Завершены ли расчёты
Отчёт представляется после завершения расчётов с кредиторами, а не вместо них. Проверяется, всё ли имущество реализовано, взыскана ли дебиторская задолженность и закрыты ли обособленные споры, влияющие на массу.
Освобождение гражданина от обязательств по итогам банкротства
Веду освобождение гражданина от обязательств в банкротстве: долги списывает не признание банкротом, а решение арбитражного суда при завершении реализации имущества. Проверяю отчёт управляющего и реестр, отвечаю на возражения кредиторов и объясняю, какие долги переживут дело.
Когда именно наступает списание долгов
После завершения расчётов гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов — в том числе тех, что не заявлялись в деле. Основание — п. 3 ст. 213.28 ФЗ-127, а момент — определение суда по отчёту управляющего.
Когда нужен адвокат на стадии завершения
Стадия выглядит формальной ровно до первого возражения кредитора
- Кредитор возражает против применения правила об освобожденииВозражения заявляются к заседанию по отчёту управляющего и разбираются в нём же. Если суд с ними согласится, процедура окажется пройденной впустую: расчёты завершены, долги остались.п. 4 ст. 213.28 ФЗ-127
- Отчёт управляющего расходится с тем, что было в делеК отчёту прилагаются копии документов о продаже имущества и о погашении требований, а также реестр с указанием размера погашенных требований. Расхождение в этих цифрах меняет и очерёдность, и итог расчётов.п. 1 ст. 213.28 ФЗ-127
- Спор об очерёдности вашего кредитораРеестровые требования гасятся в трёх очередях, текущие — в четырёх и вне очереди. Ошибка в очереди означает, что деньги ушли не тому и не в том размере.ст. 213.27 ФЗ-127
- Продано заложенное имуществоВосемьдесят процентов вырученного идёт залоговому кредитору, десять — на требования первой и второй очереди при нехватке иного имущества, остальное на расходы и вознаграждение. Распределение проверяется по расчёту, а не на слово.п. 5 ст. 213.27 ФЗ-127
- Требование заявлено с опозданиемКредитор, пропустивший двухмесячный срок, может просить о его восстановлении. От того, попадёт требование в реестр или нет, зависит и распределение денег, и объём того, что будет считаться погашенным.п. 2 ст. 213.8 ФЗ-127
- В массу возвращено имущество по оспоренной сделкеРасчёты придётся считать заново, а требование о применении последствий недействительности сделки освобождением не покрывается.п. 6 ст. 213.28 ФЗ-127
- Суд назначил заседание о завершении по своей инициативеТакое право у арбитражного суда есть прямо по закону. К дате заседания позиция и документы должны быть готовы, а не собираться после извещения.абз. 2 п. 1 ст. 213.28 ФЗ-127
- Часть долга закрыта отдельным мировым соглашениемТребования, ради удовлетворения которых заключено утверждённое судом отдельное мировое соглашение, из-под освобождения выведены законом. Их судьбу определяет соглашение, а не определение о завершении.абз. 2 п. 3 ст. 213.28 ФЗ-127
Освобождение охватывает и требования, которые кредиторы не заявили при введении процедуры. Но оно не распространяется на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту вынесения определения о завершении.
Чего делать нельзя
Четыре ошибки, которые в гражданском деле стоят денег и месяцев — Освобождение гражданина от обязательств
- Не тяните со сроком. Общий срок исковой давности — три года, и по части требований он считается не с момента спора, а с того дня, когда вы узнали о нарушении. Пропущенный срок восстанавливают редко и только по уважительной причине, подтверждённой документом.
- Не подписывайте то, что не прочли целиком. Соглашение, расписка, акт, мировое — любой подписанный документ становится доказательством против вас быстрее, чем в вашу пользу. Если торопят с подписью, это само по себе повод не подписывать.
- Не ведите переписку на эмоциях. Сообщения и голосовые приобщаются к делу целиком, а не выборочно. Фраза, сказанная в сердцах, читается в суде как признание.
- Не уничтожайте документы и переписку. Даже то, что кажется невыгодным, чаще работает на вас: без полной картины нельзя выстроить позицию, а пропажа переписки у одной стороны суд обычно толкует не в её пользу.
Что решает суд при завершении реализации имущества
К заседанию по отчёту у дела остаётся несколько нерешённых вопросов, и все они денежные
Достоверность отчёта и реестра
К отчёту прилагаются копии документов о продаже имущества и о погашении требований, а реестр должен показывать размер погашенных требований по каждому кредитору. Именно эти цифры суд и оценивает.
Правильность очерёдности
Спор о том, к какой очереди отнесено требование, решается здесь. Текущие платежи вне очереди и по четырём очередям внутри, реестровые — по трём; внутри очереди текущих действует календарный порядок.
Показать всёСкрыть
Распределение выручки от залога
Восемьдесят процентов залоговому кредитору, десять — на первую и вторую очередь при недостаточности иного имущества, остальное на расходы и вознаграждение. Остаток после полного погашения этих сумм возвращается в конкурсную массу.
Что считать погашенным
Требования, не удовлетворённые из-за недостаточности имущества, считаются погашенными. Спор возникает там, где кредитор настаивает, что его требование под это правило не подпадает.
Применять ли правило об освобождении
Главный вопрос заседания. Освобождение — не автоматическое следствие завершения расчётов: суд отдельно решает, применять его или указать на неприменение.
