Какие кредитные каникулы предоставляют разные банки

Если вы выясняете, в каких банках какие кредитные каникулы доступны военнослужащим, начните с права на отсрочку по закону. Когда заемщик соответствует установленным условиям, кредитор обязан изменить условия договора. Название банка здесь не определяет право на каникулы: требование рассматривается по правилам ч. 1, 2 и 10 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.

Для мобилизованного имеет значение, когда оформлен кредит: договор должен быть заключен до дня мобилизации. У добровольцев сравнивают дату кредита с датой подписания контракта о содействии выполнению задач Вооруженных Сил Российской Федерации или войск национальной гвардии Российской Федерации: кредит должен предшествовать контракту. Член семьи может обратиться по своему кредиту, оформленному до возникновения соответствующих обстоятельств у военнослужащего. Эти условия распространяются и на договоры, обеспеченные ипотекой, — ч. 1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.

Льготный период означает приостановление исполнения обязательств по кредиту. Для мобилизованных и указанных добровольцев, а также членов их семей его рассчитывают как срок мобилизации или контракта плюс 180 дней. Для участников специальной военной операции и членов их семей берут срок участия и прибавляют 180 дней. Требование можно предъявить во время действия договора, но не позднее 31 декабря 2026 года — ч. 2 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.

Обращаться нужно к своему кредитору способом связи, предусмотренным договором; также допускается обращение с использованием мобильной связи по номеру, который заемщик сообщил кредитору. Член семьи прикладывает подтверждение своего семейного статуса. Дату начала отсрочки заемщик вправе указать в требовании, но для кредита с лимитом кредитования она не может предшествовать направлению требования — ч. 4, 7, 8 и 19 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.

На рассмотрение обращения отведено не более 10 дней. При отказе банк должен уведомить заемщика; основание отказа — несоответствие требования условиям о заемщике и льготном периоде. Если за 15 дней после направления требования не получены уведомление или отказ с причиной, каникулы считаются установленными с даты направления либо с другой даты, указанной заемщиком, — ч. 10–12 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.

Отсрочка платежей и судьба процентов — разные вопросы. По кредитам военнослужащих без ипотечного обеспечения проценты, начисленные за каникулы по специальным правилам, уплачивать не требуется: обязательство по ним прекращается после окончания льготного периода. Для кредита члена семьи без ипотеки применяется правило начисления процентов по ставке, ограниченной двумя третями среднерыночной полной стоимости кредита и прежней договорной ставкой. Различайте заемщика и вид обеспечения при оценке стоимости отсрочки — ч. 18 и 18.1 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.

Если кредитор после предоставления каникул потребует подтверждающие документы, представить их нужно до окончания льготного периода. Непредставление документов по требованию может привести к признанию каникул неустановленными и восстановлению прежних условий кредита — ч. 14, 16 и 17 ст. 1 Закона № 377-ФЗ.