Прекращение основного обязательства
Поручительство прекращается вместе с обеспеченным им обязательством. Исключение: ликвидация должника после того, как кредитор уже предъявил требование к поручителю, поручительство не прекращает.
Прекращение поручительства гражданина по обязательству должника
Веду дела о прекращении договора поручительства по ст. 367 ГК РФ, когда требование по чужому кредиту пришло к вам. Разбираю договор и обязательство: истёк срок, долг переведён без вашего согласия, кредитор отказался принять исполнение — и прошу признать поручительство прекращённым.
Когда поручительство прекращается
С прекращением обеспеченного обязательства, по истечении срока из договора, при переводе долга без вашего согласия и при отказе кредитора принять исполнение. Если срок не указан — когда кредитор не предъявил иск в течение года со дня наступления срока исполнения основного обязательства.
Когда поручительство стоит проверить на прекращение
Обстоятельства, после которых обязательство поручителя может уже не существовать
- В договоре нет срока поручительстваТогда оно прекращается, если кредитор не предъявил иск к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного обязательства.п. 6 ст. 367 ГК
- Срок основного обязательства не определёнЕсли он не указан, не может быть определён или определён моментом востребования, поручительство прекращается при непредъявлении иска в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.п. 6 ст. 367 ГК
- Долг перевели на другое лицоПоручительство прекращается, если поручитель в разумный срок после уведомления о переводе долга не согласился отвечать за нового должника. Согласие должно быть явно выраженным.п. 3 ст. 367 ГК
- Условия кредита изменили без вашего согласияЕсли изменение повлекло увеличение ответственности или иные неблагоприятные последствия для поручителя, он отвечает на прежних условиях.п. 2 ст. 367 ГК
- Кредитор отказался принять исполнениеПоручительство прекращается, если кредитор отказался принять надлежащее исполнение, предложенное должником или поручителем.п. 5 ст. 367 ГК
- Утрачено другое обеспечение по вине кредитораПоручитель освобождается от ответственности в той мере, в какой мог получить возмещение за счёт утраченного обеспечения. Соглашение с поручителем-гражданином об ином ничтожно.п. 4 ст. 363 ГК
- Должник признан банкротомТребование к поручителю сохраняется, но объём ответственности и порядок предъявления меняются: тут важно, было ли требование заявлено до завершения процедуры.
- Поручителей несколькоСопоручители отвечают перед кредитором солидарно, если договором не предусмотрено иное; исполнивший вправе требовать от остальных возмещения пропорционально их участию в обеспечении.п. 3 ст. 363 ГК
Смерть должника и реорганизация должника — юридического лица поручительство не прекращают. Это прямо написано в законе, и надеяться на такое основание не стоит.
Чего делать нельзя
Четыре ошибки, которые в гражданском деле стоят денег и месяцев — Прекращение поручительства гражданина
- Не тяните со сроком. Общий срок исковой давности — три года, и по части требований он считается не с момента спора, а с того дня, когда вы узнали о нарушении. Пропущенный срок восстанавливают редко и только по уважительной причине, подтверждённой документом.
- Не подписывайте то, что не прочли целиком. Соглашение, расписка, акт, мировое — любой подписанный документ становится доказательством против вас быстрее, чем в вашу пользу. Если торопят с подписью, это само по себе повод не подписывать.
- Не ведите переписку на эмоциях. Сообщения и голосовые приобщаются к делу целиком, а не выборочно. Фраза, сказанная в сердцах, читается в суде как признание.
- Не уничтожайте документы и переписку. Даже то, что кажется невыгодным, чаще работает на вас: без полной картины нельзя выстроить позицию, а пропажа переписки у одной стороны суд обычно толкует не в её пользу.
Основания прекращения поручительства
Семь оснований из закона и то, что доказывается по каждому
Истечение срока поручительства
Срок, указанный в договоре. Его истечение прекращает поручительство само, без заявления сторон и без учёта того, погашен ли долг.
Непредъявление иска в течение года
Если срок в договоре не установлен — со дня наступления срока исполнения обеспеченного обязательства. Досрочное требование к должнику этот срок не сокращает.
Показать всеСвернуть
Непредъявление иска в течение двух лет
Когда срок исполнения основного обязательства не указан, не может быть определён или определён моментом востребования — со дня заключения договора поручительства.
Перевод долга без согласия поручителя
Поручительство прекращается, если после уведомления о переводе долга поручитель в разумный срок не дал явно выраженного согласия отвечать за нового должника.
Отказ кредитора принять исполнение
Надлежащее исполнение, предложенное должником или самим поручителем, кредитор обязан принять; отказ прекращает поручительство.
