Удовлетворение требований залогового кредитора при банкротстве

Удовлетворение требований залоговых кредиторов в конкурсном производстве идёт из выручки от продажи предмета залога по своим долям. Здесь — доли и их пределы, специальный счёт должника, оставление залога за собой, сроки, ошибки и порядок действий.

Написать в мессенджер

Telegram MAX WhatsApp

Адвокат Константин Вруцкий — защита по уголовным делам, Москва — Адвокат · рег. № 78/8790

Коротко

Удовлетворение требований залогового кредитора — погашение его требования из средств, вырученных от реализации именно предмета залога, по отдельным правилам ст. 138 Закона № 127-ФЗ. Кредитору по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, направляется семьдесят процентов выручки, но не более чем основная сумма задолженности и причитающихся процентов (п. 1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ). Конкурсному кредитору по кредитному договору — восемьдесят процентов с тем же пределом (п. 2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ). Остальное вносится на специальный банковский счёт должника.

Что делать сейчас: удовлетворение требований залогового кредитора

Ситуации, когда выручка от залога уже поступила или торги вот-вот начнутся

Позвонить сейчас

Управляющий опубликовал условия продажи предмета залога, а цена или порядок торгов вас не устраивают

Сверьте дату включения сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве: срок в десять дней на заявление о разногласиях идёт с этой даты (п. 4 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).
Подготовьте заявление о разрешении разногласий в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, со своим расчётом цены и условий торгов (п. 4 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).
Сохраните публикацию и переписку с управляющим — это доказательства для суда.

п. 4 ст. 138 Закона № 127-ФЗ

Повторные торги признаны несостоявшимися, и нужно решить судьбу предмета залога

Решите в течение тридцати дней со дня признания повторных торгов несостоявшимися, оставляете ли предмет залога за собой с оценкой на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах (п. 4.1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).
Если оставляете — направьте заявление конкурсному управляющему и в течение десяти дней с даты его направления перечислите на специальный счёт сумму по п. 1 и 2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ (п. 4.1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).

п. 4.1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ

Выручка поступила, а управляющий не перечисляет долю или делит её иначе

Запросите расчёт: сначала из выручки покрываются расходы на обеспечение сохранности предмета залога и его реализацию на торгах (п. 6 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).
Сверьте долю и предел: основная сумма задолженности и причитающиеся проценты (п. 1, 2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).
Проверьте выписку по специальному счёту: списание с него — только по распоряжению конкурсного управляющего и в порядке ст. 138 Закона № 127-ФЗ (п. 3 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).

п. 1, 2, 3, 6 ст. 138 Закона № 127-ФЗ

Чего делать нельзя: удовлетворение требований залогового кредитора

Ошибки кредитора и управляющего, которые стоят денег

Пропускать срок на разногласия по торгам Заявление о разногласиях по цене, порядку и условиям торгов подаётся в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве, в течение десяти дней с даты включения сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве (п. 4 ст. 138 Закона № 127-ФЗ). Пропуск срока — риск, что торги пройдут на опубликованных условиях.п. 4 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Считать долю от выручки без вычета расходов на торги Расходы на обеспечение сохранности предмета залога и его реализацию на торгах покрываются за счёт средств от реализации предмета залога до их распределения по долям (п. 6 ст. 138 Закона № 127-ФЗ). Расчёт от всей суммы продажи завышает долю.п. 6 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Требовать из выручки больше основного долга и процентов Доля кредитора ограничена основной суммой задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов (п. 1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ). Не удовлетворённая за счёт стоимости предмета залога часть требования удовлетворяется в составе требований кредиторов третьей очереди (п. 2.1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).п. 1, 2.1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Применять повышенную долю к любому залогу Восемьдесят процентов выручки направляются, только если залогом обеспечены требования конкурсного кредитора по кредитному договору (п. 2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ). При ином обязательстве семьдесят процентов направляется на погашение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника (п. 1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ). Ошибка меняет расчёт всем.п. 1, 2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Списывать деньги со специального счёта в обход порядка Деньги со специального банковского счёта должника списываются по распоряжению конкурсного управляющего только в целях удовлетворения требований кредиторов в порядке ст. 138 Закона № 127-ФЗ. Сделки, совершённые с нарушением этих требований, могут быть признаны недействительными (п. 3 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).п. 3 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Медлить с оплатой при оставлении залога за собой Оставив предмет залога за собой после несостоявшихся повторных торгов, кредитор обязан перечислить деньги на специальный счёт в течение десяти дней с даты направления заявления конкурсному управляющему (п. 4.1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ). На публичном предложении — одновременно с заявлением (п. 4.2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).п. 4.1, 4.2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ

Когда нужна помощь юриста: удовлетворение требований залогового кредитора

Случаи, с которыми ко мне приходят по выручке от залога

Управляющий направил кредитору долю общего случая, хотя залог обеспечивает кредитный договор конкурсного кредитора (п. 2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).п. 2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Кредитор не согласен с начальной продажной ценой или условиями торгов, сведения о которых уже включены в реестр (п. 4 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).п. 4 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Резерв для первой и второй очереди остался на специальном счёте после их полного погашения, а непогашенная часть залогового требования не доплачена (п. 2.1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).п. 2.1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Должник заложил имущество по чужому обязательству, и залогодержателю нужно подтвердить свои права в процедуре (п. 5 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).п. 5 ст. 138 Закона № 127-ФЗ

Кто участвует: удовлетворение требований залоговых кредиторов

Участники распределения выручки от продажи залога и их роль

Участник	Обязанность или право	Норма
Кредитор по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника	Получает часть выручки, но не более основной суммы задолженности и причитающихся процентов; определяет начальную продажную цену, порядок и условия торгов.	п. 1, 4 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Конкурсный кредитор по кредитному договору	Если залогом обеспечен кредитный договор, получает повышенную долю выручки в тех же пределах.	п. 2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Залогодержатель по договору залога за иное лицо	Должник дал залог в обеспечение обязательств иных лиц; залогодержатель обладает правами конкурсного кредитора, требования которого обеспечены залогом, во всех процедурах.	п. 5 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Конкурсный управляющий	Открывает специальный банковский счёт должника и распоряжается списанием с него; включает сведения о торгах в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве.	п. 3, 4 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Кредиторы первой и второй очереди	Получают деньги со специального счёта в случае недостаточности иного имущества должника.	п. 1, 2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Арбитражные управляющие и привлечённые ими лица	Из остатка на специальном счёте оплачиваются судебные расходы, вознаграждение арбитражным управляющим и услуги привлечённых лиц.	п. 1, 3 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Банк, где открыт залоговый счёт	Списывает деньги с залогового счёта по распоряжению конкурсного управляющего и выдаёт их кредитору или зачисляет на указанный им счёт.	п. 2.2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве	Разрешает разногласия о цене, порядке и условиях торгов и сохранности предмета залога; его определение может быть обжаловано.	п. 4 ст. 138 Закона № 127-ФЗ

Показать всех участниковСвернуть

Что это значит: удовлетворение требований залогового кредитора

Как устроено погашение из стоимости предмета залога

Требование, обеспеченное залогом имущества должника, в конкурсном производстве погашается из средств, вырученных от реализации предмета залога, по отдельным правилам ст. 138 Закона № 127-ФЗ. Сначала из этих средств покрываются расходы на обеспечение сохранности предмета залога и его реализацию на торгах (п. 6 ст. 138 Закона № 127-ФЗ). Затем выручка делится по долям.

Общий случай — семьдесят процентов кредитору, двадцать процентов на специальный банковский счёт для кредиторов первой и второй очереди на случай недостаточности иного имущества должника, остаток — на судебные расходы и вознаграждение управляющих (п. 1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ). Залог по кредитному договору конкурсного кредитора — восемьдесят и пятнадцать процентов соответственно, с тем же условием для резерва (п. 2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ). В обоих случаях доля кредитора — не более основной суммы задолженности и причитающихся процентов.

Залог прав по договору банковского счёта погашается списанием банком с залогового счёта в тех же долях, но не более размера обеспеченного залогом требования (п. 2.2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ). Не погашенная из стоимости залога часть требования удовлетворяется в составе требований кредиторов третьей очереди (п. 2.1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).

