Какие условия прописывают в кредитном договоре

Чтобы понять, что прописано в кредитном договоре, начните с таблицы на первой странице. Здесь находятся индивидуальные условия, которые кредитор согласовывает с конкретным заемщиком. Общие условия кредитор устанавливает для многократного применения. Читать нужно обе части: вместе они образуют договор потребительского кредита. Таблица должна быть напечатана четким, хорошо читаемым шрифтом — ч. 1, 3 и 12 ст. 5 Закона № 353-ФЗ.

Для планирования выплат посмотрите срок действия договора и срок возврата кредита: это отдельные условия. Затем найдите количество платежей, их размер и периодичность либо порядок определения. Так можно соотнести срок возврата с тем, когда и сколько предстоит вносить. Эти сведения согласуются индивидуально, а не остаются только в общих правилах кредитора — п. 2 и 6 ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ.

Следующая группа условий касается дополнительных обязанностей. В таблице указывают необходимость заключить другие договоры, предоставить обеспечение — то есть дополнительную защиту интересов кредитора при неисполнении обязательств, — а также требования к нему. Если кредит целевой, фиксируют, на что разрешено использовать деньги. Там же отражают ответственность за нарушение договора и размер неустойки либо способ ее расчета — п. 9–12 ч. 9 ст. 5 Закона № 353-ФЗ.

Отдельно посмотрите, как согласованы платные услуги кредитора: должны быть указаны сами услуги, их цена или порядок определения и согласие заемщика. Обязанность заключать другие договоры или приобретать платные услуги для получения либо исполнения кредита включают в индивидуальные условия при письменном согласии в заявлении. Требовать платежи, которые не указаны в индивидуальных условиях, кредитор не вправе — ч. 7, п. 15 ч. 9 и ч. 18 ст. 5 Закона № 353-ФЗ.

Также в таблице отражают возможность запретить уступку требования третьим лицам, согласие с общими условиями и способ обмена информацией. Если таблица расходится с общими правилами, применяются индивидуальные условия. Это помогает определить содержание обязательства, когда разные части договора описывают его по-разному — п. 13, 14 и 16 ч. 9, ч. 10 ст. 5 Закона № 353-ФЗ.

Не любое условие допустимо включать в договор. Запрещено требовать передать кредитору весь полученный кредит или его часть в обеспечение. Нельзя предусматривать платные услуги третьих лиц в связи с исполнением денежных обязательств. Запрещено и требование держать на счете неснижаемый остаток либо сумму очередного платежа в день, когда этот платеж еще не должен совершаться. Такие положения нужно отличать от согласуемых условий об обеспечении и дополнительных договорах — ч. 13 ст. 5 Закона № 353-ФЗ.