Цессия — передача требования от прежнего кредитора новому по п. 1 ст. 382 ГК РФ. Здесь разобраны договор цессии, проверка долга, уведомление должника и передача документов: что проверить продавцу требования, покупателю и должнику до оплаты.
Коротко
Договор цессии — это соглашение, на основании которого кредитор передаёт другому лицу право требования к должнику: п. 1 ст. 382 ГК РФ, п. 1 ст. 389.1 ГК РФ. Суть договора цессии — смена кредитора по требованию. Согласие должника по общему правилу не нужно, если иное не предусмотрено законом или договором: п. 2 ст. 382 ГК РФ. Возражения против долга сохраняются с учётом обязанности сообщить о них новому кредитору: ст. 386 ГК РФ.
Начните с письма о смене кредитора и документов по тому обязательству, которое названо в нём.
п. 1 ст. 385 ГК РФ
п. 3 ст. 382 ГК РФ
п. 3 ст. 385 ГК РФ, ст. 386 ГК РФ
Подпись под соглашением не заменяет проверку самого требования и переписки с должником.
Разбор нужен на стыке исходного обязательства и соглашения о его уступке.
Договор цессии между кредиторами и исходное обязательство должника проверяются отдельно.
| Участник | Обязанность или право | Норма |
|---|---|---|
| Цедент — прежний кредитор | Передаёт требование цессионарию, если уступка не противоречит закону. Обязан передать документы, удостоверяющие право, и сообщить сведения для его осуществления. Проверьте, какие документы он действительно передаёт вместе с соглашением. | п. 1 ст. 388 ГК РФ, п. 3 ст. 385 ГК РФ |
| Цессионарий — новый кредитор | Получает право в существовавшем к моменту перехода объёме и на прежних условиях, если иное не предусмотрено законом или договором. Вместе с требованием переходят обеспечивающие его права и связанные права, включая проценты. | п. 1 ст. 384 ГК РФ |
| Должник по цессии | Может противопоставить новому кредитору возражения, основания которых возникли к получению уведомления. В разумный срок сообщает известные основания и предоставляет возможность ознакомления; иначе не вправе на них ссылаться. | ст. 386 ГК РФ |
| Должник — физическое лицо | При уступке без его согласия вправе получить возмещение необходимых расходов, вызванных переходом права. Первоначальный и новый кредиторы обязаны возместить их солидарно; иные правила могут предусматриваться в соответствии с законами о ценных бумагах. | п. 4 ст. 382 ГК РФ |
| Другие солидарные кредиторы | Их согласие требуется, когда солидарный кредитор уступает требование третьему лицу, если иное не предусмотрено соглашением между кредиторами. При покупке такого права запросите соглашение и подтверждение согласия. | п. 5 ст. 388 ГК РФ |
Выражение «цессия долга» описывает сделку со стороны кредитора, которому принадлежит требование.
Уступка права требования — цессия по сделке, а не создание долга заново: кредитор передаёт принадлежащее ему требование другому лицу по п. 1 ст. 382 ГК РФ. Договор цессии долга нужно читать вместе с исходным договором: право переходит в прежнем объёме и на прежних условиях, если иное не предусмотрено законом или договором, по п. 1 ст. 384 ГК РФ.
Цессия задолженности может охватывать часть денежного требования, если иное не предусмотрено законом: п. 2 ст. 384 ГК РФ. При частичной уступке неденежного исполнения нужны делимость обязательства и отсутствие значительного увеличения обременительности для должника, если иное не предусмотрено законом или договором: п. 3 ст. 384 ГК РФ.
Для будущего требования договор уступки права требования цессии должен позволять идентифицировать его к моменту возникновения или перехода: п. 1 ст. 388.1 ГК РФ. Существующее требование по договору цессии переходит при заключении соглашения, если законом или договором не предусмотрено иное; будущее — при возникновении, если иное не установлено законом, а стороны могут отложить переход: п. 2 ст. 389.1 ГК РФ, п. 2 ст. 388.1 ГК РФ.
