Можно ли оформить кредит и на каких условиях

Если вы решаете, можно ли оформить кредит, начните с обязательств, которые готовы принять. Банк или иная кредитная организация предоставляет деньги в согласованном размере, а вы возвращаете полученную сумму и платите за пользование ею. Кроме процентов договор может предусматривать и другие платежи. Для кредита гражданину на цели, не связанные с предпринимательством, такие платежи регулируются также законом о потребительском кредите. Перед подписанием сопоставьте сумму, которую получите, с тем, что обязуетесь заплатить, — п. 1 ст. 819 ГК РФ.

Для получения потребительского кредита оформляется заявление по форме кредитора. Если вместе с деньгами предлагают платные дополнительные услуги, посмотрите, какие именно согласия содержатся в заявлении. Стоимость услуг должна быть указана, а решение об их приобретении принимаете вы. Кредитор обязан дать возможность согласиться или отказаться. Он не может сам поставить отметки за заемщика либо подготовить условия так, чтобы согласие уже предполагалось, — ч. 2 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Предложение банка можно обдумать: сообщить о согласии на индивидуальные условия разрешено в течение пяти рабочих дней со дня их предоставления. Кредитор вправе установить более продолжительный период. Используйте это время, чтобы прочитать общие условия соответствующего вида договора: по вашему требованию кредитор предоставляет их без платы в пределах срока на решение. Индивидуальные и общие условия стоит читать вместе, чтобы понимать содержание принимаемых обязательств, — ч. 7 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Если во время раздумий вам предлагают подписать уже измененный вариант, сопоставьте его с первоначальным. В течение пяти рабочих дней после получения индивидуальных условий заемщиком кредитору запрещено односторонне их менять. При установленном им большем сроке защита действует дольше. Следите и за отправкой своего согласия: если кредитор получит подписанные индивидуальные условия после окончания этого периода, договор не считается заключенным. Значение имеет получение документов кредитором, а не только момент вашей подписи, — ч. 8–9 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Оформление возможно и через Интернет. Заявление и индивидуальные условия допускается подписывать аналогом собственноручной подписи, то есть способом, который подтверждает принадлежность подписи стороне и отвечает требованиям федеральных законов. Документы могут передаваться по информационно-телекоммуникационным сетям. При каждом ознакомлении с индивидуальными условиями через Интернет заемщик должен получать уведомление о периоде, когда договор еще можно заключить на предложенных условиях, — ч. 14 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

При выборе предложения со страховкой выясните, связаны ли с ней ставка, срок возврата или полная стоимость кредита. Если условия меняются в зависимости от заключения страхового договора, такое страхование считается обеспечивающим исполнение кредитных обязательств. Аналогичная связь возникает, когда страховую выплату при невозможности погашения получает кредитор, а страховая сумма пересчитывается соразмерно долгу. Это помогает понять назначение предлагаемой страховки и ее связь с кредитом, — ч. 2.4 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Если деньги предоставляют на определенную цель, принимайте условие об их использовании всерьез. Нарушение договорной обязанности расходовать кредит на эту цель дает кредитору право прекратить дальнейшее кредитование, потребовать полного досрочного возврата либо воспользоваться обоими правами. Оценивайте заранее, сможете ли вы соблюдать целевое назначение полученных средств, — ч. 13 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Передумать можно и после оформления документов. Для отказа от получения потребительского кредита полностью или в части уведомите кредитора до окончания договорного срока предоставления денег либо до истечения применимых сроков, указанных в ч. 1 ст. 11 Закона № 353-ФЗ. Это отличается от возврата уже полученной суммы: при возврате приходится учитывать проценты за фактическое пользование деньгами.

Если кредит уже получен, в первые четырнадцать календарных дней разрешено вернуть всю сумму или часть без предварительного уведомления. Для кредита на определенные цели этот период составляет тридцать календарных дней. Проценты за фактический срок кредитования сохраняются. При более позднем досрочном возврате действует уведомление способом из договора не менее чем за тридцать календарных дней, если договор разрешает более короткий срок. На возвращаемую сумму проценты начисляются включительно до дня ее фактического возврата — ч. 2–4, 6 ст. 11 Закона № 353-ФЗ.