Лицензия страховщика и страхового брокера разрешает разные виды деятельности. Разберитесь, какое разрешение нужно соискателю, что подтвердить документами и как действовать при отказе. Адвокат проверяет основания заявления и замечания надзора.
Коротко
Получить лицензию на страховую деятельность означает получить специальное разрешение органа страхового надзора: для страховщика — на соответствующий вид страхования, для страхового брокера — на посредническую деятельность (п. 1, 2 ст. 32 Закона № 4015-I). Выданная лицензия действует со дня, следующего за днём решения о её выдаче, и не подлежит передаче другим лицам (п. 1 ст. 32.5 Закона № 4015-I).
Выберите ситуацию по документу, который уже есть у соискателя: заявление, отказ или решение о выдаче.
п. 2, 3 ст. 32 Закона № 4015-I
п. 1–3 ст. 32.3 Закона № 4015-I
п. 1, 4, 5 ст. 32.5 Закона № 4015-I
Надзор проверяет комплектность заявления, сведения, наименование и лиц, указанных соискателем.
Повод для разбора — конкретное препятствие в лицензировании или изменение уже лицензированного субъекта.
Страховой надзор осуществляется Банком России (п. 3 ст. 30 Закона № 4015-I). Требования к лицам различаются по их функции.
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Орган страхового надзора | Предоставляет специальное разрешение субъекту страхового дела. Отказ направляет письменно с причинами, основаниями и обязательной ссылкой на допущенные нарушения. | п. 1 ст. 32 Закона № 4015-I; п. 2 ст. 32.3 Закона № 4015-I |
| Страховая организация | Получает лицензию на соответствующий вид страхования. Личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни, и страхование жизни выделены отдельно. | подп. 1 п. 2 ст. 32 Закона № 4015-I |
| Страховой брокер | Получает лицензию на осуществление посреднической деятельности в качестве страхового брокера; вид разрешения определён именно для этой роли. | подп. 4 п. 2 ст. 32 Закона № 4015-I |
| Лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа | Для страховой организации подтверждает высшее образование с копией документа и опыт не менее двух лет: руководство финансовой организацией или её подразделением, действующими на финансовом рынке, либо руководящая работа в органах государственной власти РФ, её субъектов или страхового надзора. | п. 1 ст. 32.1 Закона № 4015-I |
| Главный бухгалтер страхового брокера | Подтверждает высшее образование с копией документа и опыт не менее двух лет в подразделении субъекта страхового дела, деятельность которого связана с бухгалтерским учётом и (или) финансовой деятельностью. | п. 2 ст. 32.1 Закона № 4015-I |
| Учредители (акционеры, участники) соискателя лицензии | Собрание утверждает бизнес-план для обращения за лицензией на страхование, перестрахование; сведения о составе учредителей включаются в документы соискателя, за исключением иностранной страховой организации. | подп. 5, 12 п. 3 ст. 32 Закона № 4015-I |
Одинаковое слово «лицензия» не делает страховщика и посредника одним субъектом.
Страховая лицензия — специальное разрешение, предоставленное органом страхового надзора субъекту страхового дела. Перечень получателей различает страховую организацию, перестраховочную организацию, общество взаимного страхования и страхового брокера; у каждого разрешённая деятельность определяется отдельно (п. 1, 2 ст. 32 Закона № 4015-I).
Для страховой организации предусмотрены лицензии на добровольное страхование жизни, добровольное личное страхование, за исключением добровольного страхования жизни, добровольное имущественное страхование и вид обязательного страхования по соответствующему федеральному закону. Брокеру выдаётся лицензия на посредническую деятельность в качестве страхового брокера (подп. 1, 4 п. 2 ст. 32 Закона № 4015-I).
Лицензия выдаётся без ограничения срока, но федеральные законы могут установить случаи его ограничения. Она не передаётся другим лицам. При присоединении или выделении сохраняется лицензия юридического лица, к которому присоединяется или из состава которого выделяется другое лицо. При преобразовании действие сохраняется, если вновь возникшее юридическое лицо соответствует законодательству (п. 1, 2, 4, 5 ст. 32.5 Закона № 4015-I).
Начало действия разрешения привязано к решению органа страхового надзора.
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Я сверяю дату решения с планируемым началом лицензируемой деятельности. Отдельно проверяю, не описывает ли сделка передачу самой лицензии другому лицу. Для ограничения срока федеральными законами и для реорганизации предусмотрены специальные правила (п. 2, 4, 5 ст. 32.5 Закона № 4015-I).
Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста
Официальный текст: О страховании
Основание обращения определяет, какие сведения и корпоративные решения нужно сопоставить.