Границы освобождения
Охватываются в том числе незаявленные требования, но не те, о которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту вынесения определения, и не те, что закрыты отдельным мировым соглашением.
Чего в этом заседании нет
Здесь не пересматривают состав реестра и не возвращаются к обоснованности требований: для этого есть свои обособленные споры, и заявлять их после отчёта поздно.
На что вправе участники дела при завершении
На завершающей стадии у каждого участника своё право, и молчание любого из них меняет итог
| Кто | Что вправе или обязан | Норма |
|---|---|---|
| Финансовый управляющий — обязан | После завершения расчётов представить в суд отчёт о результатах реализации имущества с копиями документов о продаже и о погашении требований, а также реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований | п. 1 ст. 213.28 |
| Арбитражный суд | По своей инициативе назначить судебное заседание по рассмотрению вопроса о завершении реализации имущества гражданина и по итогам рассмотрения отчёта вынести определение о завершении | п. 1 и 2 ст. 213.28 |
| Гражданин | Быть освобождённым от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включая требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов или реализации имущества | п. 3 ст. 213.28 |
| Конкурсный кредитор | Возражать против применения правила об освобождении и ссылаться на обстоятельства, названные в законе; вне этих оснований возражение остаётся мнением | п. 4 ст. 213.28 |
| Залоговый кредитор | Получить восемьдесят процентов суммы, вырученной от реализации предмета залога; непогашенная за счёт залога часть переходит в третью очередь | п. 5 ст. 213.27 |
| Кредитор по текущим платежам | Получить удовлетворение вне очереди, преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о банкротстве | п. 1 ст. 213.27 |
| Кредитор первой очереди | Требования о возмещении вреда жизни или здоровью и о взыскании алиментов удовлетворяются первыми в реестре; капитализация повременных платежей при этом не производится | п. 3 и 4 ст. 213.27 |
| Кредитор, оставшийся без денег | Ничего: требования, не удовлетворённые по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными, кроме случаев, прямо предусмотренных законом | п. 6 ст. 213.27 |
Как устроено освобождение гражданина от обязательств
Что стоит за словами «долги списали» и почему это не одно действие, а два
Освобождение от обязательств — юридический термин, а не бытовое «списание». Закон называет так последствие завершения расчётов: после того как расчёты с кредиторами завершены, гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов. Ключевое слово здесь «дальнейшего»: сами требования никуда не деваются и признанными недействительными не становятся, но принудительно исполнять их больше нельзя.
Наступает это не в момент признания банкротом и не в момент продажи имущества. Сначала финансовый управляющий, завершив расчёты, представляет в арбитражный суд отчёт о результатах реализации имущества. К отчёту прилагаются копии документов, подтверждающих продажу имущества и погашение требований, и реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований. По итогам рассмотрения этого отчёта суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина, и вот тогда работает правило об освобождении.
Освобождение по объёму шире, чем думают: оно распространяется и на требования кредиторов, которые вообще не заявлялись при введении реструктуризации долгов или реализации имущества. Кредитор, промолчавший всё дело, теряет возможность взыскивать после него. Но у широты есть границы, прямо названные в законе: правило не действует в отношении требований, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении, и в отношении требований, ради удовлетворения которых гражданин заключил утверждённое судом отдельное мировое соглашение.
Отдельно стоит понимать, как именно кредиторы получают деньги, — от этого зависит, что останется непогашенным. Вне очереди и преимущественно перед всеми гасятся текущие платежи, и внутри них четыре очереди: алименты, судебные расходы и вознаграждение управляющего; выходные пособия и оплата труда; плата за жильё и коммунальные услуги, включая взнос на капитальный ремонт; все прочие текущие. Реестровые требования идут в трёх очередях: вред жизни или здоровью и алименты; выходные пособия и оплата труда; все остальные кредиторы. Внутри одной очереди текущие платежи гасятся в календарном порядке.
У заложенного имущества правила свои. Восемьдесят процентов суммы, вырученной от реализации предмета залога, направляется залоговому кредитору. Из оставшегося десять процентов идёт на требования первой и второй очереди, если иного имущества на них не хватает, а дальше — на судебные расходы, вознаграждение управляющего и оплату услуг привлечённых им лиц. То, что залог не покрыл, кредитор получает уже в составе третьей очереди наравне со всеми.
И финальное правило, ради которого всё и делается: требования кредиторов, не удовлетворённые по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными. Из этого правила есть исключения, предусмотренные самим законом, — они собраны в пунктах 4, 5 и 6 статьи 213.28 и разбираются на отдельных страницах: об отказе в освобождении и о требованиях, которые процедуру переживают.
Что говорит закон об освобождении от обязательств
Норма, ради которой затевается процедура, и сразу же её границы
3. После завершения расчетов с кредиторами гражданин, признанный банкротом, освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, в том числе требований кредиторов, не заявленных при введении реструктуризации долгов гражданина или реализации имущества гражданина (далее - освобождение гражданина от обязательств).
