Довожу банкротство гражданина до завершения процедуры реализации имущества и освобождения от долгов. Заранее объясняю, что останется после завершения процедуры банкротства: алименты, вред здоровью, зарплата, субсидиарная ответственность, — и отвечаю на доводы о недобросовестности.
Чем заканчивается реализация имущества и какие долги остаются
Управляющий сдаёт отчёт, суд выносит определение о завершении реализации. Освобождение от обязательств применяется не всегда: его не будет при недобросовестности, а алименты, вред жизни и здоровью, зарплата и субсидиарная ответственность сохраняют силу в любом случае.
Признаки того, что вопрос об освобождении будет решаться, а не подтверждаться
Если сведения передавались полностью, сделок перед банкротством не было и никто не заявляет о недобросовестности, определение о завершении выносится в обычном порядке и участия защитника не требует.
Четыре ошибки, которые в гражданском деле стоят денег и месяцев — Завершение процедуры реализации имущества
Вопросов четыре, и главный из них решается в последнем заседании
Проверяется отчёт управляющего: документы о продаже имущества, документы о погашении требований и реестр с указанием размера погашенных требований. Требования, не удовлетворённые из-за недостаточности имущества, считаются погашенными, кроме случаев, названных законом.
Главный вопрос всей процедуры. Решается по трём основаниям пункта 4 статьи 213.28, и бремя доказывания недобросовестности лежит на том, кто на ней настаивает.
Текущие платежи, вред жизни и здоровью, зарплата и выходное пособие, моральный вред, алименты, иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. Они предъявляются после дела в непогашенной части.
Субсидиарная ответственность контролирующего лица, убытки юридическому лицу, убытки от действий в качестве арбитражного управляющего, умышленный вред имуществу, последствия недействительности сделок по статьям 61.2 и 61.3.
Освобождение не распространяется на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту вынесения определения о завершении.
Требования, ради удовлетворения которых заключено утверждённое судом отдельное мировое соглашение по единственному жилью, освобождением не охватываются и исполняются по этому соглашению.
На неудовлетворённые требования из перечня, включённые в реестр, суд выдаёт исполнительные листы. Это и есть практическое продолжение долгов после банкротства.
Здесь не пересматривают размер требований и не оценивают работу управляющего по существу: для этого есть отдельные обособленные споры внутри того же дела.
Инициатива здесь у управляющего и у суда, а не у должника
| Кто | Что вправе или обязан | Норма |
|---|---|---|
| Финансовый управляющий | Обязан после завершения расчётов представить отчёт о результатах реализации с документами о продаже имущества и погашении требований и реестр с указанием размера погашенных требований | п. 1 ст. 213.28 |
| Арбитражный суд | Вправе по своей инициативе назначить заседание по вопросу о завершении реализации; по итогам рассмотрения отчёта выносит определение о завершении | п. 1 и 2 ст. 213.28 |
| Гражданин-должник | Возражать против доводов о недобросовестности, давать объяснения по сделкам и сведениям, обжаловать определение в части неприменения освобождения | п. 4 ст. 213.28 |
| Конкурсный кредитор | Заявлять о неприменении правила об освобождении и представлять доказательства недобросовестности гражданина | п. 4 ст. 213.28 |
| Кредитор с непогашенным требованием из перечня | Получить исполнительный лист на неудовлетворённую часть требования, включённого в реестр, — по алиментам, вреду жизни и здоровью, зарплате, моральному вреду | п. 5 ст. 213.28 |
| Кредитор, обнаруживший сокрытое имущество | Просить о пересмотре определения о завершении и требовать обращения взыскания на это имущество | п. 1 ст. 213.29 |
| Уполномоченный орган | Те же права, что у конкурсного кредитора, включая заявление о пересмотре определения по вновь открывшимся обстоятельствам | ст. 213.29 |
Короткое объяснение того, о чём чаще всего узнают слишком поздно
Финал процедуры устроен из двух решений, и их постоянно принимают за одно. Первое — определение о завершении реализации имущества: суд рассматривает отчёт управляющего с документами о продаже имущества и погашении требований и констатирует, что расчёты окончены. Второе — применение правила об освобождении гражданина от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Первое выносится почти всегда, второе — нет.
Освобождение по общему правилу распространяется и на требования, не заявленные при введении процедур. Но закон тут же делает изъятия. Оно не распространяется на требования, названные в пунктах 4 и 5 статьи 213.28, на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту вынесения определения, а также на требования, для удовлетворения которых гражданин заключил утверждённое судом отдельное мировое соглашение по ипотеке единственного жилья.
