Коротко
Да, полученный потребительский кредит можно вернуть обратно в банк полностью или частично: в течение 14 календарных дней после получения — без предварительного уведомления. Если деньги выданы на определённые цели, для такого возврата отведено 30 календарных дней. Позже банк нужно уведомить в установленном договором порядке. При возврате уплачиваются проценты за фактический срок пользования деньгами.
Ответ подробно: как передумать после оформления кредита
Передумать после оформления кредита можно. Сначала определите, получили ли вы деньги: от этого зависит способ отказа. Если выдачи ещё не было, уведомите кредитора об отказе полностью или в части до истечения установленного договором срока предоставления денег — это порядок отказа по ч. 1 ст. 11 Закона № 353-ФЗ. Если сумма уже получена, вернуть кредит обратно в банк можно через досрочное погашение — возврат долга раньше предусмотренного срока.
Для недавно полученного потребительского кредита предусмотрен возврат без предварительного уведомления банка. Вы вправе вернуть весь долг либо часть суммы в течение четырнадцати календарных дней с даты получения денег. Проценты всё равно нужно уплатить, но только за фактическое время кредитования. Это правило ч. 2 ст. 11 Закона № 353-ФЗ позволяет отказаться от дальнейшего пользования кредитом вскоре после его получения.
Если договор предусматривает использование денег на определённые цели, срок возврата без предварительного уведомления длиннее: тридцать календарных дней с даты получения. Возвращать разрешено как всю сумму, так и её часть, с процентами за фактический срок кредитования. Ориентируйтесь на условие о цели в вашем договоре — ч. 3 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Когда первоначальный срок прошёл, возможность вернуть деньги сохраняется. Сообщите банку о досрочном погашении способом, указанным в договоре. Между уведомлением и днём возврата должно пройти не менее тридцати календарных дней. Если договор допускает более короткий срок, используйте его. При возврате части долга проверьте привязку к очередному платежу: договор вправе устанавливать такую дату, однако ожидание после уведомления ограничено тридцатью календарными днями — ч. 4–5 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Чтобы погасить кредит полностью, учитывайте не только полученные деньги, но и начисленные проценты. За день, когда вы фактически возвращаете сумму, проценты на неё также подлежат уплате. При погашении с уведомлением по общему правилу банк в течение пяти календарных дней после получения уведомления обязан предоставить расчёт основного долга и процентов на день уведомления. Для оплаты учитывайте дату фактического возврата — ч. 6–7 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Если перечисленная сумма окажется меньше заявленной в уведомлении, она учитывается как частичное досрочное погашение. О текущем долге банк сообщает в течение трёх рабочих дней. Посмотрите, предусмотрено ли договором ваше согласие на учёт неполной суммы в погашение части долга. Поэтому сопоставьте заявленную сумму с суммой перевода и расчётом банка — ч. 7.1–7.2 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
После возврата части кредита получите уточнённый график, если банк выдавал его ранее. При изменении полной стоимости кредита банк также обязан сообщить её новое значение. По оставшемуся долгу ориентируйтесь на обновлённые платежи: частичный возврат уменьшает задолженность, но сохраняет обязательства в непогашенной части — ч. 8 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Что говорит закон: возврат в первые дни
Статья в редакции Федерального закона от 13.02.2025 № 9-ФЗ. Текст — из базы законов «ВРУЦКИЙ ПРАВО».
Порядок действий: как вернуть деньги банку
Выберите порядок возврата с учётом даты получения денег и условий договора.
- 1Определите срок возвратаПосмотрите дату получения денег и условие об их целевом использовании. По ч. 2–3 ст. 11 Закона № 353-ФЗ от этого зависит возможность погасить долг без предварительного уведомления.
- 2Уведомите банк, если срок прошёлИспользуйте способ уведомления из договора. По ч. 4 ст. 11 Закона № 353-ФЗ уведомление направляют не менее чем за тридцать календарных дней до возврата, если договором не установлен более короткий срок.
- 3Учтите проценты при оплатеПри возврате по общему порядку получите расчёт банка. Внесите сумму с учётом процентов включительно по день фактического погашения — ч. 6–7 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
- 4Уточните оставшиеся платежиПри частичном возврате получите обновлённый график, если он предоставлялся ранее. Обязанность банка выдать его предусмотрена ч. 8 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Документы: условия возврата и расчёт долга
Для подготовки досрочного погашения пригодятся документы о кредите и выбранном порядке возврата.
| Документ |
|---|
| Кредитный договор с условиями уведомления и целевого использования денег |
| График платежей, если он выдавался банком |
| Уведомление о полном или частичном досрочном возврате, когда оно требуется |
| Расчёт основного долга и процентов, предоставленный банком при возврате с уведомлением |
Частые вопросы: деньги уже выданы или ещё ожидаются
Ответы о возврате денег после получения и об отказе до выдачи.
Можно ли отказаться от кредита, если деньги ещё не получены?
Да, сообщите кредитору об отказе от получения всей суммы либо её части до истечения установленного договором срока предоставления кредита. Отказ до получения денег предусмотрен ч. 1 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Если передумал пользоваться кредитом сразу после выдачи, как быть с процентами?
Даже при возврате вскоре после получения кредита проценты уплачиваются за фактическое время кредитования. При досрочном погашении проценты на возвращаемую сумму рассчитываются включительно по день её фактического возврата — ч. 2 и 6 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Можно ли оставить часть кредита, а остальные деньги вернуть банку?
Да, право на досрочный возврат распространяется и на часть кредита. Если применяете общий порядок с уведомлением, проверьте условие договора о дне очередного платежа. Допустимый срок такого возврата ограничен тридцатью календарными днями после уведомления — ч. 4–5 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.
Услуги и темы рядом
Материалы о прекращении пользования кредитом и условиях его возврата.
Не откладывайте защиту