Освобождение гражданина от обязательств не распространяется на требования кредиторов, предусмотренные пунктами 4 и 5 настоящей статьи, требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества гражданина, а также на требования, в целях удовлетворения которых в соответствии со статьей 213.10-1 настоящего Федерального закона гражданином заключено утвержденное арбитражным судом отдельное мировое соглашение.Статья 213.28 Федерального закона № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)»
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Первый абзац читают все, второй — почти никто, а ответ на вопрос «что мне спишут» дают только оба сразу. Из первого следует щедрое правило: молчавший кредитор теряет требование наравне с заявившим. Из второго — что одна из выведенных групп появилась лишь в 2024 году: требования, о которых кредитор не знал и не должен был знать.
Что должно быть доказано к моменту завершения
Три вещи, и все три подтверждаются документами управляющего, а не словами гражданина
- Что расчёты действительно завершены Имущество реализовано, вырученное распределено, дебиторская задолженность взыскана либо признана безнадёжной. Пока идёт спор, влияющий на массу, отчёт преждевременен.
- Что деньги распределены по закону Текущие платежи вне очереди и по четырём очередям, реестровые — по трём, залоговые — по правилу восьмидесяти процентов. Расхождение здесь — повод для жалобы кредитора, а не мелочь.
- Что оснований не освобождать нет Сведения представлены полностью, судебных актов о привлечении к ответственности за неправомерные действия при банкротстве в этом деле нет, недобросовестность при возникновении обязательств не установлена.
Как проходит завершение расчётов: пошагово
Что происходит от последнего платежа кредиторам до определения об освобождении
- 1Реализация имущества оконченаТорги проведены, вырученное поступило на счёт, дебиторская задолженность взыскана либо признана безнадёжной. Пока идёт спор, влияющий на массу, к расчётам не переходят.
- 2Расчёты с кредиторамиСначала вне очереди текущие платежи по своим четырём очередям и в календарном порядке внутри каждой, затем реестровые в трёх очередях. Внутри очереди при нехватке денег требования гасятся пропорционально.
- 3Распределение денег от залогаВосемьдесят процентов выручки — залоговому кредитору, десять — на первую и вторую очередь при недостаточности иного имущества, остальное на судебные расходы и вознаграждение управляющего и привлечённых лиц.
- 4Отчёт о результатах реализации имуществаУправляющий составляет его после завершения расчётов и прилагает копии документов, подтверждающих продажу имущества и погашение требований кредиторов.
- 5Реестр с размером погашенных требованийК отчёту прилагается реестр требований кредиторов, где по каждому требованию указано, в каком размере оно погашено. Это основной документ заседания.
- 6Публикация сведенийСведения о ходе процедуры включаются в Единый федеральный реестр сведений о банкротстве; кредиторы узнают о движении дела оттуда и готовят возражения.
- 7Назначение заседанияСуд рассматривает отчёт, а при необходимости назначает заседание по вопросу о завершении реализации имущества и по своей инициативе.
- 8Возражения кредиторовК этому заседанию заявляются доводы против применения правила об освобождении. Отвечать на них надо основанием из закона, а не общими словами о тяжёлом положении.
- 9Определение о завершенииПо итогам рассмотрения отчёта суд выносит определение о завершении реализации имущества гражданина.
- 10Решение вопроса об освобожденииВ том же определении суд либо применяет правило об освобождении от дальнейшего исполнения требований, либо указывает на его неприменение.
- 11Исполнительные листы и последствияНа сохранившие силу требования из реестра выдаются исполнительные листы, а для гражданина начинают течь сроки последствий банкротства.
Что делают до заседания о завершении
Досудебной претензии здесь нет вовсе: стадия идёт внутри уже начатого дела
- Обязательный досудебный порядок к вопросу об освобождении от обязательств неприменим: вопрос разрешается в деле о банкротстве, а не по отдельному иску.
- Обязательна публикация сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве — именно она заменяет здесь извещение кредиторов и открывает им путь к возражениям.
- Обязательно участие финансового управляющего: отчёт о результатах реализации имущества готовит он, и без этого отчёта вопрос о завершении не ставится.
- До заседания сверяется реестр: по каждому кредитору проверяется очередь, сумма и размер погашения. Ошибку в реестре дешевле снять до отчёта, чем оспаривать определение.
- Проверяется, все ли обособленные споры окончены. Возврат имущества в массу после отчёта делает его недостоверным и переносит завершение.
- Заранее собираются доказательства полноты представленных в деле сведений: именно они отвечают на будущие возражения кредиторов.
- Отдельно проверяется, нет ли требований, о которых кредитор мог не знать: такие требования освобождением не покрываются, и лучше выяснить это до определения.
Договориться с кредитором «полюбовно» на этой стадии нельзя: порядок удовлетворения задан ст. 213.27 и не зависит ни от согласия гражданина, ни от готовности кредитора уступить.