Что говорит закон: удовлетворение требований залогового кредитора

Пункт статьи о распределении выручки от продажи залога

1. Из средств, вырученных от реализации предмета залога, семьдесят процентов направляется на погашение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов. Денежные средства, оставшиеся от суммы, вырученной от реализации предмета залога, вносятся на специальный банковский счет должника в следующем порядке: двадцать процентов от суммы, вырученной от реализации предмета залога, - для погашения требований кредиторов первой и второй очереди в случае недостаточности иного имущества должника для погашения указанных требований; оставшиеся денежные средства - для погашения судебных расходов, расходов по выплате вознаграждения арбитражным управляющим и оплаты услуг лиц, привлеченных арбитражным управляющим в целях обеспечения исполнения возложенных на него обязанностей.п. 1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ

Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790

Пункт задаёт общий порядок: долю кредитора по обеспеченному залогом обязательству и её предел — основную сумму задолженности и причитающиеся проценты (п. 1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ). Деньги для кредиторов первой и второй очереди резервируются только на случай недостаточности иного имущества должника (п. 1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ). Если залогом обеспечен кредитный договор конкурсного кредитора, доли задаёт п. 2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ.

Нормы по теме: распределение выручки от продажи залога

Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста

ст. 138 127-ФЗ Требования кредиторов по обязательствам, обеспеченным залогом имущества должника

Официальный текст: О несостоятельности (банкротстве)

Виды дел: удовлетворение требований залоговых кредиторов

С чем приходят кредиторы и управляющие

Спор о доле выручки

Управляющий применил долю общего случая к кредиту банка или наоборот. Проверяю основание залога и пересчитываю долю по п. 1 или п. 2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ с пределом основного долга и процентов.

Спор о цене и условиях торгов

Кредитор и управляющий не сошлись в цене, порядке торгов или сохранности предмета залога либо спорят залоговые кредиторы одного имущества. Разногласия разрешает арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве (п. 4 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).

Оставление залога за собой

Повторные торги не состоялись или идёт публичное предложение. Считаю сумму к перечислению на специальный счёт и сроки оплаты, готовлю заявление управляющему (п. 4.1, 4.2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).

Остаток на специальном счёте

Требования первой и второй очереди погашены, а деньги на счёте остались. Готовлю требование направить их на непогашенную часть залогового требования (п. 2.1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).

Залог за чужой долг

Должник заложил имущество по обязательству другого лица. Залогодержатель удовлетворяется в том же порядке и обладает правами конкурсного кредитора (п. 5 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).

Залог прав по банковскому счёту

Заложены права по договору банковского счёта. Банк списывает деньги по распоряжению конкурсного управляющего, остаток используется по правилам п. 1–2.1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ (п. 2.2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).

Чем отличается: удовлетворение требований залогового кредитора

Распределение в конкурсе против соседних режимов залога

Режим	Как погашается требование	Главное отличие	Норма
Конкурсное производство	Доля выручки кредитору, остальное — на специальный счёт должника	Доли закреплены законом, предел — основной долг и проценты	п. 1, 2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Наблюдение	Обращение взыскания на заложенное имущество, в том числе во внесудебном порядке, не допускается	Запрет действует с даты введения наблюдения	п. 1 ст. 18.1 Закона № 127-ФЗ
Финансовое оздоровление и внешнее управление	Взыскание на предмет залога — только если оно не лишит должника возможности восстановить платёжеспособность или есть риск порчи, гибели, утраты имущества; решает арбитражный суд по заявлению кредитора	Превышение оценки оставленного за собой имущества над обеспеченным требованием возвращается должнику	п. 2, 5 ст. 18.1 Закона № 127-ФЗ
Банкротство застройщика	Залоговому кредитору — шестьдесят процентов, но не более основного долга и процентов; гражданам — участникам строительства — двадцать пять процентов	Отдельная доля граждан — участников строительства, за исключением процентов и иных санкций	п. 1 ст. 201.14 Закона № 127-ФЗ
Залог прав по банковскому счёту	Списание банком с залогового счёта: семьдесят или восемьдесят процентов, но не более обеспеченного требования	Предмет залога — деньги на счёте, списание по распоряжению конкурсного управляющего	п. 2.2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ

Показать все отличияСвернуть

Размер и расчёт: удовлетворение требований залогового кредитора

Как делится выручка от продажи предмета залога

Получатель	Доля выручки и предел	Норма
Кредитор по обязательству, обеспеченному залогом	Семьдесят процентов выручки, но не более чем основная сумма задолженности по обеспеченному залогом обязательству и причитающихся процентов	п. 1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Кредиторы первой и второй очереди	Двадцать процентов выручки — на специальный счёт, в случае недостаточности иного имущества должника	п. 1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Конкурсный кредитор по кредитному договору	Восемьдесят процентов кредитору с тем же пределом; пятнадцать процентов — на специальный счёт для кредиторов первой и второй очереди, в случае недостаточности иного имущества должника	п. 2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Пример по кредитному договору	Выручка после расходов на торги — 10 000 000 ₽, долг банка с процентами — 12 000 000 ₽. Банку — 8 000 000 ₽, на специальный счёт — 1 500 000 ₽ для первой и второй очереди и 500 000 ₽ остатка; непогашенные 4 000 000 ₽ — в третью очередь, кроме части до 1 500 000 ₽, которую покроет неизрасходованный резерв первой и второй очереди.	п. 2, 2.1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Судебные расходы и вознаграждение управляющих	Оставшиеся денежные средства после доли кредиторов первой и второй очереди	п. 1, 2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Остаток резерва первой и второй очереди	После полного погашения этих требований направляется на часть залогового требования, не погашенную из-за удержания	п. 2.1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Непогашенная часть залогового требования	Удовлетворяется в составе требований кредиторов третьей очереди	п. 2.1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ

Показать весь расчётСвернуть

Цифры в примере условные. Доли считаются после покрытия расходов на обеспечение сохранности предмета залога и его реализацию на торгах (п. 6 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).

Ответственность: удовлетворение требований залогового кредитора

Последствия нарушения порядка распределения выручки

Нарушение	Кто отвечает	Санкция	Норма
Списание со специального счёта не в порядке распределения выручки	Получатель платежа	Сделка, совершённая с нарушением правил специального счёта, может быть признана недействительной.	п. 3 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Действия, из-за которых полное погашение требований кредиторов невозможно	Контролирующее должника лицо	Контролирующему должника лицу — субсидиарная ответственность по обязательствам должника; не наступает, если лицо докажет отсутствие своей вины.	п. 1, 10 ст. 61.11 Закона № 127-ФЗ
То же по вине нескольких лиц	Несколько контролирующих должника лиц	Контролирующим должника лицам — субсидиарная ответственность солидарно.	п. 8 ст. 61.11 Закона № 127-ФЗ
Отсутствие или искажение документов бухгалтерского учёта, затруднившее формирование и реализацию конкурсной массы	Лица, на которых возложены обязанности организации ведения или ведения бухгалтерского учёта (п. 4 ст. 61.11 Закона № 127-ФЗ)	Этим лицам — презумпция невозможности полного погашения вследствие их действий и субсидиарная ответственность.	подп. 2 п. 2 ст. 61.11 Закона № 127-ФЗ
Размер субсидиарной ответственности	Контролирующее должника лицо	Контролирующему должника лицу — совокупный размер требований кредиторов, включённых в реестр, заявленных после его закрытия и текущих, не погашенных из-за недостаточности имущества; уменьшается, если лицо докажет существенно меньший вред.	п. 11 ст. 61.11 Закона № 127-ФЗ

Показать всю ответственностьСвернуть

Если конкурсный управляющий распорядился списать выручку от залога со специального счёта с нарушением порядка расчётов с кредиторами, такую сделку можно признать недействительной (п. 3 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).

Не откладывайте правовую оценку

Обсудите задачу компании до следующего действия

Получили документ, готовите решение или возник спор? Позвоните или напишите: разберу обстоятельства, проверю применимый порядок и сроки, объясню возможные действия и риски для компании.

Позвонить сейчас

Комментарий адвоката Вруцкого

адвокат · рег. № 78/8790

Когда ко мне приходит залоговый кредитор, я сначала проверяю не процент, а основание залога. От того, обеспечен ли залогом кредитный договор конкурсного кредитора, зависит доля выручки. По кредитному договору это восемьдесят процентов (п. 2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ). В общем случае из средств, вырученных от реализации предмета залога, семьдесят процентов направляется на погашение требований кредитора по обязательству, обеспеченному залогом имущества должника (п. 1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ). Ошибка в этом месте сдвигает расчёт для всех, кто ждёт денег со специального счёта.

Второе, что я считаю, — расходы на сохранность и торги. Они покрываются из выручки до распределения по долям (п. 6 ст. 138 Закона № 127-ФЗ), и в расчёт управляющего может попасть то, что к сохранности и продаже предмета залога не относится. Я запрашиваю расчёт и подтверждающие документы до перечисления, а не после.

Третье — резерв для первой и второй очереди. Когда эти требования погашены полностью, остаток резерва направляется на часть залогового требования, не погашенную из-за удержания (п. 2.1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ). Этот шаг легко пропустить, если не следить за реестром и выпиской по специальному счёту. Я веду такой контроль до закрытия счёта и при разногласиях готовлю заявление в арбитражный суд.

Порядок действий: удовлетворение требований залогового кредитора

Путь выручки от продажи залога до кредитора

1
Условия продажиНачальную продажную цену, порядок и условия торгов, порядок и условия обеспечения сохранности предмета залога определяет конкурсный кредитор, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества (п. 4 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).
2
ПубликацияАрбитражный управляющий включает эти сведения в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве не позднее чем за пятнадцать дней до даты начала продажи предмета залога на торгах (п. 4 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).
3
РазногласияКредитор, конкурсный управляющий или лица, участвующие в деле о банкротстве, в течение десяти дней с даты включения сведений в реестр вправе обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве (п. 4 ст. 138 Закона № 127-ФЗ). Определение суда может быть обжаловано (п. 4 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).
4
ТоргиПредмет залога продаётся на торгах в порядке, на который отсылает п. 4 ст. 138 Закона № 127-ФЗ. При совместной продаже с иным имуществом должника порядок и условия не устанавливаются без письменного согласия залогового кредитора (п. 4 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).
5
Несостоявшиеся торгиПри несостоявшихся повторных торгах кредитор вправе оставить предмет залога за собой с оценкой на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах и в течение десяти дней с даты направления заявления перечислить деньги на специальный счёт (п. 4.1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ). Не воспользовался правом в течение тридцати дней — предмет залога продаётся посредством публичного предложения (п. 4.1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).
6
РасходыИз выручки сначала покрываются расходы на обеспечение сохранности предмета залога и его реализацию на торгах (п. 6 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).
7
РаспределениеКредитору по обеспеченному залогом обязательству — семьдесят процентов, но не более основного долга и причитающихся процентов; остальное — на специальный банковский счёт должника (п. 1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ). Конкурсному кредитору по кредитному договору — восемьдесят процентов с тем же пределом (п. 2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).
8
ОстаткиРезерв кредиторов первой и второй очереди после их полного погашения идёт на непогашенную часть залогового требования; оставшееся после всех погашений включается в конкурсную массу, а непогашенная часть залогового требования — в третью очередь (п. 2.1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).

Документы: удовлетворение требований залогового кредитора

Что собрать для расчёта и споров о выручке от залога

Документ	Зачем	Кто подписывает, форма
Договор залога и обеспеченный им договор	Подтверждают, обеспечены ли залогом требования конкурсного кредитора по кредитному договору, — от этого зависит доля выручки (п. 2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).	Стороны договоров; копии
Судебный акт о включении требования как обеспеченного залогом	Показывает основной долг и проценты — предел доли из выручки (п. 1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).	Арбитражный суд; копия судебного акта
Порядок и условия продажи предмета залога	Фиксирует начальную цену, порядок торгов и сохранность предмета залога (п. 4 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).	Залоговый кредитор; письменно
Публикация сведений о торгах в реестре	С её даты считается срок на разногласия (п. 4 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).	Арбитражный управляющий; распечатка публикации
Заявление об оставлении предмета залога за собой и платёжное поручение	Подтверждают перечисление на специальный счёт в срок (п. 4.1, 4.2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).	Залоговый кредитор; письменно, платёж — банковский документ
Выписка по специальному банковскому счёту должника	Показывает, на что списана выручка (п. 3 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).	Кредитная организация, где открыт счёт
Расчёт расходов на сохранность и торги	Проверка того, что покрыто до распределения долей (п. 6 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).	Конкурсный управляющий; с первичными документами

