Пенсия при банкротстве учитывается с учётом вида выплаты и защиты средств на жизнь. Разберём, как связаны зарплата, конкурсная масса и прожиточный минимум, какие документы подготовить для финансового управляющего и как обозначить спор о доходах.
Коротко
Пенсия в конкурсной массе при банкротстве — не вся сумма, поступившая на пенсионный счёт: из имущества исключаются защищённые от взыскания средства. Это делает финансовый управляющий по п. 3 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ. Для денег на жизнь действует защита прожиточного минимума по ч. 1 ст. 446 ГПК РФ. Страховая пенсия по старости не освобождена от взыскания целиком только в силу её пенсионного назначения: п. 9 ч. 1 ст. 101 Закона № 229-ФЗ.
Начните с назначения поступлений: одинаковая банковская выписка может содержать пенсию, доплату и пособие.
п. 3 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ
п. 12 ч. 1 ст. 101 Закона № 229-ФЗ
п. 3 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ
Ошибки возникают и при включении защищённых денег в расчёт с кредиторами, и при попытке самостоятельно распорядиться конкурсной массой.
Для консультации полезны не только суммы поступлений, но и документы об их назначении.
Назначение пенсии подтверждает источник дохода, а вопрос об исключении имущества решается с участием финансового управляющего.
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Гражданин | Имущество, имеющееся при признании банкротом и введении реализации имущества, а также выявленное или приобретённое позднее, входит в конкурсную массу. Исключение составляет имущество, защищённое от взыскания и исключаемое финансовым управляющим. | п. 1, 3 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ |
| Финансовый управляющий | Исключает из конкурсной массы имущество, на которое нельзя обратить взыскание по гражданскому процессуальному законодательству. В ходе реализации имущества распоряжается средствами гражданина на счетах и во вкладах от его имени. | п. 3, 6 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ |
| Должник и лица, участвующие в деле о банкротстве | Участвуют в разногласиях с финансовым управляющим относительно имущества, защищённого от взыскания. Для спора о деньгах на жизнь существенны размер дохода, применимый прожиточный минимум и сведения об иждивении. | п. 3 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ; ч. 1 ст. 446 ГПК РФ |
| Арбитражный суд | По мотивированному ходатайству гражданина и иных лиц, участвующих в деле о банкротстве гражданина, вправе исключить имущество, реализация которого существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов; общая стоимость такого имущества не может превышать десять тысяч рублей. | п. 2 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ |
Поступление пенсии после начала реализации имущества не делает весь платёж свободным от расчётов с кредиторами.
Конкурсная масса охватывает имущество гражданина на дату признания банкротом и введения реализации имущества, а также выявленное или приобретённое после этой даты. Из неё исключается имущество, на которое нельзя обратить взыскание по гражданскому процессуальному законодательству: п. 1, 3 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ. Поэтому при оценке зарплаты и пенсионных поступлений нужно выделить защищённую часть.
Для продуктов питания и денег ч. 1 ст. 446 ГПК РФ сохраняет общую сумму не менее прожиточного минимума самого гражданина-должника и его иждивенцев. Для зарплаты и иных доходов ориентир — прожиточный минимум трудоспособного населения в целом по России; применяется региональный минимум соответствующей социально-демографической группы по месту жительства, если он выше этого федерального ориентира.
Название «пенсия» не означает одинаковый режим всех выплат. Страховая пенсия по старости и страховая пенсия по инвалидности с фиксированной выплатой и её повышениями входят в исключения из защиты страхового обеспечения по п. 9 ч. 1 ст. 101 Закона № 229-ФЗ. Пенсии по случаю потери кормильца за счёт федерального бюджета защищены п. 10 ч. 1 ст. 101 Закона № 229-ФЗ. Проверка назначения поступления предшествует расчёту суммы для кредиторов.
Основание исключения защищённого имущества применяется и при решении вопроса о средствах на жизнь.
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
Я отделяю основание защиты дохода от способа его получения: зачисление на пенсионный счёт само по себе не определяет защищённую сумму. Для расчёта денег на жизнь сопоставляю сведения об иждивении и применимый прожиточный минимум по ч. 1 ст. 446 ГПК РФ. Разногласия с управляющим формулирую относительно конкретных поступлений и конкретной суммы.
Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста
Официальный текст: О несостоятельности (банкротстве)
За одинаковой просьбой «оставить пенсию» могут стоять разные основания исключения денег.
Требуется выделить защищённую сумму на жизнь. Такая пенсия исключена из общей защиты страхового обеспечения: п. 9 ч. 1 ст. 101 Закона № 229-ФЗ; ч. 1 ст. 446 ГПК РФ.
Нужно сопоставить поступления и размер сохраняемых средств. Часть 1 ст. 446 ГПК РФ защищает продукты питания и деньги в связи с прожиточным минимумом, включая зарплату и иные доходы.
Уточняется источник финансирования: федеральная пенсия защищена п. 10 ч. 1 ст. 101 Закона № 229-ФЗ, выплаты к ней за счёт федерального и регионального бюджетов — п. 11 ч. 1 ст. 101 Закона № 229-ФЗ.
По п. 22 ч. 1 ст. 101 Закона № 229-ФЗ защищены социальная пенсия по инвалидности, федеральная и региональная социальные доплаты к пенсии, назначаемые детям-инвалидам или инвалидам, признанным в установленном порядке недееспособными.
Обращение об исключении денег учитывает содержание другого лица. Защита продуктов питания и денег связана с прожиточным минимумом должника и его иждивенцев: ч. 1 ст. 446 ГПК РФ.
Подготавливается спор с управляющим об исключении денег из конкурсной массы. Разногласия между ним, должником и лицами, участвующими в деле о банкротстве, предусмотрены п. 3 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ.
Процент удержания по исполнительному документу и исключение денег из конкурсной массы решают разные задачи.
| Признак | Доходы при банкротстве | Удержания по исполнительному документу | Норма |
|---|---|---|---|
| Способ определения доступных кредиторам средств | Из конкурсной массы исключается имущество, защищённое от взыскания; средства на жизнь защищены с учётом прожиточного минимума. | Удерживается не более пятидесяти процентов доходов; при алиментах на несовершеннолетних детей, вреде здоровью, смерти кормильца и ущербе от преступления — не более семидесяти процентов. На зарплатном счёте пределы защищают только последний периодический платёж. | ч. 1 ст. 446 ГПК РФ; ч. 2–4 ст. 99 Закона № 229-ФЗ |
| Распоряжение средствами и база расчёта | Имуществом конкурсной массы распоряжается финансовый управляющий от имени гражданина. | При исчислении удержаний из заработной платы и иных доходов исходят из суммы после удержания налогов. | п. 5 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ; ч. 1 ст. 99 Закона № 229-ФЗ |
| Как ставится вопрос о защищённых деньгах | Исключение защищённого имущества относится к полномочиям финансового управляющего; разногласия разрешаются в деле о банкротстве. | Сохранение ежемесячного прожиточного минимума при удержании связано с требованием в постановлении пристава или заявлении должника; оно не применяется к алиментам, вреду здоровью, смерти кормильца и ущербу от преступления. | п. 3 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ; ч. 1.1, 3.1 ст. 99 Закона № 229-ФЗ |
Сначала установите основание исключения: деньги на прожиточный минимум и малоценное имущество рассчитываются по разным правилам.
| Что рассчитывается | Правило расчёта | Норма |
|---|---|---|
| Защищённая сумма на жизнь | Продукты питания и деньги на общую сумму не менее установленного прожиточного минимума самого гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении. | ч. 1 ст. 446 ГПК РФ |
| Ориентир для зарплаты и иных доходов | Прожиточный минимум трудоспособного населения в целом по Российской Федерации; если региональный минимум соответствующей социально-демографической группы по месту жительства должника выше федерального, применяется региональная величина. | ч. 1 ст. 446 ГПК РФ |
| Пример: пенсия вместе с зарплатой | Условно: страховая пенсия по старости — 30 000 рублей, зарплата после налогов — 20 000 рублей. Всего поступило 50 000 рублей. Если защищённая сумма на жизнь обозначена М и иных оснований исключения нет, для кредиторов остаётся 50 000 − М рублей при М меньше 50 000. Если М не меньше дохода, из этих поступлений для кредиторов ничего не остаётся. | п. 1, 3 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ; ч. 1 ст. 446 ГПК РФ; п. 9 ч. 1 ст. 101 Закона № 229-ФЗ |
| Предел для малоценного имущества | Общая стоимость исключаемого по этому основанию имущества не может превышать десять тысяч рублей. Перечень утверждается арбитражным судом; этот предел относится к имуществу, на которое допускается взыскание, и не заменяет защиту прожиточного минимума. | п. 2, 3 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ; ч. 1 ст. 446 ГПК РФ |
Суммы пенсии и зарплаты в примере условные. М обозначает защищённую сумму на жизнь, рассчитанную с учётом применимого прожиточного минимума и иждивенцев. Пример показывает расчёт за один месяц без иных поступлений и ранее накопленных денег; числовая величина прожиточного минимума здесь не задаётся.
Личная сделка с конкурсной массой без управляющего ничтожна. Если нарушение гражданином-должником законодательства о банкротстве причинило убытки, он обязан их возместить по п. 1 ст. 61.13 Закона № 127-ФЗ.
| Нарушение | Кто отвечает | Санкция | Норма |
|---|---|---|---|
| Личная сделка с деньгами, составляющими конкурсную массу, без участия финансового управляющего | Гражданин | Ничтожность личной сделки гражданина с конкурсной массой. За счёт этой массы не удовлетворяются требования кредиторов, возникшие из совершённой гражданином лично сделки. | п. 5 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ |
| Причинение убытков вследствие нарушения гражданином-должником положений законодательства о банкротстве | Гражданин-должник | Возмещение убытков, вызванных нарушением гражданина-должника. Для требования существенны само нарушение и причинённые им убытки; одной ссылки на пенсионные поступления недостаточно. | п. 1 ст. 61.13 Закона № 127-ФЗ |
При проверке личных операций с пенсионными поступлениями я разграничиваю средства на содержание и деньги для расчётов с кредиторами. Защита продуктов питания и денег в связи с прожиточным минимумом установлена ч. 1 ст. 446 ГПК РФ.
Комментарий адвокатаадвокат · рег. № 78/8790
Я начинаю разбор пенсионных поступлений с расшифровки платежей. Прошу показать не только остаток на счёте, но и документы о назначении пенсии, доплат и пособий. В одной выписке могут соседствовать поступления с разным назначением, поэтому для обращения к управляющему я составляю перечень платежей: дата, плательщик, основание, сумма и подтверждающий документ.
Затем я проверяю расчёт денег на содержание. Для меня здесь существенны место жительства, применимая величина прожиточного минимума и документы об иждивенцах. Защита средств на жизнь установлена ч. 1 ст. 446 ГПК РФ, а имущество, на которое не может быть обращено взыскание в соответствии с гражданским процессуальным законодательством, исключается из конкурсной массы финансовым управляющим по п. 3 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ. Я не подменяю этот расчёт процентом удержаний из зарплаты по исполнительному документу.
Если позиции должника и управляющего расходятся, я формулирую предмет разногласий: какие поступления спорные, какую сумму гражданин просит исключить и чем подтверждено её назначение. Готовлю обращение и приложения так, чтобы спор шёл о проверяемом расчёте, а не об общем требовании оставить все деньги на пенсионном счёте. Порядок разрешения разногласий предусмотрен п. 3 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ.
Свяжите каждую заявленную к исключению сумму с источником платежа и основанием её защиты.
Я использую эти материалы, чтобы связать банковские поступления с назначением выплат и рассчитать деньги на прожиточный минимум по ч. 1 ст. 446 ГПК РФ.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Судебный акт, которым введена реализация имущества получателя пенсии | Для определения даты формирования конкурсной массы по п. 1 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ. | Представьте имеющуюся копию судебного акта. |
| Выписка по счёту с пенсионными поступлениями | Для сопоставления дат, сумм, плательщиков и назначения платежей с документами о пенсии. | Запросите выписку у кредитной организации; сохраните сведения о назначении платежа. |
| Документ о назначении пенсии и сведения о доплатах | Для разграничения страховой пенсии, пенсии по случаю потери кормильца и защищённых социальных выплат по п. 9–12, 22 ч. 1 ст. 101 Закона № 229-ФЗ. | Используйте документ органа, назначившего выплату; приложите сведения об основании доплаты. |
| Подтверждения иждивения и расчёт денег на жизнь | Для обоснования содержания должника и его иждивенцев по ч. 1 ст. 446 ГПК РФ. | Расчёт подготовьте от своего имени; приложите имеющиеся подтверждения содержания иждивенцев. |
| Обращение к управляющему и его ответ | Для фиксации суммы требования и содержания разногласий по п. 3 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ. | Обращение подпишите сами; сохраните подтверждение передачи и полученный ответ. |
Пенсионная карта тоже входит в число карт, передаваемых управляющему. Для передачи и последующего блокирования закон устанавливает связанные сроки.
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Передача гражданином банковских карт финансовому управляющему и принятие им мер по блокированию операций | Гражданин передаёт все имеющиеся банковские карты не позднее одного рабочего дня, следующего за днём признания банкротом. Управляющий принимает меры по блокированию операций не позднее одного рабочего дня, следующего за днём получения карт. | Для гражданина — после дня принятия решения о признании банкротом; для финансового управляющего — после дня получения карт. Меры касаются блокирования операций с полученными картами по перечислению денег с использованием карт на основной счёт должника. | п. 9 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ |
Как адвокат ведёт ваше поручение
№ 78/8790 · адвокат · в профессии с 2006 года
Я веду поручение лично. При обращении разбираю задачу, необходимые действия и объём помощи, который закрепляю в соглашении.
Сведения, полученные в связи с обращением за юридической помощью, охраняются адвокатской тайной.
Размер сохраняемых денег зависит от назначения выплаты и основания её защиты, а не только от названия банковского счёта.
Не каждая пенсия защищена целиком. Страховая пенсия по старости исключена из общей защиты страхового обеспечения по п. 9 ч. 1 ст. 101 Закона № 229-ФЗ. При этом деньги на жизнь защищены ч. 1 ст. 446 ГПК РФ и исключаются финансовым управляющим по п. 3 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ. Для расчёта нужно установить вид пенсии и применимый прожиточный минимум.
Пенсионные и зарплатные поступления проверяются с учётом правила о конкурсной массе и исключении защищённого имущества по п. 1, 3 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ. Защита денег на содержание связана с прожиточным минимумом по ч. 1 ст. 446 ГПК РФ. Само наличие разных источников дохода не даёт основания считать каждый платёж полностью защищённым.
Для зарплаты и иных доходов ч. 1 ст. 446 ГПК РФ предусматривает прожиточный минимум трудоспособного населения в целом по России. Если минимум по месту жительства в регионе для соответствующей социально-демографической группы выше этого федерального ориентира, применяется региональная величина. При подготовке расчёта укажите место жительства и категорию получателя.
Да, ч. 1 ст. 446 ГПК РФ защищает продукты питания и деньги на общую сумму не менее прожиточного минимума гражданина-должника и лиц, находящихся на его иждивении. Подготовьте сведения о том, кого вы содержите, и включите подтверждения иждивения в материалы к расчёту необходимой суммы на жизнь.
Да, пенсия по случаю потери кормильца, выплачиваемая за счёт федерального бюджета, защищена п. 10 ч. 1 ст. 101 Закона № 229-ФЗ. Выплаты к таким пенсиям за счёт федерального и регионального бюджетов защищены п. 11 ч. 1 ст. 101 Закона № 229-ФЗ. Для обращения к управляющему возьмите документ о назначении выплаты и выписку, позволяющую её выделить.
Страховая пенсия по инвалидности с фиксированной выплатой и её повышениями исключена из общей защиты страхового обеспечения: п. 9 ч. 1 ст. 101 Закона № 229-ФЗ. Социальная пенсия по инвалидности и федеральная или региональная социальная доплата к пенсии защищены для детей-инвалидов и инвалидов, признанных недееспособными, по п. 22 ч. 1 ст. 101 Закона № 229-ФЗ.
Нет, предел в десять тысяч рублей по п. 2 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ относится к исключению судом имущества, на которое допускается взыскание, если доход от его реализации существенно не повлияет на удовлетворение требований кредиторов. Защита денег на жизнь основана на ч. 1 ст. 446 ГПК РФ и п. 3 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ, а не на этом пределе стоимости.
Финансовый управляющий исключает защищённое имущество. Если вы с ним не согласны, разногласия об исключении пенсионных поступлений разрешает арбитражный суд в вашем деле о банкротстве по п. 3 ст. 213.25 Закона № 127-ФЗ. Укажите спорные платежи и требуемую сумму, приложите расчёт по ч. 1 ст. 446 ГПК РФ и подтверждения назначения выплат и иждивения.
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу
Не откладывайте защиту