Цифровые финансовые активы удостоверяют права, содержание которых задаёт решение о выпуске. Разберитесь, как проверить запись о покупке, ограничения для граждан и полномочия оператора, а при сбое — собрать сведения для обращения и требования об убытках.
Коротко
Цифровые финансовые активы (ЦФА) — цифровые права, в том числе денежные требования, предусмотренные решением о выпуске: ч. 2 ст. 1 Закона № 259-ФЗ. Проверьте содержание права и запись о переходе. Для граждан РФ Банк России вправе определять признаки ЦФА, доступных только квалифицированным инвесторам либо неквалифицированным — в пределах суммы денег и (или) стоимости передаваемых взамен ЦФА: ч. 9 ст. 4 Закона № 259-ФЗ. При нарушении ограничений покупки через оператора обмена возможен обратный выкуп по ч. 16 ст. 10 Закона № 259-ФЗ.
Начните с того, что произошло с записью в системе и распоряжением о покупке.
ч. 5 ст. 4 Закона № 259-ФЗ
ч. 1, 2 ст. 9 Закона № 259-ФЗ
ч. 5, 7–9 ст. 14.1 Закона № 259-ФЗ
У покупки есть отдельные риски: содержание права, запись о переходе и техническая возможность распорядиться активом.
Разбор документов нужен, когда платёж, запись о праве и ответ оператора дают разную картину.
Обязанное по активу лицо и оператор системы выполняют разные функции. В обращении указывайте, чьё действие проверяете.
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Лицо, осуществляющее выпуск цифровых финансовых активов | Не вправе отказаться от исполнения удостоверенных ЦФА обязательств, в том числе из-за приобретения актива лицом, не названным в решении о выпуске или не соответствующим его критериям. | ч. 3.1 ст. 4 Закона № 259-ФЗ |
| Оператор информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов | Возмещает пользователям убытки вследствие утраты информации, сбоев, недостоверных сведений, нарушения правил системы и её несоответствия требованиям закона. При сбое также реализует волеизъявление пользователя. | ч. 1, 2 ст. 9 Закона № 259-ФЗ |
| Оператор обмена цифровых финансовых активов | Сделки с ЦФА совершаются через него: он собирает и сопоставляет разнонаправленные заявки либо участвует за свой счёт как сторона в интересах третьих лиц. Исключение — сделки с использованием ЦФА как встречного предоставления по внешнеторговым контрактам. | ч. 1 ст. 10 Закона № 259-ФЗ |
| Банк России | Ведёт реестр операторов обмена на своём официальном сайте; вправе определять признаки ЦФА с ограничениями покупки для граждан РФ и российских юридических лиц по статусу инвестора, сумме денег и (или) стоимости передаваемых взамен ЦФА. | ч. 2 ст. 10 Закона № 259-ФЗ; ч. 9 ст. 4 Закона № 259-ФЗ |
Правовое регулирование цифровых финансовых активов начинается с содержания права и способа его учёта.
Федеральный закон о цифровых финансовых активах регулирует выпуск, учёт и обращение ЦФА, деятельность операторов, а также оборот цифровой валюты, включая майнинг: ч. 1 ст. 1 Закона № 259-ФЗ. Но ЦФА и цифровая валюта определяются по-разному. Для гражданина покупка ЦФА означает приобретение цифрового права с содержанием, заданным решением о выпуске, а не любого объекта, названного продавцом токеном.
Что относится к цифровым финансовым активам? По ч. 2 ст. 1 Закона № 259-ФЗ это денежные требования, возможность осуществления прав по эмиссионным ценным бумагам, права участия в капитале непубличного акционерного общества и право требовать передачи эмиссионных ценных бумаг. Цифровые финансовые активы: примеры — актив с денежным требованием или с правом требовать передачи эмиссионных ценных бумаг. Их конкретное содержание проверяют по решению о выпуске.
ФЗ о цифровых финансовых активах связывает учёт с информационной системой. По ч. 1 ст. 4 Закона № 259-ФЗ, если сам закон не предусматривает иное, ЦФА учитываются записями в системе выпуска по её правилам. Отдельно проверьте запись о переходе: по ч. 5 ст. 4 Закона № 259-ФЗ именно её внесение означает переход прав к приобретателю, если федеральные законы не устанавливают иное.
Отказ из-за статуса приобретателя нужно отличать от проверки допустимости покупки.
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
Я сопоставляю причину отказа с решением о выпуске и документами о приобретении. Если отказ мотивирован только несоответствием приобретателя критериям, выделяю этот довод в обращении к выпустившему ЦФА лицу. Для требования об исполнении также проверяю содержание самого обязательства.
Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста
Официальный текст: О цифровых финансовых активах, цифровой валюте и о внесении изменений в отдельные законодательные акты Российской Федерации
Предмет требования зависит от того, нарушено ли обязательство по активу, учёт или работа системы.
Покупатель оплатил ЦФА, но спорит о появлении записи в системе. Нужно сопоставить заявку, сведения об операции и момент перехода права по ч. 5 ст. 4 Закона № 259-ФЗ, учитывая возможность иного правила в федеральном законе.
В системе исчезли данные об объёме ЦФА или их обладателе. Для требования убытков к оператору информационной системы проверяют содержание утраченных данных и связь утраты с потерями пользователя — п. 1 ч. 1 ст. 9 Закона № 259-ФЗ.
Пользователь направил распоряжение, исполнению которого помешала техника. Наряду с убытками рассматривается требование совершить действия, реализующие его волеизъявление, — ч. 1, 2 ст. 9 Закона № 259-ФЗ.
Пользователь получил неполные, недостоверные или вводящие в заблуждение сведения о системе, её правилах либо операторе. Основание для требования убытков проверяют по п. 3 ч. 1 ст. 9 Закона № 259-ФЗ.
Отказ в исполнении объясняют тем, что покупатель не был назван в решении о выпуске либо не соответствует его критериям. Такой мотив сопоставляют с запретом отказа в ч. 3.1 ст. 4 Закона № 259-ФЗ.
Гражданин направил оператору вопрос о покупке, но не получил своевременного ответа. Проверяют регистрацию, срок рассмотрения и основания продления с уведомлением заявителя — ч. 5, 7, 8 ст. 14.1 Закона № 259-ФЗ.
Слово «цифровой» не определяет ни содержание требования, ни лицо, к которому оно обращено.
| Признак | ЦФА | Цифровая валюта | Норма |
|---|---|---|---|
| Содержание объекта | Цифровые права с денежными требованиями, правами по ценным бумагам или участием в капитале непубличного акционерного общества. | Электронные данные в информационной системе, предлагаемые или принимаемые как инвестиции и (или) средство платежа, не являющееся российской, иностранной либо международной денежной или расчётной единицей. | ч. 2, 3 ст. 1 Закона № 259-ФЗ |
| Обязанное лицо | Содержание удостоверенного права определяется решением о выпуске; лицо, выпустившее ЦФА, исполняет обязательства по ним. | Перед каждым обладателем нет обязанного лица; исключение — оператор или узлы системы, обязанные обеспечивать соответствие выпуска и записей её правилам. | ч. 2, 3 ст. 1 Закона № 259-ФЗ; ч. 3.1 ст. 4 Закона № 259-ФЗ |
| Долговой инструмент | Долговые ЦФА включают исключительно денежные требования в размере цены приобретения при выпуске и периодических выплат, с условиями закона и решения о выпуске. Оплата и исполнение — только деньгами, выпуск — после полной оплаты. | Определение цифровой валюты не связано с удостоверением такого денежного требования к выпустившему её лицу. | ч. 2.1, 2.2, 3 ст. 1 Закона № 259-ФЗ |
Убытки от работы системы и выкуп при нарушении ограничений покупки имеют разные основания. Выкуп не применяется к иностранным приобретателям и при признании квалифицированным инвестором по предоставленной самим лицом недостоверной информации — ч. 16 ст. 10 Закона № 259-ФЗ.
| Нарушение | Кто отвечает | Санкция | Норма |
|---|---|---|---|
| Утрата информации об объёме ЦФА или их обладателях; сбой информационных технологий и технических средств | Оператор информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов | Возмещение пользователям информационной системы убытков, возникших вследствие утраты информации либо сбоя, в соответствии с гражданским законодательством. | п. 1, 2 ч. 1 ст. 9 Закона № 259-ФЗ |
| Недостоверная, неполная или вводящая в заблуждение информация о системе, её правилах и операторе; нарушение правил работы, включая бесперебойность и непрерывность; несоответствие системы закону | Оператор информационной системы, в которой осуществляется выпуск цифровых финансовых активов | Возмещение пользователям информационной системы убытков вследствие предоставления такой информации, нарушения правил работы либо несоответствия системы требованиям закона. | п. 3–5 ч. 1 ст. 9 Закона № 259-ФЗ |
| Покупка неквалифицированным инвестором через оператора обмена ЦФА с признаками, определёнными Банком России, с нарушением ограничений, в том числе при неправомерном признании квалифицированным инвестором | Оператор обмена цифровых финансовых активов | По требованию приобретателя — покупка у него ЦФА за свой счёт и возмещение всех понесённых при этом расходов; при превышении лимита — только в отношении ЦФА сверх лимита. | ч. 16 ст. 10 Закона № 259-ФЗ |
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
Я начинаю разбор покупки ЦФА с сопоставления решения о выпуске, платёжных документов и истории записей. Эти документы отвечают на разные вопросы: что приобреталось, куда ушли деньги и когда возникло право. По ч. 5 ст. 4 Закона № 259-ФЗ переход связан с записью в системе, если федеральные законы не устанавливают иное. Поэтому одного банковского подтверждения платежа мне недостаточно для оценки спора об учёте.
Дальше я определяю адресата требования. Отказ исполнить обязательство по активу проверяю у лица, его выпустившего, с учётом ч. 3.1 ст. 4 Закона № 259-ФЗ. Убытки от утраты данных, сбоя или нарушения правил системы разбираю по ч. 1 ст. 9 Закона № 259-ФЗ применительно к оператору информационной системы. К обращению готовлю хронологию событий и подтверждения потерь. Если спор возник после технической ошибки, отдельно формулирую требование реализовать волеизъявление пользователя по ч. 2 ст. 9 Закона № 259-ФЗ: оно связано с тем действием, которому помешал сбой.
Определите требование и адресата.
Соберите материалы по выпуску, переходу права, сбою и переписке. Для обращения оператору сохраните собственную копию приложений.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Решение о выпуске ЦФА | Установить содержание приобретённого цифрового права и сопоставить его с заявленным требованием — ч. 2 ст. 1 Закона № 259-ФЗ. | Сохраните документ о выпуске в полученном виде вместе с приложениями. |
| Заявка, подтверждение оплаты и сведения о записи | Разграничить перечисление денег и переход прав по записи в системе — ч. 5 ст. 4 Закона № 259-ФЗ. | Материалы покупателя и полученные от оператора сведения; сохраните исходные электронные файлы. |
| Сообщение об ошибке и распоряжение пользователя | Показать волеизъявление, реализации которого помешал сбой; обосновать требование к оператору по ч. 2 ст. 9 Закона № 259-ФЗ. | Сохраните текст распоряжения и сообщения системы с доступной датой и временем. |
| Подтверждения убытков | Связать потери с утратой информации, сбоем либо нарушениями работы системы — ч. 1 ст. 9 Закона № 259-ФЗ. | Платёжные документы, история операций и иные материалы пользователя о размере потерь. |
| Обращение и подтверждение его поступления | Зафиксировать предмет требования и проследить регистрацию и рассмотрение — ч. 2, 5 ст. 14.1 Закона № 259-ФЗ. | На бумаге почтой или нарочным либо по электронной почте; подпись заявителя не требуется. |
Срок ответа оператора считают от регистрации обращения. Для имущественных требований, подлежащих рассмотрению финансовым уполномоченным, действует специальный порядок ч. 6 ст. 14.1 Закона № 259-ФЗ. Годичный срок иска о выкупе отсчитывают от приобретения ЦФА.
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Регистрация обращения покупателя оператором системы или обмена | Не позднее следующего рабочего дня; уведомление об электронной регистрации — не позднее дня регистрации | После поступления обращения соответствующему оператору | ч. 5 ст. 14.1 Закона № 259-ФЗ |
| Рассмотрение обращения и направление ответа гражданину | В течение 15 рабочих дней, если федеральными законами не предусмотрены иные сроки | Со дня регистрации оператором обращения о его деятельности | ч. 7 ст. 14.1 Закона № 259-ФЗ |
| Продление рассмотрения для запроса документов и материалов | Не более чем на 10 рабочих дней, если федеральные законы не предусматривают иное; с уведомлением и обоснованием | В дополнение к сроку рассмотрения зарегистрированного обращения по решению единоличного исполнительного органа, его заместителя или уполномоченного ими лица | ч. 8 ст. 14.1 Закона № 259-ФЗ |
| Иск приобретателя к оператору обмена о выкупе ЦФА и возмещении расходов при нарушении ограничений покупки | В течение одного года | С даты приобретения соответствующих ЦФА неквалифицированным инвестором | ч. 16 ст. 10 Закона № 259-ФЗ |
Как адвокат ведёт ваше поручение
Первая сверка доступна покупателю; спор о причинах потерь требует сопоставить записи, правила системы и документы о выпуске.
№ 78/8790 · адвокат · в профессии с 2006 года
Я веду поручение лично. При обращении разбираю задачу, необходимые действия и объём помощи, который закрепляю в соглашении.
Сведения, полученные в связи с обращением за юридической помощью, охраняются адвокатской тайной.
Ответы о покупке, ограничениях и обращении к оператору.
Это цифровые права, предусмотренные решением о выпуске: денежные требования, возможность осуществления прав по эмиссионным ценным бумагам, участие в капитале непубличного акционерного общества или требование передать эмиссионные ценные бумаги — ч. 2 ст. 1 Закона № 259-ФЗ.
Выпуск, учёт и обращение ЦФА, деятельность операторов информационной системы и обмена, оборот цифровой валюты, включая майнинг, — ч. 1 ст. 1 Закона № 259-ФЗ. Федеральный закон о цифровых финансовых активах различает ЦФА и цифровую валюту по определениям в ч. 2 и 3 ст. 1 Закона № 259-ФЗ.
Для граждан РФ и российских юридических лиц он вправе установить признаки ЦФА, доступных только квалифицированным инвесторам, и (или) признаки ЦФА, покупаемых неквалифицированными инвесторами в пределах суммы денег и (или) совокупной стоимости передаваемых взамен ЦФА, — ч. 9 ст. 4 Закона № 259-ФЗ. Запросите основание ограничения выбранного выпуска.
Нет, проверьте функцию банка в сделке и запись о переходе права. Кредитные организации могут быть операторами обмена, включёнными в реестр Банка России, — ч. 2 ст. 10 Закона № 259-ФЗ. А переход права к покупателю по ч. 5 ст. 4 Закона № 259-ФЗ связан с записью в информационной системе, если федеральные законы не устанавливают иное.
Реестр операторов обмена цифровых финансовых активов размещается на официальном сайте Банка России. Оператор обмена вправе работать с момента включения в реестр — ч. 2 ст. 10 Закона № 259-ФЗ. Сверьте оператора по документам.
Функции различаются. Лицо, выпустившее ЦФА, исполняет удостоверенные ими обязательства — ч. 3.1 ст. 4 Закона № 259-ФЗ. Оператор информационной системы отвечает за убытки пользователя от утраты информации, сбоев и иных нарушений по ч. 1 ст. 9 Закона № 259-ФЗ. В претензии об утрате данных выделите действия оператора системы.
Граждане Российской Федерации не могут приобретать иностранные цифровые права, допущенные к обращению в России, если нормативным актом Банка России не предусмотрено иное, — ч. 1.1, 1.2 ст. 4 Закона № 259-ФЗ. До заявки установите вид инструмента и основание допуска к покупке.
Сохраните распоряжение и сообщения системы. Оператор информационной системы обязан совершить действия, реализующие волеизъявление пользователя, которому помешал сбой, — ч. 2 ст. 9 Закона № 259-ФЗ. Убытки от сбоя возмещаются пользователям по ч. 1 ст. 9 Закона № 259-ФЗ; для такого требования соберите подтверждения потерь и обстоятельств ошибки.
В течение 15 рабочих дней с регистрации, если закон не предусматривает иной срок; при запросе материалов возможно продление до 10 рабочих дней с обоснованным уведомлением — ч. 7, 8 ст. 14.1 Закона № 259-ФЗ. Для имущественных требований, подлежащих рассмотрению финансовым уполномоченным, действует порядок ч. 6. Без фамилии, адреса ответа, при нечитаемом тексте, неясной сути, оскорблениях или угрозах ответа по существу не будет — ч. 11 ст. 14.1 Закона № 259-ФЗ.
Нет, лицо, выпускающее ЦФА, не вправе отказаться от исполнения удостоверенных ими обязательств, в том числе при приобретении лицом, не названным в решении о выпуске или не соответствующим его критериям, — ч. 3.1 ст. 4 Закона № 259-ФЗ. Сохраните отказ.
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу
Не откладывайте защиту