Сколько раз банк может звонить должнику

Банк имеет право звонить должнику по поводу возврата просроченной задолженности, но частота таких переговоров ограничена ч. 3 ст. 7 Закона № 230-ФЗ. Речь идёт об общении по инициативе кредитора или его представителя. Поэтому ответ на вопрос, сколько могут звонить банки должникам в день, относится именно к взысканию просрочки. Указанные пределы нельзя автоматически переносить на любое общение клиента с банком по другим вопросам.

Все три ограничения нужно учитывать вместе. Если по одному самостоятельному обязательству уже состоялся разговор сегодня, ещё одни переговоры в те же сутки выходят за суточный предел. Если разговоры были в разные дни, но дважды за календарную неделю, недельный предел уже достигнут. Следующий разговор по инициативе банка допустим только на следующей календарной неделе с учётом месячного предела. Аналогично восемь разговоров за календарный месяц исчерпывают месячный предел, даже когда суточная и недельная частота соблюдены.

Время общения тоже имеет значение. В рабочие дни переговоры запрещены с 22 до 8 часов, а в выходные и нерабочие праздничные дни — с 20 до 9 часов. Закон ориентируется на местное время по известному банку месту жительства или пребывания должника. Поэтому допустимое число разговоров ещё не означает, что банк может назначить их на любое время суток.

Часть 11 ст. 7 Закона № 230-ФЗ связывает частотные ограничения с каждым самостоятельным обязательством. Если у должника несколько таких обязательств, подсчёт нельзя сводить к одному общему числу разговоров без учёта того, какого долга касалось общение. При этом сама эта норма не снимает запрета на переговоры в ночное время. Для оценки частоты нужны и даты разговоров, и понимание того, по какому обязательству обращался банк.

Замена сотрудника роботом не выводит переговоры из ограничений: ч. 3 ст. 7 Закона № 230-ФЗ прямо называет автоматизированного интеллектуального агента. Так закон обозначает систему, которая ведёт разговор с должником автоматически. По частям 4.2 и 4.3 этой статьи должнику должна быть обеспечена возможность продолжить общение с уполномоченным человеком; также ему должны сообщить, что переговоры ведёт автоматизированный агент.

Есть и договорное исключение. По ч. 13 ст. 7 Закона № 230-ФЗ кредитор и должник могут согласовать иную частоту взаимодействия, но только после образования просроченной задолженности по соответствующему договору. Условия такого соглашения не должны умалять человеческое достоинство. Поэтому при подсчёте разговоров имеет значение наличие соглашения и установленная им частота. Само желание банка чаще обсуждать долг такое соглашение не заменяет.