Три случая, когда освобождение не применяется вовсе, названы прямо. Первый — вступивший в силу судебный акт о привлечении гражданина к уголовной или административной ответственности за неправомерные действия при банкротстве, преднамеренное или фиктивное банкротство, если правонарушение совершено в этом же деле. Второй — непредоставление необходимых сведений или предоставление заведомо недостоверных сведений управляющему либо суду, установленное судебным актом по делу. Третий — доказанная незаконность действий при возникновении или исполнении обязательства: мошенничество, злостное уклонение от погашения задолженности, уклонение от уплаты налогов и сборов, предоставление кредитору заведомо ложных сведений при получении кредита, сокрытие или умышленное уничтожение имущества.
Отдельно существует перечень требований, которые сохраняют силу независимо от добросовестности. Это текущие платежи, возмещение вреда, причинённого жизни или здоровью, выплата заработной платы и выходного пособия, возмещение морального вреда, взыскание алиментов и иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора. Те же правила применяются к требованиям о привлечении гражданина как контролирующего лица к субсидиарной ответственности, о возмещении убытков юридическому лицу, участником или членом органов которого он был, о возмещении убытков, причинённых им как арбитражным управляющим, о возмещении вреда имуществу, причинённого умышленно или по грубой неосторожности, и о применении последствий недействительности сделок по статьям 61.2 и 61.3. На неудовлетворённые требования из этого перечня суд выдаёт исполнительные листы.
Наконец, у завершения есть последствия во времени, и они разной длины. Пять лет гражданин обязан указывать на факт своего банкротства при принятии обязательств по кредитным договорам и договорам займа, и столько же новое дело не может быть возбуждено по его собственному заявлению. Три года нельзя занимать должности в органах управления юридического лица и иным образом участвовать в управлении им. Пять лет — в страховой организации, негосударственном пенсионном фонде, управляющей компании инвестиционного или паевого фонда, микрофинансовой компании. Десять лет — в кредитной организации. Других запретов закон не устанавливает.
Три абзаца пункта 4 — это и есть основания, по которым долги остаются
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Первые два абзаца требуют СУДЕБНОГО АКТА — не мнения кредитора и не заключения управляющего. Третий устроен иначе: он говорит «доказано», и доказывать должен тот, кто возражает против освобождения. Там и решается большинство дел.
Бремя распределено: должник опровергает, кредитор доказывает
От отчёта управляющего до исполнительных листов
Обязательного досудебного порядка нет — есть подготовка, которую после заседания не восполнить
Возражения против освобождения от обязательств рассматриваются именно в заседании о завершении. После вынесения определения свою позицию придётся излагать уже в жалобе.
Отдельного заявления от должника закон не требует — инициатива у управляющего и суда
| Что | Как здесь | Норма |
|---|---|---|
| Кто инициирует | Финансовый управляющий отчётом; суд вправе назначить заседание по вопросу о завершении и по своей инициативе | п. 1 ст. 213.28 |
| Какой суд | Арбитражный суд, рассматривающий дело о банкротстве гражданина | ст. 213.28 |
| Каким актом завершается | Определением о завершении реализации имущества гражданина | п. 2 ст. 213.28 |
| Где решается вопрос об освобождении | В том же определении; если основания выявлены позже — отдельным определением о неприменении правила об освобождении | п. 4 ст. 213.28 |
| Кто доказывает недобросовестность | Кредитор или уполномоченный орган; по двум из трёх оснований требуется вступивший в силу судебный акт | п. 4 ст. 213.28 |
| Исполнительные листы | Выдаются судом на неудовлетворённые требования из перечня, включённые в реестр требований кредиторов | п. 5 ст. 213.28 |
| Пересмотр определения | По вновь открывшимся обстоятельствам при сокрытии или незаконной передаче имущества; заявление подаётся в месяц с даты открытия обстоятельств | ст. 213.29 |
| Возобновление производства | Отмена определения о завершении влечёт возобновление дела; определение подлежит немедленному исполнению и может быть обжаловано | п. 3 ст. 213.29 |
| Повторное банкротство | По заявлению самого гражданина новое дело не может быть возбуждено в течение пяти лет с даты завершения | п. 2 ст. 213.30 |
При возобновлении производства требования кредиторов восстанавливаются в реестре в непогашенной части.