Где и как разрешается вопрос об освобождении
Вопрос об освобождении не заявляется отдельным иском: он разрешается там же, где идёт дело
| Что | Как на стадии завершения | Норма |
|---|---|---|
| Где решается | В арбитражном суде, рассматривающем дело о банкротстве гражданина, при рассмотрении отчёта финансового управляющего | п. 1 и 2 ст. 213.28 |
| Форма обращения | Отдельного заявления гражданина об освобождении закон не предусматривает: вопрос ставится вместе с отчётом о результатах реализации имущества | п. 1 ст. 213.28 |
| Кто инициирует заседание | Отчёт представляет управляющий; кроме того, суд вправе по своей инициативе назначить заседание по рассмотрению вопроса о завершении реализации имущества | абз. 2 п. 1 ст. 213.28 |
| Что представляется суду | Отчёт, копии документов о продаже имущества и погашении требований, реестр требований кредиторов с указанием размера погашенных требований | п. 1 ст. 213.28 |
| Что выносит суд | Определение о завершении реализации имущества гражданина — и в нём же разрешает вопрос о применении правила об освобождении | п. 2 и 4 ст. 213.28 |
| Объём освобождения | Дальнейшее исполнение требований кредиторов, в том числе не заявленных при введении реструктуризации долгов или реализации имущества | п. 3 ст. 213.28 |
| Чего освобождение не касается | Требований по п. 4 и 5 той же статьи, требований, о которых кредиторы не знали и не должны были знать, и требований по отдельному мировому соглашению | абз. 2 п. 3 ст. 213.28 |
| Возражения кредиторов | Заявляются в деле к заседанию по отчёту; отдельного иска о «неосвобождении» закон не знает | п. 4 ст. 213.28 |
| Публикация результата | Сведения о завершении реализации имущества и о неприменении правила об освобождении подлежат обязательному опубликованию в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве | п. 2 ст. 213.7 |
| Что бывает после | На сохранившие силу требования, включённые в реестр, суд выдаёт исполнительные листы | абз. 2 п. 5 ст. 213.28 |
Определение о завершении реализации имущества и вывод о применении правила об освобождении содержатся в одном судебном акте — обжалуются они тоже вместе.
На какой стадии ваше дело — Освобождение гражданина от обязательств
Шесть этапов искового производства и что на каждом ещё можно изменить
Гражданское дело идёт в исковом производстве, и от стадии зависит, что ещё в вашей власти: до подачи выбирают требование и суд, после решения остаётся месяц на жалобу.
1
Досудебный этап
Считаем требование, собираем документы и решаем, нужен ли суд вообще. По части споров закон требует сначала направить претензию — без неё заявление вернут, и месяц уйдёт впустую.
п. 3 ст. 132 ГПК РФ — к иску прилагается подтверждение досудебного порядка, если он установлен федеральным законом
2
Подача иска
Иск подают в суд по подсудности, на бумаге или электронно. Ошибка в требовании или расчёте стоит не спора, а времени: суд оставит заявление без движения и вернёт на исправление.
ст. 131 ГПК РФ — форма и содержание искового заявления · ст. 132 ГПК РФ — перечень приложений
3
Принятие и подготовка дела
Судья решает вопрос о принятии в пять дней, затем выносит определение о подготовке. Здесь заявляют ходатайства об истребовании доказательств: банковскую и налоговую тайну открывает только судебный запрос, и позже суд назначает их неохотно.
ч. 1 ст. 133 ГПК РФ — пять дней на вопрос о принятии · ст. 147 ГПК РФ — определение о подготовке дела · ст. 152 ГПК РФ — предварительное судебное заседание
Показать все стадииСкрыть
4
Рассмотрение по существу
Стороны доказывают свою позицию, суд исследует документы и слушает свидетелей. Срок — два месяца в районном суде и месяц у мирового, но считается он от принятия заявления, а не от вашего первого обращения.
ч. 1 ст. 154 ГПК РФ — два месяца в районном суде, месяц у мирового судьи
5
Решение суда
Резолютивную часть объявляют в том же заседании, а мотивированное решение может быть готово на десять дней позже. Срок на жалобу считают именно от мотивированного решения, поэтому дату его изготовления надо знать точно.
ч. 1 ст. 199 ГПК РФ — резолютивная часть в том же заседании · ч. 2 ст. 199 ГПК РФ — составление мотивированного решения откладывается не более чем на десять дней (в редакции Федерального закона от 12.06.2024 № 135-ФЗ)
6
Апелляция и исполнение
Месяц на жалобу со дня изготовления решения в окончательной форме. Не обжаловали — решение вступило в силу, и дальше дело идёт не в суде, а у пристава: лист, розыск имущества, контроль удержаний.
ч. 1 ст. 321 ГПК РФ — месяц на апелляционную жалобу · ст. 209 ГПК РФ — вступление решения в законную силу · ст. 210 ГПК РФ — исполнение после вступления в силу
Какие документы смотрят при завершении
Комплект стадии завершения собирает управляющий, но проверять его приходится гражданину
| Документ | Зачем нужен |
|---|---|
| Отчёт о результатах реализации имущества | Основной документ заседания: из него видно, что реализовано, за сколько и как распределено |
| Копии документов о продаже имущества | Договоры, протоколы торгов, платёжные документы покупателей — подтверждают источник и размер выручки |
| Копии документов о погашении требований | Показывают, кому и сколько фактически перечислено, и позволяют сверить это с очерёдностью |
| Реестр требований кредиторов | С указанием размера погашенных требований по каждому кредитору. Из него берутся цифры для вывода о том, что осталось непогашенным |
| Расчёт распределения выручки от залога | Позволяет проверить правило восьмидесяти и десяти процентов и судьбу остатка |
| Публикации в реестре сведений о банкротстве | Подтверждают, что кредиторы были извещены о ходе процедуры и имели возможность заявить возражения |
| Определения по обособленным спорам | Об оспаривании сделок, включении и исключении требований — они объясняют расхождения между реестром и отчётом |
| Документы о полноте сведений | Списки кредиторов и опись имущества из начала дела, ответы банков, справки о доходах — ими отвечают на возражения о недостоверности |
| Сведения о текущих платежах | Начисления, возникшие после принятия заявления: они гасятся вне очереди и объясняют, почему реестру досталось меньше |
Состав приложений к отчёту задан п. 1 ст. 213.28 ФЗ-127: копии документов о продаже имущества и погашении требований плюс реестр с размером погашенных требований.