Показать все документыСвернуть

Сроки: удовлетворение требований залогового кредитора

Сроки торгов, оплаты и давности

Действие	Срок	С какого дня	Норма
Публикация условий продажи залога	Не позднее чем за пятнадцать дней	До даты начала продажи предмета залога на торгах	п. 4 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Заявление о разногласиях по торгам	В течение десяти дней	С даты включения сведений в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве	п. 4 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Решение оставить предмет залога за собой	Тридцать дней	Со дня признания повторных торгов несостоявшимися	п. 4.1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Оплата после повторных торгов	В течение десяти дней	С даты направления заявления конкурсному управляющему	п. 4.1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Оплата на публичном предложении	Одновременно с заявлением	С направлением заявления управляющему	п. 4.2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ
Исковая давность по обеспеченному обязательству	Три года; не может превышать десять лет со дня нарушения права	Со дня, определяемого по ст. 200 ГК РФ	п. 1, 2 ст. 196 ГК РФ

Показать все срокиСкрыть

Срок, определённый периодом времени, начинается на следующий день после календарной даты или наступления события, которыми определено его начало (ст. 191 ГК РФ).

Как я веду дело

Как адвокат ведёт поручение компании

1
Разбор ситуацииСмотрю документы компании и обстоятельства, определяю маршрут и называю перспективу без приукрашивания. Если задача решается силами самой компании — говорю об этом прямо.
2
Сбор документовОпределяю, какие договоры, внутренние документы, переписка и материалы органа относятся к задаче. Недостающие сведения получаем доступным законным способом; судебные запросы возможны в соответствующей процедуре.
3
Подготовка документовГотовлю необходимые по задаче документы: договор, ответ, возражения, заявление или жалобу. Согласуем содержание и порядок подписания; проверяем полномочия лица, которое направляет документ.
4
Представительство по задачеПо согласованному поручению веду переговоры, представляю интересы в компетентном органе или суде. Заранее объясняю, когда необходимо личное участие представителя компании и какие документы потребуются.
5
Результат и дальнейшие действияРазбираю полученное решение или подготовленный документ и объясняю последующие действия. Исполнение судебного акта, обжалование и дополнительные этапы входят в работу в объёме, предусмотренном соглашением.
6
Связь на всех этапахСогласуем контактное лицо компании и порядок информирования. Сообщаю о значимых событиях и необходимых решениях в пределах принятого поручения.

Кто ведёт дело

Правовая помощь компаниям и предпринимателям — кто отвечает за ваше поручение

Константин Александрович Вруцкий

№ 78/8790 · адвокат

Поручение ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично. При обращении обсуждаем задачу компании, необходимые действия и объём сопровождения, который будет закреплён в соглашении.

Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения соглашения: сведения о компании, её сделках и контрагентах не могут быть раскрыты, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.

Личное ведениеВеду дело сам — от первого разговора до исполнения. Доверитель — компания или индивидуальный предприниматель, работа идёт по письменному соглашению с адвокатом — ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».

Честная оценкаНе обещаю результата: называю реальную перспективу и цену промедления в рублях. Если задача решается силами компании, говорю прямо. Обещать положительный результат адвокату запрещено — п. 2 ст. 10 Кодекса профессиональной этики адвоката.

Адвокатская тайнаСведения о компании, её сделках, контрагентах и финансах, полученные в связи с делом, охраняются законом — рассказать можно всё, включая неудобное. Это адвокатская тайна — ст. 8 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».

Понятные следующие шагиОбъясняю значение документа или решения и следующие действия компании. Представительство, обжалование и исполнение входят в согласованный объём помощи по соглашению — ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре».

Частые вопросы: удовлетворение требований залогового кредитора

Ответы о погашении залоговых требований в конкурсе

Как происходит удовлетворение требований залогового кредитора в конкурсном производстве?

Предмет залога продаётся на торгах, из выручки сначала покрываются расходы на его сохранность и реализацию (п. 6 ст. 138 Закона № 127-ФЗ). Затем кредитору по обеспеченному залогом обязательству направляется семьдесят процентов, но не более основной суммы задолженности и причитающихся процентов; остальное вносится на специальный банковский счёт должника (п. 1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).

Когда залоговому кредитору положена повышенная доля выручки?

