Почему банк отказывает в выдаче кредитной карты

Если банк не одобряет кредитную карту, вы вправе обратиться за пояснениями, но получить подробный разбор решения удаётся не всегда. После рассмотрения заявки кредитор может отказаться от заключения договора без объяснения причин. Исключение действует, когда федеральный закон обязывает его мотивировать отказ. Поэтому отсутствие объяснения ещё не означает нарушение ваших прав: возможность отклонить заявку таким способом предусмотрена ч. 5 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Точную причину конкретного решения нельзя подменять предположением о вашей кредитной истории. Банк направляет информацию об отказе в бюро кредитных историй — организацию, где хранятся сведения о кредитах. Передача такой информации предусмотрена ч. 5 ст. 7 Закона № 353-ФЗ. Если хотите проверить, какие записи есть о вас, начните с получения отчёта, а не с требования обязательно выдать карту.

Узнать, в каком бюро хранится ваша история, можно через Центральный каталог кредитных историй. Затем запросите отчёт в каждом соответствующем бюро. Вы вправе получить его бесплатно дважды за календарный год, причём на бумаге — не более одного раза. Это позволяет ознакомиться с записями о своих кредитах. За плату количество запросов не ограничено — ч. 1, 2 ст. 8 Закона № 218-ФЗ.

Если обнаружили неверную запись, укажите, какую именно информацию оспариваете и что просите изменить. Заявление можно направить в бюро, где хранится история. Обратиться непосредственно к организации, передавшей сведения, тоже можно: её участие должно подтверждаться закрытой частью кредитной истории. Такие способы исправления предусмотрены ч. 3 ст. 8 Закона № 218-ФЗ. Исправление записи и решение о выдаче карты — разные вопросы.

Для проверки оспариваемой записи бюро запрашивает информацию у организации, которая её передала. Обычно на это отведено 20 рабочих дней со дня получения заявления; на время проверки в истории появляется пометка. О результате бюро должно сообщить письменно, а отказ в исправлении — мотивировать. Эти обязанности установлены ч. 4, 5 ст. 8 Закона № 218-ФЗ. Если источник отказался исправлять сведения либо бюро отказалось проводить проверку, возможна судебная защита по ч. 7 этой статьи.

Есть и случай обязательного отказа: в отношении гражданина принято решение о временных мерах для обеспечения явки по повестке военного комиссариата, отражённое в соответствующем Едином реестре. Тогда кредитор обязан отказывать до формирования решения об отмене мер — ч. 5.1 ст. 7 Закона № 353-ФЗ. Такой отказ связан с действием установленного законом ограничения.

За рассмотрение заявки на карту, изучение документов и оценку кредитоспособности платить не нужно: эти действия бесплатны по ч. 3 ст. 7 Закона № 353-ФЗ. Оплата рассмотрения не должна становиться условием проверки вашей заявки.