Как распределяются деньги перед освобождением от долгов
Порядок удовлетворения задан законом жёстко: это не усмотрение управляющего
| Кому | В каком порядке и сколько | Норма |
|---|---|---|
| Текущие платежи — вне очереди | Погашаются за счёт конкурсной массы преимущественно перед кредиторами, требования которых возникли до принятия заявления о признании должника банкротом | п. 1 ст. 213.27 |
| Текущие, первая очередь | Алименты, судебные расходы по делу о банкротстве, вознаграждение финансового управляющего и вознаграждение привлечённых им лиц | п. 2 ст. 213.27 |
| Текущие, вторая и третья | Выходные пособия и оплата труда работающих или работавших по трудовому договору; затем плата за жилое помещение и коммунальные услуги, включая взнос на капитальный ремонт | п. 2 ст. 213.27 |
| Текущие, четвёртая | Иные текущие платежи. Требования одной очереди удовлетворяются в порядке календарной очерёдности | п. 2 ст. 213.27 |
| Реестр, первая очередь | Возмещение вреда жизни или здоровью и взыскание алиментов; капитализация повременных платежей при этом не производится | п. 3 и 4 ст. 213.27 |
| Реестр, вторая и третья | Выходные пособия и оплата труда по трудовому договору; затем расчёты со всеми остальными кредиторами | п. 3 ст. 213.27 |
| Залоговый кредитор | Восемьдесят процентов суммы, вырученной от реализации предмета залога; не покрытая залогом часть удовлетворяется в составе третьей очереди | п. 5 ст. 213.27 |
| Десять процентов от залога | На требования первой и второй очереди, если иного имущества гражданина на них не хватает; остаток после их полного погашения включается в конкурсную массу | п. 5 ст. 213.27 |
| Проценты управляющему | Семь процентов размера выручки от реализации имущества и поступлений от взыскания дебиторской задолженности и применения последствий недействительности сделок; уплачиваются после завершения расчётов | п. 17 ст. 20.6 |
| Всё непогашенное | Требования, не удовлетворённые по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными, за исключением случаев, предусмотренных законом | п. 6 ст. 213.27 |
Расходы, предусмотренные п. 6 ст. 138 ФЗ-127, покрываются из вырученного от реализации предмета залога до его распределения по правилам выше.
Сроки
На завершающей стадии исковой давности нет — есть сроки процедуры и публикаций
| Случай | Срок | Продление | Норма |
|---|---|---|---|
| Реализация имущества | 6 месяцев | Без ходатайства управляющего считается продлённой ещё на 6 месяцев | п. 2 ст. 213.24 |
| Предъявление требований кредиторами | 2 месяца | Со дня публикации сообщения об обоснованности заявления; восстанавливается судом | п. 2 ст. 213.8 |
| Уведомление кредиторов управляющим | 15 дней | С даты определения о признании заявления обоснованным | п. 3 ст. 213.8 |
| Уведомление о собрании кредиторов | 14 дней | До даты проведения собрания, в реестр сведений и заказным письмом | п. 5 ст. 213.8 |
| Сообщение о результатах процедуры | 10 дней | С даты судебного акта о завершении процедуры | п. 2.1 ст. 213.7 |
| Отчёт об исполнении плана реструктуризации | 1 месяц | До истечения срока исполнения плана | п. 1 ст. 213.22 |
| Текущие платежи одной очереди | календарный порядок | Очерёдность внутри очереди — по дате возникновения | п. 2 ст. 213.27 |
| После завершения процедуры | 5 лет | Сообщать о банкротстве при кредите и не подавать новое своё заявление | п. 1 и 2 ст. 213.30 |
| Запрет управлять юридическим лицом | 3 года | 10 лет для кредитной организации, 5 лет для страховой, НПФ и МФК | п. 3 ст. 213.30 |
Освобождение действует с момента вступления в силу определения о завершении, а не с даты решения о признании банкротом: до этого дня требования кредиторов исполняются в общем порядке.
С чем приходят на стадии завершения
Семь ситуаций, в которых стадию завершения приходится вести, а не ждать
Кредиторы молчали всё дело
Требования не заявлялись ни при реструктуризации, ни при реализации имущества. Освобождение их охватывает, но у кредитора остаётся довод, что он не знал и не должен был знать о своём требовании.
Банк возражает против списания
Возражение построено на сведениях, которые гражданин сообщал при получении кредита, или на его поведении в деле. Разбирается в том же заседании, где рассматривается отчёт.
В деле есть алименты или вред здоровью
Эти требования идут первой очередью в реестре и первой же среди текущих, если возникли после принятия заявления. Их наличие меняет всю картину расчётов.
Показать всеСвернуть
Продана заложенная квартира или машина
Считается распределение по правилу восьмидесяти процентов, и почти всегда остаётся непокрытая залогом часть, которая уходит в третью очередь.
