Звонок взыскателя матери, соседу или коллеге ради возврата просроченного долга требует согласия и должника, и собеседника. Разберём, как прекратить такое общение, кому направить отзыв и что сохранить, если взыскатель продолжает звонить.
Коротко
Родственник, сосед или коллега — третье лицо при взыскании вашего долга. Для общения по инициативе кредитора или его представителя нужны одновременно ваше согласие и согласие этого человека: ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ. Любой из вас может отозвать своё согласие; после получения отзыва общение с третьим лицом должно прекратиться не позднее трёх рабочих дней — ч. 7, 7.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ. Сохраните отзыв, подтверждение доставки и последующие звонки.
Сначала выясните, кому именно звонят и от чьего имени. Для отзыва согласия заёмщика и для сообщения родственника действуют разные способы направления.
ч. 5, 7.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ
ч. 4, 5, 7 ст. 4 Закона № 230-ФЗ
ч. 7, 7.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ; ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ
Не смешивайте согласие заёмщика, согласие того, кому звонят, и документы о самом долге. При разборе контактов каждый из этих документов отвечает на свой вопрос.
Разбор документов нужен, когда взыскатель и получатель звонков по-разному описывают согласие или факт его отзыва.
Право взыскателя общаться с заёмщиком не заменяет разрешения на общение с его окружением.
В споре о звонках установите не только владельца номера, но и лицо, с которым фактически разговаривали. Затем определите, кто дал согласие и кто получил отзыв.
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Должник | Даёт собственное согласие на взаимодействие с третьим лицом и вправе его отозвать в любое время. Направляет уведомление уполномоченному лицу того кредитора или представителя, которому дано согласие. Для отправки использует предусмотренный законом способ. | ч. 4, 5, 7 ст. 4 Закона № 230-ФЗ |
| Третье лицо | Член семьи, родственник, сосед, иное проживающее с должником лицо или другое физическое лицо. Для общения по инициативе взыскателя необходимо его согласие наряду с согласием должника. Свой отзыв может сообщить в любой подтверждаемой форме. | ч. 5, 7.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ |
| Кредитор | При инициировании контактов о возврате долга обязан учитывать наличие обоих согласий. После получения отзыва прекращает взаимодействие с соответствующим третьим лицом в установленный срок. Если кредитор — кредитная организация, для получения согласий предусмотрена особая форма. | ч. 5–7.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ |
| Представитель кредитора | Участвует в возврате просроченной задолженности и подчиняется условиям общения с третьими лицами. Полученный им отзыв согласия служит основанием прекратить такие контакты. В доказательствах нужно сохранить его наименование и связь с конкретным кредитором. | ч. 5, 7, 7.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ |
Значение имеет цель разговора: пытается ли звонящий через собеседника вернуть просроченную задолженность заёмщика.
Просьба к матери уговорить сына заплатить или предложение коллеге передать требование о погашении долга описывают контакты с третьим лицом. Для взаимодействия по инициативе кредитора или его представителя нужны одновременно согласие должника и согласие этого собеседника. Родство, соседство и совместная работа не заменяют эти условия: ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ.
Проверяя документы, различайте получателя согласия. По ч. 6 ст. 4 Закона № 230-ФЗ согласия оформляются письменно отдельными документами независимо от наличия просрочки. Для кредитной организации ч. 6.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ допускает любую форму, позволяющую подтвердить получение согласия. Поэтому отсутствие бумажного листа при общении с банком само по себе ещё не решает вопрос о наличии согласия.
Отзыв прекращает основание для дальнейшего общения с третьим лицом в порядке ч. 7, 7.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ. Его предмет — контакты с конкретным человеком ради возврата долга. В тексте сообщения лучше прямо назвать этого человека и соответствующего должника, чтобы адресат мог соотнести отзыв с прежним согласием и телефонным номером.
Правила ч. 5–6 не относятся к переговорам и взаимодействию кредитора с приобретателем требования при уступке, а также с агентом при заключении договора на взыскание или выдаче доверенности: ч. 8 ст. 4 Закона № 230-ФЗ. Если родственник сам предоставил обеспечение долга, к общению с ним применяются требования к взаимодействию с должником по ч. 10 ст. 4 Закона № 230-ФЗ.
