Ответственность коллекторов и кредитора возникает при неправомерном причинении вреда должнику и иным лицам. Разберитесь, какие действия запрещены, как сохранить сведения о нарушении и подготовить требование о возмещении убытков и морального вреда.
Коротко
Кредитор и представитель кредитора обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред, причинённые их неправомерными действиями должнику и иным лицам: ст. 11 Закона № 230-ФЗ. Для подготовки требования нужно отделить само взыскание долга от угроз, унижения или незаконного раскрытия сведений. Запреты при возврате просроченной задолженности установлены ч. 2, 3 и 8 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.
Сохраните содержание контакта и сведения о том, от чьего имени поступило требование. Для возмещения вреда важна связь конкретного действия с его последствиями.
п. 1–3 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ; ст. 11 Закона № 230-ФЗ
ч. 4 и 8 ст. 6 Закона № 230-ФЗ
ст. 11 Закона № 230-ФЗ
Наличие просрочки не снимает требований к поведению кредитора и его представителя. Должнику полезно сохранять доказательства, а кредитору — проверять содержание каждого спорного контакта.
Разбор нужен, когда содержание контактов и документы сторон расходятся, а требование уже связано с конкретным вредом.
В требовании называйте того, чьи действия причинили вред. Для проверки ответственности разграничьте кредитора, его представителя и получателей конфиденциальных сведений.
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Кредитор | При возврате просроченной задолженности обязан действовать добросовестно и разумно. Обязан возместить убытки и компенсировать моральный вред от своих неправомерных действий должнику и иным лицам. | ч. 1 ст. 6 Закона № 230-ФЗ; ст. 11 Закона № 230-ФЗ |
| Представитель кредитора | На него распространяются требования добросовестности и разумности при возврате просроченной задолженности. За причинённые его неправомерными действиями убытки и моральный вред установлена обязанность возмещения и компенсации. | ч. 1 ст. 6 Закона № 230-ФЗ; ст. 11 Закона № 230-ФЗ |
| Должник | Лицо, которому может быть причинён вред при взыскании. Вправе в любое время отозвать согласие на передачу сведений третьим лицам, уведомив лицо, которому согласие дано, способами, предусмотренными законом. | ст. 11 Закона № 230-ФЗ; ч. 7 ст. 6 Закона № 230-ФЗ |
| Иные лица | Могут требовать возмещения убытков и компенсации морального вреда, если вред причинён им неправомерными действиями кредитора или представителя кредитора. Запрет угроз и психологического давления распространяется также на иных лиц. | ст. 11 Закона № 230-ФЗ; п. 1 и 4 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ |
| Лица, получившие сведения | При переговорах о договоре или выдаче доверенности обязаны сохранять конфиденциальность полученных сведений. Нарушение обязанности влечёт возмещение должнику убытков от раскрытия или использования сведений для своих целей. | ч. 6 ст. 6 Закона № 230-ФЗ |
Возврат просроченной задолженности связан с ограничениями на способы воздействия и раскрытие сведений.
Кредитор и представитель кредитора обязаны возместить убытки и компенсировать моральный вред от своих неправомерных действий должнику и иным лицам: ст. 11 Закона № 230-ФЗ. Раздельно опишите имущественные последствия и переживания.
Угрозы, повреждение имущества, опасные методы, давление, унижение и введение в заблуждение запрещены ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ. Сообщение должнику о последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных гражданским законодательством, не является нарушением: ч. 2.1 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.