Есть долги по жилищно-коммунальным платежам
Возникшие после принятия заявления — текущие и гасятся в третьей очереди текущих, включая взнос на капитальный ремонт. Возникшие раньше — обычные реестровые.
Дело шло через план реструктуризации
Если план исполнен, суд выносит определение о завершении реструктуризации долгов; освобождение по п. 3 ст. 213.28 связано с завершением реализации имущества, и это разные исходы.
Имущества не хватило почти ни на что
Самый частый расклад. Требования, не удовлетворённые по причине недостаточности имущества, считаются погашенными — и это работает независимо от процента погашения.
Управляющий тянет с отчётом
Суд вправе назначить заседание по вопросу о завершении реализации имущества по собственной инициативе, и на это можно опереться.
От чего зависит определение о завершении
Что реально влияет на определение суда по итогам рассмотрения отчёта
Полнота сведений, поданных в деле
Главный фактор. Непредоставление сведений или заведомо недостоверные данные управляющему либо суду — самостоятельное основание указать на неприменение правила об освобождении.
Наличие возражений кредиторов
Возражение, опирающееся на названное в законе основание, разбирается судом; возражение из соображений справедливости — нет. Разница видна по тому, на что кредитор ссылается.
Качество отчёта управляющего
Копии документов о продаже и о погашении, реестр с размером погашенных требований. Пробелы в приложениях затягивают заседание и порождают споры об очерёдности.
Показать всеСвернуть
Состав требований в реестре
Алименты, вред жизни и здоровью, зарплата дают первую и вторую очереди, меняют распределение и определяют, что останется после дела.
Наличие залога
Восемьдесят процентов вырученного уходит залоговому кредитору сразу, и это меняет всё дальнейшее распределение между остальными.
Текущие платежи
Они гасятся вне очереди и преимущественно перед реестром. Чем дольше идёт дело, тем больше их накапливается и тем меньше достаётся кредиторам.
Итоги обособленных споров
Возврат имущества в массу по оспоренной сделке или исключение требования из реестра меняет цифры отчёта и переносит момент завершения.
Своевременность требований кредиторов
Двухмесячный срок и его восстановление решают, кто вообще участвует в распределении и чьи требования будут считаться погашенными.
Чем заканчивается стадия завершения
Определение по отчёту управляющего бывает четырёх видов, и разница между ними — вся сумма долгов
- Завершение реализации имущества с освобождением от обязательств. Основной исход: расчёты завершены, гражданин освобождается от дальнейшего исполнения требований кредиторов, включая незаявленные.
- Завершение с сохранением части требований. Освобождение объявлено, но требования по п. 5 и 6 ст. 213.28 сохраняют силу; на включённые в реестр суд выдаёт исполнительные листы.
- Указание на неприменение правила об освобождении. Суд завершает реализацию имущества и в том же определении указывает, что правило не применяется. Формально дело закончено, фактически долги остались.
- Отдельное определение о неприменении правила. Выносится, когда основания выявлены уже после завершения реализации имущества. Освобождение, о котором гражданин был уверен, снимается отдельным актом.
Показать всеСвернуть
- Завершение реструктуризации долгов. Другой путь и другой исход: задолженность по плану погашена, жалобы кредиторов признаны необоснованными, дело завершается без признания банкротом.
- Отложение вопроса. Расчёты не окончены, обособленный спор не рассмотрен, отчёт неполон — заседание переносится, а вместе с ним и момент списания.
Как арбитражные суды решают такие дела
Три положения, которые повторяются на завершающей стадии
Считали, что списали, а списали не всё
Кредитор не заявлялся в деле и после его окончания предъявил требование, сославшись на то, что о нём не знал и не должен был знать. Спор шёл уже не о долге, а о том, был ли кредитор указан в списках при подаче заявления.
Залог съел всё распределение
Квартира продана, восемьдесят процентов ушло банку, десять — на первую очередь, остаток покрыл расходы и вознаграждение. Третьей очереди не досталось ничего, и её требования были признаны погашенными.
Текущие платежи росли вместе со сроком дела
Процедура продлевалась, коммунальные начисления и вознаграждение накапливались как текущие и гасились вне очереди. Чем дольше шло дело, тем меньше доставалось реестру.
Ошибки на стадии завершения
Ошибки этой стадии дорогие: исправлять их приходится обжалованием определения
- Считать, что долги списаны признанием банкротом Освобождение наступает после завершения расчётов и разрешается судом при рассмотрении отчёта управляющего. До определения ничего не списано.
- Не читать отчёт и реестр Именно в них видно, кому и в какой очереди ушли деньги. Спорить об очерёдности после определения поздно.
- Пропустить кредитора в списках при подаче заявления Такое требование рискует оказаться тем, о котором кредитор не знал и не должен был знать, — и остаться за границей освобождения.
- Игнорировать возражения кредитора до заседания Возражения разбираются в том же заседании, где рассматривается отчёт. Готовить ответ в день заседания — значит не готовить его вовсе.
- Путать текущие платежи с реестровыми Возникшие после принятия заявления гасятся вне очереди и преимущественно перед реестром. От этого зависит, что достанется остальным.
- Не проверить распределение денег от залога Восемьдесят процентов залоговому кредитору, десять — на первую и вторую очередь при нехватке иного имущества. Ошибка здесь меняет весь остаток.
- Ждать освобождения при завершении реструктуризации Исполнение плана заканчивается определением о завершении реструктуризации долгов; правило п. 3 ст. 213.28 связано с завершением реализации имущества.