Изменение обязательства без согласия
Формально поручительство не прекращает, но поручитель отвечает на прежних условиях — то есть в объёме, существовавшем до изменения.
Права поручителя
Возражения, которые закон даёт поручителю, и те, которых у него нет
| Право | Содержание | Норма |
|---|---|---|
| Выдвигать возражения должника | Поручитель вправе заявлять возражения, которые мог бы представить должник, даже если тот от них отказался или признал долг | п. 1 ст. 364 ГК |
| Сохранять эти возражения безусловно | Ограничение права поручителя на выдвижение возражений должника не допускается; соглашение об ином ничтожно | п. 5 ст. 364 ГК |
| Ждать зачёта | Поручитель вправе не исполнять обязательство, пока кредитор может получить удовлетворение зачётом против требования должника | п. 2 ст. 364 ГК |
| Отвечать на прежних условиях | Если обеспеченное обязательство изменено без согласия поручителя и это увеличило его ответственность | п. 2 ст. 367 ГК |
| Не отвечать за нового должника | При переводе долга — если поручитель в разумный срок после уведомления не согласился отвечать за нового должника | п. 3 ст. 367 ГК |
| Освободиться при утрате обеспечения | В той мере, в какой поручитель мог получить возмещение за счёт утраченного по вине кредитора обеспечения | п. 4 ст. 363 ГК |
| Получить права кредитора после исполнения | К поручителю переходят права кредитора и права залогодержателя в объёме удовлетворённого требования | п. 1 ст. 365 ГК |
| Требовать проценты и убытки с должника | На сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесённых в связи с ответственностью за должника | п. 1 ст. 365 ГК |
| Получить документы от кредитора | По исполнении кредитор обязан вручить документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать обеспечивающие его права | п. 2 ст. 365 ГК |
Что такое поручительство и как оно прекращается
Обязательство, из которого нельзя выйти по своей воле, но которое может прекратиться само
По договору поручительства поручитель обязывается перед кредитором другого лица отвечать за исполнение последним его обязательства полностью или в части. Поручительство может обеспечивать и денежные, и неденежные обязательства, и даже обязательство, которое возникнет в будущем. При неисполнении должником обеспеченного обязательства поручитель и должник отвечают перед кредитором солидарно, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная ответственность. Солидарность означает, что кредитор вправе потребовать всю сумму с поручителя, не обращаясь сначала к должнику.
Объём ответственности тоже широк: поручитель отвечает в том же объёме, что и должник, включая уплату процентов, возмещение судебных издержек по взысканию долга и других убытков кредитора, вызванных нарушением обязательства, если иное не предусмотрено договором поручительства. Именно поэтому поручительство редко ограничивается суммой кредита: к моменту предъявления требования сумма вырастает за счёт процентов и неустойки.
Выйти из поручительства по собственному желанию нельзя — одностороннего отказа закон не предусматривает. Но статья 367 ГК РФ называет основания, при которых прекращение поручительства наступает независимо от воли кредитора: прекращение обеспеченного обязательства, изменение обязательства без согласия поручителя с увеличением его ответственности, перевод долга на другое лицо без его согласия, отказ кредитора принять надлежащее исполнение и истечение срока поручительства. Последнее основание — самое частое и самое недооценённое: сроки там короткие, а считаются они не от предъявления требования, а от наступления срока исполнения основного обязательства.
Что говорит закон о прекращении поручительства
Пункт, на котором строится большинство успешных возражений поручителя
Поручительство прекращается по истечении указанного в договоре поручительства срока, на который оно дано. Если такой срок не установлен, оно прекращается при условии, что кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного поручительством обязательства не предъявит иск к поручителю. Когда срок исполнения основного обязательства не указан и не может быть определен или определен моментом востребования, поручительство прекращается, если кредитор не предъявит иск к поручителю в течение двух лет со дня заключения договора поручительства.Пункт 6 статьи 367 Гражданского кодекса Российской Федерации
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Эти сроки не являются исковой давностью, и это принципиально: они пресекательные. Их нельзя восстановить, приостановить или прервать признанием долга, и суд применяет их независимо от заявления стороны — поручительство просто перестаёт существовать. Второе, что стоит прочитать внимательно: годичный срок считается со дня наступления срока исполнения обеспеченного обязательства, а по кредиту с ежемесячными платежами такой срок наступает по каждому платежу отдельно. Отсюда типичная картина: по ранним платежам поручительство прекратилось, по поздним — действует, и требование кредитора подлежит удовлетворению частично. И третье, оговорённое законом прямо: досрочное требование к должнику этот срок не сокращает.