Цена покупки требования и объём прав к должнику — разные предметы проверки.
Комментарий адвоката Вруцкогоадвокат · рег. № 78/8790
Я сопоставляю соглашение об уступке с документами по основному долгу, процентам и обеспечению. Сумма цессии как цена сделки между кредиторами требует отдельной проверки условий их договора по п. 1 ст. 389.1 ГК РФ. Скидка при покупке права не описывает сама по себе объём переданного требования к должнику.
Статьи закона, на которых держится тема, — с названиями из официального текста
Официальный текст: Гражданский кодекс Российской Федерации. Часть первая
Предмет разбора — конкретное право и обстоятельства его передачи.
Договор цессии задолженности по займу сопоставляется с документами о выдаче и возврате денег. К новому кредитору переходят связанные права, включая проценты, если иное не предусмотрено законом или договором: п. 1 ст. 384 ГК РФ.
Цедент передаёт не всё денежное требование, а его часть. Такое разделение допустимо, если иное не предусмотрено законом: п. 2 ст. 384 ГК РФ. В соглашении и уведомлении проверяю, какую именно задолженность теперь предъявляет каждый кредитор.
Уступаемое требование должник не признаёт или связывает его реализацию со встречным исполнением. Это не исключает уступку по п. 11 постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54. Возражения должника проверяются по ст. 386 ГК РФ.
Один цедент передал одно требование разным покупателям. Надлежащий кредитор определяется по более раннему моменту перехода права: п. 7 постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54. Нужны соглашения и условия о моменте уступки.
Предмет уступки — получение исполнения, отличного от денег. Без согласия должника уступка допустима, если значительно не увеличивает обременительность исполнения; договором она может быть ограничена или запрещена: п. 4 ст. 388 ГК РФ.
Право ещё не возникло, но стороны заключают соглашение о его уступке. Требование нужно описать так, чтобы идентифицировать его на момент возникновения или перехода цессионарию: п. 1 ст. 388.1 ГК РФ. Проверяю описание основания и должника.
Как суды применяют нормы темы — дословно из постановлений Пленума
Если одно и то же требование уступлено разным лицам одним первоначальным кредитором (цедентом), надлежащим новым кредитором (цессионарием) считается то лицо, в отношении которого момент перехода требования наступил ранее (пункт 2 статьи 388.1, пункт 2 статьи 389.1, абзац первый пункта 4 статьи 390 ГК РФ).
Иное лицо (другой цессионарий), в отношении которого момент перехода спорного требования должен был наступить позднее, вправе требовать возмещения убытков, вызванных неисполнением цедентом договора, на основании которого должна была производиться эта уступка. В случае исполнения должником такому иному лицу риск последствий исполнения несет цедент или цессионарий, которые знали или должны были знать об уступке требования, состоявшейся ранее (абзац второй пункта 4 статьи 390 ГК РФ).
Постановление Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», п. 7По смыслу пункта 1 статьи 382, пункта 1 статьи 389.1, статьи 390 Гражданского кодекса Российской Федерации (далее – ГК РФ) уступка требования производится на основании договора, заключенного первоначальным кредитором (цедентом) и новым кредитором (цессионарием) (далее – договор, на основании которого производится уступка).
В силу статьи 421 ГК РФ такой договор между цедентом и цессионарием может являться договором, предусмотренным законом или иными правовыми актами, смешанным договором или договором, который не предусмотрен законом или иными правовыми актами.
Например, уступка требования может производиться на основании предусмотренных ГК РФ договора продажи имущественного права (пункт 4 статьи 454 ГК РФ) или договора дарения (пункт 1 статьи 572 ГК РФ).