- Не забрать определение и не показать его взыскателям Пока судебный акт не предъявлен, банки и приставы действуют по прежним документам. Публикация сведений в реестре этого не заменяет.
Что остаётся за границей освобождения
Освобождение широкое, но не сплошное: закон называет исключения прямо
- Требования, о которых кредиторы не знали. Освобождение не распространяется на требования, о наличии которых кредиторы не знали и не должны были знать к моменту принятия определения о завершении реализации имущества. Это прямое последствие неполных списков кредиторов, поданных в начале дела.
- Требования по отдельному мировому соглашению. Если в целях удовлетворения требования гражданин заключил утверждённое арбитражным судом отдельное мировое соглашение, освобождение на него не распространяется: судьбу такого требования определяет соглашение.
- Требования из пунктов 4 и 5 статьи 213.28. Основания не освобождать вовсе и требования, неразрывно связанные с личностью кредитора, вынесены за скобки правила и разбираются на отдельных страницах: об отказе в освобождении и о требованиях, не подлежащих списанию.
- Непогашенный остаток обычных требований. Всё, что не удалось погасить из-за недостаточности имущества, считается погашенным — здесь никакого дополнительного решения не требуется.
Комментарий адвоката Вруцкого
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Доверители обычно расслабляются после решения о признании банкротом: главное, мол, случилось. На самом деле главное только предстоит, и от него до сих пор ничего не зависело — ни размер долга, ни срок процедуры.
Заседание по отчёту финансового управляющего — единственное, где решается вопрос об освобождении. Всё, что кредитор хотел сказать про вашу добросовестность, он скажет именно там, и отвечать на это придётся сразу.
Поэтому я читаю отчёт и реестр построчно: сколько выручено, кому и в какой очереди ушло, какая часть залоговых денег дошла до первой и второй очереди. В половине дел расхождения находятся, и они не в пользу гражданина.
Второй сюжет — незаявленные требования. Освобождение их охватывает, но с 2024 года у кредитора появился встречный довод: он не знал и не должен был знать о своём требовании. Отвечать на этот довод легче, если кредитор был указан в списках с самого начала.
И то, что говорю каждому: не считайте дело оконченным до получения определения. Пока его нет, ни один пристав и ни один банк не обязан ничего прекращать.
Что я беру на себя
Состав работы на завершающей стадии дела о банкротстве гражданина
- Проверка готовности к завершению Смотрю, окончены ли торги, взыскана ли дебиторская задолженность и закрыты ли обособленные споры, влияющие на конкурсную массу.
- Разбор отчёта управляющего Сверяю выручку, перечисления и приложения: копии документов о продаже имущества и о погашении требований должны объяснять каждую цифру.
- Сверка реестра и очерёдности Проверяю очередь каждого требования, размер погашения и календарный порядок внутри текущих платежей.
- Расчёт по заложенному имуществу Считаю распределение выручки от предмета залога и судьбу остатка, включая долю, которая должна была уйти на первую и вторую очередь.
- Ответ на возражения кредиторов Отвечаю на доводы против применения правила об освобождении, опираясь на материалы дела, а не на общие соображения.
- Работа с незаявленными требованиями Показываю, что кредитор знал или должен был знать о своём требовании, — от этого зависит, попадает оно под освобождение или нет.
- Участие в заседании по отчёту Веду заседание, в котором и решается вопрос о завершении реализации имущества и о применении правила об освобождении.
- Действия после определения Получаю судебный акт, направляю его взыскателям и в банки и отслеживаю прекращение исполнительных производств по списанным требованиям.
Как я веду дело
Порядок работы адвоката — Освобождение гражданина от обязательств
- 1Разбор ситуацииСмотрю документы и обстоятельства, определяю маршрут и называю перспективу без приукрашивания. Если дело выигрывается своими силами и адвокат вам не нужен — говорю об этом прямо, и на этом разговор может закончиться.
- 2Сбор доказательствСобираю то, что есть у вас, и добываю то, чего нет: сведения о доходах, имуществе и сделках другой стороны через запросы суда. Самостоятельно их не получить — банковская и налоговая тайна открывается только по судебному запросу.
- 3Подготовка документовЗаявление, расчёт, ходатайства, возражения. Вы читаете и утверждаете всё до подачи: подпись под документом ставите вы, значит и понимать его должны вы.
- 4Ведение дела в судеХожу в заседания сам; ваше присутствие требуется, только если суд вызывает лично вас. О каждом заседании и его результате сообщаю в тот же день, не дожидаясь вопросов.
- 5ИсполнениеДовожу до денег или до фактического результата: исполнительный лист, работодатель или пристав, контроль удержаний, обжалование бездействия. Дело заканчивается не решением, а исполнением.
- 6Связь на всех этапахОтвечаю на вопросы по ходу дела без отдельной оплаты каждой консультации — это часть работы, а не дополнительная услуга.
Стадия завершения самому или с адвокатом
Признак простой: спорит ли кто-нибудь о цифрах и о вашей добросовестности
Справитесь сами
Спорить не о чем, отчёт бесспорен:
- имущества не было, вырученного нет, распределять нечего
- кредиторов немного и все они заявились в срок
- залоговых требований в деле нет
- возражений против освобождения никто не заявлял
- обособленных споров в деле не было
Тогда заседание по отчёту действительно техническое: суд проверяет документы управляющего и выносит определение.