Что проверяется в договоре поручительства
Четыре условия, от которых зависит, действует ли поручительство сегодня
- Срок поручительства Указан ли он прямо. Если нет, включаются годичный или двухлетний сроки, и их истечение прекращает обязательство поручителя независимо от долга.
- Отсылка к основному обязательству Условия поручительства считаются согласованными, если в договоре есть отсылка к договору, из которого возникло или возникнет обеспечиваемое обязательство.
- Заранее данное согласие на изменение Договор может предусматривать согласие поручителя отвечать на изменённых условиях, но такое согласие обязано указывать пределы, в которых он согласен отвечать.
- Вид ответственности Солидарная по общему правилу или субсидиарная, если это установлено законом или договором. От этого зависит, вправе ли кредитор сразу обращаться к поручителю.
Порядок: как добиться прекращения поручительства
Семь шагов; исход обычно решается на первом и втором
- 1Разбор договора поручительстваСмотрю срок поручительства, отсылку к основному обязательству, вид ответственности и формулировку заранее данного согласия на изменение обязательства.
- 2Установление срока исполнения основного обязательстваПо каждому платежу отдельно, если обязательство исполняется периодически. Именно от этой даты считается годичный срок.
- 3Проверка даты предъявления искаЗначение имеет обращение в суд, а не претензия. Сопоставляю её со сроком по каждому платежу и определяю, что уже прекратилось.
- 4Анализ изменений обязательстваПовышение ставки, продление срока, увеличение суммы: было ли согласие поручителя и указаны ли в нём пределы ответственности.
- 5Проверка перевода долга и судьбы обеспеченияНаправлялось ли уведомление, давалось ли явно выраженное согласие, не утрачен ли залог по обстоятельствам, зависящим от кредитора.
- 6Возражения на требование кредитораЗаявление о прекращении поручительства, а также возражения, которые мог бы представить должник, — они принадлежат поручителю самостоятельно.
- 7Иск или встречный искПризнание поручительства прекращённым либо защита в деле о взыскании; при уже произведённой оплате — регрессное требование к должнику.
Что делать при получении требования кредитора
Обязательного досудебного порядка здесь нет, но каждое письмо имеет последствия
- Требование кредитора сверяется с договором поручительства: срок, объём, отсылка к основному обязательству.
- Запрашивается расчёт задолженности с разбивкой по платежам и датам наступления срока исполнения.
- В ответе прямо заявляется о прекращении поручительства с указанием основания и нормы.
- Признание долга, обещание погасить и просьбы об отсрочке не подписываются до разбора договора.
- Проверяется, не переводился ли долг на другое лицо и направлялось ли поручителю уведомление об этом.
- Запрашиваются сведения о судьбе залога и других обеспечений основного обязательства.
- Возражения, которые мог бы представить должник, заявляются поручителем самостоятельно — независимо от его позиции.
- Вся переписка с кредитором сохраняется: она понадобится и в споре о прекращении, и при регрессе к должнику.
Поручитель вправе не исполнять своё обязательство, пока кредитор имеет возможность получить удовлетворение путём зачёта против требования должника. Это самостоятельное основание для возражения, и заявлять его нужно письменно.
Через суд: как заявляется прекращение поручительства
Позиция поручителя строится и как самостоятельный иск, и как возражение
| Вопрос | Как решается | Норма |
|---|---|---|
| Самостоятельный иск | Требование о признании поручительства прекращённым — неимущественное требование к кредитору | ст. 12 ГК |
| Возражение в деле о взыскании | Заявление о прекращении поручительства в отзыве на иск кредитора наряду с возражениями должника | ст. 364 ГК |
| Что доказывает поручитель | Истечение срока поручительства, отсутствие согласия на изменение обязательства или на перевод долга, отказ кредитора принять исполнение | ст. 367 ГК |
| Что доказывает кредитор | Наличие поручительства, размер требования и своевременность предъявления иска к поручителю | ст. 363 ГК |
| Природа сроков | Сроки поручительства пресекательные: они не восстанавливаются и не прерываются признанием долга | п. 6 ст. 367 ГК |
| Возражения должника у поручителя | Принадлежат ему самостоятельно и сохраняются, даже если должник от них отказался или признал долг | п. 1 ст. 364 ГК |
| Ничтожность ограничений | Соглашение, ограничивающее право поручителя выдвигать возражения должника, ничтожно | п. 5 ст. 364 ГК |
| Подсудность | По месту жительства или нахождения ответчика, если договором не согласована иная подсудность | ст. 28, 32 ГПК |
| Приложения | Договор поручительства, кредитный договор, график платежей, расчёт кредитора, переписка, документ об уплате пошлины | ст. 132 ГПК |
Если срок поручительства в договоре не назван, оно прекращается, когда кредитор в течение года со дня наступления срока исполнения основного обязательства не предъявил иск к поручителю; при неопределённом сроке основного обязательства — в течение двух лет со дня заключения поручительства (п. 6 ст. 367 ГК).
