Как получить сведения о своём кредитном договоре

Если вы хотите узнать, как исполняется ваш кредитный договор, начните с предусмотренного в нём порядка получения информации. По ч. 1 ст. 10 Закона № 353-ФЗ после заключения договора потребительского кредита кредитор обязан направлять сведения заёмщику или обеспечивать доступ к ним. Поэтому получение информации может происходить без отдельного запроса: закон допускает оба способа. Какой из них применяется к вашему кредиту, определяется условиями договора.

В состав этих сведений входят текущая задолженность, даты и размеры уже произведённых платежей, а также предстоящих платежей. Это позволяет отдельно выяснить, сколько вы должны сейчас, какие платежи прошли и какие ещё предстоят. Если договор предусматривает предоставление другой информации, она также включается в обязанность кредитора по ч. 1 ст. 10 Закона № 353-ФЗ. Для кредита с переменной процентной ставкой размеры будущих платежей определяются в порядке, предусмотренном законом; их нельзя просто считать неизменными на весь период.

После предоставления кредита действует и право на запрос. Согласно ч. 3 ст. 10 Закона № 353-ФЗ информацию из части 1 можно запрашивать один раз в месяц бесплатно. Получать её чаще тоже разрешено, но за плату. Это правило касается сведений о состоянии обязательств по договору. Само по себе оно не устанавливает порядок выдачи копии подписанного договора: в тексте статьи перечислены именно информация о задолженности и платежах и другие сведения, предусмотренные договором.

Для кредита с лимитом, то есть с установленной доступной суммой заимствования, предусмотрено дополнительное правило. Если в предыдущем месяце менялась сумма задолженности, кредитор должен бесплатно направить информацию или открыть к ней доступ не реже одного раза в месяц. По ч. 2 ст. 10 Закона № 353-ФЗ сообщаются текущий долг, даты и размеры платежей за предшествующий месяц, сведения о предстоящем платеже и доступная сумма кредита. Способ такого информирования также определяется договором.

Просрочка влечёт отдельную обязанность по уведомлению. По ч. 4 ст. 10 Закона № 353-ФЗ сообщение о просроченной задолженности направляется бесплатно, договорным способом и в договорный срок, но не позднее семи дней с даты её возникновения. Этот срок относится к сообщению о просрочке, а не к ответу на любой запрос заёмщика.

Если банк предоставил кредит с использованием электронного средства платежа, ч. 5 ст. 10 Закона № 353-ФЗ предусматривает информирование после каждой операции с таким средством. В уведомление включаются текущая задолженность и доступная сумма кредита с лимитом. Поэтому при обращении к кредитору уточните, какие сведения вам нужны: общая сумма долга, история платежей, предстоящий платёж или остаток доступного лимита. Так содержание запроса будет соответствовать конкретной обязанности кредитора.