Передача данных третьим лицам требует отдельного письменного согласия должника, если иное не предусмотрено федеральным законом: ч. 3 и 4 ст. 6 Закона № 230-ФЗ. По ч. 5 ст. 6 Закона № 230-ФЗ кредитор вправе передавать данные без согласия при заключении договора и переговорах об уступке, залоге требования, взыскании или наделении полномочиями по доверенности только следующим получателям: Банку России, государственной корпорации «Агентство по страхованию вкладов», единому институту развития в жилищной сфере и его организациям, предусмотренным законом о содействии развитию и повышению эффективности управления в жилищной сфере, управляющим компаниям инвестиционных фондов, паевых инвестиционных фондов и негосударственных пенсионных фондов, кредитным организациям, специализированным обществам, ипотечным агентам и профессиональным коллекторским организациям. Получатели при переговорах обязаны сохранять конфиденциальность по ч. 6 ст. 6 Закона № 230-ФЗ. Раскрытие неограниченному кругу лиц и сообщение по месту работы или учёбы запрещены независимо от согласия: ч. 8 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.
Для требования о возмещении вреда свяжите контакт, его автора и последствия.
Гражданско-правовая обязанность адресована и кредитору, и его представителю.
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Я начинаю разбор с конкретного сообщения или разговора, которым обосновывают причинение вреда. Затем проверяю, кто действовал и какие последствия с этим связывает заявитель. Раздельное описание убытков и морального вреда помогает подготовить содержательное требование или ответ на него.
Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста
Официальный текст: О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон "О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях"
Жалобы на способ взыскания различаются по содержанию контакта и характеру вреда.
При возврате задолженности запрещены физическая сила, угрозы её применения, убийства или причинения вреда здоровью должнику и иным лицам. Разбор строится вокруг содержания угрозы и последствий контакта: п. 1 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ; ст. 11 Закона № 230-ФЗ.
Уничтожение или повреждение имущества, а также угрозы таких действий запрещены. Для требования о возмещении вреда сопоставляют обстоятельства воздействия, повреждения и связанные с ними расходы: п. 2 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ; ст. 11 Закона № 230-ФЗ.
Психологическое давление и действия, унижающие честь и достоинство должника или иных лиц, не допускаются. При подготовке требования сохраняют полный контекст разговора и описание причинённого морального вреда: п. 4 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ; ст. 11 Закона № 230-ФЗ.
Введение в заблуждение относительно размера обязательства, передачи вопроса в суд или возможности уголовного преследования запрещено. Проверяют точное содержание сказанного и вред от неправомерного воздействия: п. 5 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ; ст. 11 Закона № 230-ФЗ.
Сообщение сведений о должнике, задолженности и взыскании по месту работы или учёбы не допускается независимо от согласия. Для разбора передачи сохраняют сообщение и сведения о получателях: ч. 8 ст. 6 Закона № 230-ФЗ; ст. 11 Закона № 230-ФЗ.
Получатель конфиденциальных сведений при переговорах обязан не раскрывать их и не использовать ненадлежащим образом для своих целей. За нарушение возмещаются должнику убытки от раскрытия либо использования данных: ч. 6 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.
Разделите требование на убытки и моральный вред. Для каждой суммы укажите последствия конкретного неправомерного действия и материалы, которыми их можно подтвердить.
| Требование | Расчёт | Норма |
|---|---|---|
| Убытки от повреждения имущества | Составьте перечень повреждений и связанных с ними расходов. Напротив каждой суммы укажите документ об оплате и объясните связь с действиями взыскателя. Запрет повреждения имущества и угроз таких действий установлен п. 2 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ. | Возмещение убытков от неправомерных действий — ст. 11 Закона № 230-ФЗ. |
| Моральный вред | Опишите переживания пострадавшего, обстоятельства давления и последствия для повседневной жизни. Заявляемую сумму изложите отдельно от имущественных расходов; не выводите её автоматически из размера долга или стоимости ремонта. | Компенсация морального вреда должнику и иным лицам — ст. 11 Закона № 230-ФЗ. |
| Раскрытие конфиденциальных сведений | При нарушении конфиденциальности в ходе переговоров о договоре или выдаче доверенности свяжите каждый заявленный убыток с раскрытием сведений либо использованием их получателем для своих целей. Сохраните сообщения и документы о последствиях. | Обязанность возместить должнику такие убытки — ч. 6 ст. 6 Закона № 230-ФЗ. |
| Пример | Если документально подтверждённые расходы на восстановление повреждённого имущества составили 8 000 рублей за материалы и 4 000 рублей за работу, их сумма: 8 000 + 4 000 = 12 000 рублей. Связь расходов с неправомерными действиями нужно обосновать отдельно. | Требование о возмещении убытков — ст. 11 Закона № 230-ФЗ. |
Цифры примера условные: они показывают сложение расходов, а не установленный законом размер возмещения. Компенсация морального вреда в этот расчёт не включена.
Возмещение вреда пострадавшему и административная санкция за нарушение правил взыскания имеют разные основания. В требовании о возмещении назовите неправомерные действия и причинённые ими последствия.
| Нарушение | Кто отвечает | Санкция | Норма |
|---|---|---|---|
| Неправомерные действия, причинившие вред должнику или иным лицам | Кредитор | Возмещение убытков и компенсация морального вреда, причинённых его неправомерными действиями должнику и иным лицам. | ст. 11 Закона № 230-ФЗ |
| Причинение вреда должнику или иным лицам неправомерными действиями при возврате задолженности | Представитель кредитора | Возмещение убытков и компенсация морального вреда, причинённых его неправомерными действиями должнику и иным лицам. | ст. 11 Закона № 230-ФЗ |
| Нарушение конфиденциальности сведений, полученных при переговорах о договоре или выдаче доверенности | Лица, получившие сведения | Возмещение должнику убытков, причинённых раскрытием конфиденциальных сведений или использованием их для своих целей. | ч. 6 ст. 6 Закона № 230-ФЗ |
| Нарушение кредитором или представителем кредитора общих правил взыскания задолженности физических лиц по главе 2 Закона № 230-ФЗ; за исключением случаев ч. 6 ст. 14.57 КоАП РФ и при отсутствии признаков уголовно наказуемого деяния | Кредитор или представитель кредитора; категории ответственности — граждане, должностные лица, юридические лица. | Штраф на граждан — от пяти тысяч до пятидесяти тысяч рублей; на должностных лиц — от двадцати тысяч до двухсот тысяч рублей или дисквалификация на срок до одного года; на юридических лиц — от пятидесяти тысяч до пятисот тысяч рублей. | ч. 1 ст. 14.57 КоАП РФ |
адвокат · рег. № 78/8790
Я проверяю жалобу на взыскание по содержанию контакта, а не по слову «коллектор» в заголовке обращения. Для разговора об угрозе нужна сама запись или точное описание сказанного; для раскрытия сведений — текст сообщения и круг получателей. Сопоставляю эти обстоятельства с запретами ч. 2, 3 и 8 ст. 6 Закона № 230-ФЗ. Отдельно учитываю, что сообщение о предусмотренных гражданским законодательством последствиях неисполнения обязательства не является нарушением по ч. 2.1 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.
Если представляю кредитора или представителя кредитора, запрашиваю полную переписку и сведения о том, кто взаимодействовал с должником. При подготовке требования пострадавшего разделяю убытки и моральный вред по ст. 11 Закона № 230-ФЗ: по каждому эпизоду описываю действие и последствия. Сумму задолженности не использую вместо описания вреда. При передаче конфиденциальных сведений во время переговоров проверяю дальнейшее использование данных получателем: обязанность сохранения конфиденциальности установлена ч. 6 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.
Подготовка требования или ответа начинается с восстановления контактов при взыскании. Сохраняйте отдельно исходные материалы и пояснения к ним.
Письменное обращение позволяет изложить эпизоды взыскания и дать адресату материалы для проверки.
Для судебного спора разберите каждый эпизод взыскания: кто действовал, какой запрет нарушен и какой вред причинён заявителю. Сопоставьте требование с исходными сообщениями и документами.
| Вопрос | Как решается | Норма |
|---|---|---|
| Предмет требования | Укажите, какие убытки и какой моральный вред заявлены, кому они причинены и с какими неправомерными действиями связаны. При обращении родственника должника описывайте последствия для самого родственника, а не только для должника. | Возмещение вреда должнику и иным лицам — ст. 11 Закона № 230-ФЗ. |
| Действия взыскателя | Восстановите содержание разговора или сообщения. Для угроз повреждением имущества сохраните точные слова, дату и отправителя; для психологического давления — выражения и обстоятельства контакта. Эти материалы позволяют разобрать спорный эпизод. | Пункты 2 и 4 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ. |
| Передача данных третьим лицам | Установите получателя сведений и наличие отдельного письменного согласия должника. Учитывайте исключение: передача без согласия запрещена, если иное не предусмотрено федеральным законом. Сообщение по месту работы запрещено независимо от согласия. | Части 3, 4 и 8 ст. 6 Закона № 230-ФЗ. |
| Возражения кредитора или представителя | Сопоставьте описание контакта с полной записью и перепиской. По каждому расходу проверьте документ и заявленную связь с действиями взыскателя; по моральному вреду — описание переживаний и обстоятельств. Подготовьте объяснение расхождений в материалах сторон. | Вред от неправомерных действий — ст. 11 Закона № 230-ФЗ. |
Для разбора взыскания соберите материалы о контактах, раскрытии сведений и причинённом вреде. Сохраняйте исходные файлы вместе с пояснениями об их происхождении.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Переписка и записи разговоров | Показывают содержание угроз, давления или введения в заблуждение, запрещённых ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ. Сохраняйте полный контакт, чтобы проследить контекст. | Исходные сообщения и записи; к ним — пояснение участника разговора о дате, отправителе и обстоятельствах. |
| Согласие на передачу сведений | Позволяет проверить основание передачи третьим лицам по ч. 3 ст. 6 Закона № 230-ФЗ. Согласие оформляется отдельно в письменной форме по ч. 4 ст. 6 Закона № 230-ФЗ. | Должник; отдельный письменный документ о согласии на обработку его персональных данных. |
| Уведомление об отзыве согласия | Подтверждает содержание отзыва и сведения о его получении адресатом. Последствия получения уведомления установлены ч. 7 ст. 6 Закона № 230-ФЗ. | Должник; сохраните текст уведомления и подтверждение отправки и получения. |
| Материалы о раскрытии долга | Устанавливают содержание публикации или сообщения, источник и круг получателей. Для раскрытия неограниченному кругу лиц и сообщения по месту работы действует ч. 8 ст. 6 Закона № 230-ФЗ. | Снимки публикаций, сообщения получателям и их пояснения; сохраняйте дату и источник. |
| Документы о причинённом вреде | Помогают описать убытки и моральный вред от неправомерных действий по ст. 11 Закона № 230-ФЗ: расходы, повреждения, последствия для пострадавшего. | Документы об оплате, фотографии повреждений, письменное описание переживаний пострадавшим. |
Отзыв согласия и исковая давность — разные вопросы. Для убытков от повреждения имущества и защиты нематериальных благ действуют разные правила.
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Отзыв согласия на передачу сведений третьим лицам | В любое время. | После предоставления согласия; уведомление об отзыве направляется лицу, которому оно дано. | Часть 7 ст. 6 Закона № 230-ФЗ. |
| Прекращение передачи сведений после отзыва согласия | С момента получения уведомления: передавать сведения третьим лицам нельзя, если иное не предусмотрено федеральным законом. | Получение уведомления кредитором или представителем кредитора; зафиксируйте дату получения. | Часть 7 ст. 6 Закона № 230-ФЗ. |
| Иск о возмещении убытков от повреждения имущества | Общий срок — три года; предел — десять лет со дня нарушения права, с законными исключениями. | Начало — день, когда пострадавший узнал либо должен был узнать и о нарушении своего права, и о лице, являющемся надлежащим ответчиком; если законом не установлено иное. | п. 1, 2 ст. 196 ГК РФ; п. 1 ст. 200 ГК РФ. |
| Защита личных неимущественных прав и нематериальных благ | Исковая давность не распространяется, кроме случаев, предусмотренных законом. | Для этих требований срок не исчисляется; для убытков от повреждения имущества действует общий срок. | ст. 208 ГК РФ. |
Исключения из десятилетнего предела: случаи по законам о противодействии терроризму и передаче религиозным организациям имущества религиозного назначения — п. 2 ст. 196 ГК РФ.