На какой стадии ваше дело — Прекращение поручительства гражданина
Шесть этапов искового производства и что на каждом ещё можно изменить
Гражданское дело идёт в исковом производстве, и от стадии зависит, что ещё в вашей власти: до подачи выбирают требование и суд, после решения остаётся месяц на жалобу.
1
Досудебный этап
Считаем требование, собираем документы и решаем, нужен ли суд вообще. По части споров закон требует сначала направить претензию — без неё заявление вернут, и месяц уйдёт впустую.
п. 3 ст. 132 ГПК РФ — к иску прилагается подтверждение досудебного порядка, если он установлен федеральным законом
2
Подача иска
Иск подают в суд по подсудности, на бумаге или электронно. Ошибка в требовании или расчёте стоит не спора, а времени: суд оставит заявление без движения и вернёт на исправление.
ст. 131 ГПК РФ — форма и содержание искового заявления · ст. 132 ГПК РФ — перечень приложений
3
Принятие и подготовка дела
Судья решает вопрос о принятии в пять дней, затем выносит определение о подготовке. Здесь заявляют ходатайства об истребовании доказательств: банковскую и налоговую тайну открывает только судебный запрос, и позже суд назначает их неохотно.
ч. 1 ст. 133 ГПК РФ — пять дней на вопрос о принятии · ст. 147 ГПК РФ — определение о подготовке дела · ст. 152 ГПК РФ — предварительное судебное заседание
Показать все стадииСкрыть
4
Рассмотрение по существу
Стороны доказывают свою позицию, суд исследует документы и слушает свидетелей. Срок — два месяца в районном суде и месяц у мирового, но считается он от принятия заявления, а не от вашего первого обращения.
ч. 1 ст. 154 ГПК РФ — два месяца в районном суде, месяц у мирового судьи
5
Решение суда
Резолютивную часть объявляют в том же заседании, а мотивированное решение может быть готово на десять дней позже. Срок на жалобу считают именно от мотивированного решения, поэтому дату его изготовления надо знать точно.
ч. 1 ст. 199 ГПК РФ — резолютивная часть в том же заседании · ч. 2 ст. 199 ГПК РФ — составление мотивированного решения откладывается не более чем на десять дней (в редакции Федерального закона от 12.06.2024 № 135-ФЗ)
6
Апелляция и исполнение
Месяц на жалобу со дня изготовления решения в окончательной форме. Не обжаловали — решение вступило в силу, и дальше дело идёт не в суде, а у пристава: лист, розыск имущества, контроль удержаний.
ч. 1 ст. 321 ГПК РФ — месяц на апелляционную жалобу · ст. 209 ГПК РФ — вступление решения в законную силу · ст. 210 ГПК РФ — исполнение после вступления в силу
Какие документы нужны
Правая колонка отвечает, обязателен ли документ в вашей ситуации
| Документ | Что подтверждает | Обязателен |
|---|---|---|
| Договор поручительства | Срок поручительства, объём и вид ответственности, отсылку к основному обязательству | Да |
| Основной договор и график платежей | Даты наступления срока исполнения — точку отсчёта годичного срока | Да |
| Расчёт задолженности кредитора | Разбивку требования по платежам и периодам | Да |
| Требование кредитора и доказательство его получения | Дату обращения к поручителю и содержание требования | Да |
| Документы об изменении обязательства | Дополнительные соглашения, уведомления, согласия — и наличие в них пределов ответственности | При изменениях |
| Документы о переводе долга | Соглашение о переводе, уведомление поручителю, его ответ | При переводе долга |
| Сведения об иных обеспечениях | Договор залога, другие поручительства и судьба этого обеспечения | По ситуации |
| Доказательства предложенного исполнения | Платёжные документы, письма с предложением погасить долг и отказ кредитора | Если исполнение предлагалось |
| Документы о платежах поручителя | Основание для перехода прав кредитора и для требования к должнику | Если платили |
Если платить всё-таки пришлось, документы забирают сразу: по исполнении поручителем обязательства кредитор обязан вручить ему документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование (п. 2 ст. 365 ГК).