Третье лицо может самостоятельно прекратить разрешённое им ранее общение о просроченной задолженности.
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
Я проверяю не только фразу об отзыве, но и её адресата: сообщение должно попасть кредитору или представителю, которому дано согласие. Затем сопоставляю подтверждённое получение с последующими разговорами. По ч. 7.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ для этой проверки важен день получения сообщения, а не только день его отправки.
Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста
Официальный текст: О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
Для каждого собеседника проверяется собственное основание общения. Один документ заёмщика не разрешает контакты со всем его окружением.
Мать или отец получают просьбы повлиять на заёмщика. Выясняется, есть ли согласие каждого собеседника наряду с согласием должника. Семейной связи для инициированного взыскателем разговора недостаточно: ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ.
Соседу передают требования об оплате чужого долга. Соседи прямо отнесены к третьим лицам; проверяются оба согласия и содержание разговора. Само проживание рядом не даёт основания для такого взаимодействия: ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ.
Сотрудника просят передать заёмщику требование кредитора. Коллега относится к другим физическим лицам, с которыми взыскателю нужны согласия. Установите, что речь шла именно о возврате просроченной задолженности: ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ.
Должник ранее разрешил контакты с родственником и теперь направил уведомление об отзыве. Проверяются получатель, способ направления и доставка. После получения уведомления действует срок прекращения общения: ч. 4, 7 ст. 4 Закона № 230-ФЗ.
Родственник сообщает, что отзывает своё согласие, а звонящий требует заявление должника. Для третьего лица предусмотрен собственный отзыв в любой подтверждаемой форме. Его содержание и получение проверяются по ч. 7.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ.
Вместо отдельного листа банк предъявляет иное подтверждение получения согласия. Для кредитной организации предусмотрена особая форма, поэтому проверяется само подтверждение. Условия о двух согласиях при этом сохраняются: ч. 5, 6.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ.
За нарушение кредитором или представителем общих правил взыскания, включая условия контактов с третьими лицами, санкции различаются по субъекту.
| Нарушение | Кто отвечает | Санкция | Норма |
|---|---|---|---|
| Нарушение общих правил возврата просроченной задолженности | Граждане | Административный штраф от 5 000 до 50 000 рублей. | ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ |
| Нарушение общих правил возврата просроченной задолженности | Должностные лица | Административный штраф от 20 000 до 200 000 рублей или дисквалификация на срок до одного года. | ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ |
| Нарушение общих правил возврата просроченной задолженности | Юридические лица | Административный штраф от 50 000 до 500 000 рублей. | ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ |
Часть 1 ст. 14.57 КоАП РФ применяется при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния. Из неё исключены контакты с должником посредством непосредственного взаимодействия и сообщений с нарушением ограничений на круг лиц, вправе осуществлять такое взаимодействие: для них предусмотрена ч. 6 ст. 14.57 КоАП РФ. Звонок родственнику оценивается по его содержанию, цели и наличию согласий, а не только по названию организации.
Итог зависит от того, были ли согласия, поступил ли отзыв и какие контакты подтверждены.
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
В делах о звонках близким я начинаю с адресата разговора. Формулировка «коллекторы звонят на работу» может описывать беседу с самим заёмщиком или требование к его коллеге повлиять на оплату. При инициированном кредитором или представителем кредитора взаимодействии с коллегой для возврата просроченной задолженности я проверяю одновременное наличие согласий должника и этого третьего лица по ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ. Для этого мне нужны содержание разговора, имя собеседника и документы, на которые ссылается взыскатель.
Затем я разделяю первоначальное разрешение и его отзыв. Если согласие давалось банку, проверяю подтверждение получения с учётом ч. 6.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ. Для отзыва родственника проверяю подтверждаемую форму сообщения по ч. 7.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ. У должника проверяю передачу уведомления через нотариуса, заказным письмом, вручение под расписку либо соблюдение условий электронной почты по ч. 4 ст. 4 Закона № 230-ФЗ. Один и тот же способ отправки нельзя без проверки переносить с одного заявителя на другого.
