Что делать, если банки отказали в кредите

Если банки отказывают в кредите, сначала отделите решение о выдаче денег от возможной ошибки в сведениях о вас. По ч. 5 ст. 7 Закона № 353-ФЗ кредитор может отклонить заявление без объяснения причин, кроме случаев, когда закон требует мотивировать отказ. Сам факт нескольких отказов не означает нарушения со стороны банков. Требование исправить ошибочные данные и просьба выдать кредит имеют разные основания.

Начните с кредитного отчёта — документа со сведениями о вашей кредитной истории. Статья 8 Закона № 218-ФЗ позволяет узнать через Центральный каталог кредитных историй, какие бюро хранят вашу историю. Отчёт можно получить в каждом таком бюро бесплатно дважды за календарный год, причём на бумаге — не более одного раза. Сопоставьте записи с имеющимися у вас документами: при споре нужно указать, с какой именно информацией вы не согласны и какого изменения добиваетесь.

Ошибку можно оспорить заявлением в бюро, где хранится история. Обращение непосредственно к источнику сведений, например к передавшему их банку, допускается, если его участие подтверждено закрытой частью истории. По ч. 3–5 ст. 8 Закона № 218-ФЗ бюро запрашивает информацию у источника и проводит проверку. На её время в истории появляется пометка. Общий срок проверки составляет 20 рабочих дней; источник должен подтвердить сведения либо исправить их в течение 10 рабочих дней после получения запроса или заявления.

Отдельно проверьте самозапрет — внесённый в кредитную историю запрет на заключение кредитных договоров. Если он действует и распространяется на запрашиваемый договор, банк обязан отказать по ч. 4.6 ст. 7 Закона № 353-ФЗ. Здесь причина должна быть указана письменно. Уведомление направляется не позднее окончания рабочего дня, следующего за решением об отказе. Статья 8 Закона № 218-ФЗ позволяет получить сведения о запрете через единый портал государственных и муниципальных услуг или многофункциональный центр, а также снять запрет посредством внесения сведений в историю.

Если банк не дает кредит и одновременно предлагает платное рассмотрение заявки, учтите ч. 3 ст. 7 Закона № 353-ФЗ: за рассмотрение заявления, документов и оценку кредитоспособности плата не взимается. Когда решение нельзя принять в вашем присутствии, по вашему требованию предоставляется документ с датой приёма заявления согласно ч. 4 той же статьи.

После проверки бюро должно письменно сообщить результат рассмотрения заявления, а отказ в исправлении — мотивировать. При отказе источника менять сведения или отказе бюро проводить предусмотренную проверку ч. 7 ст. 8 Закона № 218-ФЗ допускает обращение в суд. Предмет такого спора — информация в истории и действия её участников. Устранение ошибки не заменяет решение банка по новой заявке и не обязывает его предоставить деньги.