В таком случае следует учитывать правила гражданского законодательства об отдельных видах договоров, в частности пункта 1 статьи 460 ГК РФ, по смыслу которого в случае неисполнения продавцом (цедентом) обязанности передать требование свободным от прав третьих лиц покупатель (цессионарий) вправе требовать уменьшения цены либо расторжения договора, если не будет доказано, что он знал или должен был знать об этих правах (пункт 1 статьи 307.1 ГК РФ).
Согласно статье 421 ГК РФ стороны также вправе, в частности, заключить договор, по которому первоначальный кредитор (цедент) обязуется уступить новому кредитору (цессионарию) требование к должнику, а новый кредитор (цессионарий) принимает на себя обязанность передать первоначальному кредитору (цеденту) часть того, что будет исполнено должником по уступаемому требованию.
Постановление Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», п. 1Возможность уступки требования не ставится в зависимость от того, является ли уступаемое требование бесспорным, обусловлена ли возможность его реализации встречным исполнением цедентом своих обязательств перед должником (пункт 1 статьи 384, статьи 386, 390 ГК РФ).
Постановление Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54 «О некоторых вопросах применения положений главы 24 Гражданского кодекса Российской Федерации о перемене лиц в обязательстве на основании сделки», п. 11Не всякая смена кредитора происходит по договору цессии; внутри самой уступки также различаются предметы передачи.
| Сопоставление | Цессия | Отличие | Норма |
|---|---|---|---|
| Переход по закону | Кредитор передаёт право другому лицу по сделке — уступке требования. | Закон назван самостоятельным основанием перехода права. Для такого перехода нужно установить предусмотренное законом основание; соглашение об уступке само по себе его не подтверждает. | п. 1 ст. 382 ГК РФ |
| Настоящее и будущее требование | Существующее требование переходит при заключении договора, если законом или договором не предусмотрено иное. | Будущее переходит при возникновении, если иное не установлено законом; соглашение может предусмотреть более поздний момент. Нужна возможность его идентификации. | п. 2 ст. 389.1 ГК РФ, п. 1 ст. 388.1 ГК РФ, п. 2 ст. 388.1 ГК РФ |
| Денежное и неденежное исполнение | Денежное требование может передаваться частично, если иное не предусмотрено законом. | Для частичной уступки неденежного исполнения нужны делимость и отсутствие значительного увеличения обременительности для должника, если иное не предусмотрено законом или договором. | п. 2 ст. 384 ГК РФ, п. 3 ст. 384 ГК РФ |
Обязанности возникают у участников уступки; неплатёж должника и дефект переданного права требуют разного разбора.
| Нарушение | Кто отвечает | Санкция | Норма |
|---|---|---|---|
| Уступка без согласия вызвала необходимые расходы у должника — физического лица | Первоначальный и новый кредиторы солидарно | Возмещение необходимых расходов, вызванных переходом права. Иные правила могут предусматриваться в соответствии с законами о ценных бумагах. | п. 4 ст. 382 ГК РФ |
| После повторной уступки должник исполнил другому цессионарию | Цедент или цессионарий, знавшие или обязанные знать о более ранней уступке | Несут риск последствий такого исполнения; для разбора нужны моменты перехода требования и сведения об осведомлённости участников. | п. 4 ст. 390 ГК РФ |
Отдельного штрафа за уступку права требования закон не устанавливает. При нарушении правил п. 1 и п. 2 ст. 390 ГК РФ цессионарий вправе потребовать возврата всего переданного по соглашению об уступке и возмещения убытков: п. 3 ст. 390 ГК РФ. Уступка денежного требования вопреки договорному запрету сохраняет силу, но цедент не освобождается от ответственности перед должником за нарушение соглашения: п. 3 ст. 388 ГК РФ.
адвокат · рег. № 78/8790
Я начинаю проверку цессии с вопроса: какое право принадлежало продавцу и чем оно подтверждается? Описание «договор цессии — долг по договору» для разбора недостаточно. Я сопоставляю основание задолженности, исполнение сторон и передаваемые документы. Обязанность цедента передать документы и значимые сведения закреплена в п. 3 ст. 385 ГК РФ; условия существования требования, полномочий цедента и отсутствия предыдущей уступки — в п. 2 ст. 390 ГК РФ.
Я отдельно проверяю уведомление должника и его ответ. Цессия не убирает возражения, возникшие к получению уведомления, но должник обязан в разумный срок раскрыть известные основания, иначе не вправе на них ссылаться: ст. 386 ГК РФ. Поэтому я прошу не только договор права цессии, как его нередко называют, но и переписку об оплате, спорных поставках или возврате займа.
Я не приравниваю покупную цену права к подтверждённому размеру долга. В договоре цессии цедент и покупатель определяют взаимные права и обязанности по п. 1 ст. 389.1 ГК РФ. А объём требования к должнику проверяю по п. 1 ст. 384 ГК РФ с оговоркой об ином регулировании законом или договором.
Сначала свяжите право с исходными документами, затем согласуйте передачу и уведомление.
Собирайте пакет по исходной задолженности вместе с бумагами о её продаже.
| Документ | Зачем | Кто подписывает, форма |
|---|---|---|
| Исходный договор и приложения | Установить основание требования, его объём и условия. Право переходит в существовавшем объёме, если иное не предусмотрено законом или договором: п. 1 ст. 384 ГК РФ. | Документы сторон исходного обязательства; сверяется форма исходной сделки. |
| Документы исполнения и расчёт остатка | Подтвердить существование уступаемого требования и проверить сумму. Документы и значимые сведения передаёт цедент: п. 3 ст. 385 ГК РФ, п. 2 ст. 390 ГК РФ. | Акты и платёжные документы участников исполнения; состав зависит от основания долга. |
| Соглашение об уступке | Зафиксировать передаваемое право, взаимные обязанности и момент перехода: п. 1 ст. 389.1 ГК РФ, п. 2 ст. 389.1 ГК РФ. | Цедент и цессионарий; соответствующая письменная форма, регистрация по условиям п. 1 ст. 389 ГК РФ, п. 2 ст. 389 ГК РФ. |
| Уведомление и подтверждение получения | Разобрать риск исполнения прежнему кредитору до уведомления и доказательства перехода права: п. 3 ст. 382 ГК РФ, п. 1 ст. 385 ГК РФ. | Направляет первоначальный или новый кредитор; уведомление в письменной форме. |
| Переписка о возражениях должника | Установить известные основания возражений и возможность ознакомления нового кредитора с ними: ст. 386 ГК РФ. | Письма должника и кредиторов, документы по спорному исполнению; сохраняется хронология обмена. |
Момент уступки и момент уведомления решают разные вопросы: кому принадлежит право и как оценивать исполнение.
| Действие | Срок | С какого дня | Норма |
|---|---|---|---|
| Переход существующего требования | В момент заключения договора, если законом или договором не предусмотрено иное. | Дата заключения соглашения либо иной предусмотренный момент перехода. | п. 2 ст. 389.1 ГК РФ |
| Переход будущего требования | При возникновении, если иное не установлено законом; соглашение может предусмотреть более поздний переход. | Возникновение идентифицируемого требования либо согласованный более поздний момент. | п. 1 ст. 388.1 ГК РФ, п. 2 ст. 388.1 ГК РФ |
| Сообщение известных возражений | В разумный срок; фиксированное количество дней в норме не указано. | После получения уведомления о переходе права; предоставляется возможность ознакомиться с основаниями возражений. | ст. 386 ГК РФ |
| Оценка платежа прежнему кредитору | Исполнение до получения уведомления прекращает обязательство должника. | Сопоставляются дата исполнения и получение письменного уведомления о переходе права. | п. 3 ст. 382 ГК РФ |
Как адвокат ведёт поручение компании
Для первичного разбора подготовьте документы как продавца права, так и должника.