Я советую сохранять новые звонки вместе с подтверждением доставки отзыва. Эта связка показывает последовательность событий: кому отправлено сообщение, когда оно получено и когда состоялся следующий разговор. По ч. 7, 7.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ именно получение запускает срок прекращения контактов с третьим лицом.
Составьте хронологию по каждому человеку, с которым связывался взыскатель. Не объединяйте звонки заёмщику и разговоры с его родственниками в одну неразличимую запись.
Начните с адресного сообщения кредитору или представителю, которому было дано согласие. Разделите требование прекратить контакты и описание уже состоявшихся звонков.
Родственник, чьи права нарушены звонками, может предъявить иск к кредитору или представителю, который ведёт незаконное общение. Отделите это требование от вопроса об административном штрафе взыскателю.
| Вопрос | Как решается | Норма |
|---|---|---|
| Кто обращается и в какой суд | Получатель звонков защищает свои нарушенные права. Самостоятельное неимущественное требование прекратить незаконное общение рассматривает районный суд. Если ответчик — организация, иск предъявляется по её адресу. Определите, кто совершал действия: кредитор или его представитель. | ч. 1 ст. 3 ГПК РФ, п. 1 ч. 1 ст. 22 ГПК РФ, ст. 24 ГПК РФ, ст. 28 ГПК РФ |
| Требование и обстоятельства в иске | Укажите суд, сведения об истце и ответчике, нарушение прав, требование прекратить контакты, обстоятельства и доказательства. Опишите звонки без двух необходимых согласий либо после отзыва и истечения срока прекращения общения. Получатель звонков подписывает иск сам; представитель может подписать его при наличии полномочий на подписание и предъявление иска. | ч. 2, 4 ст. 131 ГПК РФ; ч. 5, 7, 7.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ |
| Приложения и направление копий | Приложите документы о звонках, отзыв и подтверждение получения, если он направлялся. Нужны подтверждение направления другим участникам копий иска и отсутствующих у них приложений, документ о пошлине или льготе либо соответствующее ходатайство; при участии представителя — документ о полномочиях. | п. 1, 2, 4, 6 ст. 132 ГПК РФ |
Храните материалы по каждому родственнику или сотруднику отдельно. Для проверки условий общения нужны сведения и о должнике, и о третьем лице.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Согласия на взаимодействие | Установить, разрешали ли должник и собеседник общение о возврате долга. Проверяются оба согласия, их получатели и форма: ч. 5, 6, 6.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ. | Должник и третье лицо — каждый за себя. Отдельные письменные документы; для кредитной организации допустима любая форма с подтверждением получения. |
| Отзыв должника | Подтвердить прекращение ранее данного разрешения на общение с конкретным третьим лицом: ч. 7 ст. 4 Закона № 230-ФЗ. | Должник. Сообщение кредитору или представителю способами из ч. 4 ст. 4 Закона № 230-ФЗ; при электронной отправке соблюдаются условия об адресах. |
| Сообщение третьего лица об отзыве | Показать самостоятельное волеизъявление того, кому звонят, и его содержание: ч. 7.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ. | Сам родственник, сосед или коллега. Любая позволяющая подтвердить отзыв форма; сохраните данные получателя и отправленное сообщение. |
| Подтверждение получения и записи новых контактов | Соотнести момент получения отзыва со сроком прекращения общения по ч. 7, 7.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ и последующими разговорами. | Почтовые сведения, расписка либо подтверждение доставки сообщения; записи и журнал звонков сохраняет участник общения с указанием дат и собеседников. |
Срок прекращения контактов привязан к получению отзыва кредитором или представителем, которому дано согласие. Запишите эту дату отдельно от даты составления и отправки сообщения. Должник и сам родственник используют самостоятельные основания отзыва.
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Прекращение взаимодействия с третьим лицом после отзыва должника | Не позднее трёх рабочих дней после дня получения уведомления. | После дня, когда кредитор или представитель получил уведомление должника об отзыве согласия на контакты с этим третьим лицом. | ч. 7 ст. 4 Закона № 230-ФЗ |
| Прекращение общения после отзыва самого родственника, соседа или коллеги | Не позднее трёх рабочих дней после дня получения сообщения. | После дня получения кредитором или представителем сообщения третьего лица об отзыве собственного согласия. | ч. 7.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ |
| Апелляция родственника на решение по иску о прекращении звонков | В течение месяца. Родственник направляет жалобу на решение по спору о звонках в апелляционную инстанцию через суд, рассмотревший его иск к взыскателю. | Со дня принятия решения по спору со взыскателем в окончательной форме. | ч. 1, 2 ст. 321 ГПК РФ |
Как адвокат ведёт ваше поручение
№ 78/8790 · адвокат · в профессии с 2006 года
Я веду поручение лично. При обращении разбираю задачу, необходимые действия и объём помощи, который закрепляю в соглашении.
Сведения, полученные в связи с обращением за юридической помощью, охраняются адвокатской тайной.
Согласие на разговор о чужом долге проверяется отдельно для заёмщика и того, кому звонят.
Сохраните содержание звонков и установите кредитора или представителя. Проверьте одновременное наличие согласия должника и согласия третьего лица на взаимодействие с ним по инициативе кредитора по ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ. Если ранее разрешали такое общение, направьте свой отзыв. Родственник также может самостоятельно отозвать собственное согласие в подтверждаемой форме по ч. 7.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ. Сохраните дату получения сообщения адресатом.
Нет, для инициированного взыскателем общения о возврате вашего долга необходимо и согласие матери. Эти условия должны соблюдаться одновременно по ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ. Указанный вами телефон не заменяет проверку её согласия. Для кредитной организации форма получения согласия определяется с учётом ч. 6.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ.
Да, сосед вправе самостоятельно отозвать своё согласие в любой позволяющей подтвердить отзыв форме. Сообщение нужно направить кредитору или представителю, которому дано согласие. После получения такого сообщения действует срок прекращения контактов не позднее трёх рабочих дней по ч. 7.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ.
Для согласий по ч. 6 ст. 4 Закона № 230-ФЗ предусмотрены отдельные письменные документы независимо от наличия просрочки. Однако в кредитную организацию согласие может быть дано в любой форме, позволяющей подтвердить его получение, — ч. 6.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ. Поэтому при звонках банка проверяйте не только бумажные документы, но и предъявленное подтверждение согласия.
Да, при соблюдении условий п. 3 ч. 4 ст. 4 Закона № 230-ФЗ. Отправляйте с адреса должника, указанного в договоре или предоставленного кредитору согласованным способом. Адрес получателя должен быть указан на официальном сайте кредитора или представителя либо в договоре или соглашении. Сохраните сообщение и подтверждение получения.
Не позднее трёх рабочих дней после дня получения отзыва взыскателем — по ч. 7, 7.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ. Для уведомления должника и сообщения самого родственника действует этот срок. При оценке последующих звонков нужна подтверждённая дата получения адресатом; одной даты составления или отправки письма недостаточно.
Сам по себе рабочий номер этого не доказывает. Выясните, говорил взыскатель с заёмщиком или с коллегой. Телефонные переговоры с должником относятся к непосредственному взаимодействию по п. 1 ч. 1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ. Если сотрудника просят повлиять на возврат вашего долга, проверяются условия общения с третьим лицом по ч. 5 ст. 4 Закона № 230-ФЗ. Сохраните содержание разговора.
Нет, согласия могут быть даны независимо от наличия или отсутствия просроченной задолженности по ч. 6, 6.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ. Поэтому при начавшихся звонках изучите документы, оформленные ещё при заключении кредита. Проверяйте согласие собеседника наряду со своим, а не только дату возникновения долга.
Приложите текст отзыва, сведения о его адресате, подтверждение получения и записи новых контактов с датами. Укажите, кому именно звонили и какие требования передавали. Эти сведения позволяют сопоставить общение с обязанностью прекратить его по ч. 7, 7.1 ст. 4 Закона № 230-ФЗ и описать нарушение общих правил для оценки по ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ.
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу
Не откладывайте защиту