Сроки и объём ответственности поручителя
Числа, которые решают, есть ли ещё поручительство и на какую сумму
| Позиция | Содержание | Норма |
|---|---|---|
| Срок, указанный в договоре | Поручительство прекращается по его истечении независимо от состояния долга | п. 6 ст. 367 ГК |
| Срок при отсутствии указания в договоре | Один год со дня наступления срока исполнения обеспеченного обязательства — если кредитор не предъявил иск | п. 6 ст. 367 ГК |
| Срок при неопределённом сроке основного обязательства | Два года со дня заключения договора поручительства | п. 6 ст. 367 ГК |
| Влияние досрочного требования к должнику | Срок действия поручительства не сокращает: считается по первоначальным условиям основного обязательства | п. 6 ст. 367 ГК |
| Объём ответственности | Тот же, что у должника: сумма долга, проценты, судебные издержки по взысканию и другие убытки кредитора | п. 2 ст. 363 ГК |
| Вид ответственности | Солидарная с должником, если законом или договором не предусмотрена субсидиарная | п. 1 ст. 363 ГК |
| Ответственность сопоручителей | Солидарная, если договором не предусмотрено иное; исполнивший требует возмещения пропорционально участию в обеспечении | п. 3 ст. 363 ГК |
| Права после исполнения | Права кредитора и залогодержателя в объёме удовлетворённого требования плюс проценты и убытки с должника | ст. 365 ГК |
| Госпошлина по иску о признании поручительства прекращённым | Требование неимущественного характера: для физического лица — 3000 рублей | ст. 333.19 НК |
Стоимость ведения дела зависит от числа обеспеченных обязательств и объёма документов кредитора и согласовывается до начала работы.
Сроки поручительства
Эти сроки прекращают обязательство, а не только право на иск
| Случай | Срок | Продление | Норма |
|---|---|---|---|
| Срок, указанный в договоре поручительства | Как указано | По истечении поручительство прекращается независимо от состояния долга | п. 6 ст. 367 ГК |
| Срок не указан в договоре | Один год | Со дня наступления срока исполнения обеспеченного обязательства, если кредитор не предъявил иск | п. 6 ст. 367 ГК |
| Срок основного обязательства не определён | Два года | Со дня заключения договора поручительства | п. 6 ст. 367 ГК |
| Согласие отвечать за нового должника | Разумный срок | После направления поручителю уведомления о переводе долга | п. 3 ст. 367 ГК |
| Требование поручителя к должнику после исполнения | Три года | Со дня исполнения обязательства за должника | ст. 196, 200 ГК |
| Требование кредитора по основному обязательству | Три года | Возражение о пропуске давности поручитель заявляет самостоятельно | ст. 196 ГК |
Сроки, названные в пункте 6 статьи 367 ГК РФ, не являются сроками исковой давности: они пресекательные. Их истечение прекращает поручительство, и восстановлению, приостановлению или перерыву они не подлежат. Предъявление кредитором к должнику требования о досрочном исполнении их не сокращает.
В каких ситуациях прекращают поручительство
Шесть поводов, с которыми ко мне обращаются чаще всего
Кредит с ежемесячными платежами
Проверяется, по каким платежам годичный срок уже истёк: срок исполнения по каждому из них наступает отдельно, и поручительство может прекратиться в части.
Договор без указания срока поручительства
Самая частая ситуация. Включается годичный срок со дня наступления срока исполнения обеспеченного обязательства.
Банк изменил условия кредита
Повышение ставки, увеличение суммы, продление срока. Если согласия поручителя не было и ответственность выросла, он отвечает на прежних условиях.
Показать всеСвернуть
Долг перешёл к другому лицу
Перевод долга, замена заёмщика. Поручительство прекращается, если после уведомления поручитель не дал явно выраженного согласия.
Кредитор отказался от платежа
Должник или поручитель предлагали надлежащее исполнение, а кредитор его не принял: это самостоятельное основание прекращения.
Поручитель уже заплатил
К нему перешли права кредитора и права залогодержателя в объёме удовлетворённого требования; дальше он взыскивает с должника проценты и убытки.
От чего зависит признание поручительства прекращённым
Семь обстоятельств, влияющих на исход спора с кредитором
Наличие срока в договоре
Прямо указанный срок работает как выключатель. Его отсутствие включает годичный или двухлетний срок из закона.
Дата наступления срока исполнения
От неё считается год. По обязательству с периодическими платежами срок наступает по каждому платежу отдельно.
Дата предъявления иска к поручителю
Значение имеет именно иск, а не претензия и не требование банка. Претензия срок не сохраняет.
Показать всеСвернуть
Формулировка согласия на изменение обязательства
Заранее данное согласие действует, только если в нём указаны пределы, в которых поручитель согласен отвечать.
Наличие уведомления о переводе долга
Если уведомление направлялось, важен разумный срок и то, было ли согласие явно выраженным и определяющим круг новых должников.
Судьба другого обеспечения
Утрата залога по обстоятельствам, зависящим от кредитора, освобождает поручителя в соответствующей части; соглашение с гражданином об ином ничтожно.
Момент предъявления требования при ликвидации должника
Если кредитор предъявил требование к поручителю до ликвидации должника, поручительство сохраняется и после неё.
Чем заканчивается спор о поручительстве
Пять исходов, и частичное прекращение встречается чаще полного
- Поручительство признано прекращённым полностью. Обычно по истечении срока: указанного в договоре либо годичного, если срок не установлен.
- Поручительство прекращено в части. По кредиту с ежемесячными платежами: по ранним платежам срок истёк, по поздним — нет, и требование удовлетворяется частично.
- Поручитель отвечает на прежних условиях. Обязательство изменялось без его согласия, ответственность выросла — суд считает объём по первоначальным условиям.
- Ответственность уменьшена из-за утраты обеспечения. Кредитор утратил залог по зависящим от него обстоятельствам, и поручитель освобождён в той мере, в какой мог получить возмещение за счёт утраченного.
Показать всеСвернуть
- Требование к поручителю удовлетворено. Тогда к нему переходят права кредитора и залогодержателя, и следующий шаг — взыскание уплаченного с должника.
Как это выглядит на практике
Три обстоятельства, решавшие исход
Срока в договоре не было
Банк предъявил иск через полтора года после просрочки. По платежам, срок исполнения которых наступил ранее чем за год до иска, поручительство прекратилось.
Согласие «на любые изменения»
Пределы, в которых поручитель согласен отвечать, указаны не были. Ответственность считалась по первоначальным условиям кредита.
Заёмщика заменили без уведомления
Долг переведён на другое лицо, уведомление поручителю не направлялось, явно выраженного согласия не было — поручительство прекратилось.
Типичные ошибки поручителя
Первые две совершаются сразу после получения требования банка
- Подписывать признание долга в ответ на требование Сроки поручительства пресекательные, и признание их не восстанавливает, зато может создать новое обязательство.
- Не проверять срок поручительства в договоре При его отсутствии поручительство прекращается, если кредитор не предъявил иск в течение года со дня наступления срока исполнения обязательства.
- Считать срок от даты требования банка Он считается от наступления срока исполнения обеспеченного обязательства, а по периодическим платежам — по каждому платежу отдельно.
- Полагаться на смерть должника Смерть должника и реорганизация должника — юридического лица поручительство не прекращают.
- Не заявлять возражения должника Они принадлежат поручителю самостоятельно и сохраняются, даже если должник от них отказался или признал долг.
- Соглашаться на изменение обязательства без пределов Заранее данное согласие должно предусматривать пределы, в которых поручитель согласен отвечать по обязательствам должника.
- Молчать при переводе долга Разумный срок после уведомления — это возможность не согласиться; согласие должно быть явно выраженным.
- Платить без оформления перехода прав После исполнения кредитор обязан передать документы и обеспечивающие права; без них взыскание с должника усложняется.
Что поручитель получает и теряет по деньгам
Четыре позиции, которые считаются после исполнения обязательства за должника
- Переход прав кредитора. К поручителю, исполнившему обязательство, переходят права кредитора и права залогодержателя в том объёме, в котором он удовлетворил требование.
- Проценты на выплаченную сумму. Поручитель вправе требовать от должника уплаты процентов на сумму, выплаченную кредитору, и возмещения иных убытков, понесённых в связи с ответственностью за должника.
- Документы от кредитора. По исполнении кредитор обязан вручить поручителю документы, удостоверяющие требование к должнику, и передать права, обеспечивающие это требование.
- Расчёты между сопоручителями. Исполнивший обязательство вправе потребовать от других лиц, предоставивших обеспечение совместно с ним, возмещения уплаченного пропорционально их участию.
Комментарий адвоката Вруцкого
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Поручителю почти всегда кажется, что его положение безнадёжно: он подписал, банк требует, спорить не о чем. На деле первое, что нужно посмотреть, — есть ли в договоре срок поручительства. Если его нет, включается годичный срок из закона, и считается он не с момента, когда банк вспомнил о поручителе, а со дня наступления срока исполнения обеспеченного обязательства. По кредитам с ежемесячными платежами это означает, что часть требования нередко предъявлена за пределами срока.
Второе, что важно объяснить: эти сроки — не исковая давность. Их не восстанавливают и не прерывают, и признание долга поручителем их не оживляет. Поручительство просто прекращается. Поэтому подписывать что-либо в ответ на требование банка до разбора договора я не советую никогда: одна фраза в письме способна создать новое обязательство там, где старое уже прекратилось.
Третье — про изменение условий кредита. Банки обычно берут у поручителя заранее данное согласие отвечать на изменённых условиях. Но закон требует, чтобы такое согласие указывало пределы, в которых поручитель согласен отвечать. Формулировка «согласен на любые изменения» этим требованиям не отвечает, и тогда работает общее правило: поручитель отвечает на прежних условиях.
И четвёртое, о чём поручители не знают вовсе: возражения должника принадлежат и им. Поручитель вправе заявлять всё, что мог бы заявить сам должник, — о пропуске давности, о неверном расчёте, о недействительности условий, — и не теряет это право, даже если должник от возражений отказался или признал долг. Ограничить это соглашением нельзя, оно ничтожно.
Что я беру на себя
Прекращение поручительства гражданина — состав работы целиком
- Разбор договора поручительства Срок, объём и вид ответственности, отсылка к основному обязательству, формулировка заранее данного согласия на изменение.
- Расчёт сроков по каждому платежу Определяю, по каким частям обязательства поручительство уже прекратилось, а по каким сохраняется.
- Проверка изменений обязательства Дополнительные соглашения, повышение ставки, продление срока и наличие согласия поручителя с указанием пределов.
- Проверка перевода долга и обеспечения Уведомления, согласия, судьба залога и других поручительств, утрата обеспечения по вине кредитора.
- Ответ кредитору Готовлю письменную позицию так, чтобы она не содержала признания долга и фиксировала основание прекращения.
- Иск или возражения в деле о взыскании Признание поручительства прекращённым либо защита в процессе с использованием возражений должника.
- Расчёт объёма ответственности Проверяю сумму, проценты, неустойку и судебные издержки, включённые кредитором в требование.
- Регресс к должнику После исполнения — получение документов от кредитора и взыскание уплаченного, процентов и убытков с должника.
Как я веду дело
Порядок работы адвоката — Прекращение поручительства гражданина
- 1Разбор ситуацииСмотрю документы и обстоятельства, определяю маршрут и называю перспективу без приукрашивания. Если дело выигрывается своими силами и адвокат вам не нужен — говорю об этом прямо, и на этом разговор может закончиться.
- 2Сбор доказательствСобираю то, что есть у вас, и добываю то, чего нет: сведения о доходах, имуществе и сделках другой стороны через запросы суда. Самостоятельно их не получить — банковская и налоговая тайна открывается только по судебному запросу.
- 3Подготовка документовЗаявление, расчёт, ходатайства, возражения. Вы читаете и утверждаете всё до подачи: подпись под документом ставите вы, значит и понимать его должны вы.
- 4Ведение дела в судеХожу в заседания сам; ваше присутствие требуется, только если суд вызывает лично вас. О каждом заседании и его результате сообщаю в тот же день, не дожидаясь вопросов.
- 5ИсполнениеДовожу до денег или до фактического результата: исполнительный лист, работодатель или пристав, контроль удержаний, обжалование бездействия. Дело заканчивается не решением, а исполнением.
- 6Связь на всех этапахОтвечаю на вопросы по ходу дела без отдельной оплаты каждой консультации — это часть работы, а не дополнительная услуга.
Разбираться самому или с адвокатом
Ориентир — очевидно ли, что срок поручительства истёк
Справитесь сами
Основание прекращения бесспорно:
- в договоре указан срок и он давно истёк
- основное обязательство полностью исполнено
- кредитор не предъявляет никаких требований
- долг погашен должником и подтверждён справкой
Здесь достаточно письменно заявить кредитору о прекращении поручительства.
Нужен адвокат
Основание спорно или требование уже предъявлено:
- срок в договоре не указан и его нужно считать по каждому платежу
- банк изменил условия кредита
- долг переведён на другое лицо
- должник в процедуре банкротства
- поручителей несколько и спорны их доли
- иск к поручителю уже подан
Истёкший и бесспорный срок поручительства достаточно назвать в письме кредитору. Как только речь идёт о расчёте сроков по платежам, об изменении обязательства или о переводе долга, дело превращается в работу с датами и формулировками договора. Свой случай ищите выше, в разделе «Когда поручительство стоит проверить на прекращение».
Стоимость зависит от объёма работы и того, до какой инстанции дойдёт дело. Размер вознаграждения определяется соглашением об оказании юридической помощи и фиксируется в нём вместе с объёмом работ — ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре». Скрытых платежей нет: всё, что не в соглашении, не оплачивается.
| Этап работы | Когда нужен | Что вы получаете | Цена |
|---|---|---|---|
| Разбор ситуации | До решения, идти ли в суд | Оценка перспективы и маршрут дела; если справитесь сами — скажу прямо | от 10,000 ₽ |
| Подготовка документов | Когда маршрут выбран | Заявление, расчёт и ходатайства, согласованные с вами до подачи | по соглашению |
| Ведение дела в первой инстанции | Спор дошёл до суда | Участие во всех заседаниях, истребование доказательств, ответы на возражения | по соглашению |
| Апелляция и кассация | Решение не устроило | Жалоба и участие в вышестоящем суде | по соглашению |
| Выезд по личному вопросу | Нужна встреча на месте | Разбор на месте и план ближайших действий | от 30,000 ₽ |
Кто будет вести ваше дело
Гражданские и семейные дела в Москве и области — кто ведёт ваше дело
Константин Александрович Вруцкий
№ рег. № 78/8790 · адвокат
Дело ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично — от первой встречи до исполнения решения. Не помощник и не стажёр: вы разговариваете с тем, кто пойдёт в суд.
Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения договора: рассказанное вами не может быть раскрыто никому и ни при каких условиях, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.
Личное ведениеВеду дело сам — от первого разговора до исполнения, без перепоручения помощникам. Работа идёт по письменному соглашению, а полномочия в суде подтверждаются ордером адвокатского образования: иные представители обязаны предъявлять суду диплом.ч. 5 ст. 53 ГПК РФ — полномочия адвоката удостоверяются ордером · ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре» — работа по соглашению
Честная оценкаНе обещаю невозможного: называю реальную перспективу и цену промедления в рублях. Если дело выигрывается своими силами, говорю об этом прямо, даже когда мне это невыгодно.п. 2 ст. 10 Кодекса профессиональной этики адвоката — заверения о благополучном исходе дела прямо запрещены
Адвокатская тайнаВсё, что вы расскажете, охраняется законом. Представитель по гражданскому делу не подлежит допросу об обстоятельствах, которые стали ему известны в связи с исполнением обязанностей, — рассказать можно всё, включая неудобное.п. 1 ч. 3 ст. 69 ГПК РФ — запрет допроса представителя · ст. 8 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре» — адвокатская тайна
Довожу до исполненияРешение суда — ещё не результат. Веду дело до денег или до фактического исполнения: исполнительный лист, работодатель или пристав, контроль удержаний, обжалование бездействия. Половина дел выигрывается в суде и теряется у пристава.ст. 210 ГПК РФ — решение приводится в исполнение после вступления в силу, кроме случаев немедленного исполнения
Другие услуги по теме: Обеспечение обязательств
Соседние дела той же темы — по убыванию того, как часто их ищут
Частые вопросы о прекращении поручительства
О сроках, изменении кредита и ответственности поручителя
Что говорит ст. 367 ГК РФ о прекращении поручительства?
Оно прекращается с прекращением обеспеченного обязательства, при переводе долга без согласия поручителя, при отказе кредитора принять надлежащее исполнение и по истечении срока поручительства.
Можно ли отказаться от поручительства?
Одностороннего отказа закон не предусматривает: поручительство прекращается только по основаниям, названным в ст. 367 ГК.
Что если срок поручительства в договоре не указан?
Оно прекращается, если кредитор не предъявил иск к поручителю в течение года со дня наступления срока исполнения обеспеченного обязательства (п. 6 ст. 367 ГК).
А если срок основного обязательства не определён?
Поручительство прекращается при непредъявлении иска в течение двух лет со дня заключения договора поручительства (п. 6 ст. 367 ГК).
Показать всеСвернуть
Прекращается ли поручительство со смертью должника?
Нет: смерть должника и реорганизация должника — юридического лица поручительство не прекращают (п. 4 ст. 367 ГК).
Банк повысил ставку без моего согласия — что будет?
Если изменение увеличило ответственность или повлекло иные неблагоприятные последствия, поручитель отвечает на прежних условиях (п. 2 ст. 367 ГК).
За что именно отвечает поручитель?
В том же объёме, что и должник: сумма долга, проценты, судебные издержки по взысканию и другие убытки кредитора, если договором не предусмотрено иное (п. 2 ст. 363 ГК).
Что получает поручитель, если заплатил за должника?
Права кредитора и залогодержателя в объёме удовлетворённого требования, а также проценты на выплаченную сумму и возмещение убытков (ст. 365 ГК).
Не откладывайте защиту