Могут ли отказать в рассрочке

Если при покупке вы подали заявление на потребительский кредит, решение о заключении кредитного договора принимает кредитор. Он вправе отклонить заявление. Для покупателя это означает, что обращение за кредитом ещё не обеспечивает покупку с оплатой частями. Возможность отказать по результатам рассмотрения заявления закреплена в ч. 5 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Обязан ли банк объяснить отказ в рассрочке? По общему правилу кредитор может оставить причины своего решения без объяснения. Однако установленная федеральным законом обязанность мотивировать отказ сохраняется и при рассмотрении заявки на такую покупку. Поэтому при споре о причинах отказа нужно различать право отклонить заявление и обязанность обосновать решение: это разные вопросы, регулируемые ч. 5 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Отказ связан и с кредитной историей: кредитор направляет сведения об отказе заключить договор либо предоставить кредит или его часть в бюро кредитных историй. Возможность не объяснять причины покупателю не освобождает кредитора от передачи этих сведений. Такое правило также содержится в ч. 5 ст. 7 Закона № 353-ФЗ.

Если рассрочку предоставляет продавец по договору продажи товара в кредит, оплата частями должна быть предусмотрена этим договором. Проверьте, как оформлена именно ваша покупка: заявление на кредит и условия продажи с рассрочкой относятся к разным договорным отношениям. Для рассрочки непосредственно по договору продажи ориентиром служит п. 1 ст. 489 ГК РФ.

Чтобы понять, согласована ли рассрочка с продавцом, найдите в договоре цену товара, порядок оплаты, сроки и размеры платежей. Эти сведения нужны наряду с другими существенными условиями купли-продажи. При споре о достигнутой договорённости нужно сопоставить условия документа с этим перечнем: правило о заключении договора установлено п. 1 ст. 489 ГК РФ.

От первоначального отказа оформить покупку отличается ситуация, когда товар уже передан, а покупатель пропустил очередной платёж. Тогда продавец вправе отказаться от исполнения договора и потребовать товар обратно, если договором не предусмотрено иное. Основанием здесь становится нарушение срока платежа по действующему договору, а не решение по заявлению о кредите — п. 2 ст. 489 ГК РФ.

Для требования продавца вернуть товар имеет значение, сколько уже уплачено. Когда полученные от покупателя платежи превышают половину цены товара, действует исключение из указанного права продавца. Сравните общую сумму внесённых платежей с ценой в договоре. Именно превышение половины, а не достижение этой доли, названо в п. 2 ст. 489 ГК РФ.