Шесть этапов искового производства и что на каждом ещё можно изменить
Гражданское дело идёт в исковом производстве, и от стадии зависит, что ещё в вашей власти: до подачи выбирают требование и суд, после решения остаётся месяц на жалобу.
Считаем требование, собираем документы и решаем, нужен ли суд вообще. По части споров закон требует сначала направить претензию — без неё заявление вернут, и месяц уйдёт впустую.
п. 3 ст. 132 ГПК РФ — к иску прилагается подтверждение досудебного порядка, если он установлен федеральным законом
Иск подают в суд по подсудности, на бумаге или электронно. Ошибка в требовании или расчёте стоит не спора, а времени: суд оставит заявление без движения и вернёт на исправление.
ст. 131 ГПК РФ — форма и содержание искового заявления · ст. 132 ГПК РФ — перечень приложений
Судья решает вопрос о принятии в пять дней, затем выносит определение о подготовке. Здесь заявляют ходатайства об истребовании доказательств: банковскую и налоговую тайну открывает только судебный запрос, и позже суд назначает их неохотно.
ч. 1 ст. 133 ГПК РФ — пять дней на вопрос о принятии · ст. 147 ГПК РФ — определение о подготовке дела · ст. 152 ГПК РФ — предварительное судебное заседание
Стороны доказывают свою позицию, суд исследует документы и слушает свидетелей. Срок — два месяца в районном суде и месяц у мирового, но считается он от принятия заявления, а не от вашего первого обращения.
ч. 1 ст. 154 ГПК РФ — два месяца в районном суде, месяц у мирового судьи
Резолютивную часть объявляют в том же заседании, а мотивированное решение может быть готово на десять дней позже. Срок на жалобу считают именно от мотивированного решения, поэтому дату его изготовления надо знать точно.
ч. 1 ст. 199 ГПК РФ — резолютивная часть в том же заседании · ч. 2 ст. 199 ГПК РФ — составление мотивированного решения откладывается не более чем на десять дней (в редакции Федерального закона от 12.06.2024 № 135-ФЗ)
Месяц на жалобу со дня изготовления решения в окончательной форме. Не обжаловали — решение вступило в силу, и дальше дело идёт не в суде, а у пристава: лист, розыск имущества, контроль удержаний.
ч. 1 ст. 321 ГПК РФ — месяц на апелляционную жалобу · ст. 209 ГПК РФ — вступление решения в законную силу · ст. 210 ГПК РФ — исполнение после вступления в силу
Список короткий, но собирается он весь год процедуры, а не перед заседанием
| Документ | Зачем нужен |
|---|---|
| Отчёт финансового управляющего | Основной документ заседания: результаты реализации, продажа имущества, погашение требований |
| Реестр требований кредиторов | Показывает размер погашенных требований и то, какие из них сохранят силу после дела |
| Переписка с управляющим | Подтверждает полноту переданных сведений и соблюдение пятнадцатидневного срока ответа |
| Кредитные анкеты и справки о доходах | Нужны для ответа на довод о заведомо ложных сведениях при получении кредита |
| Документы о причинах неплатёжеспособности | Приказ об увольнении, медицинские документы, сведения о падении дохода — против довода о злостном уклонении |
| Судебные акты по обособленным спорам | Показывают, установлена ли недостоверность сведений и признавались ли сделки недействительными |
| Сведения об алиментных обязательствах | Эти требования сохраняют силу и переходят в исполнительные листы |
| Документы о субсидиарной ответственности | Требования из пункта 6 статьи 213.28 не списываются, и о них нужно знать заранее |
| Определение о завершении | Подтверждает окончание процедуры и служит точкой отсчёта для всех сроков ограничений |
Отчёт управляющего можно и нужно изучить до заседания: возражения на него заявляются там же.
