Можно ли расторгнуть кредитный договор

Если вы хотите расторгнуть договор кредита, сначала определите, получили ли вы деньги. До получения можно отказаться от всей суммы или её части. Уведомление кредитору нужно направить до истечения установленного договором срока предоставления кредита либо предусмотренного законом срока предоставления. Это путь для человека, который подписал документы, но передумал брать деньги: возвращать ещё не полученный кредит ему не требуется — ч. 1 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

После выдачи денег прекратить кредит можно через досрочный возврат. В течение четырнадцати календарных дней с даты получения потребительского кредита разрешено вернуть всю сумму или часть без предварительного уведомления. Если деньги предоставлены на определённые цели, такой период составляет тридцать календарных дней. В обоих случаях проценты уплачиваются за фактический срок кредитования. Выберите полное погашение, если хотите закончить расчёты по долгу: частичный возврат оставляет непогашенную часть — ч. 2 и 3 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Когда эти периоды прошли, проверьте в договоре способ уведомления о досрочном возврате. Сообщить кредитору нужно минимум за тридцать календарных дней до возврата, если договор допускает более короткий срок — ориентируйтесь на него. Для частичного погашения договор может предусматривать внесение в день очередного платежа, но не позднее тридцати календарных дней после уведомления. Не смешивайте этот порядок с отказом от ещё не выданных денег — ч. 4 и 5 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Чтобы закончить выплаты, учитывайте не только основной долг. Последний день, за который нужно заплатить проценты на возвращаемую сумму, — день фактического погашения. При уведомлении по общему порядку кредитор обязан в течение пяти календарных дней рассчитать долг и проценты на день уведомления и сообщить результат. Если возврат состоится позже, учитывайте проценты до выбранного дня погашения. При наличии предусмотренного договором банковского счёта кредитор также сообщает остаток денег на нём — ч. 6 и 7 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

Если внесённая сумма меньше указанной в уведомлении, кредитор учитывает её как частичный досрочный возврат и в течение трёх рабочих дней сообщает текущую задолженность. Проверьте условие договора о согласии: кредитору может потребоваться ваше разрешение учесть деньги в частичное погашение. При частичном возврате получите уточнённый график, если он выдавался ранее: по нему продолжаются платежи. Эти правила помогают понять, почему после намерения закрыть кредит долг ещё остаётся — ч. 7.1, 7.2 и 8 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.

После полного досрочного исполнения обязательств можно обратиться за возвратом части страховой премии по добровольному страхованию, обеспечивавшему кредит. Если вы выступали страхователем, заявление подаётся страховщику. Он возвращает премию за вычетом части, соответствующей времени действия страхования, в течение семи рабочих дней после получения заявления. Условие возврата — отсутствие событий с признаками страхового случая — ч. 12 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.