Веду споры об обеспечении исполнения обязательств гражданами: требую вернуть задаток по сделке, заявляю требования об обращении взыскания на залог и прекращении поручительства. Проверяю договор обеспечения обязательств до подписи, чтобы вам не пришлось отвечать по чужим долгам своим имуществом.
Коротко
Обеспечение исполнения обязательств — неустойка, залог, удержание, поручительство, независимая гарантия, задаток или обеспечительный платёж (п. 1 ст. 329 ГК РФ). Путь зависит от способа: задаток требуют в двойном размере, на залог обращают взыскание, поручитель проверяет, не прекращено ли поручительство. В этой теме 4 услуги: взыскание на залог, прекращение поручительства, ответственность поручителя и задаток.
Выберите тему или конкретную юридическую задачу
4 услуги
Сначала выясняется, какой способ обеспечения выбран и является ли он действующим, потом — требование.
Субъекты обеспечения — кредитор, должник и третьи лица; меры защиты зависят от способа, цели сделки и того, на чьей вы стороне
Если договор не исполнен по вине получившего задаток, он уплачивает двойную сумму, а если по вине давшего — задаток остаётся у другой стороны (п. 2 ст. 381 ГК РФ). Соглашение о задатке должно быть письменным; при сомнении сумма считается авансом и двойного размера не даёт (п. 2 и 3 ст. 380).
Поручитель отвечает солидарно с должником и в том же объёме, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность (ст. 363 ГК РФ). Защита начинается с проверки: письменной ли формы договор (ст. 362), не истёк ли срок и не менялся ли долг без согласия поручителя (ст. 367).
Взыскание не допускается при незначительном нарушении: пока не доказано иное, это долг менее пяти процентов стоимости предмета залога и просрочка менее трёх месяцев (п. 2 ст. 348 ГК РФ). На единственное жильё гражданина взыскание обращают по решению суда, если внесудебное соглашение не заключено после появления оснований (п. 3 ст. 349).
Залог прекращается, если имущество возмездно приобрёл тот, кто не знал и не должен был знать о залоге (пп. 2 п. 1 ст. 352 ГК РФ). Для движимого имущества значение имеет реестр уведомлений о залоге: на залог перед третьими лицами кредитор вправе ссылаться с момента записи об учёте, если они не знали о нём раньше (п. 4 ст. 339.1).
Удержание вещи тоже является средством обеспечения: кредитор, у которого находится вещь должника, вправе не отдавать её, пока не оплачены сама вещь или связанные с ней издержки (п. 1 ст. 359 ГК РФ). Так поступают автосервис или ателье, выполнившие работу. Требования кредитора удовлетворяются из стоимости вещи по правилам залога (ст. 360), поэтому проверяю, связан ли долг именно с этой вещью и верна ли сумма.
Депозит, внесённый в качестве обеспечения за съёмную квартиру, — обеспечительный платёж: он засчитывается в счёт долга или ущерба только при обстоятельствах, названных в договоре (п. 1 ст. 381.1 ГК РФ). Если они не наступили или обеспеченное обязательство прекратилось, платёж возвращают, если стороны не договорились иначе (п. 2 ст. 381.1). Удержание депозита «за износ» без такого условия оспариваю.
В каких случаях поручитель или залогодатель ещё отвечает, а в каких уже нет, — ошибки на этой развилке
К способам обеспечения гражданско-правовых обязательств закон относит неустойку, залог, удержание вещи должника, поручительство, независимую гарантию, выданную банком или другой организацией, задаток и обеспечительный платёж и допускает иные варианты из закона или договора (п. 1 ст. 329 ГК РФ). Цель обеспечения обязательства — надлежащее исполнение и дополнительный источник удовлетворения для кредитора помимо самого должника.
При неисполнении обязательства залогодержатель получает удовлетворение из стоимости заложенного имущества преимущественно перед другими кредиторами (п. 1 ст. 334 ГК РФ). Обеспечиваемое залогом обязательство покрывается в объёме на момент удовлетворения, включая проценты, неустойку и убытки (ст. 337). Залог квартиры по договору займа — это ипотека, залог недвижимого имущества (п. 1 ст. 334). По решению суда предмет залога продают с публичных торгов (п. 1 ст. 350).
Договор поручительства заключается в письменной форме, иначе он недействителен (ст. 362 ГК РФ). По обеспечению кредитного обязательства поручитель и заёмщик отвечают перед банком солидарно, если не предусмотрена субсидиарная ответственность, и поручитель отвечает в том же объёме, что должник, включая проценты и судебные издержки (ст. 363).
К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора в том объёме, в котором он заплатил, в том числе права залогодержателя (п. 1 ст. 365 ГК РФ). Он вправе требовать с должника и проценты на выплаченную сумму, и возмещение других убытков. Кредитор обязан передать поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику (п. 2 ст. 365), — без них взыскивать сложнее.
По общему правилу взыскание обращают по решению суда, а без суда — только если это предусмотрено соглашением залогодателя и залогодержателя (п. 1, 2 ст. 349 ГК РФ). На единственное жильё гражданина внесудебное соглашение действует, лишь если заключено после появления оснований для взыскания (п. 3 ст. 349). И в любом случае взыскание не допускается при незначительном нарушении (п. 2 ст. 348).
Поручительство прекращается с прекращением обеспеченного обязательства (п. 1 ст. 367 ГК РФ) или по истечении срока обеспечения, на который оно дано; если срок не установлен — когда кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения не предъявил иск к поручителю (п. 6). Залог прекращается с прекращением обеспеченного обязательства или при добросовестном возмездном приобретении (п. 1 ст. 352).
Сумму и условия стороны определяют сами. Задаток — денежная сумма в счёт платежей по договору, в доказательство его заключения и в обеспечение исполнения (п. 1 ст. 380 ГК РФ), и соглашение о нём независимо от суммы заключается письменно (п. 2). Если за неисполнение договора ответственен получивший задаток, он уплачивает двойную сумму (п. 2 ст. 381).
Неважно, обеспечены ли денежные или иные финансовые обязательства: сначала проверяю, действует ли обеспечение — форму, срок, изменения договорных обязательств без вашего согласия, соразмерность требования стоимости предмета залога (п. 2 ст. 348 ГК РФ). Затем объём: поручитель вправе выдвигать против требования кредитора возражения, которые мог бы представить должник, даже если должник от них отказался (п. 1 ст. 364 ГК РФ).
Обеспечение следует за основным долгом и договором, из которого он возник
Не откладывайте защиту