Соискателю, за исключением иностранной страховой организации, нужны заявление, документы об уплате пошлины, устав, сведения об учредителях, капитале и кадровом составе, а также утверждённый бизнес-план (п. 3 ст. 32 Закона № 4015-I).
Для лицензии брокера проверяется отдельный комплект: заявление, документы об уплате пошлины, устав юридического лица и сведения о руководстве, брокере — индивидуальном предпринимателе, главном бухгалтере с подтверждением соответствия требованиям (подп. 1–4 п. 6 ст. 32 Закона № 4015-I).
Несоответствие устава законодательству и несоответствие представленных документов требованиям закона и нормативных актов надзора являются самостоятельными основаниями отказа. Анализ начинается с названного нарушения (подп. 3, 4 п. 1 ст. 32.3 Закона № 4015-I).
Для проверки отказа по квалификационным и иным требованиям сопоставляются функция лица и подтверждающие документы. Требования к образованию и опыту руководства раскрываются отдельно для страховщика и брокера (п. 1 ст. 32.1 Закона № 4015-I; подп. 6 п. 1 ст. 32.3 Закона № 4015-I).
Юридическое лицо со страховыми словами в наименовании выбирает предусмотренные законом действия: исключить эти слова и изменить устав либо повторно обратиться за лицензией. Неисполнение обязанности связано с иском надзора о ликвидации (п. 3 ст. 32.3 Закона № 4015-I).
При преобразовании действие лицензии сохраняется при соответствии вновь возникшего юридического лица требованиям законодательства. Орган страхового надзора обязан заменить лицензию в установленном им порядке и сроки (п. 5 ст. 32.5 Закона № 4015-I).
Отказ в выдаче и иск о ликвидации — разные последствия: последний связан с неисполнением обязанности после отказа или возврата заявления.
| Нарушение | Кто отвечает | Санкция | Норма |
|---|---|---|---|
| Недостоверная информация в документах либо их несоответствие установленным требованиям | Соискатель лицензии | Отказ в выдаче лицензии по соответствующему основанию; решение должно содержать причины отказа и ссылки на допущенные нарушения. | подп. 3, 5 п. 1, п. 2 ст. 32.3 Закона № 4015-I |
| Неисполнение обязанности изменить страховое наименование и устав либо повторно представить заявление с документами после отказа или возврата | Юридическое лицо | Обращение органа страхового надзора в суд с иском о ликвидации юридического лица. Это последствие связано с неисполнением обязанности, а не с получением отказа само по себе. | п. 3 ст. 32.3 Закона № 4015-I |
| Несоответствие лиц квалификационным и иным требованиям, установленным законом и нормативными актами органа страхового надзора | Соискатель лицензии | Отказ в выдаче лицензии по кадровому основанию; подтверждение оплаты капитала или наличие бизнес-плана не заменяет проверки соответствия указанных лиц требованиям. | подп. 6 п. 1 ст. 32.3 Закона № 4015-I |
Перечисленные последствия не являются денежным штрафом. Основания отказа и обязанность после отказа или возврата заявления разграничены в п. 1–3 ст. 32.3 Закона № 4015-I.
адвокат · рег. № 78/8790
При подготовке обращения я начинаю с сопоставления вида деятельности и разрешения. В страховом деле нельзя ограничиться словом «страхование» в бизнес-плане: для страховой организации перечислены виды страхования, для страхового брокера отдельно названа посредническая деятельность (п. 2 ст. 32 Закона № 4015-I). Затем проверяю, согласованы ли между собой устав, сведения об учредителях, кадровые документы и описание деятельности. Для страховщика, за исключением иностранной страховой организации, эти материалы входят в состав документов заявления (п. 3 ст. 32 Закона № 4015-I).
Получив отказ, я разделяю замечания к документам, недостоверность сведений и кадровое несоответствие: закон выделяет их как разные основания (подп. 3, 5, 6 п. 1 ст. 32.3 Закона № 4015-I). Причины решения сопоставляю с конкретными материалами соискателя. Отдельно фиксирую дату вручения и проверяю действия по наименованию: повторное заявление или исключение страховых слов из наименования и изменение устава предусмотрены п. 3 ст. 32.3 Закона № 4015-I. Подготовка возражений не заменяет проверки этой обязанности.
Свяжите предмет лицензии, состав документов и действия после решения в одну последовательность.
Для публичного спора досудебный порядок обязателен, если установлен федеральным законом (ч. 5 ст. 4 АПК РФ). Различайте отказ в лицензии и признание кадрового несоответствия.