Очерёдность задана законом и не зависит от того, кто раньше обратился
| Что | Правило | Норма |
|---|---|---|
| Текущие платежи | Погашаются вне очереди, преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления | п. 1 ст. 213.27 |
| Первая очередь текущих платежей | Алименты, судебные расходы по делу, вознаграждение управляющего, оплата привлечённых им лиц | п. 2 ст. 213.27 |
| Вторая и третья очередь текущих платежей | Выходные пособия и оплата труда; затем плата за жилое помещение, коммунальные услуги и взнос на капитальный ремонт | п. 2 ст. 213.27 |
| Реестровые требования | Первая очередь — вред жизни или здоровью и алименты; вторая — выходные пособия и оплата труда; третья — остальные кредиторы | п. 3 ст. 213.27 |
| Выручка от предмета залога | Восемьдесят процентов — залоговому кредитору; десять процентов на первую и вторую очередь при недостаточности иного имущества; остальное на судебные расходы и вознаграждение управляющего | п. 5 ст. 213.27 |
| Непогашенные требования | Считаются погашенными по причине недостаточности имущества, за исключением случаев, предусмотренных законом | п. 6 ст. 213.27 |
| Что остаётся после дела | Требования из перечня пунктов 5 и 6 статьи 213.28 в непогашенной части; на них суд выдаёт исполнительные листы | п. 5 ст. 213.28 |
Капитализация повременных платежей при удовлетворении требований о вреде жизни и здоровью не производится.
Четыре срока ограничений имеют разную длину — их часто сливают в один
| Случай | Срок | Продление | Норма |
|---|---|---|---|
| Указание на факт банкротства при займах | Пять лет | Обязанность сообщать при принятии обязательств по кредиту или займу | п. 1 ст. 213.30 |
| Новое дело по заявлению гражданина | Пять лет | По заявлению кредитора дело возможно, но освобождение тогда не применяется | п. 2 ст. 213.30 |
| Управление юридическим лицом | Три года | Запрет занимать должности в органах управления и иным образом участвовать в управлении | п. 3 ст. 213.30 |
| Управление страховой организацией и фондами | Пять лет | Страховые, негосударственные пенсионные фонды, управляющие компании, микрофинансовые компании | п. 3 ст. 213.30 |
| Управление кредитной организацией | Десять лет | Самый длинный из установленных законом сроков | п. 3 ст. 213.30 |
| Заявление о пересмотре определения | Один месяц | С даты открытия обстоятельств сокрытия или незаконной передачи имущества | п. 2 ст. 213.29 |
| Сообщение об исполнении определения | По правилам арбитражного процесса | Определение о завершении обжалуется в общем порядке | п. 2 ст. 213.28 |
| Предъявление сохранивших силу требований | После окончания производства | В непогашенной части, по исполнительным листам суда | п. 5 ст. 213.28 |
Все сроки ограничений отсчитываются от даты завершения процедуры реализации или прекращения производства по делу в ходе такой процедуры, а не от даты признания банкротом.
Шесть положений, в которых финал перестаёт быть формальностью
Довод о завышенном доходе при получении кредита — самое частое возражение против освобождения. Проверяется и то, как банк оценивал заёмщика.
Основание работает, только если недостоверность или непредоставление сведений установлены судебным актом по делу.
Требование сохраняет силу в любом случае и предъявляется после дела в непогашенной части; на него выдаётся исполнительный лист.
Такое требование прямо названо в пункте 6 статьи 213.28 и банкротством не списывается.
Требование о применении последствий недействительности по статьям 61.2 или 61.3 сохраняет силу после завершения.
Освобождение не распространяется на требования, о которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту вынесения определения.
Перечислено по убыванию влияния на итог
Два из трёх оснований отказа требуют именно судебного акта. Его отсутствие снимает половину возможных возражений.
Ответы в пятнадцатидневный срок, переданные документы, сообщения об имуществе, появившемся во время процедуры.
Анкеты и справки о доходах сравниваются с действительным положением. Расхождение объясняется, а не игнорируется.
Признание сделки недействительной по статьям 61.2 или 61.3 не только возвращает имущество, но и оставляет требование в силе после дела.
Алименты, вред жизни и здоровью, зарплата, моральный вред не списываются никогда — независимо от поведения должника.
Доводы о недобросовестности разбираются в заседании о завершении. Отвечать на них после вынесения определения приходится уже жалобой.
Исходов пять, и только первый означает чистый лист
Три положения, которые повторяются на завершении дела чаще прочих
Банк представил анкету, где заёмщик указал доход втрое выше фактического. Вопрос свёлся к тому, проверял ли банк сведения и от чего зависело решение о выдаче, — и без документов на это ответить было нечем.
Человек считал, что банкротство сняло всё. Через месяц после определения он получил исполнительный лист по возмещению вреда здоровью: такое требование сохраняет силу независимо от добросовестности.
Кредитор обнаружил переданный родственнику актив и в месячный срок заявил о пересмотре определения по вновь открывшимся обстоятельствам. Производство возобновили, и реализация была введена заново.