Правовая помощь компаниям и предпринимателям — кто отвечает за ваше поручение
№ 78/8790 · адвокат
Поручение ведёт адвокат Константин Александрович Вруцкий лично. При обращении обсуждаем задачу компании, необходимые действия и объём сопровождения, который будет закреплён в соглашении.
Адвокатская тайна действует с первого слова, ещё до заключения соглашения: сведения о компании, её сделках и контрагентах не могут быть раскрыты, а адвоката нельзя допросить о том, что он узнал от доверителя.
Ответ зависит от предмета уступки, условий соглашения и того, кто направил уведомление.
Прежний кредитор передаёт новому право требовать исполнение от должника. Так устроена уступка по п. 1 ст. 382 ГК РФ. В договоре цессии цессионарий — приобретатель требования, цедент — тот, кто уступает его: п. 1 ст. 388 ГК РФ. Проверять нужно не только соглашение о передаче, но и исходное обязательство.
По общему правилу согласие должника не нужно, если иное не предусмотрено законом или договором: п. 2 ст. 382 ГК РФ. При существенном значении личности кредитора оно обязательно: п. 2 ст. 388 ГК РФ. Решая, возможна ли цессия без согласия, учтите: договорный запрет денежной уступки не лишает её силы, а для неденежной есть отдельные условия по п. 3 ст. 388 ГК РФ, п. 4 ст. 388 ГК РФ.
Если иное не предусмотрено законом или договором, право передаётся в объёме и на условиях, существовавших к переходу. Это охватывает обеспечивающие исполнение и другие связанные права, включая проценты: п. 1 ст. 384 ГК РФ. Для уступки требования цессии отдельно проверяют основной долг, связанные права и оговорки соглашения.
Денежное требование может перейти в части, если иное не предусмотрено законом: п. 2 ст. 384 ГК РФ. В договоре цессии задолженность сверяют с остатком после платежей и описанием передаваемой части. Для неденежного исполнения нужны делимость и отсутствие значительного увеличения обременительности, если иное не предусмотрено законом или договором: п. 3 ст. 384 ГК РФ.
При письме от нового кредитора должник вправе не исполнять ему до предоставления доказательств перехода права. Исключение — уведомление от первоначального кредитора: п. 1 ст. 385 ГК РФ. При уведомлениях о последующих переходах исполнение по последнему уведомлению считается исполнением надлежащему кредитору: п. 2 ст. 385 ГК РФ.
Спорность требования или обусловленность его реализации встречным исполнением цедента не препятствуют уступке: п. 11 постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54. Возражения должника сохраняются с обязанностью раскрыть известные основания по ст. 386 ГК РФ. Судебная цессия требует разбора процессуальных документов.
Нет. Цедент не отвечает за неплатёж должника, кроме принятого поручительства: п. 1 ст. 390 ГК РФ. Оплата цессии определяется отношениями кредиторов по закону и договору: п. 1 ст. 389.1 ГК РФ. Цена покупки и размер долга различаются.
Да. Требование должно быть идентифицируемым при возникновении или переходе: п. 1 ст. 388.1 ГК РФ. Оно переходит при возникновении, если иное не установлено законом; соглашение может отложить переход: п. 2 ст. 388.1 ГК РФ. Уступка прав требований — цессия — требует описания конкретного будущего права.
Если один цедент уступил одно требование разным лицам, надлежащим кредитором считается тот, к кому право перешло раньше: п. 7 постановления Пленума ВС РФ от 21.12.2017 № 54. Я сопоставляю условия и моменты перехода. При исполнении другому цессионарию риски определяются осведомлённостью участников по п. 4 ст. 390 ГК РФ.
Передачу права проверяют по п. 1 ст. 382 ГК РФ, п. 1 ст. 389.1 ГК РФ. Договор цессии в 1С и счёт цессии требуют отдельного бухгалтерского разбора; договор цессии НДС — налогового. Учёт и банковские ограничения проверяются по специальным нормам.
Где нужна помощь адвоката и что прочитать дальше по этому вопросу