Правило ч. 2 ст. 39 Закона № 248-ФЗ связано с решениями и действиями в рамках контроля, перечисленными в ч. 4 ст. 40 Закона № 248-ФЗ; отказ в выдаче страховой лицензии в этом перечне не назван. Этот порядок нельзя переносить на отказ только из-за слова «надзор».
Отказ оспаривают заявлением о признании решения незаконным в арбитражном суде, если федеральный закон не относит спор к другим судам (ч. 2 ст. 197 АПК РФ; ч. 3 ст. 198 АПК РФ).
| Вопрос | Как решается | Норма |
|---|---|---|
| Что оспаривается в отказе | Укажите, в чём решение не соответствует закону и нарушает права в предпринимательской или иной экономической деятельности. Для заявления об отказе в страховой лицензии трёхмесячный срок отсчитывается от дня, когда заявитель узнал о нарушении своих прав и законных интересов; федеральный закон может установить иное правило. Уважительно пропущенный срок может восстановить суд. | ч. 1, 4 ст. 198 АПК РФ |
| Как оформить заявление и приложения | В заявлении по ст. 199 АПК РФ укажите орган, реквизиты решения, нарушенные права, нормы и требование признать решение незаконным. Приложите текст отказа, доказательства, подтверждение направления копий, полномочий подписанта и уплаты пошлины либо льготы или соответствующее ходатайство. | ч. 1, 2 ст. 199 АПК РФ; ч. 1 ст. 126 АПК РФ |
| Сколько составляет судебная пошлина | За заявление о признании решения незаконным: для организации — 50 000 рублей, для физического лица — 10 000 рублей. Учитываются льготы; исходя из имущественного положения суд вправе освободить от пошлины, уменьшить её, отсрочить или рассрочить уплату. | подп. 7 п. 1 ст. 333.21 НК РФ; п. 2 ст. 333.22 НК РФ; п. 1–3 ст. 333.37 НК РФ |
| Когда надзор обращается с иском о ликвидации | Если юридическое лицо не исполняет обязанность после отказа или возврата заявления исключить страховые слова, изменить устав либо повторно представить заявление с документами, надзор обращается в суд с иском о ликвидации. | п. 3 ст. 32.3 Закона № 4015-I |
Документы страховщика — п. 3 ст. 32 Закона № 4015-I (кроме иностранной страховой организации); брокера — п. 6 ст. 32 Закона № 4015-I.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Заявление и документы об уплате государственной пошлины | Обращение за лицензией и подтверждение уплаты пошлины. | Соискатель лицензии; заявление и подтверждающие документы по подп. 1, 2 п. 3 ст. 32 Закона № 4015-I. |
| Устав и корпоративные решения | Утверждение устава, избрание или назначение органов управления, образование ревизионной комиссии или избрание ревизора. | Решения соответствующих органов соискателя по подп. 3, 4 п. 3 ст. 32 Закона № 4015-I. |
| Сведения об учредителях и документы по капиталу | Состав учредителей, полная оплата капитала и происхождение вносимого имущества. | Соискатель; подп. 5, 6, 8 п. 3 ст. 32 Закона № 4015-I. |
| Кадровые сведения с приложениями | Соответствие лиц требованиям; по указанным законом должностям — при их наличии в штате. | Соискатель; сведения с приложениями по подп. 7 п. 3 ст. 32 Закона № 4015-I. |
| Положение о внутреннем аудите и бизнес-план | Описание внутреннего аудита и планируемой деятельности страховщика. | Бизнес-план утверждён собранием учредителей (акционеров, участников); подп. 9, 12 п. 3 ст. 32 Закона № 4015-I. |
| Комплект страхового брокера | Заявление, документы об уплате пошлины, устав юридического лица, кадровые сведения с подтверждениями соответствия требованиям. | Соискатель; подп. 1–4 п. 6 ст. 32 Закона № 4015-I. |
Документы по государственной тайне — если требуется законом; по обязательному страхованию — при дополнительных требованиях к страховщикам (подп. 10, 11 п. 3 ст. 32 Закона № 4015-I). Банковская гарантия или собственные средства брокера — по условиям подп. 5 п. 6 ст. 32 Закона № 4015-I.
Дата решения, дата его получения и срок действия лицензии выполняют разные функции.
