Какие проценты начисляются по кредитной карте

Чтобы понять, сколько процентов начисляется по кредитной карте, начните с условий своего кредита. Кредитор раскрывает ставку в процентах годовых, а при переменной ставке — порядок её определения. Это позволяет отличить обозначенную годовую ставку от суммы, которую предъявляют к уплате за конкретный период. Сведения о ставках предусмотрены п. 8 ч. 4 ст. 5 Закона № 353-ФЗ.

Затем найдите дату, с которой начинается начисление процентов, либо правило определения этой даты. Она нужна, чтобы проверить, за какой период рассчитана плата за пользование деньгами. При сравнении начисления с условиями карты учитывайте и ставку, и начало расчёта: эти сведения отвечают на разные вопросы. Раскрытие даты или порядка её определения предусмотрено п. 8.1 ч. 4 ст. 5 Закона № 353-ФЗ.

Сумму очередного платежа не стоит принимать за сумму процентов. Индивидуальные условия определяют количество, размер и сроки платежей либо способ их определения. Закон также предусматривает раскрытие иных платежей по кредиту. Сопоставляйте эти условия, чтобы понять, из чего складываются расходы по карте и какая часть относится к процентам. Основание — п. 6 ч. 9 и п. 9 ч. 4 ст. 5 Закона № 353-ФЗ.

Если выбираете карту по опубликованной ставке, смотрите рядом диапазон полной стоимости кредита. Это показатель стоимости кредита, который закон требует размещать вместе со сведениями о ставках одинаковым по размеру шрифтом. Условия заключённого договора должны соответствовать информации, которую кредитор предоставил заёмщику. Такие требования закреплены в ч. 4.1 и ч. 11 ст. 5 Закона № 353-ФЗ.

Предельная процентная ставка составляет 0,8 процента в день. Это верхняя граница по ч. 23 ст. 5 Закона № 353-ФЗ, а не ставка, которую автоматически применяют к каждой карте. Если кредитор уменьшает ставку в одностороннем порядке, он обязан уведомить заёмщика способом, предусмотренным договором. При изменении предстоящих платежей он сообщает и о них — ч. 16 той же статьи.

При задержке платежа различайте обычные проценты и неустойку — штраф или пени за нарушение обязательств. Если за период просрочки продолжают начисляться проценты, неустойка ограничена двадцатью процентами годовых от просроченного долга. Если проценты за этот период не начисляются, предел составляет 0,1 процента от просроченной задолженности за каждый день нарушения. Правило содержится в ч. 21 ст. 5 Закона № 353-ФЗ.

Есть также ограничение общей суммы начислений для кредита, срок возврата которого при заключении договора не превышает одного года. Проценты, неустойка и указанные в законе платные услуги перестают начисляться при достижении 100 процентов от предоставленной суммы. Для применения этого ограничения к карте сначала сопоставьте срок возврата в договоре с условием ч. 24 ст. 5 Закона № 353-ФЗ.