Как адвокат ведёт поручение компании
Правовая помощь компаниям и предпринимателям — кто отвечает за ваше поручение
№ 78/8790 · адвокат
Поручение ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично. При обращении обсуждаем задачу компании, необходимые действия и объём сопровождения, который будет закреплён в соглашении.
Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения соглашения: сведения о компании, её сделках и контрагентах не могут быть раскрыты, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.
Ответы относятся к неправомерным действиям при возврате просроченной задолженности и причинённому ими вреду.
ст. 11 Закона № 230-ФЗ обязывает кредитора и представителя кредитора возместить убытки и компенсировать моральный вред от их неправомерных действий должнику и иным лицам. При подготовке требования нужно описать сам контакт, объяснить его неправомерность и связать с ним причинённые последствия.
Обязанность по ст. 11 Закона № 230-ФЗ распространяется на вред, причинённый должнику и иным лицам. Поэтому в обращении родственника следует описывать вред, причинённый именно ему. Запрет физической силы, угроз её применения и психологического давления также касается иных лиц: п. 1 и 4 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.
Уничтожение или повреждение имущества и угрозы таких действий запрещены п. 2 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ. Сохраните содержание угрозы, сведения об отправителе и документы о повреждениях. При требовании возмещения убытков по ст. 11 Закона № 230-ФЗ раздельно опишите действия и имущественные последствия.
Сообщение должнику информации о последствиях неисполнения или ненадлежащего исполнения обязательств, предусмотренных гражданским законодательством, не является нарушением: ч. 2.1 ст. 6 Закона № 230-ФЗ. Введение в заблуждение относительно суда, административного воздействия или уголовного преследования запрещено подп. б п. 5 ч. 2 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.
Сообщение по месту работы или учёбы должника сведений о нём, задолженности, её взыскании и иных персональных данных запрещено независимо от согласия по ч. 8 ст. 6 Закона № 230-ФЗ. Для разбора такого эпизода сохраните само сообщение и сведения о получателях, а также установите, от кого они получили данные.
По ч. 4 ст. 6 Закона № 230-ФЗ согласие должника на обработку персональных данных даётся в письменной форме отдельным документом. Если иное не предусмотрено федеральным законом, кредитор и представитель кредитора не вправе без согласия передавать третьим лицам сведения о должнике, задолженности и взыскании: ч. 3 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.
Должник вправе сделать это в любое время, уведомив лицо, которому согласие дано, по ч. 7 ст. 6 Закона № 230-ФЗ. После получения уведомления кредитор и представитель кредитора не вправе сообщать третьим лицам сведения о должнике, задолженности и взыскании и иные персональные данные, если иное не предусмотрено федеральным законом.
Да. Получатели сведений при переговорах о договоре или выдаче доверенности обязаны сохранять их конфиденциальность, даже если не будут заниматься взысканием. При нарушении обязанности возмещаются должнику убытки от раскрытия конфиденциальных сведений или использования их для своих целей: ч. 6 ст. 6 Закона № 230-ФЗ.
Сопоставьте каждый заявленный эпизод с сообщениями, записями и сведениями о представителе. Отдельно разберите убытки и моральный вред, которые заявитель связывает с контактом. ст. 11 Закона № 230-ФЗ устанавливает обязанность возмещения именно вреда от неправомерных действий кредитора и представителя кредитора.
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу