Какое имущество можно заложить для получения кредита

Чтобы понять, какой нужен залог для кредита, сначала определите, что именно вы предлагаете в обеспечение: вещь или имущественное право. Пункт 1 ст. 336 ГК РФ ч.1 допускает оба варианта. Залог не обязательно связан только с передачей в обеспечение какой-либо вещи. Имущественное право тоже может быть его предметом, если оно не относится к установленным законом исключениям. Для оформления залога согласуйте с кредитором, какое имущество будет обеспечивать кредит.

Первое ограничение касается имущества, на которое нельзя обратить взыскание. Обращение взыскания означает использование имущества для погашения обеспеченного долга. Если закон исключает такую возможность, предложить это имущество в качестве допустимого предмета залога не получится. Кроме того, п. 1 ст. 336 ГК РФ ч.1 прямо допускает специальные ограничения и запреты для отдельных видов имущества. Общее правило о возможности заложить всякое имущество нужно читать вместе с этими оговорками.

Вторая группа исключений относится к требованиям, неразрывно связанным с личностью кредитора, то есть лица, которому должны исполнить обязательство. В норме названы требования об алиментах и о возмещении вреда жизни или здоровью. Такие требования нельзя использовать как залог по кредиту. То же ограничение касается иных прав, которые закон запрещает уступать другому лицу. При выборе имущественного права имеет значение не только его содержание, но и допустимость его передачи.

Отсутствие имущества сейчас не всегда исключает возможность предусмотреть его залог. По п. 2 ст. 336 ГК РФ ч.1 договор может охватывать имущество, которое залогодатель приобретет в будущем. Залогодатель — тот, кто предоставляет имущество в обеспечение. Для договорного залога будущего приобретения соответствующее условие должно быть предусмотрено договором. Норма позволяет согласовать такой предмет, но не устанавливает обязанность кредитора принять любое предложенное обеспечение.

Отдельный вопрос — плоды, продукция и доходы от использования заложенного имущества. Согласно п. 3 ст. 336 ГК РФ ч.1 залог распространяется на них в случаях, предусмотренных законом или договором. Чтобы выяснить, входит ли полученный доход в обеспечение кредита, проверьте условия договора и применимые к этому доходу требования закона.

Наконец, при заключении договора нельзя умолчать об известных правах других лиц на предмет залога. Пункт 4 ст. 336 ГК РФ ч.1 требует письменного предупреждения залогодержателя — лица, в пользу которого устанавливается залог. Это касается, в частности, прав из аренды или ссуды. Если предупреждения не было, залогодержатель вправе потребовать досрочного исполнения обеспеченного обязательства либо изменения условий договора залога, если закон или договор не предусматривают иного. Выбор подходящего имущества включает и раскрытие известных прав на него.