Каждая либо оставляет долги, либо возвращает дело на новый круг
Два перечня, и оба действуют независимо от добросовестности должника
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Самое частое заблуждение, с которым люди доходят до финала: «процедура закончилась — значит, долгов нет». Это два разных решения суда. Завершение реализации констатирует, что расчёты окончены. Освобождение от обязательств — отдельный вопрос, и по нему в законе три основания для отказа и два списка требований, которые сохраняют силу при любом раскладе.
К последнему заседанию я готовлюсь с первого дня процедуры, а не за неделю до него. Всё, что спросят про добросовестность, произошло раньше: как отвечали управляющему, что писали в анкете банка, что сделали с имуществом за три года. Собирать эти доказательства, когда кредитор уже заявил возражение, поздно.
Отдельно предупреждаю про пункт 6. Субсидиарная ответственность, убытки юридическому лицу, умышленный вред имуществу и последствия недействительности сделок остаются после банкротства всегда. Человек проходит процедуру, платит за неё, ждёт год — и получает исполнительный лист по тому, ради чего, как ему казалось, он и банкротился.
И честно: если долги обычные — кредиты и займы, — сведения передавались полностью, сделок перед банкротством не было и никто ничего не заявляет, определение вынесут и без адвоката. Обращаться имеет смысл там, где кто-то возражает против освобождения или где в деле есть требования из перечня.
Состав работы на завершающем этапе — целиком
Порядок работы адвоката — Завершение процедуры реализации имущества
Признак простой: спорит ли кто-нибудь против освобождения
Заседание пройдёт как подтверждение уже сделанного:
Здесь достаточно дождаться отчёта управляющего: инициатива на нём и на суде, а не на вас.
Итог зависит от того, что удастся доказать:
Правило простое: пока никто не возражает, завершение — процедурный шаг. Как только зашла речь о недобросовестности, решается судьба всех долгов сразу. Свой случай ищите выше, в разделе «Когда на завершении дела нужен адвокат».
| Этап работы | Когда нужен | Что вы получаете | Цена |
|---|---|---|---|
| Разбор ситуации | До решения, идти ли в суд | Оценка перспективы и маршрут дела; если справитесь сами — скажу прямо | от 10,000 ₽ |
| Подготовка документов | Когда маршрут выбран | Заявление, расчёт и ходатайства, согласованные с вами до подачи | по соглашению |
| Ведение дела в первой инстанции | Спор дошёл до суда | Участие во всех заседаниях, истребование доказательств, ответы на возражения | по соглашению |
| Апелляция и кассация | Решение не устроило | Жалоба и участие в вышестоящем суде | по соглашению |
| Выезд по личному вопросу | Нужна встреча на месте | Разбор на месте и план ближайших действий | от 30,000 ₽ |
Гражданские и семейные дела в Москве и области — кто ведёт ваше дело
№ рег. № 78/8790 · адвокат
Дело ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично — от первой встречи до исполнения решения. Не помощник и не стажёр: вы разговариваете с тем, кто пойдёт в суд.
Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения договора: рассказанное вами не может быть раскрыто никому и ни при каких условиях, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.
Соседние дела той же темы — по убыванию того, как часто их ищут
Вопросы, которые задают именно на завершении процедуры
Нет. Завершение реализации и освобождение от обязательств — два разных вопроса. Закон называет три случая, когда освобождение не допускается вовсе.
Текущие платежи, возмещение вреда жизни и здоровью, зарплата и выходное пособие, моральный вред, алименты и иные требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, а также субсидиарная ответственность и последствия недействительных сделок.
Кредитор или уполномоченный орган. По двум основаниям из трёх требуется вступивший в законную силу судебный акт, по третьему — доказательства незаконных действий.
Реализация вводится на срок не более шести месяцев, но при отсутствии ходатайства управляющего о завершении считается продлённой ещё на шесть.
Да, в том числе отдельно ту его часть, где указано на неприменение правила об освобождении: именно она определяет судьбу долгов.
Да. При выявлении сокрытия или незаконной передачи имущества кредиторы вправе в месячный срок просить о пересмотре определения; при его отмене производство возобновляется.
По собственному заявлению — через пять лет с даты завершения. По заявлению кредитора дело возможно и раньше, но освобождение от обязательств в нём не применяется.
Нет. Запрет касается только должностей в органах управления: три года — юридическое лицо, пять лет — страховая организация и фонды, десять лет — кредитная организация.
Не откладывайте защиту