Когда залогом имущества должника обеспечены требования конкурсного кредитора по кредитному договору: ему направляется восемьдесят процентов, но не более основной суммы задолженности и причитающихся процентов (п. 2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ). Пятнадцать процентов вносится на специальный счёт для кредиторов первой и второй очереди на случай недостаточности иного имущества должника, остаток — на судебные расходы и вознаграждение управляющих (п. 2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).

Что будет с частью долга, которую не покрыла выручка от залога?

Не удовлетворённые за счёт стоимости предмета залога требования удовлетворяются в составе требований кредиторов третьей очереди (п. 2.1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ). Если резерв для первой и второй очереди остался на специальном счёте после их полного погашения, он направляется на часть залогового требования, не погашенную из-за удержания (п. 2.1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).

Может ли залоговый кредитор оставить имущество за собой?

Да, если повторные торги признаны несостоявшимися: с оценкой на десять процентов ниже начальной продажной цены на повторных торгах, с перечислением денег на специальный счёт в течение десяти дней с даты направления заявления управляющему (п. 4.1 ст. 138 Закона № 127-ФЗ). На публичном предложении — на любом этапе снижения цены при отсутствии заявок, с оплатой одновременно с заявлением (п. 4.2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).

Показать все вопросыСвернуть

Кто определяет цену продажи предмета залога?

Начальную продажную цену, порядок и условия торгов определяет конкурсный кредитор, требования которого обеспечены залогом реализуемого имущества. При разногласиях каждый из участников в течение десяти дней с даты включения сведений в реестр вправе обратиться в арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве (п. 4 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).

Распространяется ли удовлетворение требований залоговых кредиторов на залог за чужой долг?

Да. Требования залогодержателей по договорам залога, заключённым с должником в обеспечение исполнения обязательств иных лиц, удовлетворяются в том же порядке. Такие залогодержатели обладают правами конкурсных кредиторов, требования которых обеспечены залогом, во всех процедурах дела о банкротстве (п. 5 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).

Можно ли оспорить списание денег со специального счёта?

Деньги со специального банковского счёта должника списываются по распоряжению конкурсного управляющего только в целях удовлетворения требований кредиторов в порядке ст. 138 Закона № 127-ФЗ. Сделки, совершённые с нарушением этих требований, могут быть признаны недействительными (п. 3 ст. 138 Закона № 127-ФЗ). Я проверяю выписку по счёту и расчёт управляющего до подачи заявления.

Как погашается требование при залоге прав по банковскому счёту?

Банк по распоряжению конкурсного управляющего списывает деньги с залогового счёта и выдаёт их кредитору или зачисляет на указанный им счёт. Размер — семьдесят процентов, а по кредитному договору конкурсного кредитора — восемьдесят процентов от денег на счёте, но не более размера обеспеченного требования (п. 2.2 ст. 138 Закона № 127-ФЗ).

Услуги и темы рядом: распределение выручки от продажи залога

Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу

Права залогового кредитора в банкротствеЗащищаю залогового кредитора в банкротстве: проверяю включение требования, условия торгов, расходы и погашение долга. Готовлю позицию для спора с управляющим.Первое собрание кредиторовСозыв и компетенция первого собрания: выбор следующей процедуры, управляющего, комитета кредиторов.Комитет кредиторовКогда создаётся комитет, как избирается и какие полномочия ему передаёт собрание.Очерёдность удовлетворения требований кредиторовВнеочередные текущие платежи, первая, вторая, третья очередь и зареестровые требования.Требования работников при банкротстве компанииЗарплата и выходные пособия — во вторую очередь, представитель работников, право работника подать на банкротство.ФНС как кредитор в банкротствеУполномоченный орган: когда подаёт заявление, как голосует и как погашают налоговые требования.Представительство кредитора на собрании и в комитете кредиторовПредставляю компанию на собрании кредиторов: проверяю повестку, голоса и полномочия. Готовлю позицию, оцениваю решения комитета и основания судебного оспаривания.Реестр требований кредиторовСопровождение реестра требований кредиторов при банкротстве бизнеса: выберите услугу для должника, кредитора или управляющего.

Показать всёСкрыть

Обсудите задачу до подписания и ответа

Запишитесь на консультацию

+7 (495) 198-70-77

Позвонить сейчас