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Начало действия выданной лицензии | Со дня, следующего за днём принятия решения о выдаче | Ориентир — день принятия решения органом страхового надзора. | п. 1 ст. 32.5 Закона № 4015-I |
| Направление письменного отказа | В течение пяти рабочих дней | Со дня принятия решения об отказе; оно направляется с уведомлением о вручении. | п. 2 ст. 32.3 Закона № 4015-I |
| Изменение страхового наименования и устава либо повторная подача | Не позднее девяноста рабочих дней | Со дня получения отказа либо со дня возврата заявления юридическому лицу. | п. 3 ст. 32.3 Закона № 4015-I |
| Решение о выдаче или отказе | Не более тридцати рабочих дней | Со дня представления всех предусмотренных документов, оформленных надлежащим образом. | п. 10 ст. 32 Закона № 4015-I |
| Оспаривание отказа в суде | На подачу заявления об отказе в страховой лицензии отведено три месяца; федеральным законом может быть предусмотрен иной срок | Отсчёт начинается в день, когда заявитель узнал о нарушении своих прав и законных интересов отказом в страховой лицензии. Уважительно пропущенный срок может восстановить суд. | ч. 4 ст. 198 АПК РФ |
При недостатках комплекта срок решения приостанавливается не более чем на тридцать рабочих дней; срок исправления указывается в уведомлении (п. 10 ст. 32 Закона № 4015-I).
Как адвокат ведёт поручение компании
Правовая помощь компаниям и предпринимателям — кто отвечает за ваше поручение
№ 78/8790 · адвокат
Поручение ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично. При обращении обсуждаем задачу компании, необходимые действия и объём сопровождения, который будет закреплён в соглашении.
Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения соглашения: сведения о компании, её сделках и контрагентах не могут быть раскрыты, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.
Перед обращением различайте вид разрешения, требования к соискателю и последствия решения надзора.
Сначала определите вид страхования, на который требуется разрешение. Соискатель лицензии на страхование, перестрахование, за исключением иностранной страховой организации, представляет заявление и документы по п. 3 ст. 32 Закона № 4015-I: корпоративные материалы, сведения об учредителях, подтверждение капитала, кадровые сведения и бизнес-план.
Да, брокеру нужна лицензия на посредническую деятельность (подп. 4 п. 2 ст. 32 Закона № 4015-I). Он подаёт заявление, документы об уплате пошлины, устав юридического лица и кадровые сведения с подтверждениями (подп. 1–4 п. 6 ст. 32 Закона № 4015-I). Финансовое обеспечение — по условиям подп. 5 п. 6 ст. 32 Закона № 4015-I.
Нет. Лицо, осуществляющее функции единоличного исполнительного органа, член коллегиального исполнительного органа брокера — юридического лица и брокер — индивидуальный предприниматель должны иметь высшее образование (с копией документа) и опыт руководства подразделением субъекта страхового дела, иной некредитной финансовой или кредитной организации не менее двух лет (п. 1 ст. 32.1 Закона № 4015-I). Действуют и ограничения п. 6 ст. 32.1 Закона № 4015-I.
Страховые организации, зарегистрированные в едином государственном реестре субъектов страхового дела, не представляют повторно имеющиеся у надзора документы, перечисленные в п. 4 ст. 32 Закона № 4015-I, если они не изменялись. Это освобождение относится к указанным документам; его нельзя переносить на заявление и все материалы нового обращения.
Начало действия связано с днём, следующим за днём принятия органом страхового надзора решения о выдаче лицензии. Разрешение выдаётся без ограничения срока, но федеральные законы могут установить случаи ограничения его действия (п. 1, 2 ст. 32.5 Закона № 4015-I). Дату получения документа не следует смешивать с указанной законом датой начала действия.
Лицензия не передаётся другим лицам (п. 1 ст. 32.5 Закона № 4015-I). При присоединении сохраняется лицензия юридического лица, к которому присоединяется другое лицо; при выделении — лица, из состава которого выделяется другое. При преобразовании действие сохраняется, если вновь возникшее юридическое лицо соответствует законодательству (п. 4, 5 ст. 32.5 Закона № 4015-I).
Письменное решение должно содержать причины и основания отказа с обязательной ссылкой на допущенные нарушения; оно направляется с уведомлением о вручении в течение пяти рабочих дней со дня принятия (п. 2 ст. 32.3 Закона № 4015-I). Для разбора замечаний сохраните решение вместе с документами, которые подавались соискателем.
Юридическое лицо со страховыми словами и их производными в наименовании должно исключить их и изменить устав либо повторно подать заявление с документами не позднее девяноста рабочих дней со дня получения отказа или возврата заявления (п. 3 ст. 32.3 Закона № 4015-I). За неисполнением этой обязанности следует обращение надзора с иском о ликвидации (п. 3 ст. 32.3 Закона № 4015-I).
При преобразовании действие лицензии субъекта страхового дела — юридического лица не прекращается, если вновь возникшее юридическое лицо соответствует требованиям законодательства. Орган страхового надзора обязан заменить лицензию в порядке и сроки, установленные им (п. 5 ст. 32.5 Закона № 4015-I). Проверять следует именно условия преобразования.
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу