000 000 = 1 200 000 руб. | ст. 949 ГК РФ |
| Последний день срока исковой давности | Первый день отсчёта — день, следующий за датой или событием, определяющими начало срока (ст. 191 ГК РФ). Для срока в годах последним будет то же число того же месяца в последнем году (п. 1 ст. 192 ГК РФ). | ст. 191 ГК РФ, п. 1 ст. 192 ГК РФ |
| Последний день — нерабочий | Днем окончания срока считается ближайший следующий за ним рабочий день. | ст. 193 ГК РФ |
| Остаток срока после приостановления | Со дня прекращения обстоятельства течение продолжается; остающаяся часть срока, если она составляет менее шести месяцев, удлиняется до шести месяцев. | п. 4 ст. 202 ГК РФ |
| Госпошлина по иску к страховщику | При цене иска до 100 000 рублей — 10 000 рублей; от 1 000 001 рубля до 10 000 000 рублей — 55 000 рублей плюс 3 процента суммы, превышающей 1 000 000 рублей. | подп. 1 п. 1 ст. 333.21 НК РФ |
Цифры в примере условные. Перерыв по ст. 203 ГК РФ не продлевает срок, а запускает его заново.
Для требования страхователя об убытке в застрахованном имуществе имеют значение расчёт срока и заявление страховщика в суде.
адвокат · рег. № 78/8790
В страховом споре компании я первым делом выясняю, какой риск застрахован. От этого зависит срок: два года по п. 1 ст. 966 ГК РФ или три года по п. 2 ст. 966 ГК РФ, если застрахована ответственность за причинение вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц. Ошибаются в обе стороны: срок п. 2 ст. 966 ГК РФ применяют к страхованию склада, а срок п. 1 ст. 966 ГК РФ — к страхованию ответственности за вред.
Затем восстанавливаю хронологию: заявление о страховом случае, запросы страховщика, отказ или частичная выплата, претензия. По ней определяю день, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о надлежащем ответчике (п. 1 ст. 200 ГК РФ), и проверяю, были ли действия страховщика, свидетельствующие о признании долга (ст. 203 ГК РФ).
Если до конца срока остаётся мало времени, я не жду ответа на претензию дольше, чем требует ч. 5 ст. 4 АПК РФ, и готовлю иск с расчётом суммы. Если страховщик уже заявил о давности, проверяю начало, перерыв и приостановление по ст. 202 ГК РФ и говорю клиенту, что из этого следует для иска.
Как я веду требование к страховщику, когда на кону срок.
Что сделать со страховщиком до суда, чтобы не потерять срок.
Как подать иск к страховщику и как в процессе решается вопрос о сроке.
| Вопрос | Как решается | Норма |
|---|---|---|
| Форма обращения | По экономическим спорам и иным делам, возникающим из гражданских правоотношений, в арбитражный суд обращаются в форме искового заявления. | ч. 4 ст. 4 АПК РФ |
| Подача и подпись | Исковое заявление подается на бумажном носителе или в электронном виде и подписывается истцом или его представителем. | ч. 1 ст. 125 АПК РФ |
| Содержание иска | Цена иска, расчет взыскиваемой суммы, сведения о соблюдении истцом претензионного или иного досудебного порядка. | п. 6–8 ч. 2 ст. 125 АПК РФ |
| Госпошлина | По иску имущественного характера, подлежащему оценке, — по шкале от цены иска; при цене иска до 100 000 рублей — 10 000 рублей. | подп. 1 п. 1 ст. 333.21 НК РФ |
| Давность в процессе | Требование принимается к рассмотрению независимо от истечения срока; давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения решения. | п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ |
| Пропуск срока | Истечение срока исковой давности, о применении которой заявлено стороной в споре, является основанием к вынесению судом решения об отказе в иске. | п. 2 ст. 199 ГК РФ |
Что собрать, чтобы доказать требование и день начала срока.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Договор страхования (полис) | Показывает вид риска и срок давности по п. 1 или п. 2 ст. 966 ГК РФ. | Страхователь и страховщик |
| Документы о страховом случае и убытке | Служат доказательствами страхового случая и размера убытка, которыми истец обосновывает иск (п. 3 ч. 1 ст. 126 АПК РФ). | Акты, заключения, расчёты истца |
| Переписка со страховщиком | Нужна для дня начала давности по п. 1 ст. 200 ГК РФ и для признания долга по ст. 203 ГК РФ. | Страховщик; письма, отказ, платёжные документы |
| Претензия и доказательства направления | Доказывают, что до иска страховщику направлено требование; документы не нужны, если федеральный закон не предусматривает соблюдения досудебного порядка (п. 7 ч. 1 ст. 126 АПК РФ). | Истец или представитель |
| Расчёт суммы требования | В иске необходимо показать, как получена взыскиваемая сумма (п. 7 ч. 2 ст. 125 АПК РФ). | Истец; в тексте иска |
| Документ об уплате госпошлины | Прилагается к иску (п. 2 ч. 1 ст. 126 АПК РФ). | Истец; платёжный документ |
| Выписка из ЕГРЮЛ на истца и ответчика | Между получением выписки и обращением истца в арбитражный суд должно пройти не больше тридцати дней (п. 9 ч. 1 ст. 126 АПК РФ). | Выписка или иной документ |
| Доверенность представителя | Подтверждает полномочия на подписание иска; к ней — копия документа о высшем юридическом образовании или учёной степени по юридической специальности представителя либо о его статусе адвоката (п. 5 ч. 1 ст. 126 АПК РФ). | Истец |
Срок — в одной колонке, день начала — в другой.
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Иск по договору имущественного страхования | Два года (п. 1 ст. 966 ГК РФ) | Со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком по иску о защите этого права. Если законом не установлено иное. | п. 1 ст. 966 ГК РФ, п. 1 ст. 200 ГК РФ |
| Иск по страхованию ответственности за вред жизни, здоровью или имуществу других лиц | Три года (п. 2 ст. 966 ГК РФ) | По правилам п. 1 ст. 200 ГК РФ, если законом не установлено иное | п. 2 ст. 966 ГК РФ |
| Требование при определённом сроке выплаты | По виду договора | По окончании срока исполнения | п. 2 ст. 200 ГК РФ |
| Предел давности | Срок не может превышать десять лет со дня нарушения права | Со дня нарушения права | п. 2 ст. 196 ГК РФ |
| Претензия до иска | После направления претензии нужно выждать тридцать календарных дней; закон или договор могут установить другой срок и (или) порядок | Со дня направления претензии (требования) | ч. 5 ст. 4 АПК РФ |
| Морское страхование | Двухгодичный | Со дня возникновения права на иск | подп. 2 п. 1 ст. 409 Закона № 81-ФЗ |
Последний нерабочий день срока переносится на ближайший следующий рабочий день (ст. 193 ГК РФ).
Как адвокат ведёт поручение компании
Правовая помощь компаниям и предпринимателям — кто отвечает за ваше поручение
№ 78/8790 · адвокат
Поручение ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично. При обращении обсуждаем задачу компании, необходимые действия и объём сопровождения, который будет закреплён в соглашении.
Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения соглашения: сведения о компании, её сделках и контрагентах не могут быть раскрыты, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.
Ответы на вопросы о сроке по требованиям к страховщику.
Два года по требованиям, вытекающим из договора имущественного страхования, за исключением договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц (п. 1 ст. 966 ГК РФ). По такому договору — три года (п. 2 ст. 966 ГК РФ).
ст. 966 ГК РФ начала не называет, поэтому применяю п. 1 ст. 200 ГК РФ: если законом не установлено иное — со дня, когда лицо узнало или должно было узнать о нарушении своего права и о том, кто является надлежащим ответчиком. Если для выплаты установлен определённый срок, его окончание запускает течение давности (п. 2 ст. 200 ГК РФ).
Требования из договора страхования риска ответственности по обязательствам, возникающим вследствие причинения вреда жизни, здоровью или имуществу других лиц, — три года (п. 2 ст. 966 ГК РФ). Ответственность по договорам, которая страхуется в случаях, предусмотренных законом (подп. 2 п. 2 ст. 929 ГК РФ), под это исключение не подпадает: срок — два года (п. 1 ст. 966 ГК РФ).
Течение прерывается совершением обязанным лицом действий, свидетельствующих о признании долга; после перерыва срок начинается заново, а время, истекшее до перерыва, не засчитывается (ст. 203 ГК РФ). Предел — срок не может превышать десять лет со дня нарушения права (п. 2 ст. 196 ГК РФ).
Нет. Требование принимается к рассмотрению судом независимо от истечения срока, а давность применяется только по заявлению стороны в споре, сделанному до вынесения судом решения (п. 1, 2 ст. 199 ГК РФ). Если такое заявление сделано и срок истёк, это основание к решению об отказе в иске (п. 2 ст. 199 ГК РФ).
С истечением срока по главному требованию — о страховом возмещении — считается истекшим срок исковой давности и по дополнительным требованиям (проценты, неустойка, залог, поручительство и т.п.), в том числе возникшим после истечения срока по главному требованию (п. 1 ст. 207 ГК РФ). Поэтому срок по требованию о возмещении — крайний предел и для неустойки с процентами.
ст. 205 ГК РФ допускает защиту нарушенного права гражданина в исключительных случаях, когда суд признает уважительной причину пропуска по обстоятельствам, связанным с личностью истца (тяжелая болезнь, беспомощное состояние, неграмотность и т.п.), если она имела место в последние шесть месяцев срока давности. О компании-истце норма не говорит.
К требованиям из договора морского страхования применяется двухгодичный срок исковой давности по Кодексу торгового мореплавания; по таким требованиям он исчисляется со дня возникновения права на иск (подп. 2 п. 1 ст. 409 Закона № 81-ФЗ). Если судно или груз застрахованы по договору имущественного страхования вне морского страхования, проверяю срок по ст. 966 ГК РФ.
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу