Перевод пенсионных накоплений в НПФ — смена страховщика по обязательному пенсионному страхованию. Разберитесь, куда подавать заявление, чем досрочный переход отличается от перехода с ожиданием и как оформить возврат накоплений в Социальный фонд.
Коротко
Для перехода в негосударственный пенсионный фонд (НПФ) подают заявление в Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации (СФР); в заявлении нужны реквизиты договора об обязательном пенсионном страховании — п. 2, 4 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ. При смене НПФ заключают договор с новым фондом — п. 1 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ. Возврат в СФР оформляют заявлением с выбором инвестиционного портфеля — п. 1 ст. 36.8 Закона № 75-ФЗ.
Начните с направления перевода и названия заявления. Сохраните договор, уведомления и подтверждение отправки.
п. 2, 4, 7 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ
п. 1–4, 6.1 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ
п. 1, 3.1, 6 ст. 36.8 Закона № 75-ФЗ
Подпись на договоре с НПФ, заявление в СФР и последующая передача накоплений — разные действия. Проверьте каждое из них.
На консультацию стоит принести документы, по которым можно восстановить движение заявления и накоплений.
Застрахованное лицо выбирает направление перехода; принятие заявления и передача денег относятся к разным участникам.
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Застрахованное лицо | До обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений вправе перейти из фонда в фонд не чаще одного раза в год: заключить новый договор и направить заявление в СФР. | п. 1 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ |
| Фонд пенсионного и социального страхования Российской Федерации | Принимает заявление о переходе в фонд. Утверждает формы заявлений и инструкции по заполнению; получает реквизиты договора об обязательном пенсионном страховании и контактную информацию застрахованного лица. | п. 2, 4 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ |
| Представитель, действующий на основании нотариально удостоверенной доверенности, — подача заявления в СФР | Может подать заявление о возврате в СФР. При ранее поданном и неотозванном уведомлении о запрете заявление через представителя оставляют без рассмотрения: требуется личная подача застрахованным лицом. | п. 3, 6 ст. 36.8 Закона № 75-ФЗ |
| Фонд, с которым договор об обязательном пенсионном страховании прекращён | При переходе в другой фонд переводит пенсионные накопления фонду, с которым заключён новый договор. Основание передачи — уведомление СФР о внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц. | п. 3 ст. 36.6 Закона № 75-ФЗ |
Пенсионные накопления переводятся между страховщиками. Для выбора процедуры имеет значение, где они находятся сейчас.
Переход из СФР в НПФ начинается с заявления в СФР. В нём указывают реквизиты договора об обязательном пенсионном страховании с фондом и контактную информацию. Право на переход действует до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты или единовременной выплаты средств пенсионных накоплений — п. 1, 2 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ.
При смене действующего НПФ застрахованное лицо заключает договор с новым фондом и подаёт заявление в СФР. Переходом можно воспользоваться не чаще одного раза в год; эта возможность предусмотрена до обращения за перечисленными пенсионными выплатами — п. 1 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ.
Заявление о переходе из НПФ в другой НПФ рассматривают до 1 марта года после истечения пятилетнего срока, исчисляемого начиная с года подачи. Досрочное заявление рассматривают до 1 марта следующего за подачей года — п. 4 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ. Названия заявлений определяют разные сроки ожидания.
При возврате в СФР в заявлении выбирают инвестиционный портфель управляющей компании, отобранной по конкурсу и имеющей договор доверительного управления с СФР, либо расширенный портфель государственной управляющей компании или её портфель государственных ценных бумаг. Также указывают контакты — п. 1 ст. 36.8 Закона № 75-ФЗ.
Просрочка подачи заявления о переходе в НПФ имеет прямо названное последствие.
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
Я проверяю подтверждение подачи отдельно от даты договора с НПФ. Затем сопоставляю способ отправки и вид заявления: это помогает установить, какое действие совершено и какое основание названо в ответе СФР.
Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста
Официальный текст: О негосударственных пенсионных фондах
Обстоятельства обращения определяют, какие заявления и уведомления нужно проверить.
Застрахованное лицо оформляет заявление в СФР с реквизитами договора об обязательном пенсионном страховании и контактной информацией. Проверяется соответствие заявления заключённому договору — п. 2 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ.
Застрахованное лицо заключает договор об обязательном пенсионном страховании с новым фондом и направляет в СФР заявление, указав реквизиты нового договора и контактную информацию — п. 1, 2 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ.
Заявление требует выбора инвестиционного портфеля и контактной информации. Проверяется, заполнено ли поле о портфеле и соответствует ли оно решению застрахованного лица — п. 1 ст. 36.8 Закона № 75-ФЗ.
Перед подачей необходимо уведомление об условиях, включая доход, не передаваемый при удовлетворении заявления, либо убыток, не восполняемый в этом случае. Проверяется содержание уведомления — п. 4.1 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ.
Недостоверность контактной информации при переходе из фонда в фонд не является основанием для отказа в удовлетворении заявления. Проверяется, чем именно мотивирован ответ СФР — п. 7.1 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ.
Если уведомление о запрете ранее подано и не отозвано, для смены НПФ требуется личная подача в территориальный орган СФР. Иные способы ведут к оставлению без рассмотрения — п. 6.1 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ.
Ошибки в сроке и оформлении заявления препятствуют проведению перехода. Последствие зависит от конкретного основания; различайте отказ в удовлетворении и оставление заявления без рассмотрения.
| Нарушение | Кто отвечает | Санкция | Норма |
|---|---|---|---|
| Подача заявления о переходе или досрочном переходе в фонд после срока, установленного для его подачи | Застрахованное лицо | Оставление заявления без рассмотрения. Это последствие относится к несвоевременно поданному заявлению о переходе в фонд; дата заключения договора с фондом не заменяет подачу заявления. | п. 4, 5 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ |
| Оформление заявления о переходе из фонда в фонд с нарушением установленной формы | Застрахованное лицо | Отказ в удовлетворении заявления о переходе из фонда в фонд. СФР проверяет оформление заявления, поэтому для разбора отказа нужно сопоставить поданный документ с утверждённой формой. | п. 7 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ |
Отдельного штрафа за смену пенсионного фонда закон не устанавливает. Здесь названы процедурные последствия нарушений при обращении застрахованного лица.
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
Я начинаю разбор перехода с документов, а не с обещанной доходности нового фонда. Прошу показать действующий договор, новый договор, заявление и подтверждение его подачи. По реквизитам сверяю, действительно ли оформлялась смена НПФ: для неё нужны договор с новым фондом и направление заявления в СФР — п. 1, 2 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ. Так я отделяю намерение сменить страховщика от совершённых действий.
Если человек выбрал досрочный переход в НПФ, отдельно изучаю уведомление об условиях. В нём должны быть сведения о сумме инвестиционного дохода, которая не подлежит передаче, либо об убытке, который не подлежит гарантийному восполнению при удовлетворении заявления, — п. 4.1 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ. Я советую сохранить уведомление вместе с заявлением: обсуждать последствия удобнее по конкретным сведениям лицевого счёта.
При возврате в СФР проверяю выбор инвестиционного портфеля и формулировку полученного ответа. Отсутствие выбора портфеля названо среди оснований отказа — п. 3 ст. 36.10 Закона № 75-ФЗ. Для консультации составляю последовательность событий: что подписано, что подано и какая причина указана СФР. Затем готовлю обращение с учётом выявленного расхождения.
Сначала определите нынешнего страховщика и направление перевода. Дальше проверяйте документы в последовательности, в которой они используются для перехода.
Для обращения по отказу соберите само заявление, подтверждение подачи и ответ. В тексте обращения отделите ошибку в документе от несогласия с решением.
Способ защиты зависит от предмета: гражданско-правовое требование к НПФ и проверка публичного решения СФР требуют различного оформления.
| Вопрос | Как решается | Норма |
|---|---|---|
| Гражданско-правовое требование к НПФ | Заинтересованное лицо обращается за защитой нарушенного или оспариваемого права. В иске указывают, какое нарушение связано с переводом накоплений, обстоятельства, доказательства и требования к фонду. | ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, ч. 2 ст. 131 ГПК РФ |
| Куда предъявлять иск к НПФ | Иск к организации предъявляется в суд по адресу организации. Для выбора адресата иска сверьте наименование НПФ в договоре и его адрес. | ст. 28 ГПК РФ |
| Что приложить к гражданскому иску | Нужны документы об обстоятельствах перехода и подтверждение направления другим участникам отсутствующих у них копий иска и приложений. Документ об уплате пошлины, льготе либо соответствующее ходатайство прилагают к иску. | п. 1, 4, 6 ст. 132 ГПК РФ |
| Оспаривание публичного решения СФР | Если отказ СФР нарушает права при осуществлении публичных полномочий, гражданин обращается с административным иском. Этот порядок не применяется, когда законность решения проверяется в ином судебном порядке. | ч. 1, 6 ст. 218 КАС РФ |
| Как описать отказ СФР | В административном иске указывают орган, реквизиты оспариваемого решения, нарушенные права, положения закона для проверки и требование о признании решения незаконным. Если подавалась жалоба вышестоящему органу, сообщают дату и результат. | ч. 2 ст. 220 КАС РФ |
Сверяйте реквизиты договора с заявлением. Подтверждение отправки и уведомление о решении сохраняйте в исходном виде.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Договор об обязательном пенсионном страховании с новым фондом | При смене НПФ его реквизиты указывают в заявлении; договор и заявление относятся к одной процедуре — п. 1, 2 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ. | Застрахованное лицо заключает договор с новым фондом. |
| Заявление о переходе либо досрочном переходе в фонд | Передаёт СФР реквизиты договора и контактную информацию — п. 2, 4 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ. | Застрахованное лицо; форма утверждается СФР. Личная подача, представитель с нотариальной доверенностью либо электронная подача через Госуслуги; при действующем запрете — лично, п. 7 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ. |
| Нотариально удостоверенная доверенность | Подтверждает основание подачи заявления представителем. Подлинность проверяется через нотариуса — п. 3 ст. 36.8 Закона № 75-ФЗ. | Доверенность застрахованного лица; нотариальное удостоверение. |
| Уведомление об условиях досрочного перехода | До подачи заявления сообщает о доходе, который не передадут, или убытке, который не восполнят при его удовлетворении — п. 4.1 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ. | Доводится через Госуслуги; при личной подаче либо подаче представителем — также в территориальном органе СФР. |
| Исковое заявление к НПФ | Излагает обстоятельства нарушения при переводе и требования к фонду — ч. 2 ст. 131 ГПК РФ. | Истец либо представитель с полномочиями на подписание и предъявление иска; ч. 4 ст. 131 ГПК РФ. |
Вид заявления определяет срок рассмотрения. Уведомление и передача накоплений — отдельные действия.
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Подать заявление о переходе в НПФ | Не позднее 1 декабря текущего года | В текущем году подачи заявления | п. 4 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ |
| Рассмотрение перехода из НПФ в другой НПФ | Переход — до 1 марта года после истечения пятилетнего срока; досрочный — до 1 марта следующего года | Пятилетний срок исчисляется начиная с года подачи заявления; для досрочного — год, следующий за годом подачи | п. 4 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ |
| Уведомить о решении по смене НПФ | Не позднее 31 марта | Год рассмотрения заявления СФР | п. 8.1 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ |
| Рассмотреть заявление о возврате из НПФ в СФР | Обычный переход — до 1 марта после пятилетнего срока; досрочный — до 1 марта следующего года | Пятилетний срок исчисляется начиная с года подачи заявления; для досрочного — следующий год | п. 1 ст. 36.10 Закона № 75-ФЗ |
| Оспорить публичный отказ СФР в переходе административным иском | Для оспаривания отказа СФР — в течение трёх месяцев; при ином сроке, установленном КАС, применяется этот срок | Со дня, когда гражданину стало известно о нарушении его прав отказом СФР | ч. 1 ст. 219 КАС РФ |
| Обжаловать решение по гражданскому иску к НПФ через принявший его суд | Для апелляционной жалобы по иску к НПФ — в течение месяца; при ином сроке, установленном ГПК, применяется этот срок | Со дня принятия решения суда в окончательной форме | ч. 1, 2 ст. 321 ГПК РФ |
Как адвокат ведёт ваше поручение
№ 78/8790 · адвокат · в профессии с 2006 года
Я веду поручение лично. При обращении разбираю задачу, необходимые действия и объём помощи, который закрепляю в соглашении.
Сведения, полученные в связи с обращением за юридической помощью, охраняются адвокатской тайной.
Уточните нынешнего страховщика, получателя накоплений и вид заявления до подписания документов.
Подайте заявление в СФР с реквизитами договора об обязательном пенсионном страховании и контактной информацией. Подать можно лично, через представителя с нотариальной доверенностью либо через Госуслуги. При ранее поданном и неотозванном запрете нужна личная подача в территориальный орган СФР — п. 2, 4, 7 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ.
Да, до обращения за установлением накопительной пенсии, срочной пенсионной выплаты, единовременной выплаты средств пенсионных накоплений. Для смены фонда заключают новый договор и направляют заявление в СФР; использовать это право можно не чаще одного раза в год — п. 1 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ.
Досрочное заявление рассматривают до 1 марта года после подачи. Заявление о переходе — до 1 марта года, следующего за годом истечения пятилетнего срока, который исчисляется начиная с года подачи. Эти сроки относятся к рассмотрению заявления из фонда в фонд — п. 4 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ.
При удовлетворении заявления возможна потеря инвестиционного дохода либо отсутствие гарантийного восполнения убытка. До заявления вас должны уведомить об условиях досрочного перехода с указанием соответствующей суммы по сведениям специальной части индивидуального лицевого счёта — п. 4.1 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ. Сохраните это уведомление для оценки последствий своего решения.
Вернуться можно до обращения за накопительной пенсией, срочной или единовременной выплатой накоплений, не чаще одного раза в год — п. 1 ст. 36.8 Закона № 75-ФЗ. В заявлении нужны контакты и портфель: управляющей компании, отобранной по конкурсу и имеющей договор доверительного управления с СФР, либо расширенный или государственных ценных бумаг государственной управляющей компании — п. 1 ст. 36.8 Закона № 75-ФЗ.
Не позднее 1 декабря текущего года — п. 3 ст. 36.8 Закона № 75-ФЗ. При нарушении срока заявление оставляют без рассмотрения — п. 4 ст. 36.8 Закона № 75-ФЗ. Сохраните документ о подаче: он поможет сопоставить день поступления заявления и основание, по которому его не рассмотрели.
Нет, представитель подаёт заявление о переходе в НПФ на основании нотариально удостоверенной доверенности. Если нотариус не подтвердит её подлинность по запросу СФР, заявление оставляют без рассмотрения — п. 4 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ. При неотозванном запрете нужна личная подача самого застрахованного лица — п. 7 ст. 36.7 Закона № 75-ФЗ.
Недостоверность контактной информации для связи с застрахованным лицом не является основанием отказа в удовлетворении заявления о переходе из фонда в фонд — п. 7.1 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ. Сопоставьте эту формулировку с причиной, которую СФР указал в уведомлении.
Из уведомления СФР об отказе во внесении изменений в единый реестр застрахованных лиц. Причины должны быть указаны; уведомление направляется через Госуслуги, а также предоставляется при личном обращении в территориальный орган СФР — п. 8.1 ст. 36.11 Закона № 75-ФЗ. Для разбора сохраните ответ вместе с заявлением.
В суд с административным иском либо в вышестоящий в порядке подчинённости орган, если речь о решении при осуществлении публичных полномочий. Обязательный досудебный порядок соблюдается, когда он установлен федеральным законом; КАС не применяется, если проверка проводится в ином судебном порядке — ч. 1, 3, 6 ст. 218 КАС РФ.
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу
Не откладывайте защиту