Нужен адвокат
Исход зависит от того, что удастся показать суду:
- кредитор возражает против применения правила об освобождении
- в деле продавалось заложенное имущество
- есть требования первой очереди — алименты или вред здоровью
- часть кредиторов не заявлялась и появилась к концу дела
- цифры отчёта расходятся с реестром или с материалами обособленных споров
- процедура продлевалась и текущие платежи выросли
Правило простое: пока в деле нет ни залога, ни возражений, стадия проходит документами. Как только появляется хотя бы одно из двух, спор идёт о деньгах и о добросовестности сразу. Свой случай ищите выше, в разделе «Когда нужен адвокат на стадии завершения».
Стоимость зависит от объёма работы и того, до какой инстанции дойдёт дело. Размер вознаграждения определяется соглашением об оказании юридической помощи и фиксируется в нём вместе с объёмом работ — ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре». Скрытых платежей нет: всё, что не в соглашении, не оплачивается.
| Этап работы | Когда нужен | Что вы получаете | Цена |
|---|---|---|---|
| Разбор ситуации | До решения, идти ли в суд | Оценка перспективы и маршрут дела; если справитесь сами — скажу прямо | от 10,000 ₽ |
| Подготовка документов | Когда маршрут выбран | Заявление, расчёт и ходатайства, согласованные с вами до подачи | по соглашению |
| Ведение дела в первой инстанции | Спор дошёл до суда | Участие во всех заседаниях, истребование доказательств, ответы на возражения | по соглашению |
| Апелляция и кассация | Решение не устроило | Жалоба и участие в вышестоящем суде | по соглашению |
| Выезд по личному вопросу | Нужна встреча на месте | Разбор на месте и план ближайших действий | от 30,000 ₽ |
Кто будет вести ваше дело
Гражданские и семейные дела в Москве и области — кто ведёт ваше дело
Константин Александрович Вруцкий
№ рег. № 78/8790 · адвокат
Дело ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично — от первой встречи до исполнения решения. Не помощник и не стажёр: вы разговариваете с тем, кто пойдёт в суд.
Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения договора: рассказанное вами не может быть раскрыто никому и ни при каких условиях, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.
Личное ведениеВеду дело сам — от первого разговора до исполнения, без перепоручения помощникам. Работа идёт по письменному соглашению, а полномочия в суде подтверждаются ордером адвокатского образования: иные представители обязаны предъявлять суду диплом.ч. 5 ст. 53 ГПК РФ — полномочия адвоката удостоверяются ордером · ст. 25 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре» — работа по соглашению
Честная оценкаНе обещаю невозможного: называю реальную перспективу и цену промедления в рублях. Если дело выигрывается своими силами, говорю об этом прямо, даже когда мне это невыгодно.п. 2 ст. 10 Кодекса профессиональной этики адвоката — заверения о благополучном исходе дела прямо запрещены
Адвокатская тайнаВсё, что вы расскажете, охраняется законом. Представитель по гражданскому делу не подлежит допросу об обстоятельствах, которые стали ему известны в связи с исполнением обязанностей, — рассказать можно всё, включая неудобное.п. 1 ч. 3 ст. 69 ГПК РФ — запрет допроса представителя · ст. 8 ФЗ «Об адвокатской деятельности и адвокатуре» — адвокатская тайна
Довожу до исполненияРешение суда — ещё не результат. Веду дело до денег или до фактического исполнения: исполнительный лист, работодатель или пристав, контроль удержаний, обжалование бездействия. Половина дел выигрывается в суде и теряется у пристава.ст. 210 ГПК РФ — решение приводится в исполнение после вступления в силу, кроме случаев немедленного исполнения
Другие услуги по теме: Освобождение от обязательств
Соседние дела той же темы — по убыванию того, как часто их ищут
Частые вопросы
Вопросы, которые задают именно об освобождении гражданина от обязательств
Когда именно наступает освобождение гражданина от обязательств?
После завершения расчётов с кредиторами и вынесения арбитражным судом определения о завершении реализации имущества. Признание банкротом само по себе долги не списывает.
Спишут ли долг кредитору, который не заявился в деле?
Да: освобождение распространяется и на требования, не заявленные при введении реструктуризации долгов или реализации имущества. Исключение — требования, о которых кредитор не знал и не должен был знать.
Что будет с непогашенной частью долгов?
Требования, не удовлетворённые по причине недостаточности имущества гражданина, считаются погашенными, за исключением случаев, прямо предусмотренных законом.
В каком порядке кредиторы получают деньги?
Вне очереди — текущие платежи, среди них первыми алименты, судебные расходы и вознаграждение управляющего. Реестр гасится в трёх очередях: вред жизни и здоровью и алименты, затем зарплата, затем остальные.
Показать всеСвернуть
Сколько получит банк, если продали заложенную квартиру?
Восемьдесят процентов вырученного от продажи предмета залога. Десять процентов идёт на первую и вторую очередь при нехватке иного имущества, остальное — на расходы и вознаграждение.
Нужно ли подавать отдельное заявление об освобождении?
Нет: вопрос разрешается судом при рассмотрении отчёта управляющего; кроме того, суд вправе назначить заседание о завершении по собственной инициативе.
Не откладывайте защиту